Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

Что происходит в «Тинькофф банке»: ответ на «ответ» банка — Финансы на vc.ru

Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

Это ответ на публикацию, где «Тинькофф банк» называет меня преступником и при этом предлагает продолжить пользоваться счётом; утверждает, что я не плачу налоги, держа в руках мою налоговую декларацию; и предлагает мне «обелить» мой бизнес.

— У него дочь проститутка!

— У меня и дочери-то нет, одни сыновья.

— Моё дело сказать, ваше — оправдываться.

Примерно в таком формате предпочёл ответить банк на публикацию, в которой я описал, как «Тинькофф» блокирует доступ к ДБО, как себя при этом ведёт и что это означает в действительности для работы предпринимателя или компании (а это означает, что деятельность вашей компании будет парализована).

  • Банк без каких-либо предупреждений и запросов ограничивает доступ к дистанционному доступу к счёту.
  • Пытается публично «заврать», как именно была проведена блокировка (сначала была блокировка — потом запрос, а не наоборот).
  • Говорит, что счёт на самом деле «не заблокирован»: можно, например, съездить в Москву и подать платёжку в печатном виде за 2990 рублей за штуку.
  • На неоднократные просьбы прояснить ситуацию не даёт никаких объяснений, кроме «имеем право».
  • После моей публикации кейса начинает нагло спекулировать на открытости данных и стряпает «изобличительный» пост, доверху набивая его очередной порцией вранья.

Одним словом, сильно не по душе пришлась такая история банку.

Вместо того, чтобы как-то собраться с мыслями и ответить по сути (например, ссылки на нормативные акты привести, обосновать свои шаги, назвать причины) — банк решил сместить акцент с проблемы блокировки на то, кто об этой блокировке говорит.

— Согласны ли вы, Дмитрий, данные опубликовать?

— А какие данные-то, позвольте полюбопытствовать?

— Нет, это только публично можно говорить. А вам знать не положено.

Что это будет: декларации, договоры, выписки со счёта, информация о клиентах, о сделках, «адреса, явки, пароли», всё то, что в рамках дозапроса банку было отправлено, или операции, которые «Тинькофф» в течение года осуществлял?

Любой, кто хоть как-то связан с клиентами, договорами и ответственностью и имеет представление о налоговой, коммерческой и банковской тайнах, скажет, что такие предложения банка, как минимум, некорректны. И никакого ответа, кроме отрицательного, не подразумевают.

— Нет, — говорит клиент, — предложение какое-то неинтересное совсем (так как наши договоры с другими клиентами нарушит, например), да и странно вы себя ведёте.

— Ага, попался! — подскакивает «Тинькофф», — Вот мы вам счёт и заблокировали, потому что сомнительный вы, так как голым по улице пробежаться не желаете, а «честным компаниям скрывать нечего»!

Дешёвая бесстыдная спекуляция.

Далее банк принялся «варево Тинькоффское» готовить — да «позабористее», чтобы ахнули все и думать забыли и про ДБО, и блокировки, и все прочее…

Щепотку того, что проверить нельзя (по крайней мере в текущем формате обсуждения): компании какие-то «под номерами», «физлица», «платежи веерные» и «директора массовые» — главное, слов страшных побольше напихать.

И горсть «сомнений» и «подозрений», выдав за факты и истину (ну кто там сильно копаться будет, «пипл хавает»). Например:

— Вот вы, — говорит «Тинькофф», — деньги все со счёта в налоговую перевели (вместо того, чтобы нам 20% с них заплатить). Так только сомнительные клиенты делают!

— И причём тут «сомнительность»? Деньги мы действительно перевели в налоговую (больше было некуда:)), предоставили все расчёты, необходимые разъяснения и вернули на другой счёт. (Пользуйтесь: хороший лайфхак от таких наглых банков, если у вас всё в порядке с отчётностью!)

— По характеру платежей всё, что пришло, ушло веерами на «физиков».

Практически в каждом абзаце — ложь. В таком «мусоре» банк попытался «утопить» истинную проблему с блокировкой счёта(или счетов — я уверен, мы не одни такие. Просто упрямее).

Кто сглотил весь помёт, который ему так щедро накидал банчок, — пока выплюньте. Доедите после решения суда, так как вопрос переносится в судебную плоскость.

Еще несколько хайлайтов из тинькоффского опуса:

«…по мнению Банка, очень похоже на незаконную банковскую деятельность».

«Да, мы провели операции и запросили у вас документы. Или у вас другие представления, как это работает?».

