Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?

��������� � ���������� �����: ��� ���� ����������� � ��� ������� ���������� ������

Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?

������ ���������� ����� ���� ���� �� �� � ������� ��������, � � ������ ���� �� ��������� ����. �� ������ ������������� ����� �������, �� ������ 2019 �. � ������ ������������� 36,9 ��� �������� ���������� ����.

� �� ���������� ���������� ����� � ������ �����.

�������� �� �� ��� ������� ������ �� ����� ������� ��������, ������ ����������� �� �� �������� ��� ������� ���� ��� �������, �� ����� �������� � ����������, ������� ���� ������ ������.

���� “�������” ������������, ��� ��������� ������ ������ � ���������� ����, ����� �� ���-�� ������� ���� �������� � ��� ������, ����� �� ����� ������� ���������������.

��� ��������� ������ ������

���� �������� ���������� � ����������� �������� ���� �����, ��� ����� ��������� ������ ����� ���������� � ������, � ������� ����� ���� ��������, � ��������� ��������� ����������� ��� ����� ������� ������.

� ���������� ������������� ���������� ������ ��������� ������ “���” ������������, ��� �� ������ �������� 2019 �.

��� ������������ ������������� ���� ����� ������������� ������, � ����� ������������ ������ ������������� � ������������ SIM-����.

����������� ��������� ���������� ������������� ���������� ������ ��������� ������ “���” ����� ����������� � ����������� ����� “�������” ����������, ��� ����������� ���� ��� �����������, �� ������� ������ ������ � ��� ��������� � ��� ���������� ���������� ���������. ������ ���������� ��������� ���������� ����� 80% ����� ���� ��������.

“�������� �������������� � ���������� ��������� ������ ���������� �� ������ �������� (����� ��� ������ ���������� ����� ��� �� �������� � ��������� � �������������). ������ ���� � ��� �������� SMS-��������� � ���, ��� �� ���-�� ��������, ��� �� � ���, ��� ���� ����� �������������. ������������ ������ ������� ��� ����, ����� ����� ��������.

���� �������������, � ��� ��� ����������, ������, ��� �������� �������� � ��� �������. ����� ���������, ��� � ���� ���� ������� ����������� ������������� � ������� SIM-����. �������� � ���, ��� 80% ��������� � ������� � �������� ������������� �����, � �� �����������.

��� ������ �������� �����, ��������� �� � �������, � ��������� � ��� ������ �� �����. � ��������� ����� ��� ����� �������� �������� �����”, � ���������� ����� �����������.

����� ������������� �������� ������ � ������ ��������, �� �������� ��� ���������� �� ��������-��������, ��� �������� ��������� � ������ � ��������, ������� ����� ��� ��� ��� ���� ��������, � �� ���������� �������� ��� ����������� �� ����� � �� ������, ��� ���������� �� ����� �����.

������ �����, ����������������� �������� ����� � ���������. ��������, ���������� ����� ����� ��������� ������-���������, ������� ����� ���� ������ �� �������� � ���������� ������ ����� ��� �� ���� ����� � ��������. ������-������������ ����� ������ ������������� ������ ���� � ���������� ���������� � ��������� ������ ����� ���������� � ����� ����������� ���� �� ��������� �����.

�� ������ “���”, ������ �� 2018 �. ���������� ����� ���������� �������� 245 ��� ���, � 2017 �. ����� ���� ��� �������� � 669 ��� ���. �� ���� ������� ����� ����� ����� ������������� �������� � ��������� ���������� ����� 85 ���, �� � ���������� ��������� ��� ������ SIM-����� � 2333 ���, � � ������� � 3620 ���.

���������� �������� ������ � � ����������, �� ������ ��� �� ������� ���������������� �������. ���, ���� � 2015 �. ��� ������������ 991 ������, �� � 2018 �. � ������ 90. “� ���������� ���������� �������� ������ � ������� ������������ ��������� (��� ���������� ���������� �� ��������� ������ �����). ����� ���� ����������, ������� ��������������� ��� �����������, ����� ������ ���.

������ � ������� ��� �� ����� ���������� ���������, �� ����� ����� ����� ����� �������������� � �� ������ ����������. ��� ��������� ���� ���������� ����� ���� �� �� ����������, � �� �������, ������� ��������� ����� ����� 24/7. �� ������� ����� ���� ����������� ������, ������������ �� ����������, �������� �� � ����������, ��� ��� ������������� � ����� ������.

�������, ����� �� ������� ���� ��� � ������ ����������� ���������� �����, ��� �� �� ��� �� �������”, � �������� ����� �����������. ������ �����, �� ��������� � ��������� ��� ������ ����� ����� ������������� ����������� ������ �����.

����� ���������� �������� ������ ������ �� ��������: ������ ������, ��� ��������� �����-�� ����, � ������ �� ���������, � � ��� ����� ��������� ���������� ������� ����� � �������� ������, ������� �������� � ���������.

��� ����������� ���� � ���� ��������

�������� �� ������������ ���� � ������� �������� ���������, ���� ��������� ��������� ������� ������, ����� ����������� ������� �����. ������� ����������� �� �������� IT � ����������������� KPMG ����� ����� ��������� ���, ��� � ������� �� ������������������� ������ ���� ������ ��� �� ������� �������� ��������, ������� ���������� ����� ��������� ����� ������.

��� ������ �����, ��� ��������� ������������ ���������, ������� ���������� ����� �������� � ��������� ������� ������ � ����������, ����������� ������ ������ � �������� ������ ��� ������ ������� � ����� ����� ��������, ������������ ��������-������� � ���� ��������.

“�� ����� ��������, ��� ��� ������������� ���������� �������� �� ������ ���������� �������� ���������� � ���������, ������� �������� ���������� ������������ ������.

