Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

«Робот-коллектор»: долги будут выбивать быстрее

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

Процедура взыскания долгов с граждан претерпит серьезные изменения. Минюст разработал концепцию нового закона «О деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц», сообщает «Коммерсантъ».

Законопроект предполагает «установление обязательного досудебного (претензионного) порядка возврата просроченной задолженности» физлиц.

Взыскатель долга сможет обратиться в суд, только если после получения предложения о возврате просрочки должник в 30-дневный срок не закроет долг.

Сейчас кредитор имеет право обратиться в суд с любого дня просрочки.

В реестр внесут всех

Предполагается, что новый «механизм установит дополнительные гарантии прав» граждан и уменьшит число судебных споров, «что снизит нагрузку на судебные органы и ФССП».

При этом в соответствии с новым законом включаться в реестр Федеральной службы судебных приставов должны будут не только коллекторы, но и любые организации, занимающиеся взысканием долгов с физлиц «по договорам кредита (займа)».

К ним относятся банки, микрофинансовые организации (МФО), ломбарды, кредитные потребительские кооперативы, а также операторы связи, управляющие компании ЖКХ, ресурсоснабжающие организации, операторы по обращению с твердыми коммунальными отходами.

Присутствие в реестре позволит им: направлять сотрудников для личной встречи с должником, звонить должнику, направлять ему электронные сообщения и использовать «робота-коллектора».

Без включения в реестр должнику можно будет лишь отправлять письма по почте, электронной почте или через «личный кабинет».

Включенные в реестр организации должны будут обеспечить хранение не менее двух лет аудиозаписей разговоров с должниками, всех видов сообщений, застраховать свою ответственность за причинение убытков должнику (годовое покрытие — не менее 10 млн руб.). Разработчики концепции оценили первоначальные расходы банков на эти новации от 5,2 млн руб. Необходимо будет также заплатить госпошлину (100 тыс. руб.).

Но банкиры считают требование Минюста о включении всех взыскателей в реестр нецелесообразным. «Сегодня надзор за соблюдением банками закона о взыскании долгов находится в компетенции ЦБ, введение нового реестра и регулирование со стороны ФССП создаст фактически дублирование функций»,— отмечает президент АРБ Гарегин Тосунян, добавляя, что это слишком затратно.

По мнению президента СРО НАПКА Эльмана Мехтиева, включение в реестр организаций, для которых взыскание не основной вид деятельности, не обеспечивает эффективную защиту прав потребителей. «Эффективный поведенческий надзор требует четких правил и одинаковых требований по отношению к каждому»,— добавил он.

Коллекторы отмечают, что такие новации в регулировании сделают процесс возврата долгов для непрофессиональных взыскателей нецелесообразным именно из-за дополнительных расходов.

Если закон будет принят в таком виде, то за счет управляющих компаний, которых в стране тысячи, реестр вырастет в разы и регулятор не сможет всех проконтролировать, отмечают правозащитники.

Руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева утверждает, что предлагаемый претензионный порядок работы с задолженностью затянет процедуру взыскания.

Пока кредитор будет направлять заемщику уведомление и ждать ответа, проценты по кредиту и штрафы продолжат накапливаться.

В ЦБ отметили, что комментарии преждевременны, поскольку «в настоящее время концепция законопроекта находится в стадии обсуждения».

Законопроект должен заменить вызывающий многочисленные претензии закон о взыскании долгов с физлиц. Новый законопроект должен быть подготовлен и внесен в правительство до конца года.

Гранаты больше не бросают, но долги остались

Просроченная задолженность россиян по кредитам в 2018 году снизилась на 10,5% по сравнению с аналогичным показателем прошлого года, отмечал ранее 3 сентября ЦБ РФ.

На 10,5% (с 849 миллиардов до 760 миллиардов рублей) снизилась просроченная задолженность физических лиц перед кредитными организациями», — привел данные регулятор.

Но больше всего долгов граждане накопили за услуги ЖКХ. В размере сотен миллиардов рублей. Сначала власти пытались применить репрессивный метод взимания долгов.

Их поручали выбивать даже коллекторским агентствам. До тех пор, пока «черные коллекторы» на радостях не перегнули палку, бросив в окно одного из должников самодельную гранату.

Теперь, по закону, коллекторы не имеют право взыскивать задолженности за жилищно-коммунальные услуги. Таким правом обладают только управляющая организация, ТСЖ, а также жилищный кооператив или ресурсоснабжающая организация. Кроме того, согласно закону, нельзя теперь погасить долги за счет соседей. Также взыскать долги теперь можно будет только через суд.

Теперь власти сменили тактику. Но долги за ЖКХ россияне по-прежнему не в состоянии оплатить полностью. Стоимость таких услуг неподъемна. Это показало июльское исследование холдинга «Ромир». Согласно исследованию, 27% граждан хотели бы, чтобы платежи были ниже.