Расскажите ЦБ о ваших «представлениях» на новогоднем корпоративе как «шутку вечера».

Если у банка есть сомнения в транзакции, банк эти сомнения проясняет, оценивает риск, потом принимает решение; а не сначала выполняет транзакцию с сомнительным контрагентом, потом вдруг осознает, что он, например, «профинансировал терроризм» — и начинает запрашивать документы. По-моему, это понятно даже на уровне бытовой логики.

«Почему разблокировали ДБО до предоставления документов? В рамках лояльности, дав вам шанс “обелить” ваш бизнес».

— «Тинькофф», у вас там «белильная»? Прачечная? Вы кто такие, чтобы обелять (или очернять) бизнесы?

Таким «шансом в рамках лояльности» банк фактически предлагает компании, занимающейся, по его мнению, «незаконной банковской деятельностью», «веерными платежами» и «сомнительным выводом средств со счетов» — продолжать работу и сотрудничество.Очнись, «Тинькофф», что ты мелешь.

Далее небольшие пояснения, «чисто факультативно», кому интересно.

Веерные платежи

По двум контрагентам-юрлицам, которые были у нас в дозапросе банка, было проведено с момента первой транзакции (с марта по сентябрь 2019 года) — 13 платежей по сделкам купли-продажи товаров в адрес трёх получателей на общую сумму 414 тысяч рублей за семь месяцев (посчитайте и оцените «масштаб явления»).

«Тинькофф» «знает, чем мы занимаемся…» — Ну, а мы знаем, чем занимается «Тинькофф», — ерундой!

И несколько слов о нашем проекте — для понимания.

Мы не являемся банковской организацией, не оказываем банковских услуг. Деньги приходят к нам от банков и платёжных систем, ими же исполняются поручения на переводы.

На своей стороне мы фиксируем, от кого, по какому основанию, по какой сделке, с каких реквизитов пришли средства, можем эту информацию предоставить банку, если потребуется.

У нас (как и подавляющего большинства компаний) никаких инструментов для отсеивания клиентов нет. И наш заработок на комиссии не сопоставим с теми последствиями, которые мы можем получить.

«Последняя миля» (перевод средств) — является предметом контроля банка. Если банк (любой) запрашивает документы или пояснения по хозяйственному смыслу операции, мы их даём, запрашиваем у наших клиентов. Если не запрашивает и проводит операцию, то всё ОК.

Если допустить, что требовалось какое-то дополнительное внимание к сделкам, — в «Тинькофф» сами прожевали сопли с контролем по этим «номерным контрагентам» из своего фантазийно-лживого поста.

Все операции уже были исполнены банком — в том числе аж за полгода до блокировки!

Я лично предпочту работать с банком с более жёсткими требованиями и к бизнесу, и к сделкам (и пусть без красивых кнопок в интерфейсах интернет-банка), но с предсказуемым адекватным поведением. «А не вот это вот все».

Если вам счет нужен только для оплаты налогов (с «комиссией за обслуживание 20% от оборота»)…

— «Тинькофф» вполне сгодится. Если хотите нормально работать — мимо.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/finance/88848-chto-proishodit-v-tinkoff-banke-otvet-na-otvet-banka

Как оформить налоговый вычет и вернуть 13% от стоимости покупок

Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

Значительная часть наших читателей (как, впрочем, и я) платит налоги. Однако эту сумму можно уменьшить. Для этого существует налоговый вычет.

Что это? При оформлении подобного вычета государство уменьшает сумму, с которой выплачиваются налоги.

Так же называется возврат определённой части ранее уплаченного НДФЛ (налога на доходы физических лиц) при покупке недвижимости, расходах на лечение или обучение.

Кто может получить налоговый вычет

Только гражданин России, являющийся налоговым резидентом (человеком, который платит те самые 13% от дохода). Индивидуальные предприниматели, работающие в специальном налоговом режиме и не имеющие доходов, облагаемых по ставке 13%, получить вычет не могут.

Каким бывает налоговый вычет

Согласно Налоговому кодексу, существует несколько видов вычетов:

  1. Стандартный.
  2. Социальный.
  3. Имущественный.
  4. Профессиональный.
  5. Вычет, связанный с переносом на будущий период убытков от сделок, связанных с ценными бумагами, и операций с финансовыми инструментами срочных сделок, которые обращаются на организованном рынке.
  6. Вычеты, связанные с переносом на будущий период всех убытков, имеющих отношение к участию в инвестиционном товариществе.

Самым важным вычетом является имущественный. С него и начнём.