����� �������� ����, ����� ��������� �������� ������� �����������������: ������������ ������������� ������������ ����������� �����������, �� ���������� �� �������������� ������� � �� ��������� �������� �� ����������� ���, ������������ �������� ������, ������������� �������������� � �������� ������������ ������, ��������� ��������� ����������� ����������� � ������������ ���� � �.�.

“, � ������� �����. ������� ������ �� Winstars Technology LLC ����������, ��� ����� ������, ����� ����������� ���� � ���� �������

  • “���������� ����� �� ������ ������ � ��������� �� �����, ������� �� ����� �������� (����� ���� 0), � ����������� ��� �� ����� �������.
  • ����� ����� � �����, ��� ��� ��� ������� ���������� � ������� ����������.
  • ���������� ������� �����, �� ��� ���� � ������������ ������ ���-����.
  • ������������ ����������� ���������� ����� � ��������� ���� ������ �� ����� �������, ���� ������� ��� �����, ������� �� ����� ��������”, � ������� �������.

������ �����, ����� �������, ��� ������ ������ ���������� ������ ����� ���������� �����, ������, CVV-���, ������� ��������� � �������� ������� �����. ����� ����� ����������� ��� ���������� ���� ������� ������, �� �������������� �� ����� ���� �������� ��� �� ���������� �� ���� “1234”. ��, � �� ����� ���������� ���-��� �� �������� � ������� �� ����� � �������.

������ ��������, �������� �� ��������� �������� “UAPAY” ����������, ��� ��������� ���������� ��������� �������, ����� ������� ������������ �� ���������� �� ���������� ����� � �������� ������.

�� ����� ������� ������ �������� � ��� ����� �������� �� � ��������, ����� ������� �� ����� ��������� � ������ ��������, ����� �� �������� ���������������� ���������� �� ���������� ������.

“������ ��������� ����� ����� ������ ��������, ���� ��� � ������ ������? �������� �� �������� ����������: ��������, ���� �� �������� ������ � ���������, ��� ����� ����� ���� ������ �� ������ ����������, � �������� � �. �. ����� ����, ��������� ���������� ����� ���������� �� ����� � ���������.

����� ����������� ����������� ���� � ���� �������� �� �������������������� �������, ��������� ������������� �������������� ��� ����� � ������-�������, � ����� �� �������� ������ CVC/CVV-��� (��� �������� ����������� �����) � SMS-���, ������� �������� ��� ������������� ���������� �� ��� �������”, � �������� ��������.

����� �� ������� ������

� ���������, ������ �� ������ ���������� ���� �����������, ��� ����� ��� ������ ��������� ��������� ��������� � ���������������. �� ������ ����������� ������� � ���, ����� �� ������� ��������, ������� ���� ��������� ������� � ������ �����.

� ������ ������� ����� ��������, ��� ����� ���������� �������� ���� ��������� ������������ (� ��� �����, � ������, ��� ���� ��������� ������������� ����).

��� �� �����, ���� ������ ������� �� �����, � �� ��������, ��� ������ �� �� ������� � �� �������, ��� �� ����� ����������� ���������� � ���� �� �������.

�������� �����������, �������, ������������ �������� �������������� � ���������� ����� ����������� �������� “��������� � ��������” � ����������� ����� “�������” ������������, ��� � ������ ������� � ����� �������� ������� � ����� ����� ��������� ����.

���� � ���, ��� �������� ������������ ���������������� �������, �� ������� ������ ����������� ������ ������ ����� ��� ��������������� �� ��������� �������� ������ ������� � ��� ���������� ����� (�� ����������� ������� ������ �������� ����������� ������� ����� � ��������� ������).

����� ���� ����� ������ �� ���������� ������� � �������� ����� ���������� �������� ���� ����� � ����. �������, ��� ������ �� ������ �������������� ����������, ��������� � ����� ������ ��� ���������� ������, ��� �� ���� �� ������ �������� ����� � �� ������, ��� � � ���� ��� ��������� � ��� �� ��������� � ����. “�� ��������� ���� ����� ���������.

���� ������������� ����� ����� � �� ��������, �� ��������� � ����� �������� ������� � ������������ ���������� ������ � ���������� ����� � �������� ������������ �������������� ����������� ����� �� ����� ���������� ������� � ��� ���������.

������ ����� ������������ ��������� ���������, � ���� ������ ����� ��������� ��� ������ ������ ������� � ������ ��������, � �������������� �������� ���������”, � ������� �����������.

������� �������, ��� ����� ����� ������ ��������� � ������������: ������� ��� ����� � ����� ��������� �������, �� ����� ��� �� ����� ���������� � ���������� ������������ �� ����� ���������� ����� ��� ��� �������, ��������� ������ � ������������, ������ �����, ��������� ���� ���������.

“� ��������� ����� ����������� �������� ������� �������� � �������, ��� �� ������� ���������������� ��������� ������������ � ������ �������������. ��������� �� ������ ���������� ������� �������������, ����������� ������ ��������������� �������������� �������� �������������� ��� ����������� ������ ��������� � ������ ������� ���������� �������������.

� ���������, ������������� ����� ��������� ��� ����� ������� ������ � � �������� ����� ����������� ��� ������������ �����”, � ������� �������. �� ��� ������, ������� ����� ����� ���� ��������� � ��� � ����� � ����� � ���������� ���������� �������� �������. �� � ���� ������ ���������� ���� ����� � ������ �������������� �������� ������������. ��������� �������� ��, ��� ����� ���� ���������� ������, � ��� �������� �� ������ �� ��������. ��� ���� ������� �������� �� ������ ���� ������ ���������� �� ����� 500 �������� ���, ��� ��� ����� ������������ ��������� ���� ������ �������� ���� ����������������.

