Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Вс объяснил, почему нельзя брать долги с выплат по инвалидности

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Важное разъяснение сделала Судебная коллегия по административным делам Верховного суда РФ, когда защитила права инвалида. Пристав по решению суда стал снимать деньги с его выплат по инвалидности. Высокая судебная инстанция объяснила, почему действия приставов и судей, признавших такое “изъятие” нормальным явлением, на самом деле – нарушение закона.

История началась с того, что житель Волгограда по решению суда оказался должником на 21 тысячу рублей. Приставы завели исполнительное производство и вынесли постановление “об обращении во взыскание на пенсию и иные доходы должника в размере 50 процентов ежемесячно”.

Гражданин посчитал решение пристава незаконным и пошел в суд с иском к Службе судебных приставов, доказывая, что выплаты по инвалидности – это не пенсия и не доход.

По мнению истца, действия пристава нарушают Закон “Об исполнительном производстве”, в котором говорится о неприкосновенности минимума имущества, необходимого для существования должника.

На Камчатке кафе оштрафовали за отказ пустить инвалида с собакой

Но местные суды встали на сторону пристава.

Сначала Кировский районный суд Волгограда, а потом и областной суд отказали инвалиду. Пришлось ему дойти до Верховного суда. Там жалобу прочли и сказали, что аргументы инвалида правильные.

Волгоградские суды в этом споре увидели вот что.

По их мнению, постановление пристава не противоречит Закону “Об исполнительном производстве”, ну а маленькая пенсия “не исключает возможности обращения на нее взыскания и не является обстоятельством, освобождающим должника от обязанностей исполнить судебный акт”. Местные суды заявили, что закон вполне допускает “обращать взыскание на пенсию должника путем удержаний в размере, не превышающим 50 процентов”.

На 17 видов “неприкасаемых” доходов нельзя накладывать взыскание

Вот с таким утверждением и не согласилcя Верховный суд. Да, сказали , что закон предусматривает возможность удерживать с должника не более 50 процентов, если есть несколько исполнительных листов. У нашего героя их было два на общую сумму 21 тысяча рублей.

Верховный суд напомнил, что написано в Законе “Об исполнительном производстве”, – пристав не вправе игнорировать принципы исполнительного производства: законность, уважение чести и достоинства гражданина, неприкосновенность минимума имущества, необходимого для существования должника и его семьи.

Закон, по которому работают приставы, предусматривает только максимальный размер удержания, но пристав вправе установить такой размер удержания, который учитывал бы материальное положение должника.

Верховный суд так и написал – пристав обязан был проверить материальное положение должника.

И напомнил – Конституционный суд неоднократно говорил: если пенсия – единственный источник существования, то надо обеспечивать баланс интересов кредитора и должника.

Кафе будут штрафовать за отказ обслуживать инвалидов

Пристав обязан соблюдать два конституционных принципа: исполнять судебное решение и установить пределы возможного взыскания, чтобы сохранить должнику необходимый уровень существования. По мнению Верховного суда, пристав не исполнил свою процессуальную обязанность – не представил доказательства, подтверждающие правомерность максимального размера удержания.

Но главное даже не это, истец, судя по справке местного Пенсионного фонда, пенсию вообще не получает, а получает ежемесячную выплату как инвалид по Закону “О социальной защите инвалидов в Российской Федерации”.

Про этот закон Верховный суд сказал, что он определяет политику государства в области социальной защиты прав инвалидов в нашей стране и представляет собой систему гарантированных государством экономических, правовых мер и мер социальной поддержки людей, с ограниченными возможностями.

Вот самое важное, что подчеркнул Верховный суд: деньги по этому закону включаются в материальное обеспечение инвалидов и пенсией не являются, несмотря на то, что выплата устанавливается и выплачивается территориальным органом Пенсионного фонда.

В Законе “Об исполнительном производстве” (глава 11) перечислены 17 видов “неприкасаемых” доходов, на которые нельзя накладывать взыскание. В их числе и те деньги, которые получал наш истец. Верховный суд подчеркнул, законодателем установлен прямой запрет на обращение взыскания на социальные выплаты.

У пристава “отсутствовали правовые основания” забирать не то что половину, а вообще трогать “инвалидные” деньги.
Но местные суды, перечисленные Верховным судом положения закона не применили. Как жестко выразился Верховный суд, “состоявшиеся по делу судебные акты требованиям закона не соответствуют”.

По мнению Верховного суда, местные суды допустили “существенные и непреодолимые нарушения норм права”. Дело инвалида-должника будет пересмотрено с учетом указаний Верховного суда.

Источник: https://rg.ru/2018/07/02/reg-ufo/vs-obiasnil-pochemu-nelzia-brat-dolgi-s-vyplat-po-invalidnosti.html

Расплата за долги. Что и у кого могут забрать государственные или частные исполнители

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Вот уже девять лет 17 декабря отмечается День работника Государственной исполнительной службы.

До 2017 года средний уровень исполнения судебных решений, в том числе о взыскании различных долгов, составлял лишь 5-6%. Изменение законодательства и реформа службы госисполнителей увеличили этот показатель до 18%. В планах Минюста довести его до среднеевропейских 50-70%.

У вас не могут забрать единственный телефон, холодильник, телевизор, стол, шкаф и кровать.

Как известно, к услугам исполнителей приходится прибегать, когда должник не выполняет решение суда о выплате денег. Это может быть долг по зарплате предприятия перед работниками или задолженность самого работника по банковскому кредиту, по счетам за коммуналку и прочее. Тогда истец обращается в исполнительную службу, которая открывает производство в отношении должника.

