Что делать, если заставляют получить бизнес карту?

Как сотрудники освобождаются от зарплатного рабства

Что делать, если заставляют получить бизнес карту?

Варвара Гранкова

Москвичка Виктория несколько лет работала менеджером по рекламе в иностранной компании – производителе строительного оборудования. При найме на работу ей выдали зарплатную карту крупного банка. Виктория была давним клиентом другого банка и каждый месяц перекладывала зарплату с карты на карту. Осенью 2014 г.

вступили в силу поправки в Трудовой кодекс (ТК), которые дали право сотрудникам выбирать любой банк для получения зарплаты.

Виктория принесла в бухгалтерию заявление о смене зарплатного банка, но получила отказ – мол, все сотрудники получают зарплату автоматически на карты одного банка-эмитента, а ее реквизиты придется вносить вручную, нужно будет дополнительно нанимать бухгалтера.

В компании опасались, что примеру Виктории захотят последовать и другие. «Я отправила e-mail финансовому директору с жалобой. В копию поставила гендиректора, с которым у нас были хорошие отношения. Только после согласия гендиректора бухгалтерия приняла мое заявление», – говорит Виктория.

За четыре года зарплатное рабство в России так и не удалось искоренить: подавляющее большинство работников по-прежнему привязаны к одному банку, заявил на днях зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.

А заместитель предправления Совкомбанка Алексей Панферов уточнил, что более 50% зарплат россиян поступает на счета в Сбербанке.

«Ведомости» разбирались, почему так мало сотрудников успели освободиться от зарплатного рабства.

Обычно работники просят перечислять зарплату в тот банк, в котором они могут взять выгодный ипотечный или потребительский кредит, рассказывает сооснователь компании «Кнопка» (предоставляет административные и бухгалтерские услуги бизнесу) Андрей Завьялов.

Некоторые имеют большой стаж обслуживания в другом банке (например, карта была получена еще на предыдущем месте работы) и не хотят менять привычки. Бывают и более сложные жизненные ситуации – например, когда человек имеет долги по исполнительным листам.

Завьялов вспоминает, что один из подчиненных имел задолженность по коммунальным услугам и пытался обжаловать ее в суде – как начисленную по ошибке. Но приставы до решения суда направили исполнительный лист в Сбербанк, и тот автоматически списывал со счета определенную сумму каждый месяц.

Сотрудник попросил переводить зарплату на счет в другом банке.

Банки, опрошенные «Ведомостями», утверждают, что переводить зарплаты сотрудников на карты сторонних банков-эмитентов несложно. Компания может просто переводить деньги на счет сотрудника в другом банке.

А «Тинькофф банк», Альфа-банк, ВТБ и Промсвязьбанк, как сообщили их представители, предлагают компаниям эмитировать зарплатные карты для сотрудников без открытия расчетного счета и независимо от числа наемных сотрудников.

В 2014 г. после внесения изменений в ТК компаниям пришлось перестраиваться.

Крупные российские компании стали открывать зарплатные проекты сразу в 5–6 банках и предлагать сотрудникам выбирать банк из списка партнеров, рассказал менеджер крупного банка.

Но работодатели лишь создают видимость соблюдения закона: если работник хочет получить зарплатную карту банка, которого нет в списке, ему все равно откажут, отмечает собеседник «Ведомостей».

Директор небольшого завода, выпускающего противогазы, рассказал «Ведомостям», что все сотрудники получают зарплату только на карты двух банков-эмитентов. Желающий получать зарплату на карту другого банка должен сам оплачивать выпуск и обслуживание карты. Если работник на эти расходы не согласен, ему предлагают искать другую работу, признается собеседник.

Многие работодатели просто игнорируют заявления сотрудников о переводе зарплаты в другой банк, знает руководитель практики трудового права юрфирмы «Хренов и партнеры» Татьяна Николаенко.

Нарушений много, потому что компаниям ничего не грозит – в законе не предусмотрено никакой ответственности, отмечает юрист. Нарушения происходят повсеместно, соглашается представитель Минтруда: многие стали подавать в суд на работодателей, которые отказываются переводить зарплату на карты других банков.

Работодателям платить зарплату сотрудникам на счета в одном, а не в нескольких банках удобнее: достаточно сформировать один зарплатный реестр – и переводы происходят автоматически, объясняет Завьялов. У «Кнопки» зарплатный проект со Сбербанком, и большинство штатных сотрудников (около 200) получают зарплату на карты Сбербанка.

Но около 40 внештатников имеют счета в других банках, что доставляет много хлопот бухгалтерии, сетует Завьялов.

По его словам, бухгалтер вынужден вручную формировать платежные документы с разными реквизитами счетов сотрудников и загружать платежные поручения в интернет-банк, затем бухгалтер должен проверять, актуальны ли реквизиты и дошла ли до каждого зарплата. Компании также приходится платить комиссию за каждый перевод на счета в сторонние банки.

