Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

Dinero (Динеро) – отзывы людей, обзор компании, условия кредита | ДельтаФинанс

Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

В жизни каждого из нас возникают моменты, когда требуется срочно получить определенную сумму денег. Кто-то предпочитает обратиться с просьбой к друзьям или родственникам, но не всегда они могут одолжить нужную сумму именно в тот момент, когда это необходимо.

Воспользовавшись сервисом «микрозайм в Dinero», вы сможете быстро получить нужную сумму на максимально выгодных условиях!

Dinero – это украинская микрофинансовая организация, которая специализируется на краткосрочных беззаставных займах.

Ее главная цель – обеспечить быструю помощь при возникновении непредвиденных ситуаций. В наше время бытует стереотип о том, что оформление кредитных средств – это длительный процесс, который скрывает множество подводных камней.

Но только не с Dinero! Компания предлагает своим клиентам:

  • внимательное отношение и индивидуальный подход;
  • оперативное начисление денег;
  • выгодные условия кредитования;
  • минимум документации, необходимой для получения займа.

Подробнее о кредитах Dinero.com.ua

Все, что нужно для того, чтобы оформить микрокредит в МФО – подать заявку онлайн. После этого средства поступают на счет уже спустя несколько минут! При этом нет необходимости собирать пакет документов, подтверждать уровень доходов, предоставлять залог либо гарантии.

Решить свои финансовые проблемы можно, даже не переплачивая! Динеро предлагает уникальные условия кредитования: первый займ оформляется на сумму до 2500 грн совершенно бесплатно – без процентов и комиссий!

Далее условия кредитования от Dinero становятся не менее выгодными – во время очередного займа плата за проценты и обслуживание будет зависеть от суммы и выбранного срока погашения средств. Рассчитать предварительную стоимость услуги можно на главной странице сайта.

При этом клиентом микрокредитной организации может стать любой клиент в возрасте от 18 до 75 лет, который не имеет существенных просрочек в других финансовых компаниях! Заемщик должен:

  • быть гражданином Украины;
  • предоставить номер телефона;
  • обладать действительным паспортом;
  • использовать банковскую карту.

По сравнению с крупными банками, ломбардами и другими кредитными организациями, микрозаймы онлайн в Dinero оформляются, не выходя из дома. Как показывает практика, для этого в среднем потребуется не более 15 минут.

Нет необходимости прилагать дополнительные документы, а при необходимости дату оплаты можно продлевать! Согласно аналитическому исследованию рынка, в этой компании – одни из самых низких процентных ставок по повторным займам!

Подать заявку на кредит в Dinero

Как взять быстрый кредит онлайн в «Dinero»

Оформить кредит можно на главной странице сайта – для этого воспользуйтесь онлайн-калькулятором. Введите на нем сумму и период, на который собираетесь получить средства и нажмите «Подать заявку». Вы будете переведены на страницу, где сможете редактировать нужную сумму и личные данные.

Для оформления сделки нужно ввести личную информацию: имя, фамилию, отчество, идентификационный код, а также данные для обратной связи (номер телефон и электронную почту). Необходимо и ввести пароль – в дальнейшем вы всегда будете использовать его при входе в личный кабинет. Заполните все поля и нажмите «Далее».

Если у вас возникают вопросы или трудности с заполнением анкеты – можете связаться с сотрудниками компании – они предоставят консультацию и помогут оформить заявку правильно. Связаться со службой поддержки можно любым удобным способом:

  • позвонив по одному из номеров телефона, указанным на сайте;
  • написав, используя онлайн-форму обратной связи, она находится внизу сайта.

После регистрации вас будет перенаправлено в личный кабинет, с его помощью вы получите быстрый доступ к основным услугам: оформление онлайн заявки, запрос подтверждения сделки, привязка банковской карты, ознакомление с кредитным договором и его подписание. После выполнения этих несложных процедур – уже через несколько минут вы получите заявленную сумму на свой счет. Потребительский тест можно увидеть здесь.

Обратите внимание! Важно вносить только те персональные данные, которые соответствую действительности.

Любое расхождение с реальными сведениями воспринимается компанией как попытка предоставления ложной информации – это может стать основанием для отказа выдачи займа.

Отметим, банковская карта, на которую переводятся средства, должна быть выпущена на имя заемщика – другие карты не принимаются для обработки на получение онлайн-кредита.

Помимо этого, существуют и другие причины, по которым не одобряется выдача средств:

  • плохая кредитная история;
  • наличие других действующих кредитов;
  • попытка привязать недействующую банковскую карту;
  • допущенные ошибки при заполнении заявки;
  • технические сбои на сайте.

Напомним, МФО Dinero оставляет за собой право не разглашать причину отказа в предоставлении займа. Система получения микрокредита работает таким образом, что все решения осуществляются автоматически – вы моментально получите информацию об одобрении и отклонении операции. На основе данных, введенных вами, система сообщит предварительное решение по заявке.

В случае отказа, компания не выдаст вам моментальный займ.

В таком случае вы можете повторно оформить заявку через 30 календарных дней –вероятно, вам удастся исправить ваше материальное положение! Если вы считаете, что возникло недоразумение – свяжитесь с представителями Динеро.

Они проведут дополнительное рассмотрение в кратчайшие сроки.
Получили предварительное одобрение? Поздравляем! Остается получить окончательное решение от МФО. Для этого понадобится загрузить на сайт скан-копию паспорта.

При положительном результате средства будут зачислены на банковскую карту, которую вы верифицировали в процессе заполнения. Ключевое преимущество компании – в том, что деньги можно получить в любое время и день недели.

