Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Р р°сѓс€рёс„сђрѕрірєр° рєрѕрґрѕрі р‘р�рљ, рєрѕсђсѓс‡рµс‚р° рё сђр°сѓс‡рµс‚рѕрѕрірѕ сѓс‡рµс‚р° #р·р°рєрѕрѕрѕрґр°с‚рµр»сњсѓс‚рірѕ #рўр­р” #ecmj

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Блог �вана Бегтина

Продолжаю тему описаний различных кодов. На сей раз я вспомнил что мне не обязательно всё писать по памяти и уже большую часть материалов давно уже написал, надо было только найти их. Нашёл.

Общее описание

Банковские идентификационные коды присваиваются Центробанком России каждому банку и для каждого банка они являются уникальными.

Б�К представляет собой составной идентификационный код из 9 разрядов, где:

●    первые РґРІР° разряда равны В«04В» Рё характеризуют принадлежность Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации;

●    разряды 3-4 являются кодами РїРѕ РћРљРђРўРћ или 00 для территорий РІРЅРµ Р РѕСЃСЃРёРё;

●    разряды 5-6 определяют РєРѕРґ подразделения Банка Р РѕСЃСЃРёРё;

●    разряды 7-9 определяют внутренний номер банка РІ подразделении Банка Р РѕСЃСЃРёРё.

Справочник Р‘Р�Рљ является статическим Рё ежемесячно или чаще обновляется  Банком Р РѕСЃСЃРёРё.

�звлекаемая информация

Поскольку Б�К является открытым статическим справочником доступным на сайте ЦБ РФ и во многих финансовых системах, то практически вся скрытая в нём информация доступна в лучшем качестве из внешних источников данных. �звлечение данных из кода Б�К целесообразно только при отсутствии информационной системы под руками.

В общем случае из кода Б�К можно извлечь:

●    регион банка;

●    подразделение Банка Р РѕСЃСЃРёРё ответственного Р·Р° его регистрацию.;

●    примерную дату регистрации Банка поскольку уникальный внутренний номер РІ подразделении является инкрементальным.

Общее описание

Расчетный счет – это счет, используемый банком для проведения денежных операций.
Расчетный счет состоит из следующей структуры:

●    3 разряда – номер балансового счета первого РїРѕСЂСЏРґРєР° (значения Р·Р° исключением 301);

●    2 разряда – номер балансового счета второго РїРѕСЂСЏРґРєР°;

●    3 разряда – РєРѕРґ валюты РїРѕ РћРљ 014-94 (для рублевых счетов – 810);

●    1 разряд проверочная цифра;

●    11 разрядов – РєРѕРґ счета РІ банке.

Корреспондентский счет – это особый счет банка РІ Банке Р РѕСЃСЃРёРё Рё РѕРЅ состоит РёР· следующей структуры:

●    3 разряда – номер балансового счета первого РїРѕСЂСЏРґРєР°, всегда равен 301;

●    2 разряда – номер балансового счета второго РїРѕСЂСЏРґРєР°;

●    3 разряда – РєРѕРґ валюты РїРѕ РћРљ 014-94 (для рублевых счетов – 810);

●    1 разряд проверочная цифра;

●    8 разрядов – РєРѕРґ счета РІ банке;

●    3 разряда – последние 3 цифры Р‘Р�Рљ банка.

РџРѕ первым 3 Рё 5 цифрам счета можно определить его предназначение. Например: 407 – это счета (обычных) клиентов банков.

Подробнее Рѕ структуре балансового счета можно прочитать, например, здесь – http://www.bank24.ru/bank/finance/dynamics/methodics/

Количество цифр в корреспондентском счете – Бизнес, финансы, инвестиции

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты  заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.

Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.

Для предпринимателя счет в первую очередь нужен для расчета со своими поставщиками и покупателями, т.к. популярность банковских карт растет с каждым годом и государство стимулирует безналичные операции.

Кроме того сделки на крупные суммы, участие в тендерах и проектах с госучастием подразумевает обязательное наличие р/с.

Но мы редко задумываемся о том, что такое расчетный счет и имеют ли вообще какой-то смысл цифры в номере банковского счета.

Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?

Расчетные счета в банке открываются в соответствии с Положением от 27 февраля 2017 года № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее План счетов).

Обычно при открытии счета в кредитном учреждении (банке) заключается договор на открытие счета, в котором обычно указывается:

  • Вид счета;
  • на кого открыт счет;
  • дату открытия счета;
  • дату и номер договора;
  • процентную ставку по вкладу или кредиту;
  • цель, на которую выдан кредит;
  • срок погашения кредита,;
  • валюту вклада и другие данные.