В среднем комиссия составляет 20–25 руб. за одну транзакцию, при этом компании обычно совершают по два платежа в месяц – аванс и зарплата, рассказал руководитель группы развития транзакционных продуктов и зарплатных проектов Райффайзенбанка Артур Зиганшин.

может составить максимальный штраф для компании, которая отказалась перечислять зарплату в банк-эмитент, выбранный сотрудником. Такие поправки в Кодекс об административных правонарушениях летом прошлого года разработал Минтруд. 10 сентября 2018 г. поправки были одобрены трехсторонней комиссией по регулированию социально-трудовых отношений при правительстве

«Ведомости» опросили 16 крупнейших работодателей об их зарплатных проектах. Из них двое отказались от комментариев сразу, а семеро не ответили на запрос. Ответившие признались, что так или иначе стараются отговорить сотрудников от выбора банка – эмитента зарплатных карт, с которым компания не сотрудничает.

PepsiCo, «Ростелеком», ФСК ЕЭС и X5 Retail Group имеют зарплатные проекты в нескольких банках, часть работников по собственному выбору получают зарплату на карточки банков, не входящих в список банков-партнеров, сообщили представители компаний.

Большинство сотрудников X5 Retail Group выбирают Сбербанк или Альфа-банк, меньшая часть получает зарплату в других банках, рассказала Ксения Адлейба, директор по компенсациям, льготам и трудовым отношениям сети. Представитель Unilever сообщил, что корпоративный банк выбирает штаб-квартира компании.

Сейчас, по данным Unilever, 60% ее российских сотрудников получают жалованье через корпоративный банк, остальные выбрали другие банки.

29%из 1600 россиян, имеющих постоянную работу, в конце 2014 г. были готовы к смене банка – эмитента их зарплатной карты, по данным опроса портала поиска работы SuperJob.ru.

Респонденты утверждали, что им станет удобнее расплачиваться по кредитам («хочется, чтобы ипотека и зарплата были на одной карте»), не придется менять пластиковые карты при каждом трудоустройстве («зачем плодить карточки при каждой смене работы?») и даст возможность выбрать наиболее удобный, на их взгляд, банк

56%

держателей зарплатных карт не изменят своему банку. Их он устраивает: «Банк на рынке очень давно. Зачем его менять?» Наиболее лояльны своему банку граждане старше 45 лет и россияне с доходом выше 45 000 руб. (по 61%).

Затруднились с выбором 15% опрошенных. Они вообще критически относятся к банкам и не исключают возможности перехода в другой банк после тщательных размышлений

Другие делают все, чтобы сотрудники соглашались на зарплатный банк, выбранный компанией. «Россети» переводят зарплаты сотрудникам на карты четырех крупнейших банков. Сотрудники – держатели карт этих банков получают дополнительные бонусы за пользование картами.

О каких именно бонусах идет речь, представитель «Россетей» не сообщил. По его словам, сотрудникам «Россети» объясняют, что зарплатные банки компании имеют множество преимуществ, например широкую сеть банкоматов в регионе, финансовую устойчивость и гибкие тарифы.

Тем не менее сотрудник «Россетей» имеет право выбрать любой банк, который ему нравится, заверяет он.

Подавляющее большинство из 37 000 работников «Алросы» трудятся в удаленных уголках страны, где есть офисы только двух крупных банков, рассказывает представитель компании.

По его словам, работники лишь изредка обращаются в бухгалтерию или отдел персонала с просьбой о выплате жалованья на счет в банк, в котором компания не обслуживается.

Чаще всего бухгалтерия разъясняет, что переход невыгоден – сотрудники, например, могут рассчитывать на льготные кредиты в зарплатных банках «Алросы». Многие отказываются от смены банка, но тех, кто принимает иное решение, компания не неволит, уверяет представитель «Алросы».

Сеть поликлиник «Доктор рядом» просто рекомендует всем новым сотрудникам присоединяться к зарплатному проекту компании в Сбербанке, рассказывает директор сети Александр Пилипчук.

Но если сотрудник категорически хочет сохранить имеющуюся карту другого банка, ему идут навстречу – компания переводит деньги с расчетного счета в Сбербанке на счет сотрудника в другом банке и оплачивает комиссию за перевод.

Однако лишь 2% штата пользуется картами других банков, говорит Пилипчук.

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/articles/2019/01/22/792142-ot-zarplatnogo-rabstva

Тот самый лучший банк для предпринимателей

Что делать, если заставляют получить бизнес карту?

Без кучи документов, поездок в банк и талончиков с номером очереди

Мы откроем вам счёт сегодня или в другое удобное время. Там, где захотите, — в кафе или вашем офисе. Счёт, карта, интернет-банк и мобильное приложение заработают прямо на встрече.

Узнать больше

Каждый бизнес уникален.
Как и наш интернет-банк, созданный специально для него.