Как вернуть кредит в Dinero

Возврат кредитных средств осуществляется так же просто, как и получение займа. Для этого не обязательно выходить из дома и стоять в очередях. Можете выбрать один из наиболее приемлемых методов погашения займа:

  • через личный кабинет, методом списания с привязанной банковской карты;
  • банковским переводом со своего счета на реквизиты компании;
  • оплатой наличными в любом терминале Украины.

Подать заявку на кредит в Dinero

Сотрудничая с Dinero, вы не столкнетесь с какими-либо неприятными сюрпризами! Миссия организации – улучшать материальное состояние жителей Украины, поэтому условия кредитования в ней – максимально приемлемые для каждого! Вы имеете право на досрочное погашение долга, при этом плата взымается только из расчета фактической длительности кредита. Вы платите только за время пользования – без скрытых наценок и дополнительных платежей за досрочное погашение.

Помните – несоблюдение сроков оплаты чревато начислением дополнительной пени, которая составляет 1,5% от суммы задолженности в сутки.

Если у вас возникают проблемы с оплатой по техническим причинам – всегда можно обратиться к консультантам и найти решение, выгодное для каждой из сторон.

МФО Dinero идет навстречу своим клиентам, поэтому предлагаем возможность продлить срок погашения кредита за символическую плату. Эта процедура проводится в два этапа:

  • на сайте с помощью личного кабинета подается заявка на продление сроков оплаты на срок от 7 до 14 дней;
  • оплачивается комиссия за пролонгацию выплат с помощью банковского перевода или списания с карты.

Рекомендуется вносить оплату вовремя – так вы не только избежите штрафных санкций, но и сформируете позитивную кредитную историю. Именно от этого зависит то, сможете ли вы воспользоваться кредитными предложениями от Dinero и других финансовых организаций в дальнейшем.

Контактная информация

Адрес

03035, г. Киев, ул. Сурикова 3А

Телефон

38 (067) 326 22 33 38 (073) 326 22 33

38 (050) 326 22 33

Лицензия Нацкомфинуслуг

№ 4021 от 10.10.2017

Юридическое лицо

ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «ДІНЕРО»

Следите за актуальными новостями в блоге компании. Также с ее актуальными новостями и привлекательными предложениями вы ознакомитесь, подписавшись на нас в соцсетях. Центральный офис находится по адресу г. Киев ул. Старокиевская 10Г. Позвонить консультантам можно по номеру +380 50 326 2233.

Отзывы о компании Dinero

Если вам срочно понадобились деньги на подарок родным, отмечание праздника, поддержку здоровья или просто для пополнения бюджета, вы можете смело обращаться в компанию Dinero, это подтверждают отзывы о компании Dinero. Это достаточно молодая организация, однако, она работает, согласно всем требованиям и правилам.

Здесь вам не предложат нечестные условия сотрудничества, а получения кредита займет совсем немного времени. В Dinero с удовольствием сотрудничают с пенсионерами, студентами и гражданами, которые не имеют официального места работы. Чтобы получить быстрый займ, вам не понадобится справка о доходах или поручители и залоги.

Система работает на простой основе – достаточно будет паспорта и идентификационного номера для того, чтобы получить нужную сумму денег.

По отзывам клиентов, именно в Dinero практически всегда выдают кредиты без вопросов и сомнений. Здесь всегда можно получить помощь профессионалов, быстрый займ и удобные условия сотрудничества.

UPD: До недавнего времени деятельность микрофинансовых организаций производила Нацкомфинуслуг. Как на любом молодом рынке, в микрокредитовании было множество пробелов и неопределенностей с точки зрения законодательства.

Поэтому, в конце 2019 года Верховная Рада Украины поддержала законопроект о так называемой процедуре “сплита” – ликвидации Нацкомфинуслуг и распределение полномочий по регулированию финансового рынка между Нацбанком и Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.

Начиная с 30 июня 2020 года, микрокредитные компании будут подчиняться непосредственно НБУ, который приведет деятельность МФО в соответствие с международными стандартами работы. Более подробно – читайте в источнике https://www.nfp.gov.ua/ua/Proekty-rehuliatornykh-aktiv/27353.html.

(139 3,68 из 5)
Загрузка…

Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/list_micro/dinero/

Мошенничество среди сотрудников банка

Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

Честный и мошенник просто путают понятия «мое» и «твое».

Один считает первое за второе, а другой — второе за первое.

Г. Лихтенберг

Мошенничество можно рассматривать как один из видов операционного риска, который может нанести любому банку существенный урон. Все виды мошенничества делятся на две группы: внутреннее и внешнее. Что показательно, в количественном выражении больший ущерб приносят внешние мошенники, но наиболее опасно для банка – внутреннее мошенничество.

Банки работают с риском возникновения внутренних мошенников. Обычная практика, когда кандидат на работу проверяется наряду с управлением по персоналу службой безопасности и руководством подразделения, куда тот идет на работу.

Потенциальный сотрудник проверяется на предмет профпригодности, дееспособности и благонадежности, изучается весь его послужной список.

И если проверка показывают, что потенциальный сотрудник не привлекался к уголовной, административной ответственности, великолепно характеризуется по прежнему месту работы, у него хорошая семья и нет проблем с законом, то такие люди, как правило, работают хорошо и долго.