Сначала суд решает, кто должен платить по счетам

За последние годы законодательство об исполнении судебных решений претерпело значительные изменения.

Так, наравне с государственными исполнителями с 2017 года начали работу частные, а с февраля этого года ужесточены меры, применяемые к злостным неплательщикам алиментов.

Кроме того, создан Единый реестр должников, запущена система электронных торгов арестованным имуществом СЕТАМ (OpenMarket).

К услугам исполнителей прибегают, когда должник не выполняет решение суда о выплате денег

Уже приняты и ждут своего часа нормы о создании Единого реестра исполнительных документов. Что, по идее, должно исключить появление фиктивных исполнительных листов.

В ближайших планах Минюста – запустить электронную систему ареста средств должников, чтобы автоматизировать процесс сбора информации и принудительного взыскания долга. Так как закон «Об исполнительном производстве» требует в первую очередь обращать взыскание на денежные средства должника, ценные бумаги, активы.

Для этого запрашиваются органы фискальной службы и Пенсионного фонда. Но они могут дать информацию по счетам предприятий и частных предпринимателей. О счетах других физических лиц могут сказать только банки. Но в Украине нет единой базы данных о счетах физлиц, не являющихся предпринимателями.

Должники не любят показывать свои доходы

Поэтому исполнители вынуждены отправлять во все банки либо запрос на выдачу информации, либо свое постановление об аресте счета и ждать, что кто-то откликнется.

В ближайших планах Минюста – запустить электронную систему ареста средств должников, чтобы автоматизировать процесс сбора информации и принудительного взыскания долга

По словам начальника управления государственной исполнительной службы Главного территориального управления юстиции в Киеве Виталия Чепурного, в основе существующей процедуры – бумажный документооборот.

Поэтому проходит немало времени, пока постановление об аресте денег на счете будет принято банком к исполнению. Чем нередко пользуются банкиры и предупреждают своих клиентов, чтобы те успели вывести средства.

Это, конечно, незаконно, но трудно доказуемо.

Госисполнители надеются, что с введением электронного документооборота все будет гораздо быстрее. Нажал несколько кнопок и заблокировал деньги, не ожидая месяцами.

А потому, как правило, обращение взыскания происходит за счет имущества. Но тут есть свои тонкости.

Что могут забрать

Прежде всего частные и государственные исполнители пытаются обратить взыскание на движимое имущество, если наличие такового установлено. В этом смысле частные исполнители показали себя более эффективными, так как они не ограничиваются официальными запросами в органы регистрации различных транспортных средств (наземных, водных, воздушных).

Машина – это первое, что могут забрать

По словам замминистра юстиции по вопросам исполнительной службы Светланы Глущенко, сейчас работает 141 частный исполнитель, демонстрируя успехи и чудесные результаты.

Прежде всего частные и государственные исполнители пытаются обратить взыскание на движимое имущество

Они, в частности, проверяют  имущественное состояние должника непосредственно по адресу его регистрации или фактического места проживания. Например, согласно постановлению суда авто должника находится в розыске, но его никак не могут найти.

Частный исполнитель выезжает на место, выясняет, где стоит машина, и вызывает полицию. Автомобиль изымается на штрафплощадку, а затем выставляется на продажу через специальный госорган СЕТАМ (укр. — система електронних торгів арештованим майном).

Деньги перечисляются кредитору.

Тут, кстати, банки становятся союзниками, если речь идет о погашении задолженности по кредиту. Как отмечают в Ассоциации частных исполнителей, у банков образовался большой объем зависших долгов и они пытаются поскорее сократить портфель проблемных кредитов.

Дом тоже могут арестовать

Частные исполнители не имеют права ни вселять, ни выселять людей из домов.

Правда, надо помнить, что частные исполнители не имеют права ни вселять, ни выселять людей из домов. Это дело исключительно госисполнителей.

Но речь об аресте дома или продаже квартиры может идти только в случае, когда сумма долга больше 20 минимальных зарплат – сейчас это 74,460 тыс. грн.

При этом арест жилья не даст возможности продать (обменять) свою квартиру или получить кредит под залог недвижимости, пока не погашен долг.

Оставят стол, кровать и стул

Если у должника нет ни счетов в банке, ни машины, ни квартиры, при проведении исполнительных действий выявляется имущество, на которое можно обратить взыскание.

Чаще всего это мебель, бытовая техника и прочее движимое имущество, которое можно продать.

Кстати, ценные бумаги, а также любые изделия из драгметаллов и драгоценных камней по закону об исполнительном производстве подлежат немедленному изъятию и сдаче в банк (ст. 56).

Проводится опись такого имущества и выносится постановление о его аресте. При этом арестованное добро могут оставить на хранение должнику либо изъять для передачи на хранение в тот же СЕТАМ.

Его стоимость определяется по взаимному согласию сторон исполнительного производства в десятидневный срок. Если не удалось договориться, оценка имущества проводится согласно закону Украины «Об исполнительном производстве».

И только после этого имущество передается на реализацию.

В доме могут продать почти все, но стол оставят

Важно помнить, что есть вещи, которые закон запрещает забирать у граждан и продавать на аукционе. Это личные вещи, посуда, товары обихода, а также набор необходимой мебели и техники.

Так, на семью положен один холодильник, телевизор и компьютер, а каждому члену семьи – мобильный телефон, на которые нельзя обратить взыскание.