Мобильного приложения достаточно, чтобы вести дела

Без флешек, токенов и установки специальных программ

Работает одинаково хорошо на любом устройстве, операционной системе и браузере

Бухгалтерия и другие полезные сервисы уже встроены в банк

Узнать больше

Неожиданные запросы документов

Лимиты по счёту

Блокировка по 115-ФЗ

Рискованные операции

Испорченная деловая репутация

Ненадёжные контрагенты

Зависшие платежи

Остановка бизнеса

Потеря времени

Вопросы от регулятора

Незаконная оптимизация

Неверное назначение платежей

Неожиданные запросы документов

Лимиты по счёту

Блокировка по 115-ФЗ

Рискованные операции

Испорченная деловая репутация

Ненадёжные контрагенты

Зависшие платежи

Остановка бизнеса

Потеря времени

Вопросы от регулятора

Незаконная оптимизация

Неверное назначение платежей

Болеем за ваше дело, как за своё:

Посоветуем, как безопасно вести бизнес, чтобы его не тормозили неожиданные запросы документов и ограничения по счёту.

Подскажем, если вы соберётесь провести рискованный платёж.

Целая вселенная сервисов, сжатая до одной Точки

Полный комплект для работы по 54-ФЗ: касса, фискальный накопитель, сканер и подключение к ОФД.

Узнать больше

Кредиты для бизнеса

Получайте деньги на развитие бизнеса или покрытие кассовых разрывов прямо в интернет-банке.

Узнать больше

Регистрация ИП и ООО

Организуем и учтём все нюансы регистрации бизнеса, подберём правильные ОКВЭД и проконтролируем налоговую.

Узнать больше

Онлайн-бухгалтерия

Для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте. Подготовим отчётность, рассчитаем налоги и страховые взносы. Безопасно уменьшим их сумму.

Узнать больше

Торговый, мобильный и интернет-эквайринг

Принимайте оплату по картам по самым выгодным ставкам.

Узнать больше

Факторинг

Поможем получить финансирование, чтобы отсрочки платежей не мешали бизнесу.

Узнать больше

Бесплатный счёт для участия в тендерах

В один клик получите специальный счёт, чтобы участвовать в госзакупках в соответствии с 44-ФЗ.

Узнать больше

Зарплата

Мы сделали выплату зарплаты полностью автоматической, чтобы вы не тратили время на скучные вещи.

Узнать больше

Проверка валютного договора

Проверим ваш договор и поможем исправить его.

Узнать больше

Проверка сотрудников

Узнайте, благонадёжен ли кандидат с помощью службы безопасности большого банка.

Узнать больше

Экспортный договор услуг

Эксперты по валютному контролю подготовят для вас экспортный договор или инвойс на оплату.

Узнать больше

Проверка компании

Сервис проверит надёжность контрагента или показатели вашего бизнеса.

Узнать больше

Валютный счёт и ВЭД-сопровождение

Без лишних бумажек, контроля и изучения тонкостей законодательства.

Узнать больше

Личный
комплаенс-ассистент

Помощник выяснит причины и порекомендует, как работать, не совершая ошибок.

Узнать больше

Помогаем решиться на большее

Выгодные сервисы от наших партнёров

Кэшбэк: просто за то, что вы работаете

Работайте с Точкой — мы будем начислять вам баллы за все операции. Копите их и тратьте на своё усмотрение. На бизнес или жизнь.

Узнать больше

Поддержим и не отпустим без решения

Любой вопрос можно решить в чате или по телефону.
За один разговор. Круглосуточно.

Мы не положим трубку. Не будем переключать со специалиста на специалиста. Не заставим висеть на телефоне и слушать музыку. Мы сделаем всё, чтобы помочь и решить проблему.

Предприимчивые ответы на сложные вопросы

Читайте полезные материалы, смотрите вебинары и консультируйтесь. Подпишитесь на Справочную, чтобы ничего не упустить.

Читать Справочную

Надёжно, с какой стороны ни посмотри

Работаем с ФК Открытие

Cистемно значимый банк, входит в ТОП-10 российских банков по величине активов.

Сохраним ваши деньги

Счета ИП и физлиц застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 1 400 000 ₽

Работаем с КИВИ Банком

Входит в QIWI plc — национально значимую платёжную систему, которая котируется на нью-йоркской бирже.

Отвечаем за свои слова

Если мы не смогли выполнить обещание или заставили вас ждать — вернём деньги, даже не раздумывая. Узнать больше

Справедливые цены
за впечатляющий сервис

Открытие счёта, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счёту.

Платежи

Переводы с ИП физлицам по реквизитам

Переводы с ООО физлицам по реквизитам

Снятие наличных

Внесение наличных и поступление денег на счёт

Ставка торгового эквайринга

Валютные платежи

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Всё лучшее сразу

500 ₽ в месяц

Первые три месяца для новых клиентов Точки.
Дальше — 2 500 ₽ в месяц.

Открытие счёта, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счёту.