Под действие нового закона, видимо, попадут и индивидуальные предприниматели. В среду Банк России сообщил, что считает законной блокировку личных счетов индивидуальных предпринимателей (ИП) в случае возникновения у них долгов по налогам.

ЦБ считает, что в подобной ситуации нужно руководствоваться тем, что бизнесмен должен отвечать по своим обязательствам всем своим имуществом.

В этом году банки стали получать требования о блокировке средств на личных счетах бизнесменов. При этом многие банки отказывались делать это. Наличие проблемы подтвердил первый вице-премьер, министр финансов Антон Силуанов.

По данным Ъ, министерство финансов считает, что право ФНС взыскания налоговых долгов ИП не через судебных приставов на деле выгоднее для предпринимателей, поскольку иначе возможен исполнительский сбор, требующий судебных расходов.

Источник: https://www.gazeta.ru/business/2019/09/19/12660769.shtml

Как происходит взыскание задолженности по кредитной карте? – Статьи

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

9 февраля 2013  долги, коллекторы, кредитная карта

Многим банковским клиентам случалось хоть раз просрочить выплаты по кредиту. В подобных ситуациях большинство добросовестных заемщиков, но в силу тех или иных обстоятельств попавших в долговую яму, начинает серьезно волновать следующее: каким образом банк будет производить взыскание задолженности.

Помимо различных непредвиденных обстоятельств, причиной неуплаты долга вполне могут быть и забывчивость клиента, и элементарная финансовая неграмотность.

Среди клиентов банка широко распространенно мнение, что из-за сравнительно небольшой суммы, банк не станет на срочном погашении кредита, ни тем более обращаться в суд.

На самом деле, взыскание задолженности по кредитной карте является обязательной процедурой вне зависимости от суммы кредита.

Неважно, какое количество денежных средств вы задолжали банку – во избежание возможных неприятностей, которые могут дойти до суда, стоит не допускать просрочек вообще.

Даже в том случае, если на вашей карте установлен малый кредитный лимита, не стоит забывать что она является одним из видов кредитования и результатом вашей неплатежеспособности или забывчивости станут активные действия представителей банка, направленные на возвращения кредитуемых денежных средств.

Взыскание задолженности по кредитной карте: первые шаги

Процедура взыскания задолженности проходит следующим образом. Вначале банк начинает отзваниваться клиенту-должнику как на стационарные, так и на мобильные телефоны, и напоминать о том, что была допущена просрочка по кредиту, которую следует в кратчайшие сроки оплатить.

На этом этапе банк старается мирно урегулировать возможный конфликт, и весьма доброжелательно общаются с клиентом по поводу последнего срока выплат. Подобные звонки не носят характер требований, а имеют чисто информативный статус (на случай если клиент просто забыл о том, что подошел срок погашения кредита).

Для большинства клиентов звонка из банка вполне достаточно для того, чтобы поспешить внести необходимую оплату.

Следующий этап – массированная атака всех возможных телефонов клиента, сотрудниками банка с настойчивым требованием немедленного погашения кредита. На данном этапе банк, скорее всего, будет угрожать нерадивому клиенту различными штрафами и прочими санкциями (пеня, удвоенная ставка и прочее). Учитывая все штрафы, сумма вашей задолженности из невинных 200-300 рублей может возрасти в разы.

Взыскание задолженности по кредитной карте: метод угроз

В случае если телефонные звонки не возымели должного эффекта и кредит остался непогашенным, банк высылает заемщику предупредительное письмо, в котором подробно изложено, что именно вам грозит, если вы в назначенный срок не оплатите должную сумму.

Подобная рассылка, рассчитана на достижение сразу двух целей.

Во-первых, письмо, запечатанное в солидный конверт с массой печатей, оказывает мощное воздействие на нерадивых клиентов, и большинство из них все же оплачивают необходимую сумму.

Если же должник и после этого не оплачивает долг, банк может использовать факт письма при обращении в суд. Именно оно будет служить доказательством, того, что клиент был извещен о просрочке кредита и обязательствах по его выплате.

Некоторые банки, начинают дозваниваться по месту работу неплательщика с просьбой повлиять на неблагонадежного сотрудника. Вполне вероятно, что именно начальство сможет повлиять на своего сотрудника, и они все-таки внесет необходимую сумму.

Взыскание задолженности по кредитке через суд и коллекторов

Если после всех вышеуказанных мер долг так и не был оплачен, банк имеет право подать на заемщика в суд.

Стоит отметить, что на момент рассмотрения дела долг, скорее всего, достигнет крайне внушительных сумм (как известно, на этапы предварительного рассмотрения судебного иска уходит несколько месяцев).

Не забывайте – в случае если дело дошло до суда, все судебные издержки оплачивает должник.

