Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

Что делать заемщику, если банк «уходит в ликвидацию»

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

Национальный банк Украины в течение последних трех лет признал неплатежеспособными почти сотню банков, еще один — Платинум Банк, признан неплатежеспособным в первых числах 2017 года.

Большинство обывателей разделяют точку зрения, согласно которой при ликвидации банка больше всего страдают вкладчики. С этим сложно не согласиться.

Но практически никто никогда не обращает внимания на судьбу заемщиков ликвидирующегося банка. А их положение и статус серьезно меняется, особенно в условиях не прозрачности процессов выведения банков с рынка и отсутствия ответственности ФГВФЛ и НБУ за бездействие. Фактически заемщики становятся заложниками ликвидатора.

Самые распространенные ошибки заемщика ликвидирующегося банка:

— попытки договориться о льготах, снижении процентной ставки, дисконтах, конвертации кредита в гривну и т.д.

— частичные неполные оплаты по кредиту в надежде на то, что банк не будет взыскивать долг и забирать залог.

— уверенность в том, что раз в банке ликвидация, можно забыть о кредите, т.к. банк ничего делать не будет.

По сути заемщиков банка можно разделить на три категории.

Первые – те, кто платит своевременно и в полном объеме. Для них введение процедуры ликвидации принципиально ничего не меняет до тех пор, пока они выполняют условия кредитного договора и до тех пор, пока их кредит не будет передан или продан в процедуре ликвидации новому кредитору.

Конечно, возникают определенные сложности в коммуникации с банком, но это, по сути, не самое страшное. Следует признать, что после начала процедуры ликвидации банка, большинство заемщиков по разным причинам попросту прекращают платить.

Количество платящих клиентов в банке, который находится в процедуре ликвидации — стремится к минимуму и по оценке ФГВФЛ составляет около 4-5 % от общего количества заёмщиков.

Вторая категория – те, кто выполняет свои обязательства перед банком несвоевременно, не в полном объеме, но от долга не отказывается и готов решать проблему с кредитом.

В нормальном «живом» банке такому заемщику могут предложить погашение с дисконтом, уменьшение процентной ставки, изменение валюты обязательства, так называемые «кредитные каникулы» и другие инструменты урегулирования. В отличие от действующего банка, ликвидирующийся банк предложить таких инструментов урегулирования не может.

Ликвидирующийся банк вообще не может предложить никаких инструментов урегулирования кроме как «погасите всю просрочку и платите по первоначальному графику» или «погасите весь кредит, может быть, мы не будем требовать от вас уплаты пени».

По сути, основная проблема не в том, что ликвидатор банка такой плохой, что не хочет пойти навстречу заемщику. Проблема в том, что если ликвидатор даст заемщику дисконт, или понизит процентную ставку – он будет нести ответственность за превышение своих полномочий.

У ликвидатора попросту нет законодательно определенных механизмов урегулирования просроченной задолженности, а самое главное — у него нет ни ориентации, ни цели на улучшение качества кредитного портфеля. И это реально проблема заемщиков, вкладчиков, Фонда гарантирования, НБУ и банковской системы в целом.

Просто на эту проблему никто не обращает внимания, не понимая ее масштабов и последствий…

Заемщик, который готов договариваться и возвращать долг – не может этого сделать, т.к. у ликвидатора нет инструментов работы с этим заемщиком, кроме как принудительное взыскание и продажа актива. Частичные проплаты по кредиту никак не повлияют на лояльность со стороны ликвидирующегося банка.

Тут работает правило «или полностью гаси долг или банк будет применять к тебе все инструменты взыскания». Такому заемщику не остается ничего другого, как попросту прекратить платить и стать заемщиком из условной третьей категории – тем, кто вообще не платит банку. Из второй категории заемщик, так или иначе, попадет в третью – туда, где заемщики не платят вообще.

Произойдет это либо по причине того, что заемщик поймет бесполезность несения затрат на частичные проплаты по кредиту без какой-либо перспективы решения проблемы с урегулированием, либо по причине того, что банк подаст в суд (а он подаст даже если заемщик будет платить 90 % своего платежа).

В итоге, в ликвидирующемся банке практически нет заемщиков, которые частично погашают задолженность по кредиту. И чем дольше длится процедура ликвидации – тем меньше становится таких заемщиков.

Третья категория заемщиков – те, кто вообще не платит по кредиту. Это самая массовая категория заемщиков в ликвидирующемся банке, которая составляет 85-90%. Причины не платить по кредиту у каждого такого заемщика свои.

Кто-то просто не может платить, кто-то не видит в этом никакого смысла, кто-то уже свыкся с тем, что залог банк заберет, а другого имущества нет и взять с такого заемщика нечего.

Как правило, такие мотивы прослеживаются у тех, кто и в обычном «живом» банке не платил бы.

Самая многочисленная часть заемщиков те, кто попал в третью категорию из второй — те, кто готов был платить, но не тянет условия, которые может предложить ликвидирующийся банк. Таких клиентов в ликвидирующемся банке большинство. И понять их можно.