 До недавнего времени разрешалось иметь только один холодильник и телевизор, а ноутбуки и мобильные телефоны могли забрать все.

Есть вещи, которые закон запрещает забирать у граждан и продавать на аукционе. Это личные вещи, посуда, товары обихода, а также набор необходимой мебели и техники

Из мебели положено оставлять один шкаф и стол на семью плюс по кровати и стулу из расчета на каждого члена семьи. Все остальное можно изымать и продавать.

При этом государство особе внимание сейчас уделяет вопросам погашения долгов по зарплате и выплате алиментов. Для чего уже сильно ужесточили законодательство и создали штабы с мобильными группами в помощь госисполнителям.

Алименты и зарплата

С апреля этого года идет массовая работа по принудительному взысканию долгов по зарплате. По словам министра юстиции Павла Петренко, с начала года удалось собрать долги на сумму в 427 млн грн для 38 тысяч работников. Средний размер выплат составил 11,236 тыс. грн.

Самые крупные должники сейчас ПАО «Футбольный клуб «Металлист» (долг 112 млн грн), Харьковское государственное авиапредприятие (74,1 млн грн.) и ПАО «Запорожоблэнерго» (27,6 млн грн.).

Деньги за работу можно будет вернуть

проблема – отсутствие денег на счетах предприятий и ликвидного имущества, реализация которого могла бы помочь погасить задолженность. Часто это банкроты, которые давно не ведут хоздеятельность.

В таких случаях, по словам Светланы Глущенко, чуть ли не единственным средством воздействия остается привлечение руководства предприятий к уголовной ответственности.

 Так, за 10 месяцев 2018 года госисполнители направили 105 таких сообщений в органы досудебного расследования.

Уголовное преследование может угрожать и злостным неплательщикам алиментов. С 28 августа действует усовершенствованная версия закона, который получил неофициальное название #ЧужихДітейНеБуває.

Напомним, что родителям, которые более шести месяцев не платят алименты, могут запретить выезд за границу, лишить их права управлять автомобилем и ходить на охоту. Прав не лишат только тех, для кого автомобиль является источником заработка (например, таксисты), инвалидов 1-й и 2-й группы.

Юрист по семейному праву Наталья Горбаль говорит, что исполнительная служба будет интересоваться истинным финансовым состоянием должника, а не только его официальной зарплатой.

Деньги на детей найдут по-любому

За январь-ноябрь с «забывчивых» родителей взыскали 4,1 млрд грн. Это вдвое больше, чем год назад.

По словам главы Минюста, одна из действенных мер – наложение штрафа на сумму долга по алиментам (от 20% до 50% в зависимости от срока задолженности).

Тем, кто не в состоянии платить, суд назначает взыскание в виде общественно-полезных работ (уже есть 2558 таких решений).

За это должнику насчитывается минимальная заработная плата, которая направляется на погашение алиментов. Кто попытается уклониться, может попасть под административный арест до 15 суток, а злостные уклонисты – сесть в тюрьму на срок до двух лет.

Автомобильные нюансы

По словам самих исполнителей, иногда  достаточно арестовать имущество, чтобы должник нашел способ рассчитаться. Например, мужчина два года не платил алименты, ссылаясь на то, что у него нет постоянной работы. Но как только за долг в 23 тыс. грн описали и арестовали его машину, в тот же день нашел средства.

Иногда  достаточно арестовать имущество, чтобы должник нашел способ рассчитаться

Кстати, не так давно Кабмин запретил перерегистрацию и снятие с учета транспортных средств, если их собственник занесен в Единый реестр должников (постановление № 621 от 22 августа 2018 года).

Работники сервисных центров МВД будут сверять данные о владельце машины в реестре должников и делать соответствующую отметку на его заявлении.

Перед этим запрет на отчуждение касался только недвижимого имущества должников.

Машины, купленные по доверенности, оказались в зоне риска

Кстати, могут пострадать и те, кто купил машину по доверенности.

Так, Апелляционный суд Хмельницкой области отказал в снятии ареста с автомобиля мужчине, который приобрел его по доверенности. А машину арестовали за долги владельца.

Суд посчитал, что покупатель так и не стал  собственником, поскольку не придерживался установленной законом процедуры переоформления авто. Следовательно, просить снять с него арест у него нет оснований.

И хотя договор купли-продажи был представлен суду, процедура снятия с учета автомобиля не была выполнена. Следовательно, суд признал недоказанным факт приобретения истцом права собственности на него.

Источник: https://bigkiev.com.ua/rasplata-za-dolgi-chto-i-u-kogo-mogut-zabrat-gosudarstvennye-ili-chastnye-ispolniteli/

Может ли банк списать все деньги за долги?

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Пенсионерка Анна Николаевна оформила потребительский кредит в банке, но спустя несколько месяцев она не смогла платить, так как серьезно заболела и все деньги уходили на лекарства. После того как банк подал в суд и выиграл его, вся пенсия женщины, перечисляемая на карту, стала списываться в счет погашения долга. Правомерно ли оставлять пожилую женщину без средств к существованию?

Начальник юридического управления регионального отделения ПАО «Сбербанк России» Елена Пономарева: «В соответствии со статьей 845 Гражданского кодекса целью заключения договора банковского вклада является хранение денег и получение процентов клиентами.

При этом источник и основание поступления денежных средств находятся за пределами договора и не имеют значения для его соблюдения. Это означает, что денежные средства, внесенные на счет, не подлежат раздельному учету в зависимости от источника поступления.

И обращение взысканий на них производится как на имущество должника, а не как на заработную плату, компенсационные выплаты и иные приравненные к ним доходы.