Имущественный вычет можно получить при покупке любых объектов недвижимости. Как это действует? Вы покупаете, скажем, квартиру, а потом государство возвращает вам 13% потраченной суммы, так как вы платили ему подоходный налог.

Например, если за год было заплачено 200 000 рублей подоходного налога, то налоговый вычет на покупку квартиры, который вы сможете получить за год, составит не более 200 000 рублей.

Если налоговый вычет превышает эту сумму, оставшиеся деньги можно будет получить уже в следующем году.

Максимальный размер имущественного вычета — 2 миллиона рублей с человека за саму недвижимость (то есть можно вернуть 13% от этой суммы) и 3 миллиона рублей за использование ипотечного кредита.

Так что вернуть деньги можно с нескольких объектов недвижимости (касается только покупок, совершённых начиная с 2014 года). Налоговый вычет по процентам предоставляется только по одной квартире.

Действует этот вычет и при оплате ремонта.

Можно вернуть деньги и за другие покупки. Но в таком случае общая сумма вычетов не может превышать 120 тысяч рублей. Причём это не возвращаемая сумма, а сумма, с которой списывается 13%. (В этот лимит не входит оплата обучения и дорогостоящего лечения.) Все эти выплаты можно вернуть по прошествии налогового периода, учитываются только траты за истекший налоговый период.

1. Стандартный вычет (статья 218 Налогового кодекса, указаны максимальные возвращаемые суммы):

  • 500 рублей в месяц для граждан, у которых имеются различные государственные награды и/или особый статус, например Герой РФ, Герой Советского Союза и так далее.
  • 1 400 рублей в месяц на каждого ребёнка, если сумма доходов родителей составляет до 280 000 рублей.
  • 3 000 рублей в месяц — на третьего и последующих детей.
  • 3 000 рублей в месяц составляет налоговый вычет на несовершеннолетнего ребёнка-инвалида или на ребёнка-инвалида первой или второй группы до достижения им возраста 24 лет, если он является учащимся очной формы обучения, аспирантом, ординатором, интерном, студентом и так далее.
  • 3 000 рублей в месяц составляет налоговый вычет для граждан, которые перенесли лучевую болезнь или иные заболевания вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС, для инвалидов ВОВ и прочих категорий льготников.

2. На социальный налоговый вычет претендуют лица, расходы которых связаны со следующими направлениями:

  • Благотворительность — в сумме, направленной физическим лицом на благотворительные цели в виде денежной помощи в течение года. Не может превышать 25% от суммы полученных в отчётном году доходов.
  • Обучение — в сумме, которая была уплачена в налоговом периоде за обучение (своё, детей до 24 лет, опекаемых или подопечных до 18 лет и бывших опекаемых в возрасте до 24 лет). При этом сумма налогового вычета при расходах на обучение детей составляет 50 000 рублей в год; на своё обучение — не более 120 000 рублей в год в совокупности с иными социальными расходами налогоплательщика, в частности с оплатой лечения, пенсионных страховых взносов и так далее, за исключением оплаты дорогостоящего лечения.
  • Лечение и/или приобретение медикаментов — в сумме, которая была уплачена в налоговом периоде за медицинские услуги, оказанные медицинскими организациями или ИП, осуществляющими медицинскую деятельность, самому налогоплательщику, его родителям, детям, супругу (супруге). Налогоплательщик может получить налоговый вычет в сумме всех расходов на дорогостоящие препараты и лечение.
  • Накопительная часть трудовой пенсии — в сумме, которая была уплачена налогоплательщиком в налоговом периоде в виде дополнительных страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. Если дополнительные взносы были уплачены работодателем, то вычет не предоставляется.
  • Негосударственным пенсионным обеспечением — в сумме уплаченных налогоплательщиком в налоговом периоде пенсионных взносов по договору с пенсионным органом. В отличие от предыдущего случая, вычет может быть предоставлен, если платил работодатель, но при условии обращения к нему. Максимальная сумма взносов, с которой будет рассчитываться вычет, — 120 000 рублей.

Необходимые документы

1. Для оформления налогового вычета на обучение необходимо заполнить декларацию 3-НДФЛ и предоставить её в налоговую инспекцию по месту регистрации. К декларации прикладываются следующие документы:

  • справка 2-НДФЛ;
  • заявление о возврате налога, в котором содержатся реквизиты счёта для перечисления денежных средств;
  • договор с учебным заведением;
  • лицензия учебного заведения на оказание образовательных услуг;
  • все платёжные документы, согласно которым была произведена оплата обучения.