Чаще всего судебная власть встает на сторону истца (банка) и обязует ответчика (заемщика) выплатить долг.

Однако, согласно статистике, в судебные органы банки обращаются далеко не всегда. Если клиент оказывается «непробиваемым», просроченный долг банку бывает гораздо выгоднее переуступить коллекторскому агентству.

Коллектора в свою очередь, будут «выбивать» долг всеми возможными способами.

Подводя итог, отметим, что цель банка – вернуть свои деньги и не более того. Поэтому, еще раз прочитав о том, как происходит взыскание задолженности по кредитной карте, просто сделайте верные выводы.

Источник: http://www.incred.ru/pub/kak-proishodit-vzyskanie-zadolzhennosti-po-kreditnoj-karte/43231/

Когда банк может списать долг по кредиту

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

Про кредит говорят: берешь чужие деньги, а отдаешь свои. Именно поэтому при решении взять на себя кредитные обязательства нужно все как следует взвесить. К сожалению, даже при самом точном расчете заемщик может внезапно стать неплатежеспособным. Может ли банк простить долг и в каких случаях это возможно, выяснила обозреватель «РИАМО в Королеве».

Стоит ли заводить банковскую карту для ребенка?>>

Как банки взыскивают долги

© pixabay.com, markusspiske

В первые 90 дней после образования долга банк старается своими силами убедить должника, что кредитные обязательства необходимо выполнить. Происходит это с помощью переписки и телефонных переговоров.

Решение о подаче искового заявления в суд или продаже долга коллекторскому агентству с заключением договора банк принимает после того, как все прочие меры исчерпаны и все варианты испробованы.

Откровения бывшего коллектора: «Не платят — прибегаешь к грязным приемам»>>

Прощение долга

 сайт GIPHY

Прощением долга называется процесс, когда обязательства заемщика по возврату долга прекращаются по инициативе банка. Это оформляется договором между банком и должником. Предусмотрена также процедура одностороннего прекращения кредита банком, когда клиенту высылается официальное уведомление о таком решении.

Кстати, с момента прекращения действия долговых обязательств прекращает свое действие и поручительство.

Заемщику стоит помнить, что юридически прощение долга является даром. То есть когда банк списывает долг, это считается получением прибыли и облагается соответствующим налогом по ставке 13% от суммы прощенного долга.

Конечно, банки крайне редко решают простить клиенту долг, так как это невыгодно им. Практически никогда они не принимают такие решения первыми. Так что обратиться в кредитное учреждение с просьбой простить долг нужно самому заемщику либо его финансовому омбудсмену.

Банк может пойти на досудебное урегулирование вопроса в случае, если сумма долга небольшая, а взыскание по суду приведет к большим тратам средств и времени. Тогда банк действительно может принять решение о прощении долга, так как это будет наиболее оптимальный вариант.

Незначительные долги могут быть проданы коллекторским агентствам, но обычно на такие кредитные обязательства спрос небольшой.

Как семье с детьми получить льготную ипотеку в Подмосковье>>

Частичное прощение долга

© РИАМО, Николай Корешков

Возможно также частичное прощение долга. Например, если у заемщика есть уважительные причины, то банк может пойти ему навстречу и утвердить график погашения основного долга, а проценты по кредиту и неустойку простить. Такое соглашение можно заключить и с коллекторскими агентствами.

Самый лучший вариант решения финансовых проблем – это договориться с банком в досудебном порядке.

Заемщику могут предложить реструктуризацию долга, которая предполагает корректировку сроков и ежемесячных платежей, либо рефинансирование с выдачей нового кредита для погашения существующего.

Также можно получить кредитные каникулы – льготный период, в течение которого стоит наладить свое финансовое положение.

Жители Королева о налоге для самозанятых: справедливо или нет?>>

Срок исковой давности

 сайт GIPHY

Существует срок исковой давности, который составляет три года. Если должник перестал выплачивать долг, а банк в течение этого времени не обратился в суд за взысканием долга, то вернуть деньги в судебном порядке уже не получится. Соответственно, заемщику не придется выплачивать неустойки, пени и штрафы.

Однако не стоит сильно рассчитывать на такую «забывчивость» банков и тем более на то, что по истечении трех лет можно будет заново брать кредиты.

Плохая кредитная история закрепится за должником навсегда, и в дальнейшем получить заем по выгодным ставкам не получится.

Кроме того, впоследствии другие банки могут отказать в выдаче кредита даже при условии, что в прошлом долг был официально прощен.

Как подтвердить трудовой стаж советского времени и 90‑х годов для пенсии>>

Банкротство и смерть

© pixabay.com, Chronomarchie

Банк может простить долг или отсрочить его выплату в случае признания заемщика банкротом. Эта процедура требует судебного решения и длится не менее полугода.