Исключением являются только те виды доходов, на которые взыскание не может быть обращено согласно закону: пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, и страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию.

Для того чтобы не остаться без средств к существованию в результате судебных взысканий, необходимо на стадии исполнительного производства обратиться в банк, в котором находятся средства клиента и в пользу которого взыскана сумма кредита, с целью заключения мирового соглашения или поиска иного способа урегулирования вопроса о порядке и способе исполнения решения суда».

Ведущий специалист по взаимодействию со СМИ регионального УФССП России Ирина Кузнецова: «В соответствии с частью 3 статьи 69 закона «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель обязан в первую очередь обращать взыскание на денежные средства неплательщика, в том числе находящиеся на счетах в банках. А банк или иная кредитная организация, осуществляющие обслуживание данных счетов, незамедлительно исполняют содержащиеся в постановлении судебного пристава требования о взыскании денежных средств.

При этом судебному приставу-исполнителю изначально неизвестны источники поступления денежных средств на счет должника, и банковские работники в рамках своей деятельности также не отслеживают целевое назначение поступивших неплательщику средств.

В статье 101 закона «Об исполнительном производстве» перечислены виды доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Пенсия по старости не входит в этот список, но размер списания с пенсионного счета не должен превышать 50% от ежемесячного поступления.

О том, что на данный счет поступает именно пенсия, должник обязан проинформировать судебного пристава-исполнителя.

Федеральный закон от 08.03.

2015 №57-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» обязывает самого должника предоставить документы, подтверждающие наличие у него имущества, доходов, на которые не может быть обращено взыскание, в том числе денежных средств, находящихся на счетах, во вкладах или на хранении в банках и иных кредитных организациях, а также имущества, которое является предметом залога. Информация об этой обязанности содержится в постановлении о возбуждении исполнительного производства. Таким образом, ответственность за своевременное предоставление достоверной информации о собственных доходах теперь возложена на самих должников».

Зампредседателя региональной организации «Финпотребсоюз» Вячеслав Курилин: «Как только средства приходят на счет, они перестают быть пенсией или зарплатой, они становятся просто деньгами, поэтому судебные приставы или банк не видят разницы. Таким образом, должник фактически остается без средств к существованию.

Должник может поехать в Пенсионный фонд и написать заявление о выдаче пенсий наличными.

Однако банк-кредитор или приставы могут предъявить исполнительный лист ПФР, и в пользу погашения долга от пенсии будет удерживаться 50%.

То же самое могут сделать работающие граждане, однако не все работодатели соглашаются выдавать зарплату наличными, и люди вынуждены увольняться, потому как из-за таких списаний они будут работать бесплатно.

Нередко должникам удается отменить судебный приказ о взыскании, но средства все равно списываются. В банках объясняют это тем, что документ еще не рассмотрен, и приходится судиться с ними».

Источник: https://74.ru/text/business/54109061/

Приставы арестовали у челябинца-инвалида половину пенсии за три месяца

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Приставы могут обратить взыскание на доходы должника, а также на ценное имущество — движимое и недвижимое

Олег Каргаполов

Челябинец Ринат за последние три месяца не досчитался 9 000 рублей пенсии, выплачиваемой ему по инвалидности. С жалобой на судебных приставов мужчина обратился на 74.ru. Выяснилось, что деньги принудительно на погашение долга по кредиту направили сотрудники УФССП.

— Я инвалид третьей группы, у меня проблемы с сердцем и сахарный диабет, а недавно я перенёс две операции — на шее и пояснице. Сейчас лежу в больнице на реабилитации.

За три месяца получил 18 000 рублей пенсии по инвалидности, но ровно половину от этой суммы забрали приставы, — рассказал Ринат. — Работать возможности у меня нет по состоянию здоровья. Пенсия — это всё, на что я живу.

А тут ещё и половину забрали. Разве так можно?

Как удалось выяснить 74.ru, у мужчины был долг по кредиту на общую сумму 130 000 рублей. После того, как было вынесено исполнительное производство, Ринат погасил ровно половину — 65 000 рублей, о чём уведомил приставов. Но позже взыскание было обращено на его пенсию по инвалидности. И, как бы бесчеловечно это ни казалось на первый взгляд, сделано это было на законных основаниях.

— Действительно, пенсия по инвалидности является доходом, на которое может быть обращено взыскание, — объяснила главный специалист пресс-службы УФССП по Челябинской области Ольга Шебанова. — Все виды доходов, с которых приставы не могут в счёт оплаты долгов списывать средства, перечислены в статье 101 федерального закона «Об исполнительном производстве».

Полина Авдошина (инфографика)

— Любая сумма, которая поступает на счёт гражданина, является доходом, на который может быть обращено взыскание. За исключением того, что мы перечислили выше, — добавила Ольга Шебанова.

— Но при этом отмечу: ни банк, ни судебные приставы не знают, что за средства поступают на счёт гражданина-должника. Соответственно, если это, например, неприкосновенные алименты, должник обязан довести до сведения приставов (и подтвердить. — Прим. авт.

), что вот этот конкретный счёт предназначен для перевода алиментов. Иные выплаты на него поступать не могут. Бывает, должники хитрят и используют такие неприкосновенные счета для получения иных доходов.

Но приставы очень легко могут это проверить, просто запросив у банка детализацию по счёту. По периодичности поступления денежных средств будет понятно, что это — алиментный платёж или какой-то сторонний доход.