Очень часто при проведении банковских операций и во многих других случаях нужна информация о расчетном счете и никаких источников получения ее у нас под рукой нет. Что же тогда можно сделать? В ответе на этот вопрос нам может помочь сам номер счета, который несет себе определенную информацию.

Как расшифровать номер расчетного счета?

Разряды в расчетном счете

Расшифровка номера расчетного счета обычно начинается слева. Цифровые знаки в номере расчетного счета банка называются разрядами. Общее количество цифр (разрядов) в лицевом счете должно быть 20. Первые пять разрядов присваиваются на основании Плана счетов и совпадают с балансовым номером счета первого и второго порядка.

Рассмотрим, как расшифровываются  первые три разряда счета:

Разряд с 1-3 (номер счета первого порядка в плане счетов)Расшифровка значения разрядов (что хранится на счете и какие банковские операции совершаются)
102-111учитывается капитал кредитного учреждения (уставный капитал, дивиденды, прибыли и убытки и др.)
202учитываются денежные средства (наличная валюта и чеки в иностранной валюте)
203счет, открытый для учета драгоценных металлов
204отражаются все операции, проводимые с  природными драгоценными камнями
301-329на этих счетах отражаются различные межбанковские операции (корреспондентские счета, клиринг, расчеты по ценным бумагам и другие операции)
401-406счета, открытые для использования средств федерального бюджета, бюджета субъектов РФ, внебюджетных фондов, учета средств финансовых органов муниципальных образований и субъектов РФ, органов Федерального казначейства
407счета негосударственных организаций
408счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц  и прочие
409счета для хранения невыплаченных переводов, инкассированных наличных денег и другие
410-426счета для учета депозитов различных организаций и физических лиц
427-440учет вкладов, депозитов на договорной основе юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц
441-457кредиты, выданные организациям различных форм собственности
458 задолженность по кредитам и прочим размещенным средствам
459проценты по кредитам и прочим размещенным средствам
460-473средства, предоставленные в пользование сторонним организациям
474-479учитываются прочие активы и пассивы организации
501-528счета, на которых учитываются операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами
601-621на этих счетах отражаются основные средства организации,  расчеты с дебиторами, акции и другие расчеты по средствам организации
706-708отражаются финансовые результаты
801-855счета доверительного управления
909-971отражаются операции по внебалансовым счетам

Разряды с 4 по 5 (балансовый счет второго порядка в Плане счетов) дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете, посмотреть которую можно также в Плане счетов.

Таким образом,  по первым пяти разрядам мы можем узнать:

  • с какой целью открыт счет и что хранится на счете;
  • на какой срок открыт счет или взят кредит (депозит),
  • форму собственности организации, открывшей счет;
  • вид счета.
  • Определение валюты счета.

Код рубля 810 или 643 – пояснение Центрального Банка РФ

В разрядах с 6 по 8 указывается код валюты, в которой открыт счет. Расшифровку кода валют можно посмотреть  в Общероссийском классификаторе валют (Классификатор ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 с изменением и дополнениями).

Чаще всего счета открывают в трех основных валютах:

  • Доллар США – код 840 (USD)
  • Евро – код 978 (EUR)
  • Российский рубль – код 643 (RUB)

Применение кода валюты Российской Федерации имеет свои особенности.

При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты «810» — российский рубль.

При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля «643» (см. разъясняющие Письма Центрального Банка РФ)

Остальные разделы номера счета

Разряд  9 – это защитный ключ или по-другому проверочная цифра, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ. Также, он отделяет разряды счета, для которых предусмотрено обязательное обозначение реквизитов номера счета, от остальной части счета (разряды с 10 по 20), которую кредитные организации присваивают самостоятельно.

Чаще всего с 10 по 13 разряды ставится номер филиала, далее уже следует номер лицевого счета, полученный  в кредитной организации. В номере филиала и номере лицевых счетов свободные знаки обозначается нулями/

Примеры нумерации лицевых счетов

Пример 1. Лицевой счет коммерческой организации, которая находится в федеральной собственности, открытый для учета средств клиента:

Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 40502840200210000237

Расшифровка расчетного счета:

40502 (разряд с 1 по 5) – счет коммерческой организации, находящаяся в федеральной собственности;

840 (разряд с 6 по – валютный счет, валюта счета – доллар США;

2 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);

0021 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;

0000237 (разряд с 14 по 20) – порядковый номер лицевого счета.