Банкротом считают человека, чей доход и стоимость собственности не покрывают размер финансовых обязательств перед кредитором. Проще говоря, финансовое положение заемщика таково, что погашать долг просто нечем, а расплатиться имуществом тоже не получается.

Иск с просьбой о признании банкротом подает либо сам должник, либо кредитная организация. Такое право закреплено законодательством Российской Федерации и действует с октября 2015 года.

Простить долг банк может и в случае смерти заемщика и отсутствия у него наследников, а также если должник пропал без вести или был признан недееспособным. Однако все эти обстоятельства должны быть подтверждены официально.

Источник: https://korolevriamo.ru/article/236176/kogda-bank-mozhet-spisat-dolg-po-kreditu.xl

Как решить проблему задолженности по кредитной карте?

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

Кредитная карта – самый простой, доступный и выгодный вариант для тех, кто срочно нуждается в деньгах. Получить её можно практически в любом банке, предоставив при этом минимальный набор документов.

Кредитные карты всегда выдаются на выгодных условиях, чтобы у пользователей не возникало проблем с оплатой. Однако в жизни каждого человека могут произойти непредвиденные обстоятельства, из-за которых оплата кредита становится невозможной. Что же делать, если у вас образовался долг по кредитной карте?

Лучший способ избавиться от долга – не допустить его образования. Для этого нужно регулярно вносить платежи, хранить все чеки и квитанции, проверять остаток на счёте. И если же вы понимаете, что не можете внести плату за пользование кредитной картой, то во избежание проблем с банком нужно прийти в ближайший офис и объяснить всю ситуацию.

Затем сотрудники предложат вам следующие решения:

  • Отсрочить срок выплаты кредита на определенный срок (от 6 до 18 месяцев);
  • Уменьшить сумму выплаты кредита, при этом увеличив срок;
  • Изменить вид кредитования – вместо кредитной карты назначается обычный потребительский кредит под низкий процент.

Также у каждого потенциального должника есть возможность избавиться от долга по кредитной карте. Для этого нужно прийти в отделение другого банка и подать заявку на рефинансирование кредита. Что это такое?

Рефинансирование – иными словами перекредитование, это возможность полностью либо частично погасить долг в одном банке, оформив под определенный процент необходимую сумму в другом.

Стоит учесть, что некоторые банки могут согласиться на такую процедуру для кредита, оформленного у них же. Поэтому прежде чем бежать в другой банк, лучше позвоните в свой и спросите, есть ли у них такая услуга.

Это позволит не только сократить время поиска отделений, которые предлагают такую поддержку, но и освободит вас от таких трудностей как сбор документов для оформления кредита, ведь в вашем банке уже имеется вся необходимая информация о вас и ваших доходах, подтвержденная копиями документов.

Некоторые люди считают, что проблема может решиться сама собой, если «растить» долг до окончания срока действия карты. Таким образом ситуация только ухудшается, ведь долг даже после истечения срока кредитной карты не просто остается, он начинает активно расти. Решить эту проблему можно двумя способами:

  • Продлить срок действия карты;
  • Погасить сразу всю сумму по лицевому счету.

Долги по карте в популярных банках

В настоящее время можно выделить 5 самых востребованных банков, предлагающих кредитные карты на очень выгодных условиях:

  • Сбербанк;
  • Тинькоф;
  • Альфа банк;
  • Банк Русский стандарт;
  • Приватбанк.

Поскольку большинство людей обращаются за займом денежных средств именно к ним, то и должников у таких компаний больше всего. Именно поэтому каждый из этих банков разработал свои благоприятные варианты решений проблем с долгами по кредитным картам.

Долг по кредитной карте Сбербанка трудно не заметить. У организации так хорошо развит сервис оповещений, что в первый же день образования задолженности вы узнаете точную информацию о том, какой у вас долг, почему он появился и насколько быстро он будет расти.

Но если по каким-то причинам вам не приходят уведомления, то узнать долг по кредитной карте Сбербанка можно в любом офисе или по телефону. Для этого потребуется предоставить свои паспортные данные.

Учтите, банк в любом случае потребует от вас денежные средства, поэтому при любом пополнении счета будет происходить взыскание долга. Кредитная карта при этом не блокируется и у держателя остается возможность снимать с неё денежные средства. Однако, запомните, если вы захотите снять деньги с карты, на которой образовался долг, то его сумма значительно вырастет.

Долг по кредитной карте Тинькоф устранить гораздо проще. Для этого нужно хотя бы раз в месяц оплачивать минимальную сумму, обычно не превышающую 1000 рублей. Также стоит все время отвечать на звонки из банка, ведь иногда вам могут предложить достаточно выгодное решение вашей проблемы!

Если человек получил кредитную карту в альфа банке и по ней образовался долг, то ему стоит незамедлительно обратиться в ближайшее отделение и просить о помощи. Какой? О реструктуризации долга по кредитной карте.