В счёт уплаты долга приставы могут списывать до половины дохода человека. Но в некоторых случаях, когда речь идёт о неуплаченных алиментах или возмещении вреда здоровью, из зарплаты (или иного дохода) могут забирать и до 70%.

Олег Каргаполов

Но в определённых обстоятельствах ту часть дохода должника, который уходит, например, на неоплаченный кредит (как в ситуации обратившегося к редакцию 74.ru Рината), можно уменьшить. Правда, только через суд. И для этого должны быть действительно веские причины.

— В качестве доказательной базы в этом случае может быть использованы квитанции за коммунальные услуги, чеки на необходимые лекарства, продукты питания и прочие обязательные расходы.

Если оставшейся части дохода на это не хватает, судья может принять решение об уменьшении процента, который списывается в счёт уплаты долга, — объяснил юрист Лев Воропаев.

— Рассматриваются такие дела в районных судах — в тех же, что выносили решение по принудительному взысканию.

Узнать о своих долгах можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. Для этого достаточно ввести в соответствующие поля свои имя, отчество, фамилию и дату рождения.

Кроме денег, взыскание может также обращаться на ценное имущество должника — движимое и недвижимое. Причём, как показывает практика, приставы легко находят такое имущество. На прошлой неделе, например, в Челябинске арестовали Dodge Caliber за долг более 500 000 рублей.

Причём владелец иномарки сам приехал на встречу к приставам на машине, объявленной в розыск. Мужчина до последнего это скрывал, утверждая, что не помнит, где его автомобиль.

Но пока должник беседовал с сотрудником ФССП, коллеги последнего нашли иномарку во дворе рядом с управлением.

В конце февраля в Челябинске произошло ещё одно курьёзное взыскание автомобиля у должника: во время визита приставов женщина, не платившая по кредиту за Infiniti, заперлась в салоне иномарки и вызвала толпу друзей и родственников.

У нас есть собственный канал в Telegram, где мы публикуем главные новости Челябинска и региона. Хотите первым читать наши материалы? Подписывайтесь: t.me/news_74ru.

Источник: https://74.ru/text/gorod/54062021/

Чем рискует предприниматель. Предпринимательская ответственность

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

У индивидуального предпринимательства есть свои плюсы: для регистрации бизнеса понадобится меньше документов, вдобавок к этому ИП не обязаны вести бухгалтерскую отчетность. Но если бизнес прогорит, то ИП может лишиться не только товара и помещения для работы, но в некоторых случаях и личного имущества: например машины, квартиры и даже кота или собаки.

Когда ИП превращается из чудо-бизнесмена в бизнесмена-должника, то сначала по решению суда приставы спишут деньги с его счетов. В группу риска попадают счета и вклады как в рублях, так и в иностранной валюте, но валюту заберут, только если рублевая сумма не погасит всю задолженность.

Приставы конфискуют у должника не все деньги. Во-первых, должнику оставят сумму, равную одному прожиточному минимуму. Если у должника есть иждивенцы, то на каждого из них тоже оставят такую сумму.

Во-вторых, в законе «Об исполнительном производстве», который определяет порядок взыскания долгов, предусмотрены «неприкосновенные» выплаты, забрать которые нельзя. Например, от последней перечисленной на счет зарплаты, пенсии или другой выплаты могут отнять не более 50% (в редких случаях, связанных с уголовной ответственностью, — 70%) суммы.

По закону суд не имеет права взыскать деньги, которые должник получает в виде социальных выплат разного рода, например:

  • возмещение вреда;
  • алименты;
  • материнский капитал;
  • пенсия по случаю потери кормильца и доплаты к ней;
  • материальная помощь;
  • компенсации (командировочные, премия в связи с рождением ребенка и т. д.).

Правда, и здесь не обошлось без исключений: деньги, которые вам выплатили как страховую пенсию по старости или инвалидности, у вас могут забрать. То же касается и пособия по безработице. Полный список «неприкосновенных» выплат определен в статье 101 закона «Об исполнительном производстве».

Если денег на счетах должника не хватает, чтобы погасить долг, судебный пристав может конфисковать имущество. При этом закон предусматривает, что сам должник может указать, что стоит взыскать в первую очередь. Но окончательно решение о том, что именно заберут, остается за приставом.

Если соблюдать разумную осторожность: не брать неподъемных кредитов, не закупать слишком большие партии товара — то риски будут минимальными. У вас не получится задолжать крупные суммы, ведь по небольшим кредитам даже в случае проблем и пени будут меньше.

Кроме того, никто не отнимет у неудавшегося бизнесмена «последнюю рубашку», ведь статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ определяет, что у вас не могут забрать:

  • единственное жилье для вас и членов вашей семьи

Исключение — жилье, купленное в ипотеку. Но лишиться его вы можете, только если задолжали большую сумму. По закону «Об ипотеке» ипотечное жилье нельзя взыскать через суд, если сумма долга незначительна и стоимость имущества несоразмерна самому долгу.

  • земельный участок, на котором стоит ваше единственное жилье

Забрать земельный участок с единственным жильем нельзя, если этот участок не в ипотеке. При этом по решению суда у должника могут забрать «лишнюю» часть, на которой находится не само единственное жилье, а разбит сад, огород или стоит любое нежилое помещение, например сарай или гараж.

  • предметы домашней обстановки и личные вещи (одежда, обувь)

Неприкосновенным будет необходимый минимум для удовлетворения повседневных бытовых потребностей должника и всей его семьи. Что именно войдет в этот минимум в каждой конкретной ситуации, определяет судебный пристав.