В некоторых банках (например, в ОАО «Промсвязьбанке») все сотрудники перед приемом на работу проходят испытание на полиграфе (специальным образом организованное оборудование, которое предназначено для проведения инструментальных психофизиологических исследований посредством одновременной регистрации параметров дыхания, сердечно-сосудистой активности, сопротивления кожи и других физиологических параметров с последующим представлением результатов регистрации этих параметров в аналоговом или цифровом виде, предназначенном для оценки достоверности сообщённой информации.).

Но, конечно же, от ударов судьбы никто не застрахован. Сотрудник может, проработать в банке ряд лет, но не исключена и роль обстоятельств, которые влияют на его жизнь. Тяжкие болезни близких людей, проблемы с законом у родственников и т.п. – все эти ситуации могут потенциально толкнуть сотрудника банка на преступление.

Рассмотрим более подробно основные виды незаконных операций со стороны сотрудников банка.

Мошенничества при расчетно-кассовом обслуживании бывают такими:

– Вытягивание купюр из пачек.

При получении крупной суммы денег довольно часто у клиента нет возможности пересчитать количество купюр в каждой пачке. Недостача может быть обнаружена при пересчете дома. В таком случае уже сложно доказать, что это была попытка мошенничества. Поэтому обязательно нужно пересчитывать деньги не отходя от кассы, в этом случае кассир будет обязан выдать недостающую сумму.

Подмена настоящей валюты поддельной.

Встречается подмена настоящей валюты на фальшивые купюры, а также выдача в пачке денег старых, поврежденных купюр, которые потом очень трудно реализовать за их полный номинал.

Если это будет замечено сразу при выдаче, тогда следует сказать кассиру, чтоб заменил неподходящие купюры; если же это случится потом, то вернуть свои деньги практически нет шансов. Поэтому обязательно нужно проверять выдаваемые купюры.

При этом если есть уверенность, что это не простая ошибка, а попытка мошенничества, следует обратиться как минимум к руководству сотрудника.

– Списание средств со счетов клиента.

Если невнимательно следить за движением денег на своем счете, то они могут быть списаны на другой счет.

Если списание обнаруживается — мошенник извиняется и возвращает деньги, если никто ничего не заметил — доход получен.

Таким образом, кассир может списывать незначительные суммы денежных средств с ряда счетов клиентов, и в результате получится довольно приличная сумма. Поэтому нужно регулярно контролировать состояние своего счета.

Мошенничества с кредитами

Это одно из основных видов мошенничества, чаще всего встречается в розничном кредитовании, поскольку объемы выданных кредитов в розничном сегменте намного больше, чем в корпоративном, а суммы меньше. Это и усложняет отслеживание и контроль таких кредитов. Здесь можно выделить следующие незаконные операции:

Оформление кредитов на клиента сотрудником банка без его ведома.

Зачастую сотрудники банков оформляют договора на выдачу потребительских кредитов по поддельным или украденным документам (мошенничество со стороны заемщика).

Но также бывали случаи, когда клиент, придя в банк для оформления депозита или открытия текущего счета, становился жертвой мошенников-сотрудников: они по уже имеющимся у них документам оформляли на клиента без его ведома кредит, который в итоге был вынужден гасить клиент, поскольку документы были подписаны и заверены его личной подписью. К сожалению, от таких случаев никак себя не застрахуешь.

Жертвами таких афер становились и те, кто оформлял кредит. При расследовании подобных случаев часто выяснялось, что клиенты сами подписывали дополнительные кредитные договора, которые им подсовывали кредитные менеджеры, даже не читая, что они подписывают. Поэтому всегда нужно внимательно прочитать те документы, которые дают на подпись в банке.

Так, сравнительно недавно приключилась история с рядом людей, которые пострадали от мошенничества сотрудников не только банка, но и туристического агентства, куда они обращались за приобретением путевок.

Сотрудники турагентства «сливали» данные своих клиентов знакомому банковскому служащему, который оформлял на них беззалоговые кредиты.

Люды прилетали из отпусков и через три-четыре месяца получали письма о том, что, оказывается, у них есть задолженность перед банком по якобы полученному ими кредиту.

Или, например, в Волгограде было зафиксировано мошенничество по кредитам одного известного банка. Раскрыли аферу благодаря жене местного следователя. Она покупала мобильный телефон в одном из салонов сотовой связи города в кредит. Представитель банка подготовил все необходимые бумаги, и покупательница унесла покупку домой.

Однако, когда пришло время внести первый платеж за мобильный телефон, оказалось, что сумма выплаты значительно выше, указанной в ее договоре. Позвонив в банк, женщина выяснила, что сразу после оформления кредита на телефон, на ее имя была оформлена кредитная карта на пятьдесят тысяч рублей, и деньги с нее сняты полностью.

Вскоре об афере стало известно правоохранительным органам, которые провели предварительную проверку мошеннических действий. Главным подозреваемым на сегодняшний день является сотрудник банка, работавший в салоне сотовой связи.

По версии следствия, он оформлял кредитные карты, используя личные данные клиентов, и обналичивал их. За месяц работы от действий подозреваемого пострадало порядка 10 человек, приблизительный ущерб составляет полмиллиона рублей.

Следователи в ближайшее время предъявят обвинение подозреваемому, в случае, если его вину докажут, за мошенничество сотрудник может провести до пяти лет в заключении.

Перечисление денег (погашение кредита клиента) на другие счета.

Встречаются и случаи зачисления кассирами вносимых клиентом денежных средств на чужие кредиты или просто текущие счета. Их можно было бы считать обычной ошибкой, если бы это были разовые ситуации.