Организация предоставляет такую возможность всем гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию и предлагает отсрочку кредита на целых 24 месяца.

За это время у вас будет возможность улучшить своё финансовое положение, а возможно и вовсе накопить на полное закрытие долга.

Что касается банка «Русский Стандарт», то долг по кредитной карте лучше закрыть полностью, так как пени в случае образования задолженностей начисляются огромные, и уже через пару месяцев заёмщик будет не в состоянии оплатить постоянно растущий долг. Если все же долг есть, обратитесь в другие организации по выдаче кредитов, предлагающих более выгодные условия, и полностью выполните погашение долга по кредитной карте.

«Приватбанк» очень строго относится к тем, кто имеет долг по кредитной карте. Так, помимо основной суммы за каждый месяц долга к сумме приписываются проценты от убытков банка из-за задолженности, каждый день начисляются пени.

Помимо того, что на вас до полного закрытия будет «висеть» долг по кредитной карте, ни одна другая организация не согласится помочь вам в решении этой проблемы, так как «Приватбанк» значительно испортит кредитную историю, даже при минимальной сумме задолженности. Как узнать суму долга по кредитной карте? Просто позвоните по бесплатному номеру, уточните свои данные и получите всю необходимую информацию.

Можно ли не платить долг по кредитной карте?

Каждый, кто хотя бы раз сталкивался с проблемой оплаты кредита по карте, задается вопросом: если я не плачу долг по кредитной карте, исчезнет ли он?

Запомните, даже если срок действия кредитной карты давно истек, долг не просто остается, он стремительно растет! Поэтому развейте все иллюзии о том, что спустя какое-то время про вас забудет. Такого не случится, банк – не человек, который может терпеть и прощать вас. Банк – это организация, которая доверила вам свои денежные средства, и вы должны их вернуть.

Часто задаваемые вопросы

  1. Возник долг по закрытой кредитной карте, что делать? Во-первых, убедитесь, что вы действительно все оплатили. Для этого проверьте все квитанции, позвоните в банк и потребуйте пересмотра.

    На будущее: в момент закрытия кредита финансовые организации по требованию заемщика выдают справку о закрытии кредита, которую нужно хранить и при любом намеке банка о долге по кредитной карте как можно быстрее предоставлять.

  2. Что происходит с долгом по кредитной карте умершего человека? Он передается наследникам, то есть ближайшим родственникам.
  3. Может ли банк списать средства с кредитной карты? Да. Об этом вас предупреждают при подписании договора на кредит.

Кредитная карта способна не только решить существующие проблемы человека, но и создать дополнительные. Поэтому, перед тем как принимать такое серьезное решение тщательно обдумайте, способны ли вы делать регулярные взносы, не допуская появления задолженностей.

Но если вы уже являетесь активным держателем кредитной карты, то перед тем как искать ответ на вопрос «как погасить долг по кредитной карте, подумайте, как взять кредитную карту и не влезть в долги.

Источник: https://creditnyi.ru/dolgi-po-kreditu-sud/dolg-po-kreditnoi-karte-682/

Как проходит взыскание долгов по кредиту?

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

Если у вас есть большая задолженность по кредиту или пропущен только один платеж, важно знать о том, в каких случаях и когда начнутся телефонные звонки с требованием вернуть долг. И что еще может сделать кредитор?

Взыскание задолженности может осуществляться внутренним коллекторским отделом банка или фирмой-посредником.

Оба варианта являются законными, если не превышают допустимые границы: угроза жизни и здоровью должника, его родственникам; разглашение банковской тайны; нарушение прав частной собственности; физическое насилие.

Последний вариант для Украины исключен – возврат долгов такими методами запрещен законом, а вот что касается остальных способов, на практике бывают случаи, когда коллектор запугивает по телефону тюрьмой или расправой или лично приезжает домой с угрозой забрать имущество.

Взыскание долгов с должника факторинговой компанией начинается с того, что кредит коллекторы принимают в работу для того, чтобы осуществлять принудительное взыскание долга по кредитному договору от имени банка и получают за это комиссию, либо выкупают долг полностью и тогда происходит замена кредитора.

Если волнует вопрос о том, с какой просрочкой банк уже начинает отказываться от клиента, здесь все решается индивидуально и зависит от стратегии работы. Один банк может отдать договор с пропущенными 3 месяцами оплаты, другой – только после 12. Чем больше срок, тем сильнее вероятность того, что клиент вообще не собирается идти на контакт и возвращать долг.

Причины невозврата долга:

  • Состояние здоровья;
  • Потеря работы или банкротство в бизнесе;
  • Выезд заграницу на ПМЖ;
  • Выезд на заработки;
  • Непредвиденные растраты;
  • Кредит брался для 3-го лица, с которым клиент уже не общается;
  • Экономический кризис в стране;
  • Принципиальная невыплата в связи с недопонимаем с кредитором (начисление слишком больших процентов, комиссий и т.п.);
  • Мошенничество.