Ведь абсолютно нормально, когда заемщик вместо того, чтоб попросту выбрасывать деньги «в трубу» частично погашая долг перед банком и понимая всю бесперспективность этого процесса, аккумулирует их, грамотно защищаясь от попыток банка забрать залог или взыскать задолженность. В итоге, такой заемщик сможет при помощи финансовой компании выкупить свой кредит. Если не сможет или не захочет выкупить, то сможет договориться о нормальных условиях урегулирования с новым кредитором, который купит этот кредит у ликвидирующегося банка за 10-20 % от суммы долга.

Пока наши законодатели не обратят внимания на проблему заемщиков ликвидирующихся банков, единственным адекватным решением заемщиков, которые не могут погасить долг, будет вообще перестать платить, начать аккумулировать средства и найти себе квалифицированного юриста, который сможет защитить интересы заемщика в суде до момента продажи или передачи кредита новому кредитору.

Источник: //ilf.com.ua/chto-delat-zaemshhiku-esli-bank-uhodit-v-likvidatsiyu/

Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

В редакцию нашего портала регулярно приходят письма такого содержания:

«Мама несколько лет назад взяла кредит в пробизнесбанке у которого в 2015 году отозвали лицензию. Мама пыталась платить по старым реквизитам, но платежи возвращали. Потом платить перестала так как не было понимания куда платить. Спустя два года пришло письмо, что просрочка по кредиту вместо 134 тыс. изначального долга уже 900 тысяч рублей»

или

«В прошлом году весной взяла кредит в ру-банке. В августе его лишили лицензии, платежи не принимались, руководство организации, которое сотрудничало с этим банком, сказали, что банк никуда наши данные не передал.

сделала запрос кредитной истории через сбербанк( 1000 руб в нашем городе) весной этого года, мне сказали, что никаких просрочек по кредитам нет, что я исправно плачу. Получается что кредит ру-банка мне просто анулировали.

Или я ошибаюсь?»

За последние 3 года Центральный Банк РФ отозвал лицензии на право деятельности у 237 банков. Лишение лицензии равносильно банкротству финансовой организации. Что делать вкладчику обанкротившегося банка, сегодня знают все — если вклад застрахован, то АСВ выплатит вам всю сумму через одного из банков-партнеров.

А вот как быть человеку, который взял кредит в банке у которого впоследствии отозвали лицензию? Платить или забыть? А если платить, то кому, когда и в каком виде? И что будет, если просрочить кредит, взятый в обанкротившейся финансовой организации? Обо всем этом поговорим в сегодняшней статье.

Банкротство банка: причины и последствия для заемщиков

Обычные клиенты банка узнают о проблемах кредитной организации чаще всего из СМИ. Первым шагом к банкротству у банковских учреждений становится отзыв лицензии Центробанком. Среди главных причин банкротства банков следующие:

  • Невыполнение обязательств перед вкладчиками, инвесторами и кредиторами
  • Недостаток ликвидности (не хватает средств для выплаты процентов по вкладам или самих вкладов)
  • Признаки вывода активов
  • Резкое увеличение дебиторской задолженности
  • Аномальный рост ставок по вкладам (сверх установленных ЦБ РФ нормативов)
  • Невыполнение требований Центробанка по рискам
  • Резкое падение рейтинга банка в списке ЦБ РФ

В любом из этих случаев отзыв лицензии становится делом времени.

Также существенные риски для банковского бизнеса несет международная конъюнктура, в том числе политическая. Ограничение доступа банка к международному капиталу может привести к банкротству.

Введение процедуры банкротства не означает, что финансовое учреждение непременно прекратит существование, но в 99% случаев отозванная лицензия неизбежно приводит к закрытию банка.

Процесс признания банка финансово несостоятельным почти такой же, как и у других юрлиц, с некоторыми особенностями:

  • Отзыв лицензии Центральным банком РФ.
  • Решение суда о начале процедуры банкротства.
  • Назначение Агентства по страхованию вкладов конкурсным управляющим.
  • Проведение процедуры банкротства (конкурсное управление, внешнее управление).
  • Распродажа имущества банка (в том числе дебиторской задолженности – тех самых долгов граждан и юрлиц по кредитам) с торгов.
  • Ликвидация банка.

Если банк является системообразующим или важным для экономики, право требования долгов по кредитам может не выставляться на торги – в этом случае платежи по кредитам осуществляются в адрес АСВ до полной выплаты задолженности.

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Деньги, в том числе переданные во временное пользование под проценты, – это часть финансовой системы страны. Нельзя просто так взять и изъять их из обращения, не образовав «дыры». Поэтому возвращать кредит необходимо независимо от того, у кого вы его брали.

У каждого лопнувшего банка есть правопреемник, вступающий в свои права в процессе процедуры банкротства. Правопреемниками обычно становятся другие банки, коллекторы, любые другие юридические лица, которым выгодно купить по «вкусной» цене кредитные обязательства клиентов лопнувшего банка.