Предметы роскоши, драгоценности, антиквариат и любые другие вещи с художественной, исторической или культурной ценностью — даже если их используют как предмет обихода — скорее всего, заберут. Гребень с бриллиантами и золотую кастрюлю, три века передающуюся по наследству в вашей семье, тоже придется отдать.

  • имущество, которое используется для профессиональной деятельности

Такое имущество оставят, если его стоимость не более 100 минимальных размеров оплаты труда. Под этот пункт подпадает минимальный набор предметов, без которых профессионал не сможет работать: краски и холсты для художника, инструмент для музыканта.

Но в некоторых случаях должнику еще придется доказать суду, что без того или иного предмета его работа невозможна: например, может ли курьер работать без велосипеда и сколько инструментов нужно садовнику?

Животных оставят, только если должник не использовал их для предпринимательства — то есть бизнес никак не был с ними связан.

Если вы для души держали племенных, рабочих и молочных животных (например, корову или лошадь), кроликов, оленей или пчел — они останутся с вами. Не заберут и все, что нужно для их содержания (корма, клетки, ульи, постройки).

А вот дорогую во всех смыслах породистую кошку или собаку могут забрать — питомцы по закону считаются имуществом.

  • семена, необходимые для посева

Если у вас есть свой огород или хозяйство. При этом сам сад или огород, как мы писали выше, конфисковать могут.

Продукты оставляют для самого должника и всех, кто находится у него на иждевении. Стоимость продуктов не может превышать сумму прожиточного минимума, поэтому утаить килограмм черной икры во втором холодильнике вряд ли удастся.

  • газ, дрова и другие виды топлива для приготовления еды и отопления
  • средства передвижения для инвалида

Если должник инвалид, то у него не заберут автомобиль и другое имущество, свзанное с инвалидностью (например, коляску).

  • призы, государственные награды, почетные и памятные знаки

Важно понимать, что если имущество зарегистрировано на супруга или супругу должника, то это не значит, что его не могут забрать. Например, квартира, купленная в браке, — это совместно нажитое имущество.

А это значит, что когда личного имущества должника не хватит для погашения долга, у него могут забрать ту часть совместно нажитого имущества, которая полагалась бы ему при разводе.

А вот имущество детей и родителей конфисковать не могут, это запрещено главой 9 Семейного кодекса Российской Федерации.

По закону коммерческие юридические лица, то есть компании, созданные для предпринимательства, отвечают по обязательствам всем имуществом. Но юридическое лицо — это сама компания, а не ее учредитель или отдельный участник.

Признаки юридического лица:

  • у юридических лиц есть своя собственность: автомобиль, дом, техника, любые вещи, не принадлежащие ни учредителям, ни директору, ни сотрудникам, а купленные от имени самой компании;
  • юридические лица — полноценные субъекты права, у них есть воля и желания, которые определяются на собраниях акционеров и советах директоров.

У юридического лица можно за долги отобрать все имущество, признать его банкротом и ликвидировать. Сами учредители могут лишиться только тех денег, которые они вложили в свою компанию, но и при этом не рискуют своими квартирами или счетами.

У юридического лица тоже есть имущество, которое не могут конфисковать, — список такого имущества определяется федеральными законами. Так, например, не могут взыскать неделимый фонд сельскохозяйственного кооператива (скот, корм и транспорт, кроме легковых авто).

Однако стоит помнить, что такая ограниченная ответственность работает, только если долги появились не по вине конкретного человека, учредителя или участника юридического лица. Если компания получила убытки или обанкротилась из-за участников компании и их вина доказана судом, то у виновных есть субсидиарная ответственность — им придется погасить долги из собственных средств.

Если вы закупили товар и не смогли его продать, потерпев убытки и оставшись в долгах, — вы рискнули, потеряли деньги юридического лица, но не потеряли то, что было лично у вас. А вот если директора компании поймали на мошенничестве, то он будет отвечать и деньгами, и имуществом, и свободой — ведь появляется уголовная ответственность.

Есть два вида юридических лиц, где ответственность лежит не на самом юридическом лице, а на собственниках компании. Это казенное предприятие (казенные предприятия учреждает государство — и именно оно будет нести ответственность) и некоммерческое учреждение, финансируемое собственником.

Источник: https://fincult.info/article/chem-riskuet-predprinimatel-predprinimatelskaya-otvetstvennost/

Может ли заемщик не платить по долгам и чем это ему грозит

Имеет ли право банк забирать всю пенсию по инвалидности при задолженности по кредиту?

Совокупные долги россиян перед банками в 2017 году достигли 12,2 трлн рублей, свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО) составила 15 млрд рублей.

При этом внушительные суммы просроченных платежей кредиторы передали коллекторам: МФО продали агентствам по взысканию долгов портфель на 12 млрд рублей, а банки — на 360 млрд рублей. Как правило, это долги, взыскать которые кредитор не смог в течение многих месяцев, а то и лет.

Как действуют кредиторы

Схема взыскания долга с заемщиков у МФО и банков примерно одинакова: сперва о выплатах с должником пытается договориться кредитор, потом — служба взыскания, затем спор переносится в суд, и судебные приставы помогают кредитору получить деньги с должника за счет его имущества или дохода.

Если у человека есть задолженность перед МФО (как правило, это небольшой — до 30 тыс. рублей — заем “до зарплаты” под высокий процент, например под 1,5% в день), то сначала с ним попытается договориться сам кредитор.