Но встречаются даже случаи, когда один и тот же заемщик в течение нескольких месяцев погашал чужой кредит. Обман обнаруживался лишь после звонка из того же банка с напоминаем о просрочке.

Поэтому всегда необходимо внимательно проверять квитанции во время и после внесения денег в кассу.

– Искажение истинной информации, предоставляемой заемщиком, при оформлении кредита (подгон данных).

В большинстве банков уровень зарплаты сотрудников, занимающихся обслуживанием физических лиц, складывается из невысокого фиксированного оклада и бонусной части (рассчитывается исходя из количества выданных кредитов, кредитных карт и принятых депозитов).

Соответственно, чем больше договоров на выдачу кредитов сотрудник банка заключил, тем больше его заработная плата.

Иногда клиент, обратившийся в банк за получением кредита, может не соответствовать минимальным требованиям банка (низкий уровень дохода, неофициальное трудоустройство, нет постоянной прописки и т.д.).

В таких случаях работник подгоняет данные в персональной анкете заемщика, например, сознательно завышает доход или утаивает негативную информацию, закрывает глаза на поддельные документы, лишь бы кредит был выдан, не задумываясь о последствиях для банка (кредит не будет выплачиваться и т.д.)

– Получение денежной суммы (взятки) от заемщика сотрудником банка для одобрения заявки на кредит без должного рассмотрения.

После получения определенного пакета документов от заемщика и оформления заявки на кредит, она уходит на рассмотрение в должные отделы. При тщательной проверке и анализе может быть принято два решения: одобрить кредит или отказать в выдаче денежных средств по тем или иным причинам.

Иногда заемщик, уверенный в том, что банк откажет ему в кредите, может дать денежную взятку сотруднику банка, рассматривающего его заявку, чтобы тот одобрил ее, даже если заявка не будет соответствовать условиям кредитования.

Порой встречается следующая ситуация: клиент берет изначально в кредит большую сумму денег по договоренности с сотрудником, чтобы потом ее заплатить за принятое положительное решение.

Мошенничества с депозитами

Мошенничество при приеме депозитов обычно происходит реже, но также распространено. Случается, что сотрудники банков вместо того, чтобы класть деньги на счет клиента, просто забирают их себе.

Конечно, банки разрабатывают бизнес-процессы таким образом, что бы минимизировать подобное мошенничество (например, депозит оформляет один сотрудник, а деньги сдаются в кассу другому сотруднику), но случается, что сотрудники вступают в сговор. Возникают такие нарушения:

– Занижение внесенной суммы депозита в банковских документах.

Кассир может указать в банковских документах сумму вклада ниже, чем реально внес клиент. Разница же переводится на какой-то другой счет или просто присваивается себе. Потом же доказать, что вы вносили большие суммы – невозможно. Поэтому обязательно нужно проверять, правильно ли указана сумма внесенных денежных средств на квитанции.

Иногда банковские сотрудники разрабатывают правдоподобные схемы обмана, например, предлагают клиентам повышенные проценты, которые можно получить, если класть депозит не через кассу. Такая преступная деятельность может выполняться годами, сотрудник строит целую пирамиду из обманутых клиентов, пока его не вычислят, или пока он не накопит достаточную сумму и скроется.

Конечно же, здесь перечислены не все виды мошенничества со стороны банков, но это наиболее «популярные». К сожалению, сотрудники придумывают все новые и новые способы «заработать» себе денег, поэтому нужно всегда быть очень внимательным как клиентам, так и самим банковским службам, занимающимся минимизацией и отслеживанием признаков внутреннего мошенничества.

Литература:

  1. Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.Гамза В.А. Безопасность коммерческого банка: Учебно-практическое пособие / В.А. Гамза, И.Б. Шумилов.- М.: Экономистъ, 2005.

  2. Завидов Б.

    Д, Гусев О.Б., Коротков А.П. «Преступления в сфере экономике. Уголовно правовой анализ и квалификация » – М.:2001

  3. Левшиц Д.Ю. Кредитно-банковское мошенничество / Д.Ю. Левшиц // Банковское право.- 2007.- № 5.

  4. Лимонов В. Понятие мошенничества / В. Лимонов // Законность. – 2004.

Основные термины(генерируются автоматически): банк, кредит, клиент, сотрудник банка, Мошенничество, сотрудник, внутреннее мошенничество, вид мошенничества, потенциальный сотрудник, мобильный телефон.

Источник: https://moluch.ru/archive/39/4511/

Лжебанки: как избежать ловушки мошенников

Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

Лжебанки — это мошеннические организации, которые в интернете выдают себя за банки. Они выманивают у людей деньги якобы за банковские онлайн-услуги и под разными предлогами заставляют наивных клиентов совершить несколько платежей. Рассказываем, как не стать их жертвой.

Как мошенники завлекают клиентов?

  • Массово рассылают на электронные адреса потенциальных клиентов письма с многообещающими предложениями. Обманщики гарантируют более выгодные условия, чем в остальных банках и микрофинансовых организациях, более быстрое и комфортное обслуживание.
  • Обзванивают потенциальных клиентов с предложениями взять кредит по сниженной ставке.
  • Находят жертв через так называемые «онлайн-сервисы по подбору кредита», на которых потребитель заполняет единую заявку на кредит — и она рассылается по разным банкам и микрофинансовым организациям.

«Я пытался получить кредит в нескольких банках, но мне все отказывали и отказывали. Собирался идти к другу и занимать у него, когда раздался звонок с неизвестного номера. Девушка представилась сотрудницей некой кредитной организации и сразу сказала: «Наша служба безопасности одобрила кредит на ваше имя…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

Как лжебанки выманивают деньги?