Соответственно, и кредит остается в силе даже после исчезновения банка.

Зачем кому-то скупать чужие долги? Все просто, допустим, вы должны банку «А» — 100 тыс.руб. Он обанкротился. Правопреемник выкупает этот долг за 70 тыс. руб. Но для вас величина долга остается прежней и вы обязаны вернуть правопреемнику 100 тыс. руб. Таким образом правопреемник заработает на таком долге 30 тыс. руб.

Способ избавиться от кредита только один: выплатить его в полном объеме.

Что делать, если вы узнали об отзыве лицензии у банка

Некоторые заемщики искренне считают, что если банк прекратит работу, то с ним исчезнет и необходимость платить по кредиту. Это не так. Более того: даже если вы узнали об отзыве лицензии у кредитной организации и введении процедуры банкротства, нельзя задерживать платежи или тем более вовсе не платить.

Слухи и новости в СМИ не являются официальными свидетельствами банкротства банка или отзыва у него лицензии. Есть всего три источника, публикация в которых точно значит, что у банка серьезные проблемы:

Обычно при введении процедуры банкротства в отношении какого-либо коммерческого банка конкурсным управляющим назначается Агентство по страхованию вкладов. Это связано с тем, что необходимо возмещать вкладчикам суммы их вложений в банкрота.

Однако АСВ контролирует и взимание долгов с заемщиков обанкротившегося банка. Поэтому, как только вы услышали об отзыве лицензии у вашей кредитной организации, заходите на сайт АСВ и ищите объявления, касающиеся этой ситуации.

Также информация о новых реквизитах оплаты по кредиту может размещаться на официальном сайте банка.

Если ни в одном, ни в другом источнике сведений об изменениях нет, значит, продолжаете платить в адрес своего банка.

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник может не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обязательно сохраняйте квитанции!

Некоторые особо одаренные заемщики пытаются перехитрить банк. Вот реальная история о том, что из этого обычно получается:

Почти 4 года назад взял кредит под поручительство жены. Платил день в день в течение года, потом у банка отозвали лицензию. Посоветовался со знакомым студентом юрфака.

Он почитал какие-то законы и сказал, что пока банк меня не уведомил, можно не платить, потому что отделение банкрота закрылось, а новый кредитор обязан известить о реквизитах платежа. Так я ждал 2 года 11 месяцев.

Когда срок исковой давности уже маячил на горизонте, пришло судебное извещение об иске Агентства по страхованию вкладов ко мне и супруге. В суде я пытался объяснить, что АСВ специально тянуло с извещением о банкротстве банка и не сообщило мне новые реквизиты. Однако судья сказала, что информация на сайте АСВ – это официальное извещение.

И я должен был либо платить по указанным на сайте Агентства реквизитам, либо, если я утверждаю, что этих реквизитов не знал, то платить по старым реквизитам. В общем, взыскали всю сумму кредита, штрафы суд срезал наполовину, но все равно получилась крупная сумма. Больше студентов-юристов не слушаю.

Кто и как должен сообщить заемщику о начале банкротстве банка

Уведомление о запуске процедуры банкротства должно прийти каждому клиенту банка (в том числе его заемщикам). Его отправляет либо сама кредитная организация, либо конкурсный управляющий – Агентство по страхованию вкладов.

Второй вариант бывает гораздо чаще, чем первый, поскольку сразу после отзыва лицензии работа банка с клиентами, как правило, прекращается.

Нужно учесть, что прежние владельцы вашего долга обычно не горят желанием сотрудничать с АСВ, со скрипом передавая документацию.

Обратите внимание: отправитель уведомлений оперирует теми данными, которые указаны в кредитном договоре, поэтому если у вас поменялся адрес, а банк об этом извещен не был, письмо вы не получите.

В уведомлении указывается размер вашей задолженности на дату передачи прав требования от банкрота конкурсному управляющему. Также вам должны сообщить, каким образом и на какие реквизиты гасится ваша задолженность, изменились ли сроки платежа.

Если сообщение от конкурсного управляющего не пришло, можно уточнить информацию о вашем новом статусе следующим образом:

  • Посетить центральный офис вашего банка (после начала банкротства в нем должна работать временная администрация).
  • Предъявить имеющийся у вас кредитный договор.
  • Взять новые реквизиты оплаты по кредиту (желательно на официальном бланке и с подписью ответственного лица).

Если вы точно знаете, что ваш банк больше не работает, офис закрыт, спросить не у кого, есть еще один вариант не испортить свою кредитную историю. Средства можно передать в депозит нотариусу. По закону, это также расценивается как выполнение обязательств по кредиту.

У нотариуса вы напишете заявление, в котором укажете сумму задолженности, название банка-кредитора, а также причины, по которым вы не имеете возможности платить как обычно. Далее специалист сам найдет реквизиты организации, которая осуществляет временное управление обанкротившимся банком.

Либо депозит станет доказательством в суде вашего желания добросовестно платить по кредиту. Такой способ годится только для критических ситуаций, поскольку услуги нотариуса стоят дорого.