Но независимо от серьезности причины, обстоятельства не освобождают от юридической ответственности и не влияют на выплату задолженности. Единственное, о чем можно попросить банк, это об отсрочке на некоторое время. В любом случае, главное выходить на контакт с сотрудниками, пытаться объяснить причину и пытаться частично вносить суммы на счет. Даже 200 грн при долге 20000, которые клиент вносит каждый месяц в день зарплаты – будут доказательством желания исправить ситуацию, чем пустые обещания погасить «все сразу через пару месяцев». Как выбивают долги в Украине? Есть много разных вариантов, кроме подачи иска в суд. Такие варианты гораздо быстрее и эффективнее. Рассмотрим их подробнее.

Взыскание долга через рассылку почтовых писем

Адрес регистрации обязательно фиксируется на момент подачи заявки и в случае, если он изменился, заемщик должен обязательно известить об этом кредитора.

Почему лицам без регистрации отказывают в выдаче займа? Потому что, кроме как досудебных методов взыскания, при подаче иска в суд в заявлении обязательно указывается адрес ответчика, на который высылается повестка и копии всех документов. В случае если адрес не указан, производство по делу не будет открыто.

Письмо – самый неэффективный метод, когда проводится взыскание кредитных долгов при большом сроке просрочки, так как не всегда имеет прямой контактности, и его текст раз от раза повторяется, от чего теряет убедительность.

Кроме того, письмо не эффективно и при оплате долга, так как с момента отправки документа и до момента получения может пройти 3-10 дней, а за этот период сумма изменяется и клиенту, который решил оплатить задолженность по сумме из письма, все равно придется доплачивать после.

В ситуациях, когда заемщик давно не проживает по указанному адресу, письмо полностью теряет эффективность. Однако если оно попадает в руки родственникам, которые не знали о проблемах, есть вероятность того, что задолженность будет погашена именно с их помощью.

Взыскание долгов путем SMS-уведомлений

В случае если должник не изменил номер мобильного телефона и является контактным, SMS-сообщение считается эффективным, хотя и дорогим инструментом работы.

Потребительский кредит с проблемами с помощью SMS оплачивается быстрее, так как клиент лично видит сообщение, актуальную сумму. SMS позволяет установить связь не только с клиентом, но и с 3-ми лицами, которые могут помочь найти должника или напомнить ему про оплату.

Работа с 3-ми лицами приводит к некомфортной для человека ситуации, когда все вокруг знают про его долг.

Взыскание долга путем телефонных переговоров

Телефонный звонок остается самым эффективным инструментом влияния, когда банк или фирма-посредник проводит взыскание долгов по кредитам с физических лиц. Звонки могут осуществляться клиенту лично, родственникам, знакомым, коллегам, начальнику, соседям.

Такой метод манипуляции ставит человека в неловкое положение перед окружающими и вместе с постоянным психологическим давлением позволяет провести быстрое и эффективное взыскание долга по кредиту.

Звонки могут осуществляться в любое время суток и день недели, с разных номеров и по несколько раз в день до тех пор, пока сотрудники не договорятся об оплате.

Не стоит пытаться менять номер – его узнают.

Не стоит также блокировать номера сотрудников и вносить их в черный список – они меняются и дозвон осуществляется не с личного мобильного стационарного номера, а через современные телефонные технологии, которые позволяют обеспечить большое количество мобильных и стационарных номеров для исходящей линии. Если же вам не дают покоя 24 часа в сутки 7 дней в неделю, то вы обязаны знать, куда жаловаться, если звонят коллекторы.

Принудительное взыскание долга – возможно или нет?

Конечно, возможно. Для банка любой долг – это деньги и ответственность перед НБУ. Поэтому ситуация, когда о долге забыли – невозможна.

В зависимости от количества дней просрочки применяют те или иные способы, чтобы провести взыскание долга по договору займа и при серьезной просрочке кредитор вправе обратиться с иском в суд.

Государственные исполнители имеют в пользу кредитора арестовать и продать с публичных торгов имущество (дом, квартиру, машину, технику, мобильные телефоны, и т.п.).

Что говорит Закон?

В законодательстве Украины такого понятия как «коллекторская фирма», нет. Поэтому такие предприятия регистрируются как обычные юридические лица, факторинговые компании и работают с банками по договору факторинга. Главное, не разглашать в работе банковскую тайну и не угрожать здоровью или жизни должника.

Что делать должнику?

Конечно, лучше не допускать проблемных ситуаций. Но, если долг уже есть, нужно понять, что выплачивать его все равно придется. И чем раньше это сделать, тем больше денег и нервов удастся сэкономить.