Пример 2. Депозитный счет  физического лица со сроком выше 3 лет в рублях:

Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 42307810500120000845

Расшифровка расчетного счета:

42307 (разряд с 1 по 5) – депозитный счет физического лица, открыт на срок свыше 3 лет

810 (разряд с 6 по – код валюты  — Российский рубль;

5 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);

0012 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;

0000845– порядковый номер лицевого счета.

Можно легко заметить, что самой информативной частью в расшифровке счета для простого пользователя являются первые восемь разрядов счета.

Этой информации достаточно, для того, чтобы узнать всю самую важные сведения о счете.

Остальные цифры счета имеют больше значение для банковских специалистов. Однако, необходимо всегда внимательно писать все цифры счета и правильно заполнять реквизиты платежных поручений. Это поможет сберечь финансы и будет гарантом душевного спокойствия.

по теме

В данном видео вы найдете дополнительную полезную информацию по теме банковских счетов.

Источник: https://proscheta.ru/kody-bankovskih-schetov-rashifroa-scheta/

Расшифровка расчетного счета в банке: значение цифр в номере

При открытии расчётного счёта в банке специалист предоставит вам комбинацию из цифр, которая и будет служить индивидуальным шифром для хранения средств. Однако, мало кто задумывается, как происходит расшифровка номера, что означают эти цифры и сколько их должно быть в счёте.

На самом же деле, расчётный счёт представляет собой строгую последовательность чисел. Зная значения номера, можно многое сказать о счёте. К примеру, для каких целей он открывался и в какой валюте хранятся деньги на нём. Поговорим о расшифровке расчётного счёта более подробно в нашей статье.

Структура банковского счета

Расчётный счёт представляет собой 20 цифр, каждая из которых имеет своё предназначение. Все числа, входящие в номер, разделены на группы. Отдельная группа отражает некую характеристику счёта. При этом внешне счёт на платёжном документе или в реквизитах компании выглядит как одно длинное число без каких-либо пробелов или точек.

Если рассматривать значение счёта, то удобнее это сделать с разбивкой номера на группы: 111.22.333.4.5555.6666666. Каждый раздел имеет своё определение:

  • 111 — счёт 1-го порядка банковского баланса (по этим цифрам можно узнать, кто открыл счёт и для каких целей);
  • 22 — счёт 2-го порядка банковского баланса (цифры дают понять специфику деятельности владельца счёта);
  • 333 — валюта, в которой хранятся средства на счету;
  • 4 — проверочный код;
  • 5555 — комбинация, означающая отделение банка, в котором открыт счёт;
  • 6666666 — порядковый номер счёта в банке.

Источник: https://rusfingazeta.com/kolichestvo-tsifr-v-korrespondentskom-schete/

Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница и отличия

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Формируя платёжное поручение в пользу контрагента, вы можете увидеть в документе расчётный счёт и корреспондентский счёт. Разница между ними существенная, но многие о ней не знают. Первый необходим для обслуживания юридических лиц и ИП, а второй требуется для связанной деятельности между разными банками.

Чем отличается один вид счёта от другого, более подробно разберём в нашей статье. Также вы узнаете, какие операции проводятся по обоим счетам.

Что такое расчетный счет

Чтобы проводить безналичные платежи, необходимо оформить расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, которая является уникальной и указывается в реквизитах при переводах. Расчётный счёт может открываться любым юридическим лицом или ИП для ведения бизнеса.

Законом установлено ограничение в наличных расчётах. Если сумма сделки в договоре больше 100 000 рублей, то предприниматель обязан получить деньги на расчетный счет, а не наличными.

По расчётному счёту проводятся самые разнообразные операции:

  • денежные переводы в пользу контрагентов или государственных органов (например, оплата налогов);
  • зачисление наличных (предприниматели могут вносить средства из кассы на расчётный счёт);
  • снятие денег на нужды бизнеса, а в случае с ИП, и на личные траты.

Расчётный счёт — это некое хранилище денежных средств бизнесмена. Деньги находятся в одном месте под защитой банка, но в любое время ими можно воспользоваться. Все расчётные операции осуществляются на основании распоряжений его владельца.

У каждого юридического лица или ИП может быть одновременно несколько счетов в разных банках или в одном. При этом каждый счёт — это уникальная комбинация из цифр, которая не может повторяться.

Очень часто среди тех, кто только открыл банковский счёт в качестве юридического лица, задаётся вопрос: «Мой номер счета — это расчетный счет или корреспондентский?» Этот счёт является именно расчётным, который и предназначен для ведения бизнеса.

Банковские организации, так же как и юридические лица или физические, нуждаются в счетах. Им тоже нужно проводить различные операции в связи со спецификой их деятельности. Для этих целей между разными банками заключается корреспондентский договор.