Источник: //myrouble.ru/kuda-platit-kredit-esli-bank-bankrot/

Верховный суд разъяснил, что делать, если кредитор допустил ошибку

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

Клиент банка лишен права на ошибки при погашении кредита – ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого. Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще – подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций.

Высокий суд напомнил банкирам норму о добросовестном поведении сторон: если у клиента замечен долг, его надо об этом известить, а не ждать, когда из копеечного долг вырастет на порядки. Петр Ковалев / ТАСС

Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно.

Суть истории в следующем – житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он – должник.

При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина. Ошиблась сотрудница банка, которая в графе “назначение платежа” спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора.

После чего деньги ушли на счет абсолютно постороннего человека.

Кому и когда противопоказано брать потребительский кредит

Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счет на сто тысяч рублей, доказывая, что гражданин – злостный должник и сведения о нем банк направил в несколько бюро кредитных историй.

Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.

Райсуд встал на сторону гражданина. Он распорядился вернуть истцу ПТС. Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными.

И еще суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заемщиков. А еще взыскал с банка штраф и моральный ущерб.

Банк в свое оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счет постороннего человека истец расписался – банк просто исполнил волю клиента.

Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание. Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать.

Теперь пришлось уже истцу обращаться дальше. Верховный суд РФ не согласился с выводами областного суда. Вот что увидела в деле Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

Банки предсказали предновогодний всплеск кредитов на смартфоны и шубы

Долг у истца образовался потому, что последний платеж ушел незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил сто тысяч рублей.

Районный суд заявил, что банк “допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита”.

Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку.

Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении “не являются основанием для неисполнения таких поручений”. Облсуд не нашел факта “неправомерных действий банка”.

Верховный суд с этим не согласился. По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению “будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств”.

Вот еще что заметил Верховный суд – его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела.

В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой. Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка. А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.

Эксперт выяснил, каких долгов у россиян больше всего

Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон.

Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал.

В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.

Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело.

Источник: //rg.ru/2018/12/20/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-esli-kreditor-dopustil-oshibku.html

Если у банка отозвали лицензию куда платить ипотеку

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

Филатов Луг.

Узнать телефон Банк обанкротится – кредит останется Прежде всего, нужно понимать, что банкротство банка не отменяет кредитных обязательств, платить все равно придется либо заемщик будет признан злостным неплательщиком и рано или поздно потеряет жилье.

Выданные кредиты — это активы банка. Эти недобросовестные граждане рассчитывали, что в случае банкротства кредитора их долг по кредиту погасится сам собой и деньги выплачивать не придется. Но, конечно, это наивное заблуждение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • У банка отозвали лицензию – как платить ипотечный кредит
  • Проблемы ипотеки и что можно сделать
  • Как платить ипотеку, если банк обанкротился или у него отозвали лицензию?
  • Банк лишили лицензии. Куда платить кредит?
  • Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику?
  • Что делать, если у вашего банка-кредитора отозвали лицензию или в нем введено внешнее управление

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Тема: Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился

У банка отозвали лицензию – как платить ипотечный кредит

Схожесть отечественного ПО с иностранными аналогами грозит государству убытками Когда банк лишается лицензии, во взаимоотношениях кредитора в данном случае банк и заемщика физическое или юридическое лицо с юридической точки зрения происходит следующее.

Прежняя сделка, которую заключили банк и заемщик, расторгается. Таким образом, права требования возврата по кредиту переходят к третьей стороне. В Пробизнесбанк пришла проверка из АСВ, сообщают источники на рынке.

Претензии ЦБ к этой кредитной организации касаются достаточности резервов Если же банк лишен лицензии и удален из реестра действующих кредитных организаций, то весь комплекс прав требования по задолженности перед банком — будь то кредитная задолженность или хозяйственные сделки — переходит к Агентству по страхованию вкладов.

А с государством шутки плохи. Обслуживаемые кредиты могут быть проданы, как продаются, скажем, ипотечные закладные, говорит генеральный директор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин.

Как для физлиц, так и для компаний-должников действует единое правило: самостоятельно следить за новостями, поступающими в момент процедуры банкротства или передачи активов на санацию банка, выдавшего кредит.

Связались со мной через полтора года — в виде искового заявления в арбитражный суд о взыскании суммы основного долга, процентов по договору и еще неустойки, которая в полтора раза превысила сумму основного долга.

По словам Исаева, неустойку удалось обнулить в суде. Очевидно, что дело дошло до суда потому, что заемщик вовремя не получил информацию о новой процедуре выплат по кредиту.

Информация об уступке права требования третьей стороне, а также реквизиты для платежей по задолженности в обязательном порядке публикуются в открытых источниках: на сайте АСВ, банка-санатора или же арбитражного суда.

В пятницу на сайте АСВ появилась информация о порядке выплаты задолженности перед лишенным лицензии Пробизнесбанком. Несмотря на то что процедура передачи права на требование задолженности достаточно проста, юридические казусы все же возможны.