���� ������, ����������� ������� “Stron” ������������, ��� ���������� ������������� ������� ���� Visa � Master Card, �� ������� ��������� ���� (� ������ ������ �����) ����� ����� ������������� ������� �/��� ����������� ������, ���������� ������������� �����.

“������, ������� ���� ������� �������������, ����� ���������� � ���� � ���������� � ������������� � ������������������� �������� �������, ����� �� ��� ����� ���������� ������� ����� ��� �������������� ������� ��������.

����� ������ ���������� ������������ ����� ����� ������������� ������ ������ � ��� ������������� ����� �������������, ����� ���� ���������� ������� ������� ���, ���� �������� ����� �������� �������� �����, � ���������� �����”, � ������� ������ � �������, ��� ����� �� ����� ��������������� �� ������, ���������� ������� � ������ ������������� ����������� (���������) ���������� �� ����� � ���������� ������������� �������� �������, ���-�����, CVV- ����� ��������� ����. ���� ���� ���� � ������������� ���������, � �������� �� ����������� � ��������� � ����� �������� ������� ��� �������. ������� ������ ����� ��������� ���������, �� ������ �� �� �� ���������� ����. “��� �������� ������ ������� � ����� � ���������, �� �������������� ������ �������, ��������� �������� ��������� ������ � ����� �������, �� �������� �� ������������ ������. ��� ������� ������� ������� � ���������� ��������� “�����������” ����� (��� ������ ������������� ����������� ������)”, � ��������� � ����������� ����� “�������” ����� ������������ ����������� “���������� � ��������” ��������� �����. �� �������, ��� �������� ������� �� ����� ��� ������, ������������� ������ �����������, �� ����������������, �� ��������� �������������, � ����� ���������� ����� ����� �� ������ �������� ������ ������� “� ������ ���� ������������”, �.�. �� ������� �������. �� �������� �������������� � ���� ������� ���� �� �������, ���� ����� �� ��� ������������, ��� ����������� ������-��������� �� ������ ���������� ����, ������� � ���-�� �� �������� � ��������, ��� ��� ������ ����� ������������� ��������, ��� �� �� ������ ����� � ����������� ����������. ������� ��� �������� � ��������� ����� ����� ������������ ������������ ������� ���� �� ������ �� ��������, ��� ���� ����������� �������� ����� ��� ���������.

Источник: https://gorod.dp.ua/news/165427

Возврат и ныне там

Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?

От поправок к закону “О национальной платежной системе” граждане ждали ускорения возврата украденных денег, а банкиры — защиты от мошенников. В результате и те и другие получили головную боль и увеличение расходов на обслуживание карт.

ЕКАТЕРИНА АЛИКИНА

С нового года вступили в силу новые правила возврата денег, незаконно списанных с карточного счета клиента. Весь прошлый год вокруг этих правил шла активная дискуссия. Дело в том, что для банков предполагалось ввести обязанность сначала возвращать списанные деньги, а уже потом проводить расследование.

И только в случае, если удастся доказать, что деньги были сняты из-за неосторожности клиента или мошенничества с его участием, средства будут возвращены в кредитную организацию. Банки были категорически против таких нововведений и вели активную лоббистскую борьбу против их вступления в силу в таком варианте.

Напомним, до 1 января 2014 года держатель карты должен был сам доказывать, что деньги у него украли и он непричастен к мошенничеству. Подобные разбирательства нередко тянулись месяцами, и вернуть похищенные деньги зачастую было невозможно. Показательная история произошла в 2013 году с москвичом Александром.

Мошенники, укравшие у него бумажник, в первые десять минут воспользовались найденной в нем кредитной картой в ближайшем салоне связи. О покупке двух телефонов на 70 тыс. руб. хозяина карты оповестило SMS. Александр вызвал полицию, которая в тот же день завела уголовное дело.

На следующий день владелец карты обратился в банк с просьбой заморозить деньги. Только через пять месяцев банк прислал официальный ответ, в котором сообщил о проведенном расследовании и заявил, что по его результатам вся ответственность ложится на держателя карты.

Подробности расследования банк предпочел не раскрывать, и теперь, вероятнее всего, история продолжится в суде.

По новым правилам уже банк должен доказывать, что в списании средств виноват сам держатель карты. Правда, возвращать деньги сразу после получения от клиента заявления о неверной операции банк не должен. Дело в том, что четкие сроки возврата денег банком в новой версии закона “О национальной платежной системе” не определены.

В документе лишь сказано, что банк обязан дать ответ клиенту в течение 30 дней с момента обращения, если деньги списаны на территории нашей страны, и в течение 60 дней — при операции за рубежом. Однако ответ — не деньги. Получается, что банк может затянуть возврат средств на неопределенный срок, как и прежде.

К слову, в США банк сначала возвращает деньги, а потом уже проводит расследование.

Зато новые правила очень жестко регламентируют процедуру подачи претензии в банк — на это даются лишь сутки с момента получения уведомления об операции. До сих пор клиенты в подобных случаях в среднем обращались в банк в течение 25 дней и удовлетворялось около 86% таких претензий.

“С точки зрения клиентов, главная неприятность — это необходимость незамедлительно реагировать на все уведомления банков, которые к ним поступают, то есть, по сути, надо спать с мобильным телефоном,— говорит зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин.— Если клиент в течение дня не успеет сообщить банку о несогласии с операцией, то утрачивает право на получение возмещения.

Ожидаю, что число судебных споров из-за карточных трансакций возрастет в пять-десять раз”.

Нельзя сказать, что, не успев сообщить о несогласии с операцией в течение суток, клиент полностью лишается шансов получить назад свои средства.

“Если в течение суток клиент не обнаружил того, что деньги со счета списаны и не успел обратиться в кредитную организацию, решение принимается на усмотрение банка,— уточняет зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.— По формальным признакам он может отказать в удовлетворении претензии.