Причём этот договор может быть подписан с другой кредитной организацией либо с Центральным Банком.

К услугам последнего коммерческие банки прибегают в целях сохранности собственных средств, так как многие банки уходят с рынка, а вместе с ними теряются и деньги владельцев счетов.

Корреспондентский счёт — это, так называемый, расчётный счёт банка. Он необходим для перевода средств банков и оформляется в иных кредитных организациях.

Существует три формы корреспондентских счетов:

  • ностро (то есть один банк открывает счёт в другом);
  • лоро (когда банк регистрирует счета другим банкам);
  • востро (когда банк оформляет счета другим иностранным банкам. В российской практике такое название используется редко, чаще этот вид именуется как лоро).

Корреспондентский счёт необходим для выполнения одним банком требований других банков. Например, если в платёжном поручении адресатом указывается счёт в другом банке, то необходим корреспондентский счёт в нём для банка-отправителя платежа.

Правда, корреспондентский счёт нужен не во всех платёжках. Например, если перевод осуществляется в пределах одного банка, даже в другой филиал, необходимость в банке-корреспонденте отпадает (банк-корреспондент — это одна из сторон корреспондентского договора).

Участников соглашения в корреспондентском договоре может быть несколько. Это необязательно два банка, их может быть гораздо больше. Всё зависит от специфики осуществляемых платежей.

В чем отличие

Хотя расчётный и корреспондентский счёт имеет одну и ту же специфику, всё же они различаются. Вы можете увидеть это в следующей таблице.

Расчётный счётКорреспондентский счёт
Открывается юридическими лицамиОткрывается банками в других банках
На расчётный счёт может быть перечислен кредит для бизнесаПо счёту не может быть предоставлен кредит
Счёт необходим для работы организаций при посредстве банкаСчёт необходим для деятельности банков при помощи других кредитных организаций
Операции по счёту производятся на основе поручений юридических лиц или ИПОперации по счёту проводятся по поручениям банков

Как отличить расчетный счет от корреспондентского, если оба вида состоят из 20 цифр? Последние три цифры в корреспондентском счете совпадают с БИК банка, а в расчётном счете — это номер в аккаунте банка.

Несмотря на различия, между счетами существует связь.

Особенно она прослеживается при составлении платёжек в другой банк: в них будут отражаться не только расчётные счета сторон перевода, но и корреспондентские счета банков-участников.

Какой счёт указывать при проведении платёжек между юридическими лицами? Однозначно, расчётный. Корреспондентский счёт также находится в реквизитах банка, однако его комбинацию можно легко узнать из различных доступных источников. А вот номер расчётного счёта придётся уточнять у его владельца.

В банковских терминах также используется и понятие лицевого счёта. Многие думают, что он имеет отношение к физическим лицам. Однако, это ошибочное мнение. Это самостоятельный счёт, который не имеет прямого отношения к расчётному и, уж тем более — к корреспондентскому.

Напомним, что по расчётному счёту осуществляются самые разные операции. Чаще всего он используется для переводов средств между контрагентами. Корреспондентский счёт является счётом банка, открытым в другом банке.

Лицевой счёт — это чаще всего, счёт какой-либо компании, используемый для оплаты услуг, оказанных населению. Если бы организация использовала для этих целей расчётный счёт, то средства физических лиц в больших количествах поступало на счёт организации, что противоречит банковскому регламенту.

Поэтому и был создан отдельный лицевой счёт. Специфика его работы заключается в том, что деньги от плательщиков поступают не напрямую на расчётный счёт получателя (то есть компании), а сначала на счёт банка.

Затем уже банк перенаправляет средства в адрес компании. Нередко банки берут комиссию за подобные услуги. К примеру, лицевые счета используются для оплаты коммунальных услуг, оплаты капитального ремонта и прочего.

В некоторых случаях клиенты банка задаются вопросом о том, как же узнать корреспондентский счёт. На самом деле это несложное дело, и для него даже не нужно знать номер расчётного счёта. Однако, если он у вас имеется, то это значительно упростит задачу.

Узнать корреспондентский счёт банка можно следующим образом:

  • посетив сайт банка (во вкладке «Реквизиты» вы всегда найдёте актуальную информацию);
  • позвонив по телефону горячей линии (для этого необязательно быть клиентом банка. Информация не является конфиденциальной, и ответивший оператор обязательно поделиться ею);
  • посетив отделение банка (можно обратиться к администратору зала, который предоставит вам полные реквизиты кредитной организации);
  • войдя в личный кабинет банка (если вы составляете платёжное поручение, то корреспондентский счёт автоматически отобразится в документе при вводе других сведений о получателе платежа).