Мошенники просят что-то оплатить под разными предлогами. Например:

  • «Кредит одобрен, но в вашем регионе нет нашего представительства, поэтому надо оплатить комиссию за перевод денег».
  • «Для получения кредита необходимо оформить страховку, ее нужно оплатить заранее».

Сумма страховки обычно указывается в процентах от суммы кредита (например, 1,5%). Это убеждает клиента в том, что все правдоподобно. Деньги за страховку просят перевести на банковскую карту одного из крупных российских банков. Это якобы должно увеличить доверие потенциального заемщика.

После того как клиент оплатил страховку, ему звонит другой представитель лжебанка. Он представляется сотрудником службы безопасности и просит совершить еще несколько переводов. Для этого он придумывает разные предлоги. Например, говорит, что нужно оплатить доставку кредитки или договора кредитования, уплатить какой-то налог и тому подобное.

Получив деньги, мошенники перестают выходить на связь.

Как распознать лжебанки?

Обратите внимание на сайт такой организации: на первый взгляд он похож на веб-страницу настоящего банка. Но, присмотревшись, вы поймете: перед вами мошенники.

  1. Фиктивная лицензия. Мошенники размещают на сайте якобы отсканированную копию лицензии, чтобы вы им доверились. Но при сверке со справочником Банка России вы либо не найдете такой банк по регистрационному номеру документа, либо обнаружите, что номер принадлежит другому банку.

  2. Сомнительное название. Название сайта мошенников может быть очень похоже на адрес настоящего банка. Они могут копировать логотипы и дизайн сайтов банков, которые когда-то работали, но лопнули. Так мошенники пытаются вас запутать.

  3. Плохой дизайн. Качество дизайна у таких сайтов обычно низкое. Цель мошенников — заработать на вас, а не тратиться на хороший дизайн. Часть разделов меню — «Руководство», «Наши офисы», «Контакты» — может и вовсе не открываться.

  4. Нет отчетности. Вы вряд ли найдете на сайте открытую информацию о работе организации, которую обязаны публиковать банки на своих сайтах: уставные документы, финансовую отчетность.

И еще: чаще всего лжебанки не имеют юридического лица и вообще какой-либо правовой формы. А значит, вычислить мошенников будет практически невозможно.

Как обезопасить себя от лжебанкиров?

  1. Проверяйте лицензию банка в справочнике регулятора. Если такая компания есть в списке, убедитесь, что адрес сайта организации и адрес официального сайта банка, который указан в реестре, совпадают. Позвоните в банк по телефону на официальном сайте и попросите подтвердить одобрение кредита.

  2. Не оставляйте свои персональные данные на сомнительных сайтах и не передавайте их «онлайн-сервисам по подбору кредита». Далеко не все ресурсы могут защитить вашу конфиденциальную информацию.

  3. Помните, что настоящий банк никогда не предложит вам сделать денежный перевод через другой банк, тем более проводить операцию через карточный счет.

Источник: https://fincult.info/article/lzhebanki-kak-izbezhat-lovushki-moshennikov/

От скорой помощи до мошенничества: где правда в отзывах о Moneyveo

Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

В жизни бывают ситуации, когда деньги нужны срочно — буквально в течение нескольких минут. И часто наличных в свободном распоряжении не оказывается.

Решается эта проблема по-разному: кто-то берет в долг у родственников, друзей, знакомых, коллег, соседей, кто-то снимает деньги с кредитной карты, кто-то бежит в ближайший ломбард или обменный пункт.

Но если перечисленные способы — не вариант, это еще не конец.

На помощь приходят компании, которые специализируются на микрозаймах. Одна из них — Moneyveo. В отличие от банков, «Манивео» работает по упрощенной системе оформления кредита. Но такая простота не относится к надежности и безопасности — в этом вопросе компания не уступает крупным финансовым учреждениям.

Почему люди выбирают «Манивео»?

Первое и главное преимущество — легкость оформления займа. Чтобы получить кредит, нужно иметь доступ к Интернету и несколько минут свободного времени. При первой подаче заявки придется немного попотеть, но это ради собственной же безопасности.

Зато при дальнейшем сотрудничестве клиент сможет получать денежный заем в несколько кликов 24 часа в сутки, без перерывов и выходных. Чтобы оформить первый кредит, необходимо заполнить подробную анкету и дождаться решения автоматической системы скоринга.

При оформлении первого кредита клиенту начисляется минимальная процентная ставка 0,01 без скрытых комиссий и дополнительных платежей. Система выдачи кредитов работает четко, быстро и прозрачно. Калькулятор на сайте автоматически просчитывает сумму, и заемщик сразу видит, когда и сколько ему нужно будет вернуть.

Кстати о возвратах. Погасить кредит заемщик может одним из удобных для него способов:

  • через личный кабинет;
  • онлайн-площадки;
  • терминалы;
  • интернет-банкинг.

Для тех клиентов, у которых не выходит вовремя выплатить долг, в компании предусмотрена система отсрочки платежа.

И вот здесь возникает вопрос. Если все так просто, честно и надежно, откуда тогда недовольные клиенты и негативные отзывы?

Оформляя кредит, человек рисует перед собой радужные картины недалекого будущего: «Решу свои срочные финансовые проблемы, быстро рассчитаюсь с займом и все — гора с плеч, вот тогда заживу!».

Никто не планирует заранее создавать себе трудности с невыплатами и просрочками. Вряд ли найдется такой заемщик, в мечтах которого о светлом будущем мошеннический развод, неподъемный долг, суд, подпорченная кредитная история, коллекторы.