Центробанк начнет наказывать банки, которые принимают деньги у вкладчиков, но не отражают их в своей отчетности. С начала года уже было зафиксировано Через три дня ЦБ отозвал у банка лицензию. По условиям кредитного договора, деньги должны были уйти на счет продавца квартиры через пять дней после регистрации кредитного договора, свидетельства на квартиру на имя заемщика и закладной.

Однако после отзыва лицензии сделка оказалась незавершенной: продавец квартиры не получил деньги, заемщик — зарегистрированные документы. Продавец расторг сделку, а заемщик, не получив ничего взамен, остался с ипотечным долгом. Банк свои обязательства по сделке выполнил — выдал безналичный заем, который заемщик перечислил на аккредитив, но не успел им воспользоваться.

А после отзыва лицензии это и вовсе стало невозможно. Таким образом, заемщик оказался в самом невыгодном для себя положении: в связи с отзывом лицензии банк не может вернуть заемные деньги с аккредитива иначе, чем через общую процедуру.

По которой неудачливому заемщику полагается подать требование о включении в реестр кредиторов третьей очереди. При этом платить проценты по неиспользованному кредиту он должен уже сейчас. Спасти от таких ситуаций может только грамотное юридическое сопровождение всей сделки — от начала до конца.

На данном же этапе автору жалобы предстоит судебное разбирательство.

Проблемы ипотеки и что можно сделать

Как платить по ипотеке, если у банка отозвали лицензию? Чтобы ответить все эти вопросы, давайте посмотрим, что происходит с кредитами в ликвидируемых банках.

Пока идёт процедура отзыва лицензии, в кредитно-финансовом учреждении Центральным Банком РФ устанавливается временное руководство.

В этом качестве обычно выступает Агентство по страхованию вкладов, его задача – реализовать все активы банка с наибольшей выгодой, независимо от того, будет ли банк ликвидирован или продолжит своё существование после реорганизации и оздоровления.

Выданные ипотечные кредиты являются активами банка и продаются на специально организованных тендерах. Так как ипотечные кредиты выдаются с обязательным оформлением закладной, то продажа такого кредита стороннему банку осуществляется путём продажи этой закладной.

Как вернуть вклад, если банк лишили лицензии? Банка нет, значит и платить за ипотеку некому! Якобы ящик) или позвонить по телефону, чтобы уведомить, куда отныне нужно вносить ежемесячный платеж.

Ипотечный банк прогорел: свобода от кредита или новые обязательства Что делать, если у ипотечного банка отозвали лицензию? Дарья Горбунова В современной экономической ситуации новости о закрытии того или иного банка никого не удивляют.

Лицензии может лишиться любое кредитное учреждение независимо от своего авторитета и величины активов.

Но что делать клиентам прогоревших финансовых организаций, связанных с ними таким серьёзным и долгосрочным обязательством, как ипотека? Крах банка — свобода от ипотеки? Отзыв лицензии у банка не лишает его клиентов обязанности платить ипотеку: заёмщик получил деньги, а значит в любом случае должен их вернуть, иначе потеряет квартиру. Меняется лишь сам кредитор — вместо прогоревшего банка им становится другое финансовое учреждение. Заёмщик должен оплачивать кредит за свою квартиру на любом из перечисленных этапов.

Банк лишили лицензии. Куда платить кредит?

Как закрыть кредит? Как снять обременение? Как раз для того, чтобы стать полноправным владельцем квартиры, дома, участка и т. Делается это при помощи личного обращения в отделение той банковской компании, где вы обслуживаетесь. Причем сначала нужно будет обратиться в то отделение, где вы подписывали договор, а затем ехать в центральный офис.

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Частой такую ситуацию не назовешь, но в принципе она вполне возможна: у банка, в котором вы взяли ипотечный кредит, отозвали лицензию. Сообщения о том, что проблемы испытывает тот или иной банк, постоянно появляются в СМИ — следовательно, процесс удаления игроков с рынка продолжится.

И хотя бы у части из этих кредитных организаций наверняка окажется в портфеле ипотека. Тем более что и ежемесячный контроль за заемщиком со стороны банка тут может на какое-то время ослабнуть: у его сотрудников будет множество других забот.

Дело в том, что ваш долг банку — это, с его точки зрения, актив.

Что делать, если у вашего банка-кредитора отозвали лицензию или в нем введено внешнее управление

Производить выплаты следует обязательно, даже если банковская компания прекратила свою деятельность. Её активы никуда не исчезают, АСВ просто перепродает их новому банку.

Особенно опасны неплатежи в случае, когда у потребителя был оформлен заем с обеспечением он предоставлял в залог свое имущество , либо целевой кредит на покупку авто или ипотека. Больше о том, что грозит заемщику с просрочками, читайте в этой статье.

Также следует узнать, зачтены ли в счет задолженности платежи, сделанные незадолго до этого неприятгого события. При этом необходимо обязательно сохранять все платежные документы, которые позднее будут предъявлены новому кредитору.