(5 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznica.html

Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС)

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

390 тыс. рублей в год — такова максимальная сумма, которую может получить физическое лицо в рамках новой налоговой льготы от государства.

С 01 января 2015 года вступил в силу закон, предусматривающий новый тип налогового вычета — Инвестиционный Налоговый Вычет (ИНВ).

Законом предусматривается открытие Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС) для зачисления сумм, поступающих от государства в рамках данной налоговой льготы, а также для учёта принадлежащих гражданину сбережений и/или инвестиционных активов.

До 52 тысяч рублей в год

1й тип инвестиционного вычета предусматривает максимально возможную сумму возврата НДФЛ до 52 тысяч рублей в год или 156 тыс. рублей за три года (далее рассматриваем, как увеличить эту цифру).

До 390 тысяч рублей в год

2й тип инвестиционного вычета предусматривает максимально возможную сумму возврата НДФЛ до 390 тысяч рублей в год или 1,17 млн. за три года.

Законы об ИИС

Для реализации данной льготы были внесены изменения в Налоговый Кодекс. На август 2016г уже открыто около 150тыс. Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС).

Вложения с государством

В обоих случаях для того, чтобы получить эти деньги, нужно сначала внести на ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт) свои собственные средства.

По сути речь идёт о вложении своих средств, которое за счёт участия государства становится не только безопасным, но и очень выгодным: на данный момент безрисковая доходность ИИС составляет +13,3% годовых и выше (тогда как вклад на 365 дней в Сбербанке менее +7% годовых).

Материнский капитал и преимущества ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта)

«Материнский капитал» — пожалуй, самая известная на сегодня льгота, именно этим обусловлено её упоминание в данном контексте. Хотя она и не имеет прямого отношения к ИИС (Индивидуальному Инвестиционному Счёту), но именно её целевой характер («материнский капитал» можно потратить только на строго определённые цели ) делает её похожей на ИИС. Но есть и отличия.

Материнский капитал можно получить только один раз

В то время как выплаты от государства на Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) можно получать каждый год.

Материнский капитал требует родительства

Гражданин (семья) должны быть родителями второго или более ребёнка. А льгота ИИС доступна любому совершеннолетнему гражданину РФ.

ИИС — это возврат наших же денег

Однако, ИИС относится к налоговым вычетам, а не просто к субсидиям из бюджета.

 Это значит, что государство возвращает нам деньги, уплаченные нами в качестве НДФЛ по месту нашей работы, или (что почти одно и то же) не вычитает его в тех случаях, когда это нужно сделать в соответствии с действующим налоговым законодательством и эта сумма может доходить до 390 тыс. в год.

Инвестиционные Налоговые Вычеты — что это такое

Инвестиционный Налоговый Вычет (ИНВ) — это льгота по уплате налога НДФЛ в виде полной или частичной «отмены» этого налога.

Практически это выглядит как возврат налога на доходы физических лиц, удержанного с нас по месту работы по итогам года, или как полное освобождение от налога при получении прибыли в результате купли-продажи инвестиционных активов (смотрите примеры ниже).

Особенность инвестиционных вычетов в том, что государство возвращает нам денежные средства только при определённых условиях.

Основные особенности ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счёта):

  1. Наши сбережения направляются нами на специальный счёт, похожий на счёт в банке — Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС). Похожими на счёт в банке их делает также то, что многие организации, открывающие Индивидуальные Инвестиционные Счета (ИИС), работают на инфраструктуре известных нам банков — Сбербанк, ВТБ и т.д.

    (упоминание данных банков не является рекомендацией открывать ИИС именно в них, читайте об этом далее).

  2. В отличие от счёта в банке, на ИИС возможен учёт не только денежных средств, но и прав-обязанностей, зарегистрированных в специальных документах — ценных бумагах.

    Например, право получать проценты по государственному займу (когда «в долг» берёт не банк, а государство — это и выгоднее и безопаснее) подтверждается документом «Облигация Федерального Займа».  Таким образом, основная особенность ИИС в том, что на нём можно просто держать деньги, а можно и деньги, и ценные бумаги.

    Например, минимальный лот акций Газпрома или Сбербанка (10 акций) стоит около 1400 рублей (не является рекомендацией!), и они также могут храниться на нашем ИИС.

  3. Использовать наши средства на ИИС для вложений — право, а не обязанность.

    Выплаты от государства будут производиться даже в случае, если денежные средства просто будут находиться на нашем ИИС без движения (относится только к первому типу вычета). В некоторых случаях открывать ИИС имеет смысл, даже не имея денег.