Пытаться бороться с коллекторами-сотрудниками, не отвечать на звонки или говорить о том, что у вас маленький долг, а у остальных «есть гораздо больше» – бессмысленно. Банк не имеет законного права «забыть» о должнике и не вернуть деньги.

Поэтому лучше хотя бы частично погашать задолженность и попытаться взять деньги для погашения кредита в другом банке. Реструктуризация долга также может стать выходом из ситуации.

А если сумма не так велика, можно взять кредит онлайн от Майкредит и закрыть просрочку, чтобы избавиться от надоедливых звонков.

Источник: https://mycredit.ua/ru/blog/kak-prohodit-vzyskanie-dolgov-po-kreditu/

Банки получат право взыскивать имущество должников без суда :: Экономика :: РБК

Как будет происходить взыскание долга по кредитной карте?

Перед уходом на каникулы депутаты успели принять еще один резонансный закон — о внесудебном взыскании долгов. Теперь, если заемщик не платит больше двух месяцев и неоднократно нарушал график, банки смогут обращаться напрямую к приставам

Никита Попов / РБК

Угроза для заемщика

Банки смогут взыскивать долги по кредитам без судебных решений, следует из закона (см. справку), принятого Госдумой 22 июня и одобренного Советом Федерации в среду, 29 июня. Авторами поправок выступила группа депутатов во главе с председателем комитета Думы по собственности Сергеем Гавриловым.

Основанием для взыскания долга станет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре, следует из нового закона. Получив такую надпись, банки смогут обращаться напрямую к приставам.

Спрятанная поправка

Поправка о внесудебном взыскании долгов включена в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Он вносит изменения в «Основы законодательства РФ о нотариате» от 11 февраля 1993 года, в федеральные законы «О несостоятельности (банкротстве)», «Об оценочной деятельности в РФ» и другие.

В пояснительной записке к законопроекту говорилось, что он разработан «в целях дополнения и уточнения ряда положений федерального законодательства», в частности вводит понятие «ликвидационная стоимость» для отчуждаемого имущества и изменяет правила проведения торгов.

Но в самом тексте законопроекта после первого чтения появилось дополнение о том, что «документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей», являются «кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса».

Председатель комитета Госдумы по собственности Сергей Гаврилов подтвердил РБК, что речь идет о новых правах для банков — взыскивать просроченные долги без суда.

Взысканию подлежит не только сумма долга, но и «процентов в случае, если их начисление предусмотрено договором, а также сумма расходов, понесенных взыскателем в связи с совершением исполнительной надписи» (подразумевается сумма, которую банк платит нотариусу).

Сейчас в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) возможно взыскать лишь задолженность по залоговому билету (их выдают ломбарды), а также по договорам хранения и проката.

Согласно действующему законодательству о нотариате нотариус совершает исполнительную надпись в отсутствие должника: нотариус лишь уведомит его, что кредитор получил право взыскать с него долг через приставов.

Кредитор должен представить нотариусу документы, подтверждающие бесспорность его требований к должнику и копию уведомления должника о наличии у него задолженности. Должник должен быть уведомлен о долге за две недели до обращения кредитора к нотариусу. Долг, по которому нотариус сможет совершить исполнительную надпись, не должен быть старше двух лет.

Исполнительная надпись, выполненная нотариусом на основании условий договора, фактически заменяет собой судебные решения о взыскании долга, и с ней банк может напрямую отправиться к судебным приставам, подтверждает руководитель юридического департамента АКГ «МЭФ-Аудит» Александр Овеснов. Если заемщик не согласен с суммой взыскиваемой задолженности, он может попытаться оспорить ее в суде, говорит Овеснов, но само по себе это несогласие процесса взыскания не остановит.

Для плохих долгов

Теоретически возможность обратиться к нотариусу за исполнительной надписью у банков появится сразу после наступления просрочки по кредитному платежу, полагает партнер адвокатского бюро А2 Михаил Александров. «Но задача банков — не процесс, а результат: скорее всего, сначала должнику направят напоминания о задолженности и будут стараться как-то урегулировать ситуацию с выплатами», — полагает он.

Начальник департамента по работе с проблемной задолженностью Бинбанка Сергей Голец считает, что банки будут прибегать к внесудебному взысканию в исключительных случаях — когда должник неоднократно нарушает график платежей.

Банки будут ориентироваться, например, на положения федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)»: в ст.

14 этого закона говорится, что досрочному погашению подлежат кредиты, просрочка по которым превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

С начала 2016 года количество плохих кредитов с неплатежами более 90 дней увеличилось на 695 тыс. и составило более 10,2 млн, сообщило 22 июня Объединенное кредитное бюро (ОКБ). По итогам мая стоимость плохих кредитов ОКБ оценило в 1,2 трлн руб.

, или 13,4% от общего объема ссудной задолженности (к концу мая на руках у российских заемщиков находилось 75 млн открытых кредитов с общей суммой долга 9,1 трлн руб.).