2. Для того чтобы оформить налоговый вычет на лечение, вместе с декларацией 3-НДФЛ, подаваемой в налоговую инспекцию, нужно предоставить следующие документы:

  • заявление на возврат налога;
  • справку с работы по форме 2-НДФЛ.

Кроме этого, для возврата средств, потраченных на лечение, потребуется приложить:

  • справку об оплате медицинских услуг;
  • документы, которые подтверждают размер понесённых вами расходов;
  • договор с медицинской организацией;
  • лицензию медицинской организации на право осуществлять медицинскую деятельность.

При возврате затрат на лекарства вам понадобится:

  • рецепт, оформленный в специальном порядке;
  • платёжный документ.

Можно оформить налоговый вычет и на оплату добровольного медицинского страхования, для этого нужно предоставить ещё:

  • полис или договор со страховой организацией;
  • лицензию страховой компании;
  • платёжные документы.

3. Для оформления вычета при покупке жилья к декларации по форме 3-НДФЛ нужно приложить:

  • справку 2-НДФЛ;
  • заявление о возврате налога;
  • договор купли-продажи жилья;
  • договор участия в долевом строительстве жилого дома;
  • акт приёма-передачи;
  • свидетельство о праве собственности;
  • платёжные документы.

Для ипотечных приобретений к предыдущим документам нужно добавить:

  • кредитный договор;
  • справку об  уплаченных процентах.

После того как все документы будут приложены к декларации по форме 3-НДФЛ, Федеральная налоговая служба рассматривает все бумаги и принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении налогового вычета.

Сроки оформления

Согласно статье 229 Налогового кодекса РФ, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ предоставляется до 30 апреля года, следующего за отчётным (за траты в котором предполагается осуществить возврат). Это не распространяется на получение социального, имущественного и стандартного налоговых вычетов, но с ограничением: можно подать документы на возврат не более чем за три налоговых периода.

Сроки получения

На проверку декларации у налоговой есть три месяца, после чего возврат денег производится в течение месяца.

Можно поступить иначе и предоставить работодателю заявление и уведомление из налоговой инспекции о праве на получение налогового вычета.

После получения этих документов работодатель будет удерживать сокращённый размер налога с учётом налогового вычета. При этом срок возврата налогового вычета переносится со следующего календарного года на период подачи документов.

И в налоговую придётся идти дважды: сначала для подачи документов на получение уведомления, потом за получением уведомления.

Источник: https://lifehacker.ru/nalogovyj-vychet/

История о том, как девушка хотела заработать, а в итоге потеряла и то, что было

Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

Мы запускаем новую рубрику, где будем разбирать бизнес-дела из судов. Вот первая история.

Алексей Башук

юрист по интеллектуальной собственности

Одна девушка из Московской области в ноябре 2015 года купила за 300 000 рублей франшизу барбершопа. Еще 886 511 рублей она потратила на покупку оборудования, помещение и ремонт в нем.

Но запустить бизнес во всю мощь, со слов предпринимательницы, не дала местная администрация: оказалось, что у продавца франшизы на момент заключения договора не был зарегистрирован товарный знак, а значит, нельзя вешать на улице вывеску с модным названием на английском языке.

Суд затянулся на два года: первая инстанция, апелляция, кассация, пересмотр дела в суде первой инстанции, снова апелляция и снова кассация. Но вернуть деньги так и не получилось.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/omg/sud-po-franshize/

Расследование Ивана Голунова: как в России на фальшивых диагнозах зарабатывают миллиарды

Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

В последние годы в крупных городах России открылись медицинские центры, которые агрессивно рекламируют «уникальные оздоровительные методики» в соцсетях, зазывают к себе клиентов, после чего предлагают им получить лечение в кредит.

Только в Москве издание «Медуза» обнаружила 64 такие фирмы, которые работают под марками «ГлобалМед», CosmosFit и десятком других. Все они имеют медицинскую лицензию, выданную Департаментом здравоохранения Москвы.

«Так не бывает, чтобы ничего не болело»

В 2018 г. Иван Голунов увидел в рекламу подобных медицинских услуг. Объявления предлагали посетить медицинские центры CosmosFit, пока там не закончилась квота на бюджетные места в «городской программе диспансеризации – 2018» и «федеральной программе „Здоровый кишечник“».

Спецкор «Медузы» записался через интернет на комплексное обследование позвоночника по «городской программе диспансеризации» в Москве. Попросили не забыть паспорт.

На ресепшене секретарь потребовала, чтобы корреспондент «Медузы» рассказал, что его беспокоит. Ответ, что он просто пришел на диспансеризацию, девушку не устроил.