Но проблемы иногда возникают. Как и почему — постараемся разобраться.

Принцип работы МФО: жестко, но справедливо

«Манивео» — финансовая компания, а не благотворительный фонд помощи нуждающимся. Ее основная цель — зарабатывать деньги от выдачи займов физическим лицам, проще говоря, получать прибыль от процентов. По такому же принципу работают ломбарды и банки. Здесь нет ничего нового и «мошеннического». Если, конечно, не считать всю мировую банковскую систему мошеннической.

Moneyveo — компания, работающая на рынке Украины не один год, более того, она и дальше планирует работать в своем бизнес-секторе. Потому ей просто невыгодно заниматься мошенническими схемами, которые вредят репутации, грозят скандалами, судебными разбирательствами, арестами и банкротством.

МФО не ломбард, она не берет в залог у своих клиентов никаких материальных ценностей, не банк, который, прежде чем выдать кредит, заставит пройти человека семь кругов ада. Микрофинансирование связано с большими рисками. Компания вкладывает в этот риск свои деньги, потому и берет дорого с провинившихся клиентов.

Почему люди сталкиваются с проблемами в «Манивео»?

Сразу необходимо сделать оговорку: «проблемы» не входят в спектр услуг компании, и при детальном рассмотрении каждой истории со знаком минус проблема оказывается привнесенной извне. Но обо всем по порядку.

Из-за особенностей работы микрофинансовых организаций и возникает первая «проблема». С ней сталкиваются те клиенты, которые берут кредит, не изучив внимательно условия договора, те, кто рассчитывают на «авось прокатит». Заемщики ведь не всегда бывают добросовестными.

Компания не скрывает величину процентных ставок, сумму штрафов и пени в случае несвоевременного погашения долга.

«Манивео» готова предоставить клиентам быстрые деньги без разводов и банковской бумажной волокиты и за это вправе ожидать выполнения всех договорных обязательств от заемщика, требовать от него большего в случае форс-мажоров.

Следует заметить, что МФО, активно рекламируя свои услуги, при этом не навязывается своим потенциальным клиентам. Сотрудники «Манивео» не звонят гражданам с предложением взять кредит. Эта реклама пассивная: есть спрос — рождается предложение, но окончательное решение остается за клиентом.

Действительно ли у Moneyveo так много недовольных клиентов: сколько их на самом деле?

Ни один заемщик, который вовремя погасил долг или грамотно произвел пролонгацию, не имел с «Манивео» никаких проблем. И здесь вырисовывается следующий нюанс, связанный с «большим» количеством негативных отзывов. Люди, у которых все хорошо, не пишут отзывы, им нет необходимости говорить о том, что все идет по плану, они не заостряют на этом свое внимание.

Так уж устроена человеческая психика, что хорошее она воспринимает как данность и не фиксируется на этом. А вот плохое вызывает сильный резонанс. Потому и выходит необъективная картина с отзывами о Moneyveo в Интернете. Подавляющее большинство кредитных историй — это истории со счастливым концом, о которых никто не знает, ведь счастье, как и деньги, любит тишину.

Другой момент, кроме однобокости и явно несправедливого перевеса в сторону негатива, — откровенная ложь и клевета. Черный пиар не щадит никого.

Авторами отрицательных отзывов и печальных историй о разрушенной жизни из-за кредита могут быть конкуренты или просто «небезразличные» люди, мнимые пострадавшие.

На поверку оказывается, должник, поливающий грязью компанию, — просто фейк, он никогда не был клиентом организации, а значит, и «проблемы» нет.

Реальные истории мошенничества

Этот раздел небольшой, именно потому, что реальных историй развода мало, и ни одна из них не связана с неправомерными действиями компании «Манивео». Истории оформления кредита без ведома заемщика действительно случаются.

Мошенники могут намеренно совершить кражу личных вещей или воспользоваться утерянным телефоном, забытой банковской картой, данными о человеке, которые хранятся в различных местах и учреждениях.

В некоторых случаях мошенниками оказываются самые близкие люди, которым пострадавший доверял, как себе самому.

Как работает система безопасности «Манивео» и почему она исключает возможность внутреннего мошенничества

Данные клиента надежно охраняются системой безопасности. Сотрудники компании проходят жесткий отбор, для некоторых он включает проверку на полиграфе. Информация, полученная от клиента, проходит через систему шифрования данных и никогда не передается третьим лицам без его согласия.

Истории внутреннего мошенничества в Moneyveo исключены. Ведь электронные операции совершаются в соответствии с международными стандартами безопасности PCI DSS. Так же работают платежные системы Mastercard и Visa. Карточные коды CVV2 нигде не хранятся, их не нужно вводить при заполнении анкеты.

Потребность в них возникает лишь в момент совершения операции по переводу денег, и запрашивает их не компания, а компьютерный робот, который тут же удаляет эти данные из своей памяти. Таким образом, сотрудники компании никак не смогут воспользоваться картой клиента для незаконных транзакций.

А вот злоумышленники, которым в руки попала банковская карта или которые видели цифры на ее обороте, могут совершить противоправные действия.

Истории со счастливым концом

Справедливость торжествует там, где должна, для тех, на чьей стороне правда. «Манивео» не меньше своих клиентов заинтересована в положительном и справедливом решении проблемы. По инициативе компании в октябре 2018 года начал работу сайтAntifraud.moneyveo.

ua, где люди, пострадавшие от рук аферистов, могут подать заявку о том, что их телефонами, картами и личными данными воспользовались третьи лица с целью наживы. За два месяца работы поступило около 450 заявок. И в 350 случаях факт мошенничества был подтвержден. Компания аннулировала кредиты, очистила кредитные истории пострадавших.