  4. Внесение наших средств может осуществляться как периодическими платежами, так и разово в течение всего срока действия договора, а также не осуществляться вовсе — договор на ведение ИИС будет действовать в любом случае, а как вы увидите дальше, именно здесь кроются огромные возможности по повышению доходности вложений в ИИС.
  5. Через 3-4 месяца после окончания налогового периода на наш ИИС государство выплачивает +13% от суммы, внесённой нами в прошедшем календарном году. Эта сумма не может превышать 52000 рублей, а также не может быть больше совокупного налога НДФЛ, уплаченного гражданином за тот год, в котором вносится сумма.

    Если же дать в долг государству «под процент», то можно увеличить эту сумму до 90 тыс. рублей в год и выше.

  6. Денежные средства, поступившие на ИИС, «нельзя» снимать в течение минимум 3х лет. Конечно, снять их можно в любой момент, но тогда теряется право на льготу.

    Это похоже на последствия досрочного снятия вклада в банке — закрыть вклад можно в любой момент, но тогда приходится мириться с потерей процентов по нему. А хорошая новость заключается в том, что есть способы сократить этот отрезок c 3 лет до одного месяца, также есть возможность выводить денежные средства ранее истечения срока договора — как это сделать вы узнаете, если продолжите чтение материалов данного сайта.

  7. Если договор на ведение Индивидуального Инвестиционного Счёта расторгается клиентом досрочно, и если гражданин уже успел получить деньги от государства, то эти, «заработанные» (полученные от государства) деньги, придётся вернуть обратно.

Пример 1. Как действует 1й тип инвестиционного налогового вычета

  • За текущий год мы направили на Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) 100 000 руб.
  • Это значит, что в соответствии с первым типом инвестиционного налогового вычета, государство перечислит на данный счёт ещё +13% от этой суммы, т.е. в нашем случае это +13000 руб.
  • Т.е. мы получим доходность +13% годовых на вложенную нами сумму (далее вы увидите, что возможны и более высокие доходности).

Максимально возможная сумма по этому типу вычета составляет +52 000 руб.

в год или 156 000 руб. за три года.

Если «разложить» 52000 рублей на весь год, то получается, что у нас появляется возможность «зарабатывать» минимум по 4333 рубля ежемесячно или, если заставить свои средства «работать» хотя бы под банковский процент (на Индивидуальном Инвестиционном Счёте это можно реализовать разными способами), почти 90 тыс. рублей в год или около 7500 рублей в месяц.

Пример 2. Как действует 2й тип инвестиционного налогового вычета

  • За три года мы направили на Индивидуальный Инвестиционный Счёт (ИИС) в общей сложности 1млн руб..
  • Через три года в результате инвестирования наша сумма на счёте увеличилась до 2млн. рублей.
  • С прибыли в 1млн. рублей у нас будет удержан НДФЛ 13% на сумму 130 тыс. руб., но если мы применим налоговый вычет второго типа, то получим возможность оставить эту сумму себе.

Максимально возможная сумма такой компенсации составляет до 390 тыс. руб. в год или всего 1,17 млн.

руб. за три года (390 000*3).

На самом деле, как вы увидите в дальнейшем, прибыль может быть намного больше, чем 52 тыс. руб. по первому типу и 390 тыс. руб. по второму типу, если знать, как правильно управлять своим ИИС (Индивидуальным Инвестиционным Счётом).

Пример 3. Ограничение по размеру получаемой суммы

Предположим, удержанный НДФЛ за 2016 год составил 30000 рублей . А сумма сбережений, направляемых на ИИС:

  • 3 000 рублей в месяц, а всего 36 000 рублей за год (не более 400 тыс. в год).
  • Государство вернёт в этом случае 13% от внесённой суммы, т.е. 4680 р. (13% от внесённых 36000)

Пример 4. Ограничение по размеру получаемой суммы-2

Предположим:

  • удержанный НДФЛ за 2016 год составил 100000 рублей. А сумма сбережений, направленных на ИИС: 400тыс. руб..
  • Государство вернёт в этом случае 13% от внесённой суммы, т.е. 52000 р. (13% от внесённых 400000), несмотря на то, что налога НДФЛ он уплатил гораздо больше. 13% на вложенную сумму — много это или мало?

Это намного больше процентов по банковским вкладам, но, забегая вперёд, скажем, что практически доход на ИИС может доходить +20% годовых и выше без дополнительных рисков, точнее, при тех же рисках, что и у банковских вкладов.

Второй же тип ИИС, по которому можно получить до 390 тыс. в год рассматривается в статье «Какой тип ИИС выбрать» и требует некоторой осведомлённости, поэтому пока рекомендуется продолжить чтение по порядку.