Я согласен с тем, что установленный для клиентов срок очень короткий. Иногда объективно нельзя проинформировать банк о том, что вы не согласны с той иной трансакцией, в течение суток. Поэтому думаю, что споры возникать действительно будут”.

И здесь можно рассчитывать, например, на то, что кредитная организация не захочет нести репутационные риски и в очевидных случаях будет сразу идти навстречу клиенту.

Начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин утверждает, что новые правила очень мало изменили порядок взаимодействия банка с клиентами: “ВТБ24 и ранее шел навстречу клиенту, возмещая потери в случае, если он не по своей вине стал жертвой мошенников. Так же мы продолжаем работать и сегодня.

Причем для нас не важно, в течение одного дня с момента операции клиент подал претензию или нет”.

“Первые дни после новогодних праздников — небольшой срок для того, чтобы делать какие-то выводы, однако банки с большим вниманием анализируют новую практику и статистику обращений,— рассказывает директор департамента карточных и дистанционных технологий Росбанка Андрей Грачев.— По результатам этого анализа будут предприняты соответствующие шаги, от внесения в пакет документов на возмещение средств копии заявления в правоохранительные органы до вынесения законодательной инициативы об ограничении суммы, подлежащей безусловному возмещению”.

Кроме того, у граждан остается право оспорить решение банка в суде. В таких случаях Гражданский кодекс более подробно, чем закон об НПС, регламентирует действия кредитной организации.

“Статья 314 “Срок исполнения обязательств” гласит, что должник (в данном случае банк) должен исполнить обязательство в “разумный” или в семидневный срок,— рассказывает ответственный секретарь Финпотребсоюза Ирина Свинцовская.

— То есть владелец карты должен будет получить свои средства не позднее семи дней с момента информирования банка о неправильной операции”.

Впрочем, не только гражданам новые правила могут доставить серьезные проблемы. Сутки на оспаривание операции даются гражданину не с момента ее проведения, а с момента оповещения о ней клиента банком.

А оповещать каждого клиента обо всех совершенных по его карточному счету операциях теперь от кредитных организаций требует закон. И это может привести к дополнительным затратам для банков и даже судебным разбирательствам.

Ведь из документа неясно, какими способами банк должен доводить до заемщика информацию о совершенных им операциях.

В законе говорится о “направлении уведомлений”, хотя на практике многие клиенты и кредитные организации предпочитают использовать интернет-банк. В этом случае банк размещает информацию в личном кабинете заемщика, но с формальной точки зрения уведомления ему не направляются.

“В результате этой неясности некоторые банки решили перейти на поголовную рассылку клиентам SMS-сообщений о совершенных операциях,— рассказывает Владимир Сенин.— Для этого им пришлось запрашивать у граждан номера мобильных телефонов, что породило предновогоднюю истерию.

В прессе тут же начали циркулировать слухи о том, что банки заблокируют карты тех заемщиков, которые не сообщат им номер телефона. Безвыходная ситуация сложилась с предоплаченными картами. Клиенты большинства таких карт не идентифицированы банком, закон допускает такую ситуацию.

Однако статья 9 закона “О национальной платежной системе” требует, чтобы и этим клиентам рассылались уведомления, что неисполнимо”.

В результате одним из наиболее вероятных последствий вступления в силу статьи 9 закона об НПС станет повышение тарифов банков на обслуживание карт.

Затраты на судебные споры с клиентами о сроках и объеме возмещения списанных средств банки тоже вряд ли возьмут на себя.

“В случае если массовая судебная практика будет негативной для банков, соответственно, возрастут их расходы,— говорит начальник управления пластиковых карт банка “Открытие” Юрий Божор.— У банка нет иной возможности компенсировать рост расходов, кроме как изменить тарифы и условия.

Таким образом, если ситуация не будет откорректирована, вполне возможно развитие процесса, при котором за действия мошенников будут расплачиваться добросовестные клиенты банков”.

Кроме того, банки несут убытки и от действий мошенников. По замыслу авторов закона “О национальной платежной системе” одна из основных целей введения в действие 9-й статьи — противодействие карточному мошенничеству, которое в последние годы становится все более массовым и изощренным.

“Уже в прошлом году получило распространение так называемое дружеское мошенничество,— рассказывает президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.— По предварительной договоренности граждане перекрестно обменивались карточками, снимали с них деньги в других городах, а банкам заявляли о несанкционированном списании денежных средств и требовали возврата денег.

И если в прошлом году банк не должен был это делать, то в этом — обязан. И это может подтолкнуть мошенников к активным действиям”.

Как отмечают эксперты, оснащенность правоохранительных органов в области выявления и пресечения высокотехнологичных финансовых преступлений сегодня далека от совершенства. Раскрываемость таких преступлений крайне низка, и, по данным международных платежных систем, потери банков ежегодно увеличиваются.

По словам Владимира Сенина, кредитные организации уже заявляют о повышении тарифов на обслуживание банковских карт. Ведь, согласно статистике, только около 15% несанкционированных трансакций сегодня происходит по вине владельцев самих карт. Посредством передачи пин-кодов и другой информации заведомо создаются ситуации несанкционированного списания средств.

В остальных 85% незаконных списаний средств клиенты не виноваты, а значит, банки по идее должны эти деньги вернуть.

Таким образом, кредитные организации и заемщиков сегодня заставляют играть в игру, в которой пока проигрывают обе стороны. По мнению большинства участников рынка, 9-я статья ФЗ N161 требует доработки и существенных поправок.

“Нам неизбежно придется возвращаться к этой статье для того, чтобы более четко прописать процедуры уведомлений, возврата денег и расследования,— говорит Анатолий Аксаков.

— Сейчас было решено пойти по пути накапливания практики, в том числе негативной, для того чтобы, опираясь на нее, можно было впоследствии закон скорректировать”.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2380464

Как вернуть украденные с пластиковой карты деньги?

Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?

Олег спокойно расплатился картой за покупки в супермаркете бытовой техники и электроники. Но когда пришел домой, то с удивлением обнаружил, что на телефон продолжают приходить смс-сообщения о проведенной оплате. Карты в кошельке не оказалось – он забыл ее в магазине. Видимо, кто-то поднял карту и уже успел приобрести пылесос и компьютер.

Пока Олег доехал до банка, чтобы заблокировать карту, вся его зарплата на карте была израсходована. Карту банк заблокировал, а вот деньги вернуть отказался. Специалист банка предложил Олегу подать в суд на тех, кто незаконно воспользовался его картой.

Как быть в такой ситуации, какие меры предпринять и насколько велик шанс разыскать мошенников и добиться возврата средств – отвечают эксперты.

Начальник управления пластиковых карт ВТБ24 Александр Бородкин:

«Во-первых, Олег действительно молодец, что подключил услугу СМС-сервиса. Это позволило ему оперативно получить информацию о том, что кто-то пытается воспользоваться его картой. Во-вторых, для блокировки карты посещение банка вовсе не требуется. Достаточно позвонить в телефонный центр банка и, идентифицировавшись, попросить оператора заблокировать карту.

Телефон круглосуточной службы поддержки банка находится на оборотной стороне карты, я бы рекомендовал либо выучить его (обычно банки используют весьма простые для запоминания номера), либо внести в свой мобильный телефон/записную книжку. Таким образом, возможность держателя карты своевременно предотвратить действия злоумышленника, значительно возрастает.

По поводу дальнейшего развития ситуации – это вопрос договорных отношений между клиентом и банком. Юридически ситуация выглядит примерно так. Банк выполнил все свои обязательства, и по информированию клиента и по блокировке карты. Клиент не выполнил свои обязательства по непредставлению карты третьим лицам.

Однако сложившаяся в банковском сообществе практика показывает, что банк предпринимает все возможные меры по опротестованию таких операций, и в большинстве случаев денежные средства клиенту возвращаются.

Банк (с привлечением государственных органов) проводит детальное расследование подобных инцидентов с выявлением мошенников».

Директор департамента продаж и продуктов РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли:

«В первую очередь отметим, что из СМС Олег мог узнать только о сумме покупки и точке, где она была произведена, информацию о приобретенных товарах СМС не содержит.

 В случае же, когда клиент не обнаруживает карты при себе, необходимо сразу ее блокировать, не дожидаясь списания средств мошенниками. При этом заблокировать карту можно и по телефону – это надежно и оперативно – каждый банк предоставляет такую услугу.

Ехать в отделение банка придется лишь в том случае, если банк не сможет идентифицировать клиента по телефону.

При этом банк несет ответственность за операции, проведенные по карте только после момента блокировки. До этого за все операции ответственность несет клиент. Поэтому в такой ситуации, как у Олега, не стоит ожидать возврата потерянных средств.

В данном примере возможны два варианта решения проблемы. Во-первых, высока вероятность того, что картой воспользовался сотрудник магазина.

Поэтому необходимо обязательно обратиться к руководителю и в службу безопасности торговой точки для урегулирования вопроса.

Во-вторых, стоит обратиться в органы внутренних дел, оформить заявление и при активном участии магазина и предоставлении записей с видеокамер  в зоне касс есть вероятность выявить мошенников.

И на будущее: безопасность средств, хранимых на банковском счете, зависит в первую очередь от того, соблюдает клиент правила пользования картой или нет. Небрежное обращение с картой работает на руку мошенникам, которые постоянно изыскивают новые способы обмана владельцев карт».

Директор юридической компании «Бенефит» Антон Слипченко:

«При выдаче банковской карты между эмитентом карты (банком) и ее держателем заключается договор, определяющий права и обязанности сторон, в том числе в части вопросов безопасности, порядке контроля за совершаемыми банком по распоряжению держателя карты платежами, финансовой ответственности сторон. Далее, если есть нарушения этого договора со стороны эмитента, возмещать должен банк. Если нет, значит ищите злоумышленника.

В данном случае банк скорей всего прав. Так как в момент платежей банк не имел информации, что карта выбыла из владения держателя. Для того чтобы рассчитаться картой, необходимо ввести пинкод.  Соответственно, тот, кто производил покупки, знал его. Это могло быть узнано либо заранее, либо при проведении карты в платежном терминале магазина. В любом случае, это банальная кража.

И последствия лежат целиком на владельце как на потерпевшем. Найдут злоумышленника – будет шанс вернуть деньги, не найдут – нет шансов. Это как деньги потерять. Но, в любом случае, произошло преступление, и об этом необходимо сообщить в правоохранительные органы, возможно были задействованы сотрудники магазина.

Если это будет установлено органами, то деньги вернуть вам должен будет магазин.

Избежать подобной ситуации  можно, нужно только постоянно контролировать наличие карты, и при потере сразу блокировать ее . Как это сделать – читайте в вашем договоре.

Я советую сделать это письменно с фиксацией даты и времени блокировки, так как все операции фиксируются во времени, и с обязательным получении на руки документа подтверждающего, что такое обращение сделано (копия заявления со входящим номером).

Если же пропажу вовремя заметить не удалось, то сразу при первом же несанкционированном списании нужно позвонить в банк-эмитент и заблокировать карту, после чего так же обратиться туда письменно. Это самый простой и единственный в такой ситуации способ минимизировать убытки.

Другое дело если списание продолжается после блокировки карты, здесь убытки уже можно предъявлять банку. Как правило, договор с эмитентом должен здесь стоять на вашей стороне, если нет, то поменяйте эмитента.