Платежи

Переводы с ИП физлицам по реквизитам

До 500 000 ₽ — 15 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам

До 300 000 ₽ — 15 ₽ за платёж

Снятие наличных

Внесение наличных и поступление денег на счёт

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

до 1 000 000 ₽ — бесплатно

Ставка торгового эквайринга

1,3% на первые 200 000 ₽ в месяц, свыше — 1,8%

Валютные платежи

25 $ за перевод в долларах или евро

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Золотая середина

500 ₽ в месяц

Открытие счёта, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счёту.

Платежи

Переводы с ИП физлицам по реквизитам

До 200 000 ₽ — 60 ₽ за платёж

Переводы с ООО физлицам по реквизитам

До 100 000 ₽ — 60 ₽ за платёж

Снятие наличных

До 50 000 ₽ — 1,5% от суммы, не менее 100 ₽

Внесение наличных и поступление денег на счёт

Входящие платежи и переводы — бесплатно

Пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

до 1 000 000 ₽ — 0,2% от суммы, но не менее 100 ₽

Ставка торгового эквайринга

Валютные платежи

30 $ за перевод в долларах или евро

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Необходимый минимум

0 ₽ в месяц

Тариф можно подключить только на одном счёте вашей компании.

Открытие счёта, интернет-банк, мобильное приложение, налоговые и бюджетные платежи, выпуск и обслуживание бизнес-карт — бесплатно. Ежемесячная абонентская плата не снимается, если не было операций по счёту.

Платежи

Переводы с ИП физлицам по реквизитам

Переводы с ООО физлицам по реквизитам

Снятие наличных

Внесение наличных и поступление денег на счёт

Комиссия за все поступления на счёт — входящие платежи и переводы, пополнение через кассу, банкомат, с карты физлица:

до 300 000 ₽ — 1% от суммы

При поступлении выручки от торгового эквайринга дополнительная комиссия не берётся.

Ставка торгового эквайринга

Валютные платежи

30 $ за перевод в долларах или евро

Онлайн-бухгалтерия для ИП

Источник: https://tochka.com/

«Карта «Мир» – это такая советская ситуация, когда «счастье» навязывается сверху…»

Что делать, если заставляют получить бизнес карту?

Чтобы не отключили: карта от Набиуллиной скоро станет обязательной для розничного бизнеса и бюджетников, но за границу с ней пока никак

Карта «Мир» станет обязательной для бюджетников — такой закон в Праздник Весны и Труда подписал Владимир Путин. Это половина всех работников в России.

«БИЗНЕС Online» вспоминает историю появления национальной платежной системы, у истоков которой, сложись все удачнее, мог оказаться и «АК БАРС».

А эксперты называют главную проблему: как за год раздать россиянам десятки миллионов единиц «пластика», ведь пока «Мир» — это лишь 2% от четверти миллиарда карт на руках россиян.

Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир» kremlin.ru

«МИР» СТАЛ ОБЯЗАТЕЛЬНЫМ ДЛЯ БЮДЖЕТНИКОВ, НЕСМОТРЯ НА ПРОТЕСТЫ ФАС И СБЕРБАНКА

В Праздник Весны и Труда президент РФ Владимир Путин сделал очередной подарок бюджетникам, распорядившись поэтапно перевести все госвыплаты на карту «Мир». Согласно документу, уже с 1 июля 2017 года банки обязаны выдавать национальную платежную карту всем претендующим на государственные выплаты.

С этой же даты банки должны обеспечить прием карт в своих банкоматах и терминалах. С 1 июля 2018 года на карту «Мир» переведут всех работников бюджетной сферы (госслужащие, работники госучреждений, получатели социальных выплат).

А пенсионеры, уже имеющие карты иных платежных систем, смогут сменить их на карты «Мир» по истечении срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года.

Самое интересное ждет тех, кто не озаботился открытием своего «Мира». Если после 1 июля 2018 года к счету бюджетника не будет привязана эта карта, то банк будет учитывать эти деньги как «средства невыясненного назначения».

Банк, конечно, предложит клиенту либо открыть новый счет с «Миром», либо получить деньги наличными, либо открыть счет без карты, но, если клиент не появится 10 дней, банк вернет деньги плательщику, пишут сегодня «Ведомости».

Бизнес, имеющий дело с населением, с 1 октября обязан установить терминалы, принимающие карты «Мир» — в случае, если годовой оборот превысит 40 млн. рублей. Закон освобождает от этого лишь тех предпринимателей, чьи торговые точки не обеспечены даже сотовой связью или коллективным интернетом.

Поправки, подписанные Путиным, сохраняют прежний порядок получения налоговых вычетов и вообще всех нерегулярных выплат со стороны государства. Впрочем, правительство по согласованию с ЦБ может установить свой перечень выплат, деньги по которым должны обязательно идти через карты «Мир».

Кроме того, документ закрепляет размер комиссии, связанной с приемом карты «Мир» на уровне аналогичных карточных продуктов.