ИИС и покупка валюты

На ИИС возможна покупка валюты напрямую, по более выгодному курсу, чем в обменнике или банке. Но этот способ требует некоторых знаний, подробные инструкции вы найдёте на нашем сайте (пока рекомендуется продолжить чтение материалов по порядку).

ИИС без вложений

Самая главная особенность Индивидуального Инвестиционного Счёта в том, что его открытие не влечёт никаких обязанностей. Открыв ИИС нам не обязательно перечислять на него деньги!

Даже если в данный момент для вложений нет денег, то открыть ИИС лучше сейчас — это предоставляет в будущем очень много интересных возможностей, таких как получение доходности +23% годовых и выше при безопасности банковского вклада.

Иис даёт возможность:

  • Делать вложения с доходностью, превышающую доходность вложений на вклад в банке, валюту и недвижимость
  • Накопить на крупные цели: квартира, машина
  • Обезопасить свои сбережения в периоды высокой турбулентности в экономике («под крылом» государства надёжнее, чем «под крылом» банков)
  • Создать капитал с нуля
  • Создать источник пассивного дохода или досрочную пенсию
  • Спасти сбережения от инфляции
  • Создать «кошелёк-копилку», в который трудно «залезть» в периоды эмоциональной неустойчивости (для кого-то это может быть важным — для тех, у кого деньги «не копятся»)

Читайте материалы нашего сайта и вы узнаете всё, что вам будет нужно для того, чтобы воспользоваться этой новой льготой — ИИС (Индивидуальный Инвестиционный Счёт).

Что делать?

Если вы заинтересовались тем, как повысить эффективность использования своих сбережений с помощью Индивидуального Инвестиционного Счёта (ИИС), то предлагаем вам продолжить дальнейшее чтение материалов по порядку:

Источник: https://invest-schet.ru/

Чем отличается корреспондентский счет от расчетного?

Количество цифр в корреспондентском счете — investim.info

Расчетный счет – это счет используемый банком для проведения денежных операций. Корреспондентский счет — счёт, открываемый кредитной организации (банку) в подразделении центрального банка или в иной кредитной организации.

При формировании платежных поручений для перечисления средств контрагенту, одним из обязательных для заполнения полей является номер расчетного счета и номер корреспондентского счета. Несмотря на то, что в обоих наименования присутствует слово «счета», отличие между двумя видами является очень существенным.

При этом далеко не все предприниматели и руководители компаний знают, в чем заключается эта разница. Расчетные счета открывают предприятия в банках, и они используются только для проведения платежей между контрагентами.

Корреспондентский счет, в свою очередь, требуется для взаимодействия и осуществления финансовых операций между банками (без него также невозможно произвести перечисление средств от одного предприятия другому).

Что такое расчетный счет?

Расчетный счет – место хранения денежных средств предпринимателя или предприятия. Все операции по расчетному счету выполняются только при наличии соответствующих распоряжений предпринимателя или ответственного лица организации.

Как только предприятие регистрируется, оно обязано обратиться в банк и открыть такой счет. Открытие осуществляется достаточно оперативно после предоставления необходимого пакета документов.

В дальнейшем расчетный счет требуется для проведения всех платежей, в первую очередь, налогов (внесение обязательных платежей в казну государства в наличном виде не допускается, поэтому и необходим расчетный счет в банке).

Кроме того, между юридическими лицами действующими нормативными актами запрещены расчеты в наличной форме на сумму более 100 тысяч рублей, поэтому большая часть платежей за товары, сырье и материалы, различные услуги производится в безналичной форме с использованием расчетных счетов.

Даже при наличии необходимой суммы в кассе предприятия, бухгалтер обязан будет не передать денежные средства в кассу контрагента, а внести их на расчетный счет в банк и выполнить платежную операцию.

Внешне расчетный счет представляет собой уникальный набор из двадцати цифр (лицевой счет компании в банковском учреждении), каждая из которых имеет свое значение.

Обладая умением читать счета можно узнать форму собственности компании или ИП, вид валюты, в которой выполняются операции по счету, и так далее.

Номер расчетного счета является обязательным реквизитом в платежных документах, который необходимо указывать партнеру для того, чтобы он мог перечислить деньги.

С помощью расчетного счета клиент банка может выполнять следующие операции:

  • выполнять переводы необходимых сумм для оплаты поставщикам товаров и услуг, а также осуществлять перечисление обязательных платежей (налогов и взносов в государственные внебюджетные фонды);
  • оприходование наличных для дальнейшего выполнения необходимых платежей (за соблюдением кассовой дисциплины – отсутствием превышения суммы денежных средств в кассе установленному банком максимальному значению, тщательно следит финансовое учреждение);
  • получение наличных для выдачи их под отчет (на командировки, для приобретения товаров, представительские расходы и так далее) или для выплаты зарплаты.