«Так не бывает, чтобы у вас ничего не болело. Ну, голова, наверное, иногда болит? Вот, я же говорила», – сказала девушка, после этого в «листе назначений лечения» появилась запись: «острые головные боли, мигрень».

В кабинете доктор две минуты обследовал позвоночник «уникальным аппаратом». По словам Голунова, он был похож на щетку для удаления катышков с одежды. На экране компьютера появилось изображение скелета человека, на позвоночнике которого пульсировали красные точки.

«Вы жаловались на мигрень? Теперь все понятно: у вас пережат шейный позвонок. Кровь не поступает в голову, вы находитесь в предынсультном состоянии», – объяснял доктор.

Доктор сказал Голунову, что нужен курс EMS-тренировок, которые стимулируют позвоночник. Стоимость курса – 360 тыс. руб., но из-за «критической ситуации» он попросит администрацию центра сделать скидку.

Через несколько минут в кабинете появилась девушка, которая представилась заместителем директора клиники. Сначала она предложила Ивану, которого посчитала блогером, скидку 70% за пост в соцсети.

То есть, теперь нужно было бы платить 128 тыс. руб., при этом возможна рассрочка. Спецкор «Медузы» пожелал проконсультироваться с лечащим врачом, что не понравилось замдиректора.

Спор продлился 40 минут, после чего, уже на улице, она призналась:

«Правильно ты отказался, это все ********* [обман]. Я тебе советую остеопата, он решит все проблемы [с позвоночником] за четыре сеанса. Записывай телефон».

Как и корреспондент «Медузы», москвичка Екатерина попала в клинику по рекламному объявлению. У «выдающегося доктора» оказался «новейший аппарат, которых в России всего несколько штук», но выглядел он, по словам девушки, как металлический шарик, подключенный с помощью провода к компьютеру. 

Врач заявил, что у Екатерины почти сформировался тромб на ноге, и ситуация критическая.

Курс лечения стоил 248 тыс. руб., но доктор сказал, что договорится с администрацией, чтобы Екатерину провели по квоте для пенсионеров со скидкой 50%, хотя она еще не достигла пенсионного возраста. Но оформить все документы нужно обязательно сегодня, можно даже в рассрочку.

Данные Екатерины ввели в компьютер. Сотрудник клиники сообщил, что из нескольких банков пришел отказ, потому что у нее обнаружилась задолженность 14 руб. перед судебными приставами. Сумму снизили до 88 тыс. руб., и банк «Ренессанс-кредит» одобрил ее.

«Они так меня напугали, что сознание у меня было спутанное, и я подписала документы», – вспоминает женщина в разговоре с «Медузой».

Придя домой, Екатерина выяснила, что получила кредит на услугу «внутривенное лазерное облучение крови». На следующий день она попыталась расторгнуть договор с владевшей центром компанией «Эксперт-Мед», но компания отказалась это сделать.

Екатерина подала исковое заявление в суд. По всей России против владельцев аналогичных клиник уже поданы десятки исков, и клиентам часто удается расторгнуть договор и даже взыскать с ответчиков компенсацию.

В подобные центры много раз приходили проверки Роспотребнадзора и Минздрава, реагировавшие на жалобы потребителей, но многие, получив претензии от клиентов или государства, просто меняют юридическое лицо и продолжают работать.

«Ощущение, что тебя пытаются завербовать в секту»

На ресепшене оздоровительного центра CosmosFit на плазменной панели показывают рекламные ролики с «отзывами клиентов». Среди них солист группы «Иванушки International» Кирилл Андреев, участники шоу «Голос», спортсмены.

Помимо благодарных клиентов в роликах снимаются основатели оздоровительного центра братья Игорь и Вадим Нисенбоймы. В соцсетях бизнесменов упоминается, что ранее они продавали косметику Desheli.

Большая часть владельцев других медицинских центров, работающих по аналогичной схеме, также раньше продавала косметику Desheli или пылесосы Kirby.

В США пылесосы Kirby продаются с 1920-х. С самого начала компания выбрала схемы «прямых продаж»: независимые дилеры компании приходили к клиенту домой на «демонстрационный показ» и в результате убеждали его совершить покупку. Их агрессивный стиль позволял продавать очень дорогие «премиальные» модели.

В начале 2000-х против Kirby в США подавали сотни исков в год, но компания отвергала все обвинения, списывая все на ошибки своих независимых дилеров. 