Отметим, что ранее против обязательности «Мир» для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф. При подготовке закона в Госдуме он заметил, что любая обязаловка опасна для качества услуг.

Кроме того, к этому мнению склонялись и в других крупных банках — по данным СМИ, к письму в ЦБ против «миризации» присоединились в Альфа-Банке, банке «Открытие», Промсвязьбанке и других, хотя официально банкиры это отрицали.

Помимо этого, в федеральной антимонопольной службе сочли это ущемлением прав граждан, а в целом перевод социальных выплат на эти карты, по мнению ФАС, плохо скажется на конкуренции в банковской сфере. Но эти протесты были проигнорированы.

Вчера же в ФАС в ходе круглого стола предложили отсрочить перевод бюджетников на карту «Мир».

«Текущая версия законопроекта вызывает определенные вопросы и, как нам кажется, требует обсуждения: готовы ли будут предприниматели, в том числе малые предприниматели, в столь короткий срок обеспечить именно прием карточек в принципе.

Потому что таких предпринимателей, по имеющейся у нас информации, достаточно много», — цитирует «Интерфакс» замначальника управления контроля финансовых рынков ФАС Лилию Беляеву.

Ранее против обязательности «Мира»
для бюджетников высказывался глава Сбербанка Герман Греф «БИЗНЕС Online»

ИЗ 254 МЛН. КАРТ НА «МИР» ПРИХОДИТСЯ 5 МЛН. ШТУК

Сейчас в стране выпущено всего 5 млн. карт «Мир». Напомним, что ее оператором выступает АО «НСПК» — национальная платежная система платежных карт, контролируемая Центробанком.

Карту выпускают 75 банков (всего в стране их сейчас 623, а операции с картами ведут 439 банков). В их числе есть и татарстанские: например, «АК БАРС» Банк, «Аверс», Автоградбанк, Банк Казани и другие. В пресс-центре Сбербанка РТ «БИЗНЕС Online» сообщили, что банк обслуживает 42% бюджетников и пенсионеров в Татарстане.

Процесс перевода для бюджетников, в том числе и военнослужащих, планируется завершить до 1 июля 2018 года. А пенсионеры смогут обменять действующие карты после истечения срока их действия, но не позднее 1 июля 2020 года, говорится в сообщении. «Мир» уже принимается в 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных по всей стране, карта обслуживается в 181 банке.

А осенью оператор обещает запуск программы лояльности по принципу cashback.

Для сравнения — всего в России, по статистике ЦБ, эмитировано более 254 млн. пластиковых карт различных систем, лидерами рынка являются Visa и MasterCard. В основном это дебетовые карты — кредитных выдано немногим более 30 тыс. штук.

За год выдано 11 млн. новых карт. 63% россиян, по официальным данным, используют карты для получения зарплаты и пенсий. Так что одному только Сбербанку предстоит выпустить около 40 млн.

карт «Мир», чтобы закрыть потребности своих клиентов-бюджетников и пенсионеров.

Пока одной из проблем карты остается ее обслуживание за рубежом. Как полагает депутат Госдумы, президент ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, проблемы с этим все-таки нет.

«Если вы хотите, чтобы вашу карту принимали за границей, то надо, чтобы она имела дополнительное приложение. Есть соглашение между картой «Мир» и MasterCard, JCB, UnionPay — международными платежными системами.

Это позволяет использовать карту в России как «Мир», а за рубежом — как карту международной системы. И никаких проблем не будет», — уверяет он. Однако «Мир» будет выстраивать и прямую систему расчетов — там, где есть большой поток российских туристов.

В апреле, к примеру, соответствующие переговоры проходили в Таиланде. И все же брать с собой «Мир» за границу, несмотря на столь космополитическое название, эксперты пока не советуют.

«КАРТЫ ВСЕЯ РУСИ»: ОТ UNIONИ «ЗОЛОТОЙ КОРОНЫ» ДО ПРОВАЛЬНОГО ПРОЕКТА ГРЕФА

Напомним, что карта «Мир» — это «наш ответ Чемберлену». Система национальной платежной карты появилась в 2014 году на фоне резкого обострения отношений со странами Запада — после вхождения Крыма в состав России.

Тогда, после введения санкций со стороны США, были заблокированы карты Visa и MasterCard, эмитированные банками «Россия» и СМП-банк, а также связанных с ним и Собинбанк, и Инвесткапиталбанк. Это продемонстрировало уязвимость российской банковской системы — и волевым решением был принят соответствующий закон.

Вообще же первые попытки создать единую национальную платежную систему предпринимались еще в 90-х годах. В 1992 году появилась система межбанковских расчетов STB Card, а через год — Union Card: к 1999 году она объединяла свыше 450 банков. Свою систему в 1993 году создал Сбербанк — к 2000 году в ней обращалось 3 млн.