“Из-за небольших размеров займа для МФО приоритетным является досудебное взыскание, — рассказал ТАСС исполнительный директор сервиса онлайн-займов “Робот Займер” Данил Шерстобитов.

— Если должник отказывается возвращать долг, то указание на то, что за этим последует обращение в суд, обычно помогает достигнуть договоренности”. Большинство должников понимают, что судебное урегулирование спора будет стоить серьезных затрат.

Если человек не платит по банковскому кредиту, то банк начинает работать с ним с первого дня возникновения просрочки, рассказали ТАСС в пресс-службе Сбербанка. Сперва заемщику напоминают о платеже и в течение семи дней уведомляют о наличии долга, как и требует закон о потребительском кредите.

Следующие шесть месяцев банк будет пытаться договориться с клиентом через собственную службу взыскания задолженности либо передаст эту функцию внешней коллекторской компании.

Они будут убеждать заемщика не доводить дело до суда, объяснил ТАСС порядок работы с должниками зампред правления ОТП Банка Сергей Капустин.

Если у человека временное ухудшение финансового положения, ему может быть предложена программа реструктуризации, добавил он.

Передача просрочки коллекторам — стандартный инструмент работы не только МФО, но и банков. В основном банки передают долги коллекторам через 30 дней после начала просрочки. В последующий месяц банк должен уведомить клиента о продаже его задолженности.

Если договориться о погашении долга так и не удалось, то кредитор — банк или агентство — обращается в суд. Это происходит, как правило, в течение 6–12 месяцев после начала просрочки, отметил Капустин. “По решению суда сумма задолженности может списываться из зарплаты, а имущество — выставлено на торги”, — рассказал он.

Налоговики против списания долгов

Кредиторы редко списывают долги. Во-первых, они занимают жесткую позицию, настаивая на погашении любого долга.

Во-вторых, в России непростая процедура списания задолженности граждан. Дело в том, что банк или МФО будут вынуждены указать в налоговой отчетности убытки, то есть уменьшить налогооблагаемую базу. Кредиторы заплатят меньше налогов, что, в свою очередь, не устраивает налоговые органы.

“Налоговой инспекции придется объяснять, почему этот долг списали”, — рассказал ТАСС замдиректора СРО “Микрофинансирование и развитие” (“МиР”) Андрей Паранич.

Как минимум, компании будет необходимо соблюсти процедуру, то есть показать, что кредитор пытался взыскать задолженность: он судился, получил исполнительный лист, искал должника, получил от судебного пристава заключение о невозможности взыскания и только потом решил долг списать.

Это все долго и затратно, поскольку надо платить госпошлину в суде, зарплату юристу. “Проще продать долговой портфель коллекторам, и практически все кредиторы так и поступают”, — говорит эксперт.

В среднем МФО списывают 1–1,5% просроченных долгов физлиц и около 3% задолженности по юрлицам, добавил Данил Шерстобитов.

Задолженность продают коллекторам

Если кредитор передал или продал долг коллекторскому агентству, то уже его сотрудники связываются с заемщиком и выясняют причину неплатежей.

“В каждом случае совместно с должником мы прорабатываем индивидуальный план погашения долга: возможности реализации имущества, трудоустройства на работу, восстановления графика платежей, рефинансирования задолженности”, — рассказал ТАСС гендиректор коллекторского агентства “КИТ Финанс Капитал” Денис Аксенов.

Коллекторы, как и первичные кредиторы — банки и МФО, долги прощать не любят.

“Люди часто находят деньги на развлечения, новые гаджеты и даже путешествия, имея при этом задолженность перед банком”, — пояснил зампред правления коллекторской компании “Сентинел Кредит Менеджмент” Александр Савинов.

Если же человек действительно попадает в тяжелую жизненную ситуацию (болезнь, потеря работы и т.д.), коллекторы готовы рассматривать вопрос о предоставлении дисконта, рассрочки платежей, в особых случаях даже списания долга, пояснил он.

“Например, на оговоренный период мы можем сделать минимальный — символический — платеж, который подтверждает готовность должника погашать свои обязательства”, — пояснил управляющий директор Национальной службы взыскания/Первого коллекторского бюро (НСВ-ПКБ) Павел Михмель.

Сегодня взыскатели чаще всего предлагают дисконты в размере 20% от суммы общего долга, но иногда скидка может достигать и 50–60%, говорят эксперты. Все зависит от реальной жизненной ситуации конкретного человека, попавшего в долговую яму.

“Доля тех, кто получает более комфортные условия выплат, составляет от 2 до 20% от общего числа должников и зависит от типа портфеля и готовности должников урегулировать задолженность без применения дорогих для компании процедур принудительного взыскания”, — говорит заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги” Григорий Галицких.

Обязательным условием реструктуризации или списания части долга — штрафов, пени, части процентов, по словам коллекторов, является готовность заемщика к диалогу с кредитором.

Если компромисс найти не удается и человек платить отказывается, то коллекторы обращаются в суд. При задолженности по ипотечному кредиту после решения суда в пользу кредитора залог — квартира — продается на торгах, и за счет вырученных средств гасится часть задолженности, объяснил Денис Аксенов. Оставшуюся часть долга кредиторы продолжают взыскивать.

Если человек не платит по потребительскому кредиту, выданному без залога, то после решения суда кредиторы обращаются в службу судебных приставов. Человек будет гасить долг либо за счет части зарплаты, либо за счет реализации на торгах его имущества, которое опишут приставы.

Прощение долга — мера исключительная

Прощение долга — это частный и очень редкий случай, утверждают эксперты. “Если первичный кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен”, — говорит Григорий Галицких.