Кроме этого в настоящее время частично действует закон «О национальной платежной системе», и с 2014 года этим законом будет уже четко регламентирована ответственность эмитента в части компенсации незаконно списанных денежных средств».

Источник: https://74.ru/text/business/53920551/

Мошенники «уводят» с банковских карт сотни миллионов. Как вернуть украденные деньги?

Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?

По данным Центробанка РФ, банки вернули клиентам украденные хакерами 230 млн рублей. Вообще, следует знать, что кредитные организации возмещают клиентам основную часть похищенных средств с банковских счетов. Причем сначала возмещают, потом разбираются, кто виноват в том, что они исчезли.

Виктория Тюльпанова 

По данным Центробанка РФ, банки вернули клиентам украденные хакерами 230 млн рублей. Вообще, следует знать, что кредитные организации возмещают клиентам основную часть похищенных средств с банковских счетов. Причем сначала возмещают, потом разбираются, кто виноват в том, что они исчезли.

Банки так делали не всегда, но в прошлом году для них была введена специальная форма отчетности со стороны ЦБ РФ, которая позволяет сделать такие ситуации максимально прозрачными. Соответственно, стало очевидно, кто соблюдает закон, а кто нет.

Согласно закону, возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день, и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег.

Кстати, это данные только за один (третий) квартал 2018 года. В среднем в год со счетов мошенники «уводят» порядка миллиарда рублей. Согласно статистике, эти цифры год от года растут. В среднем в год совершается около 300 тысяч мошеннических операций. Грубо говоря, за год «дураками» себя чувствует жители одного не самого маленького города. 

Способы мошенничества, как правило, просты, в основе их лежит невнимательность граждан. Например, деньги с карты могут похитить кассир в магазине, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета.

Бывает, что при оплате покупки в супермаркете оператор проводит карту через считывающее устройство. Покупатель, если нужно, вводит ПИН-код, и тут кассир сообщает, что произошла ошибка и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и на этот раз транзакция выполняется успешно.

Однако спустя какое-то время человек обнаруживает, что деньги были списаны дважды. Также сегодня многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для упрощения безналичной оплаты. И мошенники довольно быстро научились с ней работать.

Им достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5 — 20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте или в магазине сделать это проще простого.

Очень часто доверчивые граждане сами сообщают всю конфиденциальную информацию: карту, срок действия, имя-фамилию, СVV-код и код из смс-сообщения. Получив эти данные под благовидным предлогом, аферисты совершают с помощью карты покупки в интернет-магазинах. 

Другой вариант — представиться сотрудником банка, сообщив «клиенту», например, что с его картой пытаются совершить мошеннические действия. Еще один, и далеко не последний способ — прикрыться личиной работника Пенсионного фонда и под предлогом перечисления дополнительной выплаты пенсионерам попросить данные карты.

Мошенники пользуются тем, что многие граждане нашей страны для друзей буквально готовы снять последнюю рубаху. Аферисты взламывают аккаунты в соцсетях и пишут друзьям из френд-списка, что якобы попали в трудную ситуацию, так и так, выручай. Несмотря на то, что этот «развод», как и предыдущий, россиянам хорошо знаком, тысячи людей становятся жертвами этой незатейливой аферы.

Есть более продвинутые мошенники — они крадут телефоны жертв. При этом пароль на смартфоне им не нужен. Мошенники вставляют «симку» в свой телефон, подключают онлайн-банк и получают доступ в личный кабинет. В приложении аферисты могут делать все, что заблагорассудится. Можно, например, поменять пин-код на карте и обналичить ее. Или перевести деньги куда угодно.

Или оплатить все, что угодно. Чтобы обезопасить себя от этой ситуации, на сим-карту следует устанавливать пин-код — четырехзначный пароль, который в последнее время не пользуется «спросом». Владельцы смартфонов ошибочно полагают, что сделали все для финансовой безопасности, установив блокировку на сам смартфон, однако, как показывают сотни случаев хищений, это не так.

Любопытно, что 40% от количества таких краж (или 44% от их объема) совершается за пределами России, что существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности. Но если все же «лоханулись» не вы, то это проблемы банка.

Если будет доказано, что клиент сам передал данные, то вернуть деньги у рамках уголовного преследование фактически нереально, даже если у вас есть страховка банковской карты. Данную услугу банки активно продвигают. Но вот что сказал недавно в одном из интервью зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин: «Такая страховка — это, конечно, индивидуальное решение клиента.

Тем не менее, если он никому не отдавал данные карты, то банк и так обязан возместить ему похищенное, а если клиент сам виноват, то и страховка не сработает. Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками, и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя.

Тем более мы категорически против навязывания к картам страховок, равно как и против навязывания других финансовых услуг. Клиенты могут жаловаться в ЦБ, если сталкиваются с этим».

Если вы обнаружили, что у вас списали деньги с карты или она и вовсе пропала, то важен первый день. Хотя бы потому, что списанные с карты деньги еще не «капнули» на счет мошенника. Как правило, это происходит в течение трех банковских дней, когда банк может заблокировать операцию.

Специалисты Тверского отделения ЦБ РФ советуют сразу связаться с менеджером вашего банка (для этого следует переписать с банковской карты телефон, куда следует обращаться в случае экстренной необходимости), сообщить о возникшей ситуации устно. Это позволит произвести немедленную блокировку карты.

В этот же день (а не в тот, который вам предложат в рамках телефонного разговора) надо идти в банк и написать заявление о списании средств с банковской карты. Аналогичное заявление советуют отнести в этот же день и в полицию. Если все сделаете в течение первого дня обнаружения проблемы, то банку не сложно вернуть деньги.

А вот если опоздали или несвоевременно обнаружили, то с деньгами можете попрощаться. Начнется расследование, в котором вы уже будете основным фигурантом. Например, если выяснится, что вы давали свою банковскую карту ребенку для похода в магазин, то данный факт в процессе расследования будет истолкован не в вашу пользу.