«Сберкарт». В Новосибирске была создана система «Золотая корона» — в 2014 году она объединяла 8 млн. карт.

Банки не раз и не два обращались в ЦБ с предложениями создать единую систему, но в 90-е казалось проще использовать существующие иностранные системы.

К тому же было непонятно, кто будет финансировать создание НСПК и кто, собственно, будет снимать сливки с этого рынка. Пока они тянули одеяло на себя, рынок фактически завоевали Visa и MasterCard.

Но первый звоночек сомнений в их надежности прозвучал в 1998 году, когда они в кризис отключили обслуживание российских карт в международной сети терминалов и банкоматов.

В 2009 году началась эпопея с универсальной электронной картой. Тогда президент Дмитрий Медведев заявил, что нужно создать универсальный ключ для доступа гражданина к услугам госорганов. Ну и заодно — электронному кошельку, медицинскому полису, пенсионному страхованию и прочим радостям жизни.

Идею подхватил Сбербанк: его глава Греф предложил сделать проект частно-государственным, и тогда среди учредителей оказался «АК БАРС» Банк. Карты должны были раздать всем к 2012 году. Но проект забуксовал: бюджет не дал под него денег, переложив все на банки-учредители.

«Восстали» и верующие, окрестив карту «чипом Зверя» — и в феврале архиерейский собор РПЦ выступил против безальтернативного и принудительного использования электронной идентификации личности. Получение карты стало делом добровольным, а проект — убыточным.

Когда в 2014 году иностранные платежные системы перестали обслуживать карты ряда российских банков, у УЭК был шанс стать «картой всея Руси». Но глава ЦБ Эльвира Набиуллина предпочла начать новый проект — с нуля. Так «АК БАРС» потерял на этом проекте сотни миллионов рублей.

Греф же реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске. Как он заявил на открытии проекта, задача — перевести в безналичную сферу 90% денежного оборота после того, как карту получат 72,5% населения.

Но база этого проекта иностранная: «Карта жителя РТ», которую выпускают Сбербанк и «АК БАРС», эмитируется на платформе MasterCard. Для сравнения — в Башкирии «Карта жителя» будет выпускаться уже на базе МИРа. В пресс-службе Сбербанка подчеркнули самостоятельность проекта.

Главное его достоинство — быстрый и удобный доступ к социальным, медицинским, транспортным сервисам, а также оплата покупок.

«Именно расширенный функционал карты (помимо банковского обслуживания) придает особенную ценность карте», — заметили в пресс-службе татарстанского офиса «Сбера».

Греф реализует еще один проект — «Карта жителя РТ», который в пилотном режиме обкатывается в Зеленодольске «БИЗНЕС Online»

«ВСЕГДА, КОГДА НАРУШАЮТСЯ ЗАКОНЫ КОНКУРЕНЦИИ, ВОЗНИКАЕТ РИСК»

Источник: https://www.business-gazeta.ru/article/344725

Бизнес-карта: один инструмент для всех расходов предприятия

Что делать, если заставляют получить бизнес карту?
Банковская карта, привязанная к расчетному счету ООО или ИП, может существенно упростить жизнь бухгалтера, одновременно упорядочив контроль над повседневными расходами компании.

Как выбрать оптимальную бизнес-карту, исходя из потребностей вашего предприятия?

Оплата расходных материалов для офиса, траты в командировках, представительские расходы и другие подобные процессы всегда требовали оформления массы документов.

Сегодня все эти функции удобно осуществлять через банковскую бизнес-карту.

Преимущества бизнес-карты перед наличными деньгами очевидны. Если рассматривать сценарий типичной командировки, то он выглядит так. Сначала сотрудник или ответственное лицо компании покупает по безналичному расчету билеты на транспорт.

Это занимает больше времени, чем при оплате банковской картой, к тому же компания не может сэкономить, если «поймает» выгодный тариф от перевозчика – ведь если в поиске билетов через агрегатор выпал, скажем, промотариф по супернизкой цене, то его надо бронировать и выкупать немедленно – а для этого нужна банковская карта.

Затем он бронирует гостиницу (или также по безналичному расчету, или выдает наличные деньги «под отчет» командированному сотруднику), оформляет суточные (и тоже выдает их наличными). После этого в командировке нужно не только бережно хранить все чеки и квитанции, но и беречь от кражи наличность.

Бизнес-карта позволяет сотрудникам уменьшить объем бухгалтерской бюрократии, иметь ресурс средств на случай продления командировки или непредвиденных расходов, например, транспортных, а бухгалтерам – просматривать все расходы по карте в «личном кабинете» на сайте и получать онлайн-отчеты о расходах.

Еще одна ресурсозатратная часть работы бухгалтера – оплата всевозможных счетов за коммунальные услуги, электроэнергию, интернет, телефонию и прочее.  При оплате бизнес-картой платежи пройдут мгновенно.