С 2012 г. бренд принадлежит миллиардеру Уоррену Баффету – теперь агентов обучают, как правильно продавать пылесосы, не нарушая прав потребителей, и требуют возвращать деньги недовольным клиентам в течение 24 часов.

Страны СНГ оказались для Kirby очень перспективным рынком. Цена пылесосов на российском рынке была даже выше американской – 110–130 тыс. руб. В 2010 г.

лидерами продаж во всем мире стали два российских офиса – Нурбека Отунчиева из Москвы и Михаила Любарского из Хабаровска и Владивостока: каждый из них продал за год более 6 тыс. пылесосов. В 2011 г.

в глобальном списке лидеров продаж появилось еще несколько офисов в других городах.

Заходя в новый город, дилер покупал телефонную базу у компаний такси или доставки пиццы, обзванивал клиентов, расспрашивал о достатке семьи и состоянии здоровья ее членов, чтобы заранее знать «слабые места», и предлагал им продемонстрировать работу пылесоса в их доме. Во время этих демонстраций клиентам предъявляли залежи грязи и пыли, их пугали аллергией, астмой и мебельными клещами.

Те, кого «завербовать» все же удавалось, уже не могли отказаться от покупки: по закону о защите прав потребителей пылесос относится к категории «технически сложных товаров», которые не подлежат возврату.

В 2012-2013 гг. продажи Kirby в России начали падать из-за многочисленных негативных отзывов и претензий потребителей. Опытные агенты задумались об открытии другого бизнеса, в котором можно было бы применить ту же технологию.

Один из лучших продавцов Kirby казахстанец Марсбек Ибраев занялся продажей фильтров для воды Blue Filters в России. Стоимость «немецкого» фильтра для воды составляла от 70 до 120 тыс. руб. Марсбек Ибраев и несколько других бывших дилеров Kirby до сих пор торгуют фильтрами в России.

Но большая часть партнеров Kirby переключилась на продажи косметики Desheli. Технология была модифицирована: операторы звонили людям и приглашали их посетить спа-салон, а на месте убеждали купить упакованный в кейс набор из косметических средств стоимостью 45-60 тыс. руб.

Главным же ноу-хау Desheli, по утверждению продавцов, были «интеллигентные кристаллы сахара», задачей которых было «считывание информации о процессах старения, заложенных природой, и их поворот вспять на клеточном и молекулярном уровне».

Desheli даже рекламировали на «Первом канале» в передаче «Давай, поженимся».

Когда бывшие агенты Kirby стали торговать косметикой, к схеме добавился еще один элемент. Теперь клиентов под разными предлогами просили захватить в спа-салон паспорт, чтобы на месте предложить им взять набор Desheli в кредит.

По данным Роспатента, брендом Desheli владеет офшорная компания Loutron Services Limited. Импортирует косметику в Россию фирма «ПФ Капитал», зарегистрированная в жилом комплексе «Алые паруса» на северо-западе Москвы.

У компании был 351 партнер в 120 городах России – преимущественно выходцы из Kirby. В 2014 г. на съезде партнеров Desheli один из основателей Эдуард Филбгер заявлял, что «компания сделала более 40 человек долларовыми миллионерами». В 2014 г. выручка компании составила чуть более 17 млрд руб.

«У нас в отделении ваша женщина негативит»

С ростом продаж Desheli увеличивалось и количество недовольных клиентов, которые жаловались на сеть в правоохранительные органы.

В 2013 г. один из основателей компании Эдуард Филбгер впервые дал интервью, в котором попытался ответить на претензии:

«Desheli уже слышала в свой адрес, что все 100% клиентов зомбируются и гипнотизируются. Мы уже слышали, что якобы клиентам [в салоне] в зоне ресепшена предлагают чай и туда добавляются какие-то психотропные препараты. Это полный бред.

В структуре Desheli только в России находится порядка двухсот офисов, в которых работает до 100 человек в среднем по каждому офису. Это 20 тыс. человек, неужели в России есть 20 тыс. гипнотизеров? Я даже не хочу реагировать на это».

Но главной проблемой Desheli стали банки:

«Мы зависим от банков. Если они будут одобрять нам 100% [кредитов], нашему росту нет предела, через два-три года мы будем в Книге рекордов Гиннесса», – говорил Эдуард Филбгер на съезде партнеров Desheli летом 2014 г.

Именно в это время банки стали массово отказывать в выдаче новых кредитов клиентам Desheli: многие недовольные покупатели кейсов с косметикой, которым не удавалось вернуть товар продавцу, просто переставали платить по долгам. У некоторых банков доля просроченных платежей по кредитам клиентов Desheli в 2014 г. выросла до 12% (среднерыночный показатель – 2,5%). В результате банки ужесточили критерии.