Как вернуть вклад, если банк лишили лицензии? Банка нет, значит и платить за ипотеку некому! Якобы ящик) или позвонить по телефону, чтобы уведомить, куда отныне нужно вносить ежемесячный платеж.

Риск потерять жилье, купленное в ипотеку, действительно есть. Поэтому необходимо знать порядок действий, которые следует предпринять, если у банка, где вы брали ипотечный кредит, вдруг отозвали лицензию, то есть фактически прекратили его деятельность. Учитывая информацию, что банки будут продолжать закрывать, знание, что делать в таких случаях, становится жизненно необходимым.

– Экономический кризис – Отозвали лицензию банка Как платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию? До тех пор, пока каждый из участников соглашения соблюдает достигнутые ранее договоренности, они практически не замечают существования друг друга – один исправно вносит ежемесячные платежи, а другой постепенно получает назад свои деньги и проценты. Известно, что невозможность выплачивать долг приносит массу хлопот как лицу, оформившему займ, так и тому, кто его предоставил. Не менее сложная ситуация возникает и при отзыве лицензии у банка, который выдавал ипотечный кредит. Почему банк могут оставить без лицензии?

Калькулятор Что будет с ипотекой, если банк обанкротится Ситуация, когда Центральный банк отзывает лицензию у кредитного учреждения, — неприятный сюрприз как для самого банка, так и для его клиентов. Ввиду присутствующей турбулентности в российской экономике вопрос о том, что будет с ипотекой, если банк обанкротился, не теряет своей актуальности.

Ипотека и отзыв лицензии у банка: что нужно знать и как действовать Время чтения 4 минуты Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Что делать с ипотекой, если у банка отозвали лицензию? Отзыв у банков лицензии в последнее время стал распространенным явлением.

Но для клиентов важна не столько судьба финансово-кредитного учреждения, сколько вопрос — что будет дальше со счетами, вкладами и кредитами? С вкладами проще — практически все их владельцы из числа ИП и физических лиц знают, что смогут их вернуть в виде страховой выплаты.

Отзыв лицензии у банка: что делать заемщику? 19 июня г. У меня взят потребительский кредит в одном банке. Платить еще 2 года.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Если у банка отозвали лицензию, можно ли не оплачивать кредит?

Источник: //a1videoproduction.com/ugolovnoe-pravo/esli-u-banka-otozvali-litsenziyu-kuda-platit-ipoteku.php

Как закрыть кредит правильно

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

Внеся последний платеж по кредиту, не спешите радоваться. Это только предпоследний шаг из довольно длинного пути под названием «избавление от долга». История не закончена до тех пор, пока не оформлены все необходимые документы, которые в будущем помогут доказать свою правоту в любом споре, а также избежать возникновения новых долгов и, конечно, проблем с приобретенным имуществом.

Закрыто в ноль

Первый шаг для закрытия любого кредита — удостовериться, что задолженности нет.

Любой кредит — будь то обычный кредит наличными, кредитная карта, ипотека либо кредит на авто — подразумевает наличие счета, а иногда нескольких счетов.

Поэтому важно получить доказательство того, остаток по кредитному счету нулевой. При внесении последнего платежа кассир обычно выдает клиенту выписку (квитанцию), в которой значится: «сумма задолженности 0,00 грндоллар/евро».

Далее стоит уточнить у кредитного менеджера, открывались ли какие-либо вспомогательные счета. Как правило, банки открывают отдельный счет для начисления процентов и отдельный текущий счет — для выплаты кредитных средств. И чтобы через время «забытые» непогашенные проценты по кредиту не стали новым долгом, лучше убедиться, что их нет.

Кстати, случаются и приятные сюрпризы: например, на текущем счету могут остаться лишние средства, связанные с переплатами по кредиту в прошлом.

Следующий шаг, который рекомендуется сделать, — это закрыть все отрытые для кредита и уже обнуленные счета. Ведь именно закрытый счет гарантирует отсутствие движения денежных средств по нему в будущем.

В некоторых банках налажена процедура автоматического закрытия всех счетов по факту погашения кредита.

Но даже если это не так, стоит сделать «контрольный выстрел» — достаточно написать заявление о закрытии счетов и его копию с отметкой о принятии оставить себе.

Мне бы справочку…

А вот самый важный шаг на пути к свободе — получить справку об отсутствии задолженности и претензий к бывшему должнику со стороны банка. Такую справку банки выдают без особого энтузиазма.

Тем не менее, это тот случай, когда стоит потратить время и нервы, но все-таки получить документ.

Ведь эта справка в дальнейшем будет основным доказательством отсутствия задолженности перед банком по кредиту.

Важно также проконтролировать корректность написания всех личных данных и правильность оформления самого документа: корректность указания информации о кредите, залоге, если он был, наличие на документе подписи, круглой печати, даты выдачи и исходящего номера. Составление такой справки чаще всего — услуга платная. Стоимость варьируется от 50 до 200 гривен.