Некоторые предприятия имеют несколько счетов в различных финансовых организациях, что не запрещено законодательством, но обо всех их при открытии следует уведомлять контролирующие органы (в настоящее время банки делают это самостоятельно в автоматическом режиме). При этом каждый счет представляет собой уникальную комбинацию цифр, что позволяет быть уверенным, что при корректном указании платежных реквизитов средства будут зачислены именно на счет того адресата, которому они предназначаются.

Что такое корреспондентский счет?

Корреспондентский счет – аналог расчетного счета, но для использования финансовым учреждением (банком). С его помощью осуществляются все межбанковские переводы. Кроме того, средства, которые хранятся на таком счете, уже защищает Центральный банк РФ.

Предприятия выбирают в качестве партнеров разные банки, поэтому при перечислении средств от одной компании в другую происходит не только смена счетов, но и финансовых учреждений. Для того, чтобы платежи могли проходить между банками требуются корреспондентские счета.

Они открываются каждой финансовой организацией в соответствующем территориальном отделении Центрального банка РФ. Также банки могут устанавливать взаимоотношения напрямую, в такой ситуации платежи кредитных организаций проходят значительно быстрее.

Однако финансовых учреждений в стране сейчас насчитывается более 500,, а значит, без системы корреспондентских счетов Банка России не обойтись.

Таким образом, корсчет является и одним из элементов управления ликвидностью – способностью банка своевременно удовлетворить требования своих кредиторов, как предприятий по проведению платежей, так и физических лиц в части своевременного возврата вкладов. Наличие средств на корреспондентских счетах позволяет оперативно получить их в кассу для выдачи клиентам или для того, чтобы все платежи могли оперативно производиться.

В законодательстве установлено, что корреспондентский договор может быть трех видов, следовательно, можно выделить следующие типы корреспондентских счетов:

  • ностро – так называется счет банка, на котором он держит средства у других банков;
  • лоро – это счет, который открыт другим банком в банке корреспонденте;
  • востро – это специфический счет, он открывается только в случае привлечения для расчетов международного банковского учреждения (в российской банковской практике он почти не используется, его чаще заменяют счета типа лоро или ностро).

В ситуации, когда организация оформляет платежное поручение для перечисления средств контрагенту в другой банк, она обязана в документе указать не только реквизиты расчетного счета, но и сведения о финансовой организации партнера (для этого потребуется узнать корреспондентский счет, БИК, наименование банка).

Это позволит банку плательщика оперативно перечислить средства со своего корреспондентского счета партнеру, а тому – зачислить полученные средства на счет контрагента. Чем быстрее выполняются данные операции, тем быстрее поставщик увидит денежные средства у себя на счете и, например, начнет отгрузку товара.

Существуют и ситуации, когда корреспондентский счет банка не требуется. Например, если перевод выполняется внутри одной финансовой организации или между ее филиалами. В этом случае Центральный банк РФ не задействуется, все операции производятся в рамках одной информационной системы.

Банков-корреспондентов может быть несколько, в зависимости от региона, куда направляется платеж, отношений между самими банками, синхронизации информационных систем и многих других факторов.

Отличия между счетами

Расчетный счет открывается юридическим или физическим лицом (инд. предприниматели) для ведения расчетов с бюджетом или другими юридическими лицами. Корреспондентский счет – это счет банка, в Центральном банке, как и БИК.

Проще всего их отразить отличия в таблице.

Отличить корреспондентский счет от расчетного очень просто.

Во-первых, различаются первые три цифры – это номера в банковском плане счетов для ведения бухгалтерского учета (расчетный счет начинается с 407 или 408, а корреспондентский счет – с 301).

Во-вторых, последние три цифры корсчета совпадают с БИК обслуживающего банка, а у расчетного это просто номер в банковской информационной системе.

Итак, несмотря на схожее строение, наличие 20 цифр в номере, разобраться, расчетный или корреспондентский счет представлен в реквизитах, достаточно просто. При этом они оба необходимы для осуществления расчетов. Особенно актуально наличие обоих типов при выполнении переводов в другие банки. Сведения о корреспондентском счете в такой ситуации становятся необходимыми.

Источник: https://fingu.ru/blog/korrespondentskij-i-raschetnyj-schet-v-chem-raznitsa/

Ветка права
Добавить комментарий