«Медуза» изучила финансовую отчетность большей части из 351 дилера Desheli. Их совокупная выручка выросла с 54 млн руб. в 2011 г. до 8,02 млрд руб. в 2014 г. В 2015 г. она упала более чем вдвое.

К осени 2014 г. общая сумма задолженности клиентов Desheli перед банками составила 573 млн руб. Эдуард Филбгер предложил всем партнерам скинуться и заплатить банкам 265 млн руб., чтобы они улучшили скоринг. Однако многие партнеры не поддержали эту идею.

Кипрская компания P& F Holdings Limited, которая принадлежит тем же основателям, что и Desheli, в 2014 г. запустила новые бренды косметики: DeAura и SoleMer. Однако их продажи не превышали 2 млрд руб. в год, а продажи Desheli в 2016 г. упали до 1,27 млрд руб.

Тогда создатели Desheli решили найти для своей технологии продаж новый рынок. Среди новых предложений было проведение медицинской диагностики с помощью аппаратов, которые, по утверждению жены одного из основателей компании, за 3 минуты делали анализ крови по 150 показателям, а также методика избавления от никотиновой зависимости SmokBlok.

Запуск медцентров под разными брендами прошел удачно: кроме «оздоровительных центров», предлагающих EMS-тренировки, открылись, например, центры трихологии и центры диагностики по израильской технологии HMT.

«Продолжайте диагностировать редкие заболевания щеткой для удаления катышков», – пишут комментаторы под видео медцентров.

Второй основатель Desheli Даниэль Полонский продолжает заниматься продажами косметики под новым брендом Elevatione Time Stops by Salvador Dali, но теперь в США, Мексике, Сингапуре, Филиппинах, на Тайване. Средняя стоимость кремов нового бренда составляет примерно 12,5 тыс. руб.

Некоторые бывшие региональные дилеры Desheli решили заняться бизнесом, не связанным с агрессивными продажами товаров в кредит. Например, бывшие партнеры Desheli в Кемерово вложили заработанные деньги в создание контактного зоопарка «Ребятам о зверятах» в торговом центре «Зимняя вишня». 26 марта 2018 г. все животные погибли во время пожара.

Ранее в редакцию «ТВК Красноярск» обратились сразу несколько жителей города, которые говорят, что компания «Тяньши» заставила их влезть в кредитные долги. Схема простая: компания приглашает на собеседование, предлагает работать самостоятельно, то есть на себя, но при одном условии – нужно покупать дорогостоящие продукты компании.

Источник: https://tvk6.ru/publications/news/48182/

Блоги профессионалов на «Ведомостях»

Как вернуть деньги за приобретение фальшивого бизнеса?

С точки зрения Уголовного кодекса мошенничество – это хищение имущества путем обмана или злоупотребления доверием. Мошенничество в бизнесе сейчас процветает, как и прежде. На какие уловки пускаются злоумышленники, чтобы воспользоваться доверчивостью, невнимательностью или халатностью предпринимателей?

Подделка платежки об оплате товара. Оптовый продавец оборудования из Москвы получил срочный заказ на поставку по предоплате от потенциального столичного клиента.

Клиенту высылают по электронной почте счет. Через пару часов поставщик получает платежку об оплате товара. Не проверив поступление денег, поставщик отгружает продукцию.

А потом обнаруживает, что никаких денег от клиента на счет не поступило.

В подобных случаях мошенники рассчитывают на небрежность продавца при проверке платежки, вызванную желанием менеджеров получить премию по результатам продаж. Как правило, такие платежки приходят в пятницу вечером, когда банки уже закрыты. Покупатель начинает активно убеждать продавца срочно отгрузить товар. Через пару дней найти его почти нереально.

А проверять поступление денег на счет перед отгрузкой продукции нужно всегда.

Перехват электронной почты. Если компания не имеет собственного почтового сервера, а пользуется бесплатными сервисами, их могут взломать и перехватить важные письма.

Столичный поставщик инженерного оборудования вел переговоры о поставке во Владивосток. Предполагалась предоплата, переговоры велись по электронной почте. Поставщик выслал счет покупателю по электронной почте. Последний уверял, что его заплатил, продукцию отгрузили, но деньги на счет поставщика так и не поступили.