Если кредит беззалоговый, то на этом можно считать, что он действительно закрыт. В случае же ипотеки, автокредита или нецелевого кредита под залог личного имущества (движимого или недвижимого), придется еще немного повозиться.

Освобождение «заложников»

При покупке квартиры или автомобиля в кредит дополнительно к кредитному договору заключается еще договор залога. Согласно этому документу, в случае невыполнения заемщиком условий кредитного договора, банк имеет право использовать объект залога для обеспечения выполнения обязательств. То есть залоговое имущество могут взыскать и продать для погашения долга.

Кроме того, информация об обременении имущества вносится нотариусом в специальный государственный реестр: в случае с недвижимостью — Государственный реестр ипотек и Единый реестр запретов отчуждения объектов недвижимого имущества, если же речь идет об авто, то Государственный реестр отягощения движимого имущества (ГРОДИ). Говоря простым языком, до тех пор, пока запись о приобретенном имуществе есть в одном из «залоговых» реестров, продать его без ведома банка невозможно. Поэтому следующий шаг — изъять запись об обременении из нужного реестра.

Согласно украинскому законодательству именно банк обязан исключить записи об отягощении из соответствующих реестров, после чего заемщик получает извлечение из реестра на специальном синем бланке стандартной формы.

Если речь идет о ГРОДИ, то здесь банки могут самостоятельно вносить и исключать информацию без привлечения нотариуса.

В случае с недвижимостью процедура немного сложнее, поскольку требует участия нотариуса. Тем не менее, уведомление нотариуса — обязанность банка. Поэтому, в идеале, извлечение об изъятии обременения выдается непосредственно сотрудником банка либо оно должно прийти по почте в течение нескольких дней без каких-либо усилий со стороны бывшего заемщика.

К сожалению, в реальности банки часто «забывают» уведомить нотариуса или делают это недостаточно активно. Но даже если заветное подтверждение не получено автоматически, всегда можно обратиться к любому нотариусу и самостоятельно инициировать снятие обременения.

В этом случае придется платить, и стоит такая услуга в среднем от 100 до 300 гривен. Нотариус должен предъявить справки об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка.

Кроме того, нотариус может потребовать и другие документы, подтверждающие право собственности.

На этом можно считать залоговый кредит закрытым, поскольку перечисленные документы в любой ситуации смогут выступить полноценным доказательством погашения кредита и подтверждением прав владельца распоряжаться имуществом.

И несколько тонкостей

Есть еще несколько вопросов, которые рекомендуется прояснить сразу после погашения кредита.

Во-первых — автостраховка. Как известно, по условиям страховых договоров, заключенных непосредственно под кредит, выгодоприобретателем является банк. Это значит, что, в случае наступления страхового события, страховая выплачивает возмещение банку либо с разрешения банка.

У автовладельца есть два пути решения проблем с автоКАСКО. Первый: ничего не делать, тогда при наступлении страхового случая велика вероятность, что нужно будет ждать согласования выплаты со стороны банка.

А поскольку у банка в данной ситуации заинтересованности нет, то времени на это может уйти довольно много. Второй путь: обратиться в страховую компанию и переоформить договор страхования, исключив из него такую сторону, как банк.

Так можно предотвратить возможные контакты с банком по этому поводу в будущем. И в том, и в другом случае свои деньги клиент от страховой получит, вопрос только в том, когда и сколько времени на это уйдет.

Второй вопрос возникает тоже только у владельцев автомобилей: переоформление техпаспорта в МРЕО. Делать это вовсе необязательно, поскольку отметка о кредите в техпаспорте никак не помешает ездить. Вопрос о переоформлении может возникнуть при последующей продаже автомобиля.

Сотрудники МРЕО могут настаивать на переоформлении техпаспорта, хотя необходимость проведения такой процедуры спорна, ведь доказательством того, что машина не в залоге, а кредит погашен, являются перечисленные выше документы.

Тем не менее, зачастую чтобы доказать это, придется потратить немало усилий.

Как закрыть кредит правильно:

  • При внесении платежей по кредиту собирать все квитанции (приходные ордера);
  • Завершить погашение всех задолженностей по кредиту;
  • Получить выписки (квитанции) по всем кредитным счетам с нулевым остатком;
  • Написать заявление о закрытии счетов и получить его копию с отметкой банка;
  • Получить справку об отсутствии задолженности и претензий со стороны банка;
  • Если кредит был залоговый, дополнительно получить подтверждение изъятия записи об обременении из реестра вещных прав;
  • Для автокредита: переоформить страховку, исключив банк из нее, и переоформить техпаспорт, если в нем есть отметка о кредите.

Источник: //minfin.com.ua/2013/03/01/726367/

Как закрыть кредит если банк банкрот | Лига.КредитОнлайн

Куда следует производить платежи по кредиту,если банк ликвидирован?

В последние годы в Украине часто возникает ситуация, когда люди берут кредиты в банке, который со временем закрывается или признаётся банкротом. Что делать заёмщикам в подобных ситуациях? Куда платить кредит? Данная статья поможет ответить на эти вопросы.