Бизнес-карта позволяет настроить разные уровни доступа для разных типов сотрудников, а также установить для каждого свой лимит расходов. Это обеспечит высокий уровень защиты денег на расчетом счете компании, но при этом для ответственного бухгалтера все расходы по карте будут абсолютно прозрачными.

Кроме того, можно зачислять выручку сразу на счет бизнес-карты, чтобы минимизировать хранение наличных и упростить контроль за оборотом. Вносить наличные можно каждый день, без ограничений, и это повысит не только безопасность денег, но и комфорт сотрудников (кассиров, продавцов), которые отвечают за сохранность выручки.

Бизнес-карты от Mastercard выпускаются в разных категориях. Например, Mastercard BusinessСard® позволяет легко разделять личные и корпоративные расходы.

Её можно выдать сотруднику с собой в командировку или предложить работнику АХО для закупки канцтоваров в офис: в любом случае, бухгалтеру не потребуется оформлять массу документов для выдачи наличных «под отчет» или проводить сложные платежи по безналу. Всё, что будет потрачено с корпоративной карты, отразится в «личном кабинете».

Это намного упростит бухгалтерский учет и сэкономит массу рабочего времени. Кроме того, в ряде случаев предприятию есть смысл выпустить кредитную бизнес-карту с льготным периодом: она может выручить, например, в случае кассового разрыва или в ситуации, когда необходимо произвести срочный расчет с поставщиками, а свободных денег для этого пока что нет.

Или в ситуации с каким-либо незапланированным крупным приобретением в компании.
 Действие льготного периода кредитования по бизнес-карте не приводит к получению предприятием или ИП налогооблагаемого дохода. Это важно учитывать при составлении отчетности.

Если компания ведет международную деятельность, то в таком случае стоит обратить внимание на Mastercard World BusinessСard®, которой можно оплачивать билеты, номера в отелях, представительские расходы по всему миру, и при этом иметь доступ к глобальной службе поддержки Mastercard, специальным предложениям и скидкам от партнеров по всему миру, а также программе лояльности от банка – кэш-бэкам, мильным программам авиакомпаний, приятным бонусам

Для топ-менеджмента компании и владельцев бизнеса подойдет Mastercard Preferred BusinessСard® – она открывает доступ к первоклассному сервису и привилегиям.

Например, при покупке билетов в лучшие театры страны, посещении престижных ресторанов, бронировании отелей и билетов, а также VIP-залов ожидания в аэропортах держатели получат скидки, а это значит, что представительские расходы и бизнес-ужины будут обходиться компании дешевле.

Программа Mastercard Бизнес-Бонус – это еще одна возможность сэкономить средства компании. Оплачивая регулярные и ежедневные расходы на транспорт, бензин, гостиницы, канцтовары, подарки для партнеров, вы зарабатываете бонусы: за каждую транзакцию от 500 рублей начисляется 1 бонус.

Для того, чтобы начать копить бонусы, необходимо зарегистрировать бизнес-карту Mastercard в программе Бизнес-Бонус на сайте business.mastercard.ru.

Накопленные бонусы можно обменять на скидки от более чем 50 партнеров в 5 категориях: бухгалтерия и финансы, реклама и продвижение, путешествия и транспорт, сервисы для офиса, товары и услуги.

Так для чего же может использоваться бизнес-карта? Практически для любых расходов юридического лица: от оплаты товаров и услуг предприятия до покупок и заказов через Интернет. Единственное, что нельзя делать с помощью такой карты – это снимать с нее деньги на заработную плату и другие социальные начисления.

Не забывайте, что переход от наличных средств к использованию бизнес-карт делает жизнь владельца компании и ее сотрудников безопаснее и комфортнее как в офисе, так и во время командировок.

На правах рекламы

Источник: https://www.glavbukh.ru/cnews/762

Расчетный счет: как выводить и вносить деньги без претензий от налоговой

Что делать, если заставляют получить бизнес карту?

Люди делают бизнес ради свободы. Известный призыв не работать на дядю — чуть ли не главный элемент мотивации для предпринимателей. Но когда начинаешь свое дело, выясняется, что тотальной свободы нет.

Дядя работать на себя не заставляет, но вот большой брат средства контролирует. И даже заработанные деньги нельзя просто так взять.

Рассказываем, как правильно пользоваться деньгами на расчетном счете, чтобы не разозлить больших братьев из налоговой.

Вы зарабатываете дивиденды

Если бизнес приносит доход, то появляется желание купить машину или квартиру. Но чувство встречает непонимание со стороны ФНС. Деньги бизнеса также облагаются налогом и нужно отчитываться о каждой копейке.

Доходы от бизнеса — это дивиденды. Их можно получать раз в год или раз в квартал. И с них нужно оплатить НДФЛ 13%. Поэтому нельзя просто так снять деньги со счета на личные нужды.