Выяснилось, что покупатель получил поддельное письмо с приложенным счетом. В нем были указаны реквизиты фирмы-мошенника. Злоумышленники перехватили подлинное письмо поставщика и заменили подложным. Советую предпринимателям использовать собственный почтовый сервер, отслеживать поступление денег и проверять контрагентов перед началом сотрудничества.

Перерегистрация контрагента. Контрагент-должник предлагает вам перевести старые долги на новую фирму в связи со сменой юрлица? Традиционная смена каждые три года операционной компании в целях ухода от налоговых проверок, казалось бы, не вызывает подозрения, но может и быть сигналом, что вам не хотят возвращать долг.

Поэтому нужно проверить, что изменилось у контрагента: произошла ли смена директора, адреса, учредителей. Для этого можно воспользоваться специальными программами проверки контрагентов, которые проверят также подачу исков, блокировку счетов и т. п. Рекомендуется также потребовать поручительства по долгу от бенефициаров компании или его досрочного возврата.

Фабрикация фальшивых документов и сайтов. Пример из практики: фирма-покупатель просит большую партию товара с отсрочкой, но готова оплатить аванс в 30%. Служба безопасности, проверив ее, дает добро.

Но после заключения договора аванс приходит на счет поставщика не со счета покупателя, а от физлица. Покупатель объясняет, что так быстрее и удобнее, а продавец, получивший аванс, не подозревает об угрозе. После отгрузки товара закупщик исчезает.

Оказалось, что все документы и подписи покупателя на них подделаны.

Другой вариант мошенничества – некая фирма создает интернет-магазин для продажи востребованного товара по хорошей цене с отличными условиями поставки. Покупатели заключают договоры и платят авансы. Через некоторое время фирма исчезает.

Поэтому предпринимателям следует внедрить алгоритм тщательной проверки контрагентов (звонить по официальным телефонам, анализировать сайт, выяснять бенефициаров), проверять полномочия и документы подписывающих их лиц, а в случае оплаты не со счета покупателя выяснять причины.

Недобросовестное посредничество. Часто предприниматели ищут посредников для решения щекотливых административных или коммерческих вопросов.

Через знакомых или в интернете они находят людей, готовых решить проблему. Оплата обычно производится наличными или через подставные компании. После аванса посредник исчезает.

Совет один – не полагаться на посредников и действовать только законными методами.

Мошенничество через аффилированную фирму. Часто бизнес разделен на компанию-владельца активов и посредническую операционную компанию, которая общается с контрагентами. Такая схема часто становится причиной неисполнения обязательств посредником.

Бизнесмен заключил сделку о поставке топлива из России за границу, а для его перевозки нашел подходящее судно. Компания-судовладелец в целях оптимизации налогообложения предложила заключить договор фрахта с офшорной фирмой.

Но после погрузки топлива на $3 млн на судно оказалось, что товар испорчен, поскольку судовые резервуары не были как следует очищены.

Суды длились три года, и судовладелец избежал ответственности, так как формально договор был заключен с офшором.

Советы: заключайте сделки с головной компанией – владельцем активов и требуйте поручительства от бенефициаров или от самой головной компании.

Мошенничество с грузом. Нередко грузы, перевозимые автотранспортом, похищают – из-за высокой стоимости товаров, вмещающихся в фуру, и простоты способов хищений.

Обычно предприниматель заказывает перевозку груза у экспедиторских компаний, выбирая ту, которая предложит самый выгодный тариф.

Но большинство экспедиторов не имеют собственного автотранспорта, поэтому под заказ ищут перевозчика с машиной.

Экспедитор часто не успевает проверить своего контрагента и договаривается с ним даже без личной встречи, по электронной почте. Этим пользуются мошенники.

Уже через несколько часов после заказа груз может оказаться у аферистов, а заказчик будет спокоен, ведь он обратился к знакомому экспедитору. Груз, как правило, перегружается в нескольких местах для заметания следов. Найти его почти невозможно.

Ответственность за пропажу несет экспедитор, но у него может не хватить денег для возмещения убытков.

Поэтому следует подписывать договоры поручительства с бенефициарами экспедиторских компаний, страховать перевозки и работать только с проверенными и крупными транспортными компаниями.

Также под роспись предупредите водителей, что в случае звонка от перевозчика о смене места выгрузки немедленно следует сообщить об этом по телефону заказчику и в полицию – хотя и сам водитель может состоять в группе мошенников.

Автор – старший партнер адвокатского бюро «Юрлов и партнеры»

Источник: https://www.vedomosti.ru/management/blogs/2017/11/23/742896-moshennichestva-kontragentov

Ветка права
Добавить комментарий