Во-первых, с течением времени у должника может появиться доход или будет найдено имущество.

Во-вторых, у него может возникнуть причина для добровольного погашения задолженности — например, в связи с необходимостью устроиться на работу или выехать за границу.

В-третьих, долг может перейти по наследству. “Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства”, — пояснил Галицких. 

Тем не менее случаи прощения долга бывают. “Приобретя просроченную задолженность у банка, мы налаживаем коммуникацию с должниками и зачастую узнаем, например, что долг — у пожилого, тяжелобольного человека либо инвалида. В таких случаях мы списываем его полностью”, — рассказал Павел Михмель.

По словам Шерстобитова, МФО могут списать долг, если “заемщик не имеет имущества и источников дохода, а также в случае смерти должника или признания его без вести пропавшим”.

Обычно кредитор прощает долг, если сумма небольшая и расходы на ее взыскание выше, чем сумма кредита. Еще некоторые небольшие банки не работают с коллекторами, а их отделы по взысканию заняты поиском крупных долгов.

Важно понимать, что списание безнадежного долга банком или МФО — это не прощение должника. “Списание долга не означает обязательного прекращения процедуры взыскания, это лишь бухгалтерская операция, — говорит Сергей Капустин. — Сам же долг никуда не исчезает, просто кредитор перестает держать его на своем балансе”.

Прощеный долг — этот тот, о прощении которого кредитор официально уведомил заемщика. После того как заемщик согласился на прощение, стороны должны заключить договор прощения долга.

Исковая давность может быть бесконечной

Довольно много недобросовестных заемщиков — примерно каждый десятый — неверно трактуют понятие исковой давности, которая составляет три года с момента появления просрочки.

Они считают, что если с момента заключения договора займа прошло три года и они его не выплатили, то долг может быть списан.

Но дело в том, что срок исковой давности исчисляется не с момента подписания договора займа, а со дня окончания договора или с даты, когда кредитор уведомил заемщика о возникновении задолженности. Ошибочно надеясь на списание долга, люди увеличивают размер задолженности.

Если кредитор или коллекторское агентство не допускают процедурных ошибок, то долг фактически вечен. Безнадежными в буквальном смысле слова являются долги умерших людей, не оставляющих наследства

Григорий Галицких

заместитель гендиректора по развитию бизнеса “ГК Финансовые услуги”

“Три года — это тот срок, в течение которого кредитор должен обратиться с иском в суд, чтобы суд признал его требования правомерными”, — пояснил Андрей Паранич.

Получив решение суда в свою пользу, кредитор может взыскивать задолженность хоть десять лет, например, раз год посылая заказное письмо должнику с требованием уплатить долг.

“На рынке есть одиозные случаи, когда кредитор продолжает взыскание долга в течение десяти лет”, — вспоминает гендиректор бюро кредитных историй (БКИ) “Эквифакс” Олег Лагуткин.

Никакого автоматического списания долга, на которое так надеются некоторые заемщики по совету юристов-антиколлекторов, не происходит, подтверждает Александр Савинов. Более того, “существенная часть — не менее трети долговых портфелей, которые в настоящее время продаются-покупаются, — как раз имеет просрочку в два-три года”, говорит он.

Чем грозит должнику невыплата займа

Долги сильно усложняют жизнь должника, говорят эксперты. Последствия невыплаченного займа:

  • рост просроченной задолженности. Если человек берет заем и не может вернуть его в срок с минимальной переплатой, то сумма долга становится довольно существенной и продолжает расти, пояснил Данил Шерстобитов;
  • испорченная кредитная история. Сведения из нее — одни из самых важных при проведении скоринговой проверки (когда банк или МФО проверяют надежность заемщика) и вынесении решения по выдаче кредитов в будущем. Даже если кредитор прощает долг, то недобросовестный заемщик получает так называемую черную метку. В будущем кредит в банке или МФО он оформить не сможет. Информацию из кредитной истории учитывают работодатели при приеме на работу (они оценивают характер, добросовестность, дисциплинированность сотрудника) и страховщики при расчете страховой премии (ненадежный заемщик может получить повышающий коэффициент);
  • с человеком будет работать служба по взысканию кредитора или коллекторское агентство. И это будут не самые приятные минуты общения;
  • судебная тяжба с кредиторами. При правильно оформленном договоре займа банк или МФО, скорее всего, выиграют. Возвратом долгов займется Федеральная служба судебных приставов (ФССП). Взыскание может быть обращено на любой официальный доход заемщика и его имущество, говорит Шерстобитов. При этом должник должен будет оплатить судебные издержки. А информация о задолженности будет отражаться в общедоступной базе данных ФССП;
  • трудности при распоряжении имуществом. У должника могут возникнуть проблемы при регистрации автомобиля или дачного участка, привел пример Аксенов. А при попытке скрыть имущество от судебных приставов должнику грозит уголовное наказание — вплоть до двух лет лишения свободы;
  • ограничения на выезд за границу, если признанная судом совокупная задолженность превышает 10 тыс. рублей;
  • необходимость заплатить налог с прощеной задолженности. Если кредитор прощает долг, то с суммы свыше 4 тыс. рублей заемщик должен будет заплатить НДФЛ в размере 13%. Прощеная сумма — это подарок, а дорогие подарки подлежат налогообложению.

Мария Селиванова, Мария СтепановаАлена Филиппова

Источник: https://tass.ru/ekonomika/5114022

Ветка права
Добавить комментарий