Быстрее всего увеличивается доля просроченных кредитов в сегменте ипотечного кредитования: с начала года объем просроченной задолженности по ипотеке вырос на 17%, до 155 млрд руб. (4,5% от общего объема ссудного долга по ипотеке).

Для должников по ипотеке с вступлением в силу нового закона ничего не изменится, отмечает пресс-служба ипотечного банка «ДельтаКредит»: законом об ипотеке установлен запрет на обращение взыскания во внесудебном порядке в отношении жилого помещения, принадлежащего физическим лицам. Недвижимость все равно будет взыскиваться через суд, то есть ​долги по ипотечным кредитам под действие нового закона не попадут, согласен Александров.

Новелла также не имеет отношения и к взысканию долгов по ЖКХ, так эти договоры никогда не удостоверяются нотариально, подчеркнул Гаврилов.

Новым правилом смогут воспользоваться банки и любые другие кредиторы, но не микрофинансовые организации, следует из поправок.

Только им потребуется вписать в кредитные договоры оговорку о новом способе взыскания задолженности.

Поправка касается и уже действующих кредитных договоров: оговорка о возможности взыскания долга в бесспорном порядке может быть предусмотрена дополнительным соглашением.

Должник может без всяких негативных последствий для себя, без угрозы санкций со стороны банка отказаться от заключения допсоглашения о возможности обращения банка к нотариусу, подчеркнул Гаврилов.

Банки будут активно пользоваться этой поправкой, предсказывает Овеснов: «Есть опасения, что банки смогут использовать эту ситуацию в своих интересах, заключая с заемщиками дополнительные соглашения к действующим кредитным договорам».

Депутаты будут следить за применением нового закона и в случае возникновения проблем вернутся к его изучению, обещает Гаврилов.

Альтернатива коллекторам

Распространение права взыскания долгов в бесспорном порядке на кредиты — инициатива Верховного суда, который хотел разгрузить суды, пояснил РБК Гаврилов.​

О том, что обсуждается возможность введения внесудебного взыскания долгов, в марте «Российской газете» рассказывал президент Федеральной нотариальной палаты Константин Корсик.

Предполагалось, что новый механизм станет для банков альтернативой обращению к коллекторам, объяснял он: «Процедура взыскания долга упростится и станет прозрачной и законной, это очевидно. Сейчас кредиторам проще к коллекторам обращаться, чем идти в суд. Ведь судебная процедура занимает определенное время и требует некоторых расходов.

А пристав действует в соответствии с законом. Он не звонит ночью, не расписывает стены, не поджигает детские коляски. Можно гарантировать, что процедура взыскания будет проходить в рамках правового поля».

Преждевременно говорить, что изменения закона облегчат возможность взыскания долга, отмечает президент коллекторского агентства «Секвойя кредит консолидейшн» (один из лидеров российского рынка взыскания долгов) Елена Докучаева. Получение исполнительной надписи нотариуса так же трудоемко, как и судебного приказа в суде, утверждает она, и даже имея исполнительный лист, кредитор будет зависеть от работы службы судебных приставов.

Служба судебных приставов работает очень медленно, говорит Александров, потребность в услугах коллекторских агентств в России возникает как раз потому, что, по сути, с человеком, который не платит по долгам, сделать ничего нельзя: нельзя изъять его имущество, квартиру, сложно оспорить его сделки, а к моменту, когда выносится решение суда, у него уже ничего нет — он все переписал на кого-нибудь другого.

Пресс-служба Федеральной службы судебных приставов не ответила на письменный запрос и звонки РБК.​​

Вряд ли новый механизм станет полноценной альтернативой коллекторам, полагает Овеснов.

Коллекторам задолженность часто передается по договорам цессии или агентским договорам без решения суда и в полном объеме — включая не только саму задолженность по кредиту, но и все предусмотренные договором проценты и неустойки, а по исполнительной надписи нотариуса предлагается взыскивать только саму задолженность по договору и причитающиеся проценты, без неустоек, поясняет Овеснов. Именно то, что не надо будет платить неустойку, должно упростить жизнь заемщикам, рассчитывает Гаврилов.

Использовать новый инструмент, в частности, планирует Бинбанк, сообщил РБК Голец. Несмотря на то что взысканию подлежат не все виды задолженности, а размер пошлины выше, чем при получении судебного приказа, использование данного закона выглядит обоснованным, считает он: в первую очередь сократится срок получения исполнительного документа, плюс процесс станет более системным.

«Секвойя кредит консолидейшн», по словам ее представителя, также намерена использовать новшество в качестве дополнительного механизма или альтернативы судам.​

Авторы: Светлана Бочарова, Юлия Титова

Источник: https://www.rbc.ru/economics/29/06/2016/57729c029a7947678f544017

Ветка права
Добавить комментарий