Мы подробно писали, что обналичивание часто проводится с умыслом и государство на это реагирует. В целом Центробанк и ФНС строят преграды для снятия крупных сумм по двум причинам:

  • Борьба с терроризмом. Это страховка, что владелец счета не передает деньги преступникам.
  • Борьба с уходом от налогов. Эксперты считают, что это более вероятная причина. Когда деньги переводятся между счетами, то от налогов не уйти.

Для того, чтобы деньги было труднее снимать, банки вводят так называемые заградительные тарифы, а проще говоря комиссию. Например, столько забирает на одном из тарифов Альфа-Банк:

Видно, что если снимаете деньги на большие покупки, то заплатите внушительные проценты.

Кстати, есть указание Банка России о наличных взаимоотношениях между юридическими лицами и ИП. Запрещают наличные расчеты на сумму больше 100 тысяч рублей в рамках одного договора.

Снятие наличности за один или несколько раз на сумму, которая превышает 80% оборота, также может расцениваться, как подозрительная деятельность.

Как снимать деньги с расчетного счета?

Основные причины для законного снятия наличных по указанию ЦБ:

  • Выплата зарплаты. Если платите сотрудникам с расчетного счета, то обязательно заплатите все налоги и страховые отчисления.
  • Деньги на хозяйственные расходы. Затраты должны быть документально подтверждены, экономически обоснованы и направлены на извлечение прибыли компании.
  • Представительские расходы. Перечень подобных расходов закреплен в Налоговом кодексе. На них можно потратить 4% от оплаты труда за год.
  • Подотчетные средства. Деньги на командировки или покупку небольших товаров и услуг. Главное не забыть провести расходы в бухгалтерии.

Перечисленное касается ООО. ИП может снимать наличные по любой причине, но рекомендуется сначала перевести сумму на карту физического лица, а потом уже снимать деньги. Потому что налоговая при проверке может спросить, на какие цели бизнеса были потрачены средства ИП.

Одна из главных ошибок при снятии денег — это неправильное заполнение поля назначения платежа. Часто видим, что клиенты просто пишут: «Без НДС», а интернет-банк требует только заполнения поля. Но если будет проверка, то поднимут все платежи и попросят объяснить назначение каждого. Будьте внимательнее, пишите подробно для чего снимаете деньги.

Платите себе больше и разделяйте деньги

Но деньги на личные нужды всегда нужны. Если бизнес идет в гору, то хочется позволить себе большее, а просто так наличные снять нельзя. Что делать? Небо рекомендует платить себе большую зарплату.

Если не хотите чувствовать себя ущемленным, назначьте себе хорошую зарплату директора. Конечно, с этих денег придется платить взносы, но зато каждый месяц будет сумма на личные нужды и не надо ломать голову, как их провести в бухгалтерии. Если в бизнесе несколько учредителей, то договоритесь о сумме зарплаты для каждого.

Также рекомендуем разделять личные деньги и деньги бизнеса. Многих губит непонимание этого факта. Нельзя забрать миллион из кассы на покупку машины, если 900 000 тысяч должен оплатить поставщикам. Сначала покрывайте расходы фирмы и только потом свои.

Как вносить деньги на расчетный счет?

У компании может произойти кассовый разрыв. И часто собственник решает вложить в дело собственные деньги. Это также надо делать с оглядкой на законодательство. Просто положить их на расчетный счет нельзя. Варианты зависят от того, собираетесь ли потом возвращать деньги.

Займ. Способ, если хотите вернуть средства обратно через некоторое время. Оформляется договор займа, и указываются проценты. Размер процентов должен быть не меньше ставки рефинансирования ЦБ. Даже своей компании нельзя давать деньги в долг просто так. Иначе ФНС решит, что организация извлекает прибыль на экономии процентов. И с этой прибыли попросят заплатить налог.

Не забывайте, что когда вернете деньги, нужно показать в декларации доход в виде процентов и заплатить с него налог.

Взнос в имущество компании. Если не планируете возвращать деньги, то используйте этот способ. Это может сделать учредитель с согласия 2/3 , если Уставом не предусмотрено иное. Деньги  даются без возврата. Вернуть их можно будет только в качестве дивидендов.

Эти способы могут быть эффективнее, чем кредиты на развитие бизнеса. Кредиты ухудшают финансовый баланс, если в будущем придется привлекать инвесторов, то компания будет смотреться менее привлекательно из-за кредитной нагрузки.

Почему не стоит хитрить?

Наши клиенты часто спрашивают про снятие денег с расчетного счета. Если ООО, то сделать это можно перечисленными способами. Для ИП маневров больше, но онлайн-кассы с безналичным расчетом не оставляют больших шансов зарабатывать деньги без уплаты налогов.

Мы не рекомендуем хитрить и использовать схемы. Если ФНС захочет, то узнает всю правду про движение денег на счете.  Поэтому ведите дела честно, грамотно распределяйте деньги и не забывайте оформлять документы.

Источник: https://nebopro.ru/blog/schet

Ветка права
Добавить комментарий