Как погашать кредит в неплатёжеспособном банке

В соответствии с действующим законодательством Украины, после признания Национальным банком Украины определённой кредитной организации неплатёжеспособной, Фонд гарантирования вкладов физлиц вводит временную администрацию для банка.

  • 0,01% на первый кредит

    0,01% на первый кредит Читать подробнее

Обычно полномочия для данного управляющего органа выдаются на срок до 3 месяцев. В течение первых 30 дней представители временной администрации обязаны в полной мере провести ревизию любых активов банковского учреждения, в том числе анализ задолженностей перед банком по кредитованию.

Также временная администрация занимается составлением списков компаний-агентов, благодаря активам которых впоследствии будут осуществляться выплаты денежных средств по депозитам клиентам.

Кроме того, формируется новый список предполагаемых кредиторов, которые имеют желание и возможности контролировать текущие кредитные задолженности украинцев, которые оформили кредит в конкретном банке.

Временная администрация занимается договором и поиском возможных инвесторов и банков-контрагентов, которые смогут выполнить обязательства обанкротившейся банковской организации.

Что же в данной ситуации делать клиентам банка, которые взяли кредит и ещё не успели его погасить? Заёмщики должны лично посетить отделение финансовой организации, где работает временная администрация (при себе нужно иметь паспорт и кредитный договор), чтобы узнать:

  • наименование и адрес банка, занимающегося приёмом кредитных платежей вместо обанкротившегося кредитного учреждения;
  • список новых реквизитов и способов оплаты кредитных задолженностей.

После получения данной информации заёмщику нужно вносить ежемесячный платёж (или по графику, согласно ранее составленному кредитному договору).

Если банковская организация, в которой человек брал заём, стала неплатежёспособной и отправлена на ликвидацию, заёмщики не освобождаются от уплаты взятых обязательств, но в некоторых случаях процедура может быть усложнена некоторыми трудностями.

Дальше предлагаем рассмотреть все тонкости погашения кредитных задолженностей в проблемных банках Украины, а также риски, к которым может привести прекращение внесение платы по кредиту.

Где нужно погашать кредитные задолженности

Когда Фонд гарантирования вкладов физических лиц объявляет банковскую организацию неплатёжеспособной и вводит в неё временную администрацию, начнётся процедура вывода учреждения с финансового рынка.

В согласии с действующим законодательством Украины, в течение двух месяцев руководство банка может найти новых акционеров или начать процедуру слияния с другой финансовой организацией.

Если дирекция не прибегает к этим вариантам, по прошествии двух месяцев банк будет официально ликвидирован.

Учитывая этот двухмесячный перерыв, сначала заёмщики могут погашать свои займы привычным для себя способом, посещая ближайшее отделение кредитора или отправляя платежи по тем же реквизитам.

Но стоит учесть, что постепенно отделения будут закрываться (обычно начинают с небольших филиалов в небольших украинских городках), поэтому должникам приходится обращаться в главный офис конкретной банковской структуры.

  • 0% на первый кредит

    0% на первый кредит Читать подробнее

Другим актуальным способом того, как погашать кредит на этапе двухмесячного перерыва перед ликвидацией банка – перечисление платежей через любые другие банки, но в данном случае придётся уплачивать дополнительные комиссии. Для этого нужно указывать в кассе ранее используемые реквизиты.

В таких ситуациях эксперты рекомендуют перед очередными банковскими переводами по кредиту просматривать новости на сайте банка и портале Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Это обусловлено тем, что двухмесячный период является условным.

Украинский регулятор часто находит выгодные для банков решения значительно раньше, из-за чего реквизиты для оплаты кредитных задолженностей меняются, о чём в обязательном порядке сообщают на сайтах банковских учреждений или на портале ликвидатора.

По прошествии двух месяцев (иногда Фонд гарантирования вкладов продлевает данный срок, если «на горизонте» есть спасительное решение для конкретного банка) финансовое учреждение получает официальный статус ликвидируемого.

Решение об этом также публикуется на сайте банка и портале ФГВФЛ, но и в регулярных издательствах – «Урядовом курьере» и «Голосе Украины». С этого момента заёмщикам уже не удастся погасить займы в отделении кредитора, поскольку все они будут закрыты.

Помимо этого, ранее используемые платёжные реквизиты будут считаться недействительными, поскольку Национальный банк Украины удаляет все сведения о финучреждении из государственных реестров (в т. м. корреспондентские счета и МФО).

Для обеспечения возможности заёмщикам платить по кредиту, ликвидатор откроет специальные накопительные счета в Нацбанке, на которых будут собираться средства должников ликвидированной финансовой организации.

Благодаря этим платежам впоследствии будут возвращены депозиты вкладчиков, осуществлён расчёт с другими кредиторами и оплата процедуры ликвидации.

Обычно такой вариант относится к банкам с большими кредитными портфелями.

Источник: //www.liga.net/creditonline/kak-zakryt-kredit-esli-bank-bankrot

Ветка права
Добавить комментарий