Во всех случаях в судах организация была признана пострадавшей стороной.

Для Moneyveo негативные истории так же невыгодны и пагубны, как и для пострадавших лиц. Компания заинтересована в дальнейшем ведении бизнеса и процветании, потому неустанно работает над совершенствованием софта и технической составляющей для защиты клиентов от мошеннических действий третьих лиц и поддержания репутации надежного партнера по оказанию скорой финансовой помощи.

Источник: https://minfin.com.ua/2019/07/24/38494050/

Варианты мошенничества с электронной подписью

Могут ли потенциальные мошенники оформить кредит или совершить какие либо махинации?

Цифровая экономика не только обеспечивает участников новыми возможностями, но и создает новые риски. Нестареющее правило «предупрежден — значит вооружен» здесь как никогда актуально.

Электронная подпись — это инструмент, снабженный максимальной «броней» от компрометации. Конечно, при условии ее корректного использования владельцем и недопущения злоумышленника к критическим точкам. Но даже это не мешает преступникам находить лазейки и использовать пресловутый человеческий фактор, позволяющий противоправно обогащаться за счет других.

***

Справочно:

Для понимания материала необходимо владеть базовой терминологией и понимать принципы работы электронной подписи. Если в этих знаниях имеются пробелы, то их легко восполнить с помощью статьи «Что такое электронная подпись — простым языком для новичков мира цифровой экономики».

***
Преступных схем огромное количество, иногда удивление вызывает фантазия мошенников, а иногда наивность владельцев ЭП.

Варианты мошенничества с электронной подписью:

1) Физические преступления для развертывания мошеннической схемы необходим контакт преступника с носителем.

1.1. Кража носителя — простая, как 5 копеек, схема, когда преступник похищает usb-токен, что позволяет ему свободно использовать чужую электронную подпись.

Нейтрализация:

— установка пользовательского пароля напомним, что носители выпускаются со стандартными заводскими паролями, которые находятся в свободном доступе в интернете и, соответственно, их важно заменить на числовую комбинацию, известную только владельцу. После 3 попыток злоумышленника подобрать пароль, usb-токен заблокируется.

1.2.

Добровольная передача своей ЭП другому лицу — исходя из безграничного доверия, а скорее всего из-за непонимания возможных последствий, уполномоченные лица вместо делегирования прав совершать определенные действия передают подчиненным свою электронную подпись.

Случаи, когда главные бухгалтера приводили компании к грани банкротства, выводя капитал с помощью ЭП директоров, до сих пор происходят с завидной регулярностью. Мошенническая схема может быть развернута и одномоментно, и отложено.

Одномоментно — злоумышленник может использовать электронную подпись непосредственно во время нахождения у него чужого usb-токена. Отложено — в случае если закрытый ключ ЭП является извлекаемым, преступник может скопировать его и использовать в дальнейшем, уже после возврата носителя владельцу.

Нейтрализация:

— никогда, никому и ни при каких обстоятельствах не передавать свою электронную подпись — наверное, самое простое правило, которым, к сожалению, часто пренебрегают. Обычно отговоркой служит желание сэкономить денежные средства в размере стоимости ЭП и время, необходимое на оформление доверенности. Но нельзя забывать насколько это малые величины в сравнении с рисками.

Примечание: в разделе «Статьи» доступен отдельный материал, посвященный недопустимости передачи электронной подписи другим лицам.

1.3. Наличие на токене недекларированных возможностей («закладок») — получение несертифицированных ключевых носителей из ненадежных источников чревато наличием в программном обеспечении не заявленных в документации включений. Через эти «кротовые норы» преступники могут похитить закрытый ключ электронной подписи.

Нейтрализация:

— приобретение сертифицированных ФСТЭК носителей — удостовериться в отсутствии «закладок» можно с помощью просвечивания usb-токена рентгеном, что осуществляется в лабораториях Федеральной службы технического и экспортного контроля. Если в результате исследования не было выявлено «закладок», то ключевой носитель признается безопасным и на него выпускают сертификат ФСТЭК.

2) Технологичные преступления — для реализации подобных противоправных схем от мошенников в первую очередь требуются навыки в области IT-технологий и информационной безопасности.

2.1. Внедрение злоумышленника в «машину» владельца электронной подписи — мошенник, получивший доступ к компьютеру или ноутбуку жертвы может похитить ключ, скопировав его, в случае если он извлекаемый, или использовать ЭП без ведома владельца.

Например, шпионская программа (Remote Access Tool или сокращенно RAT — на слэнге некоторых IT-специалистов «крыса») может перехватывать параметры вызовов функций, данные, которыми обмениваются приложения и прочее.

Соответственно, это позволит преступнику узнать пароль токена и получить доступ к электронной подписи, хранящейся на нем.

Нейтрализация:

— выполнение правил информационной гигиены — не переходить по подозрительным ссылкам (обратите внимание, что в письме может быть написан адрес надежного сайта, но при наведении курсором может высветиться совершенно другой адрес гиперссылки), не скачивать программы и файлы из ненадежных источников, не пользоваться потенциально зараженными флешками, установить на компьютер или ноутбук антивирусную программу и прочее. Кроме этого, следует упомянуть о важности корректной работы службы администрирования и информационной безопасности в компаниях.