Полиция, конечно, будет работать над поиском денег, которые «увели» с карты, но скорее всего деньги никогда не найдет. И банк вам уже ничего не возместит. И все это будет законно. 

И, кстати, если внезапно вам пришли деньги чьи-то деньги, то это не значит, что пришла удача. Скорее – проблема, если вы ими воспользовались. Недавно в отдел полиции Бежецка с заявлением о том, что с ее банковской карты незаконно сняли деньги, обратилась 69-летняя местная жительница.

Как выяснили правоохранители, пенсионерка получала пенсию на банковскую карту, которая была привязана к номеру телефона. В какой – то момент пожилая женщина решила сменить телефонный номер, но мобильный банк остался привязан к старому номеру. Новым абонентом номера стал 23-летний житель Калининского района.

Молодой человек, когда на его телефон поступило сообщение о зачислении денег, недолго думая через банкомат снял их и присвоил себе, зная о том, что они ему не принадлежат. Сотрудники МО МВД России «Бежецкий» установили подозреваемого.

В настоящее время в отношении злоумышленника возбуждено уголовное дело, ведется следствие.

Напомним также, что с октября прошлого года, после вступления в силу закона о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, может быть заблокирован и счет физического лица. Теперь банки оценивают риски несанкционированных переводов денежных средств.

Система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует, при этом банк по электронной почте или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества.

Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят.

– Если клиент не отвечает на запрос банка, не выходит на связь, трансакцию приостановят на двое суток. Блокировка распространится и на средство платежа – банковскую карту, электронный кошелек или мобильное приложение. По истечении двух дней, если владелец счета так и не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию, – отмечает заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. 

Источник: https://www.afanasy.biz/news/economy/?ELEMENT_ID=134441

Жертве выставили счет

Как вернуть украденные деньги с карты в данном случае?
Светлана Кирюшина

Списание 450 тысяч рублей со своей кредитки Светлана Кирюшина заметила вечером 25 апреля 2015 года — с тех пор и тянется ее война с петербургским отделением Альфа-банка за право не платить украденные с кредитной карты деньги. Когда в тот апрельский вечер Светлана расплачивалась в кафе, мошенники уже списали почти все имевшиеся на карте деньги, но на чашку кофе все-таки оставили, поэтому пропажу она заметила не сразу.

Телефон тогда уже не ловил сеть: ну, бывает.

Вернувшись домой ближе к ночи, Светлана открыла электронную почту и увидела письмо от сервиса WebMoney о списании 15 тысяч рублей — всех денег, которые лежали на этом кошельке. Номер, привязанный к WebMoney, Светлана использовала и для Альфа-банка.

Она насторожилась и по интернет-связи позвонила в банк. Там ее огорошили новостью, что с ее счета списано полмиллиона. Она тут же заблокировала кредитку, а на следующий день уже в офисе Альфа-банка в письменной претензии сообщила о несанкционированном списании средств, которые попросила вернуть на ее счет.

Кражи можно было избежать

Мошенникам «помогли» сотрудники салона «Мегафон». Как известно, на завершающей стадии оплаты покупок и денежных переводов онлайн часто требуется ввести четырехзначный код из SMS.

Судя по всему, к 25 апреля на руках у преступников уже были логин и пароль к интернет-банку и CVC/CVV-код от карты (три цифры на обратной стороне).

Светлана говорит, что сама не раскрывала данные мошенникам, а счета в других банках остались нетронутыми.

Обладавшим всей информацией о карте преступникам оставалось только завладеть номером телефона. Вот, как они это сделали.

На камеру в салоне «Мегафон» на Лиговском проспекте вечером 25 апреля 2016 года попала женщина лет 35, которая старательно укрывала лицо капюшоном.

Она предъявила консультанту водительские права на имя Светланы Кирюшиной и попросила оформить дубликат симки.

Возможно, преступникам было легче подделать водительское удостоверение или у них были права на имя другой Светланы Кирюшиной — но паспорт у мошенницы не попросили.

Позднее Выборгская районная прокуратура проведет проверку по обращению Светланы и решит, что филиал ПАО «Мегафон» на Лиговском нарушил закон «О персональных данных», а его директору вынесут представление об устранении нарушений. По закону только паспорт удостоверяет личность.

«Мегафон» видит ситуацию иначе. «Как при заключении договора на оказание услуг связи, так и при оказании сервисных услуг мы строго руководствуемся действующим законодательством, — говорится в ответе на запрос «Новой».

— В частности, при замене SIM-карты абоненту необходимо предъявить документ, подтверждающий личность. При этом сотрудник компании всегда проверяет, чтобы изображение на документе соответствовало обратившемуся абоненту.

По приведенному вами случаю мы провели служебное расследование, которое полностью подтвердило правильность действий сотрудников салона связи».

Судебная тяжба с «Мегафоном» тоже ни к чему не привела: судья удовлетворился аргументом защитников компании, что одноразового кода недостаточно для списания денег с карты.

Завладев номером Светланы, преступники почти сразу принялись переводить деньги на карту другой клиентки Альфа-банка — некой Светланы Юминовой. За три минуты мошенница сделала три перевода — два по 50 тысяч и один в 75 тысяч рублей.

Еще несколько попыток перевода были неудачными — видимо, в Альфа-банке заподозрили неладное. Из управления мониторинга банка оператор Малика позвонила на номер Светланы Кирюшиной, который ей уже не принадлежал: звонок поступил на телефон мошенницы.

Состоялся такой диалог (аудиозапись разговора есть в распоряжении редакции):

– Алло.

– Здравствуйте. Светлана Станиславовна?

– Да, да, да, да!