2.2. Компрометация канала связи «токен-машина» — если злоумышленник проникает в канал передачи данных от usb-токена к компьютеру или ноутбуку, то это грозит, в зависимости от типа ключевого носителя, и компрометацией пароля, и компрометацией ключа.

Нейтрализация:

— выполнение правил информационной гигиены + ФКН — способ предотвратить реализацию подобной схемы, аналогичен предыдущему.

В качестве дополнительного средства обезопасить электронную подпись от компрометации можно упомянуть функциональный ключевой носитель (ФКН).

ФКН отличается тем, что разделяет вычисления во время генерации ЭП между пользовательским приложением и токеном таким образом, что данные, которые передаются по каналу связи, не позволят преступнику сделать никаких выводов ни о ключе, ни о пароле.

3) Социальные преступления — мошеннические схемы, основанные на личных качествах людей, их способности имитировать других, вводить в заблуждение, подделывать документы. Подобные нарушения в большинстве своем сложно предупредить, но всем действующим и потенциальным владельцам ЭП нужно знать, что рынок нашел способ борьбы и с подобными преступлениями.

3.1. Получение электронной подписи другим человеком — преступник может завладеть документами нужного лица (найти, украсть) и, используя максимально похожего на него соучастника, получить ЭП.

Нейтрализация:

— ответственное отношение к документам — необходимо хранить документы в надежных местах, а в случае их кражи незамедлительно сообщать в правоохранительные органы.

Наличие заявления о потере или о краже будет дополнительным аргументов в случае судебного разбирательства по неправомерному выпуску ЭП и совершению значимых действий с ней.

Доказательством того, что пострадавшее лицо не заполняло заявки на получение электронной подписи, будет графологическая экспертиза подписи.

3.2. Получение электронной подписи по поддельным документам и доверенности — регламент рынка электронной подписи подразумевает обязательную личную явку при первичном получении ЭП, а при повторном выпуске забрать ее можно, предоставив копии необходимых документов и доверенность. Этим и могут воспользоваться мошенники, подделав бумаги.  

3.3. Недобросовестность сотрудников удостоверяющих центров — как и в любой системе, будь то правоохранительная, судебная или любая другая, ее рядовые пользователи зависят от тех, кто наделен полномочиями.

Вот он наиболее негативный человеческий фактор — беззащитность перед находящимся «внутри» преступником.

При подобных проникновениях любая система выходит из равновесия, и одна из самых надежных и легко приводимых в норму — это система выпуска электронной подписи.

Нейтрализация схем 3.2. и 3.3.:

— ответственное выполнение сотрудниками УЦ своих обязанностей — в этих случаях предотвращение возможно только внутри удостоверяющих центров при помощи слаженной работы менеджеров, выпускающих ЭП, служб информационной безопасности, подбора персонала и коллег потенциального злоумышленника, что и происходит на современном рынке ЭП. Но это по-прежнему не исключает человеческого фактора на 100%.

Но почему же эта система одна из самых надежных и легко приводимых в норму?

Во-первых, потому что удостоверяющие центры ввиду своей материальной ответственности крайне внимательно относятся к проверке документов заявителей, таким образом, минимизируя риски.

Во-вторых, существует внешняя система контроля деятельности удостоверяющих центров, выстроенная государственными структурами. Для начала деятельности УЦ должны получить лицензию ФСБ России, которая подтвердит их соответствие строгим требованиям службы.

В случае если удостоверяющие центры планируют выпускать квалифицированную электронную подпись, то они также обязаны пройти аккредитацию при Минкомсвязи. УЦ, которые заинтересованы в работоспособности выпущенных ЭП во всем информационном пространстве страны, также проходят процесс авторизации при Ассоциации Электронных Торговых Площадок.

Помимо этих стартовых процедур ФСБ, Минкомсвязи и АЭТП проводят ежегодные проверки деятельности удостоверяющих центров.

В-третьих, высокое качество персонала УЦ, например, чтобы получить лицензию ФСБ, в штате обязательно должны быть специалисты с  профильным высшим образованием или окончившие 500-часовые курсы дополнительной подготовки.

Отбор сотрудников удостоверяющих центров строгий, требуется специализация на соответствующем виде деятельности, заработные платы конкурентоспособны.

Все это также является сдерживающими факторами, ведь решение поставить все на кон ради однократного преступного обогащения, которое в любом случае будет раскрыто, совсем не соответствует психологическому портрету высококлассного специалиста.

Предложение по улучшению системы выдачи ЭП от портала iEcp.ru: на текущий момент проверка предоставляемых заявителями документов проводится силами сотрудников УЦ. СМЭВ и ЕСИА могут оптимизировать эту работу. Напомним, что СМЭВ — это система межведомственного взаимодействия, в которой циркулируют документы россиян между государственными структурами (МВД, ФНС и т.д.

); ЕСИА — это единая система идентификации и аутентификации, которая является частью СМЭВ, с ее помощью можно подтверждать свою личность в различных структурах (банки, удостоверяющие центры и т.д.). Таким образом, предоставление удостоверяющим центрам расширенного доступа к ЕСИА позволит еще быстрее и точнее подтверждать личность заявителей и проверять документы.

Бонус: Схемы-«единороги»

Добавим пару слов о несуществующих схемах, которыми могут пугать новичков мира электронной подписи.

1) ЭП могут скопировать с подписанного электронного документа.

Источник: https://iecp.ru/articles/item/418190-varianty-moshennichestva-s-EP

Ветка права
Добавить комментарий