– Альфа-банк, управление мониторинга, меня зовут Малика. Вы сейчас совершали переводы с карты на карту по 25 тысяч?

– Да, да, да, да, да, да, да, совершала!

– Хорошо. Спасибо за подтверждение, всего доброго.

– Ага, ага, до свидания, спасибо.

Как видно, проверочный звонок мог быть полезнее, если бы сотрудница банка задавала вопросы, на которые нельзя ответить односложным «да».

Несмотря на удачный для мошенницы разговор с сотрудницей банка, остальную часть суммы она предпочла снять без участия системы card2card и пошла к ближайшему автомату Qiwi. Через него женщина провела 18 операций на суммы, не превышающие 15 тысяч рублей: это предел для денежных операций через подобные автоматы. Деньги перевели на Qiwi-кошелек.

Расследование привело в ижевскую тюрьму

Внутренняя проверка Альфа-банка показала, что оснований для возврата средств нет.

«В данном случае на номер , зарегистрированный в банковских системах, были направлены SMS-сообщения с одноразовыми паролями, с помощью которых подтверждены указанные операции», — так банк ответил на претензию Кирюшиной.

Казалось бы, что проще: отменить операцию клиента, которую тот, по его собственным словам, не совершал. Но банк поставил на счетчик именно Кирюшину, а не получателя средств — ту самую Светлану Юминову.

Забегая вперед, скажем, что следователь отдела по расследованию преступлений в сфере информационных технологий ГСУ ГУ МВД России по Петербургу Владислав Дронов попытался найти концы в Ижевске. В этом поволжском городе зарегистрирована Светлана Юминова, на карту которой отправлялись деньги Кирюшиной.

Юминова оказалась безработной дамой с незавидной судьбой, а карточка Альфа-банка принадлежала ей только по документам.

Оформить счет на собственное имя ее попросила подруга-наркоманка, которая к моменту приезда следователя успела попасть в тюрьму. Кто попросил ее найти нужного человека для открытия счета в банке, та не помнила.

Суды заняли сторону банка

Суд отказал жертве мошенников. Из материалов дела

Параллельно с расследованием уголовного дела начались суды по иску Светланы Кирюшиной к Альфа-банку «о взыскании неправомерно списанных со счета денежных средств».

Сначала Дзержинский районный суд, а потом и Санкт-Петербургский городской суд отказали Кирюшиной в удовлетворении ее требований.

Логика решений была такая: для перевода денег клиент вошел в интернет-банк, получил и ввел одноразовый пароль и даже подтвердил свои действия во время звонка из банка — то есть выполнил все договорные требования, чтобы распоряжаться средствами.

«Суд полагает, что у банка в этой ситуации имелись все основания полагать, что распоряжение на перевод денежных средств дано уполномоченным лицом», —

говорится в решении Дзержинского суда. Горсуд пришел к такому же выводу, а Верховный суд рассматривать дело отказался.

Была ли у Альфа-банка возможность или даже обязанность заметить замену SIM-карты и приостановить операции по карте, к которой привязан продублированный номер телефона?

У Центрального банка есть положение №382-П от 09.06.2012.

Там говорится, что информация о замене SIM-карты клиента служит основанием «для приостановления пересылки клиенту защищаемой информации и осуществления перевода денежных средств на основании сообщений (кодов), отправленных с номера телефона, указанного в договоре с клиентом».

Пресс-служба Альфа-банка ответила «Новой», что в норме говорится так: приостановление сообщений с кодами происходит только «в случае если оператору по переводу денежных средств стало известно о признаках, указывающих на изменение получателя информации».

В пресс-службе Банка России уточнили, что положение №382-П действительно не обязывает банки отслеживать состояние SIM-карты клиентов. Но если у банков такая возможность есть, то им разрешается обмениваться информацией с операторами связи.

«Ко второму чтению готовится законопроект, который обязывает все банки обмениваться информацией о замене SIM-карты со всеми операторами связи, — рассказал представитель Центробанка.

При этом он отметил, что статья 9 Федерального закона «О национальной платежной системе» предполагает, что банк должен вернуть клиенту украденные деньги, «если воровство произошло без степени вины клиента». Читай: если клиент, например, сам не раскрыл секретные данные мошенникам, представившимся поверенными банка по телефону.

Не хватает содействия

Кирюшина отрицает разглашение своих банковских данных по телефону или другим способом. Банк хотя и не привел прямых доказательств вины клиента, но указал на косвенные: «Пароль «Альфа-клик» может стать известен третьим лицам только в случае разглашения его самим клиентом», — говорится в отзыве Альфа-банка на исковое заявление.

Сейчас, когда все суды проиграны, у Светланы Кирюшиной остается надежда только на то, что мошенников найдут следователи. Первые четыре года дело о хищении полумиллиона рублей пролежало почти без движения в Управлении МВД по Выборгскому району.

В главное управление к следователю Дронову оно поднялось только после заявления Кирюшиной на имя начальника ГУ МВД Романа Плугина. Следствие пошло активнее, но наткнулось на глухую стену петербургского филиала Альфа-банка.

После очередного обращения Кирюшиной к полицейскому начальству 13 ноября генерал-майор Антропов, по ее словам, задал расследованию ускорение — сейчас главк устанавливает контакт с головным офисом банка.

Петербург

В 2014 году в Петербурге Следственный комитет раскрыл уголовное дело против сотрудника Сбербанка.

Имея доступ к данным депозитных счетов клиентов, он перевел на счета фирм своих сообщников больше 400 млн рублей.

Правда, в том случае мошенники даже не заморочились заказом дубликатов сим-карт — сотрудник банка просто внедрял в базу клиентов новые номера. Раскрыть дело помогло внутреннее расследование Сбербанка.

Источник: https://novayagazeta.ru/articles/2019/11/23/82831-simka

Ветка права
Добавить комментарий