Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?

3 самых распространенных способа интернет-мошенничества

Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?

Рынок электронных платежей в России растет примерно на 30 процентов ежегодно, и вместе с ним увеличивается число интернет-махинаций. Тысячи людей ежедневно становятся жертвами сетевых аферистов, которые изобретают все новые и новые способы отъема денег у населения.

По статистике, наиболее частой причиной преступлений в интернете становится банальная невнимательность пользователей, либо недостаток знаний о правилах безопасности.

“РГ” разбиралась в том, какие бывают виды сетевого мошенничества, защищает ли закон тех, кто попался на удочку интернет-фишинга, и как обезопасить свои финансы от этой угрозы.

Рыбалка по-хакерски

Пожалуй, самым распространенным способом мошенничества в интернете является фишинг (phishing: от английского fishing – рыбалка и password – пароль), то есть кража личных данных для последующего хищения средств с банковской карты или интернет-кошелька. Причем “засветить” карту или её реквизиты гораздо проще, чем кажется, а восстановить утраченные средства – крайне нелегко.

“Чаще всего для кражи паролей и секретной информации мошенники используют спам-рассылки, компьютерные вирусы и подставные сайты, – рассказывает начальник отдела дистанционного банковского обслуживания Московского кредитного банка Дмитрий Гнездилов, – поэтому главное – не пренебрегать ключевыми требованиями безопасности: обновлять антивирусную программу, использовать верификацию платежей по sms, оплачивать товары и услуги через систему онлайн-банкинга”.

Однако если вы регулярно следите за актуальностью баз антивируса и используете для платежей только проверенные сайты, это не гарантирует вам полной безопасности, поскольку мошенники блестяще научились извлекать выгоду из доверчивых пользователей, прикидываясь сотрудниками службы поддержки платежной системы, банка или просто – притворясь добросовестным покупателями б/у-товаров в интернете.  

“Я продавал спортивный тренажер через сайт бесплатных объявлений и получил выгодное предложение от одного покупателя.

Он сразу предложил хорошую сумму, объяснил, что хочет сделать подарок своей девушке и готов был перевести всю сумму мне на счет, – рассказал “РГ” Сергей Петренко, едва не ставший жертвой мошенника.

По его словам, настойчивый покупатель требовал передать ему CVV карты, объясняя это тем, что иначе его банк не пропустит платеж.    

“Ни при каких обстоятельствах не сообщайте незнакомым людям ваш CVV/CVC2, а тем более – пароли или коды верификации от любых платежных сервисов. Требовать эту информацию не вправе даже сотрудники вашего банка, не говоря уже о подставных лицах и мошеннических сервисах”, – предупреждает представитель МКБ Дмитрий Гнездилов.

По мнению эксперта, если вы хотите продать вещь в интернете, а ваш покупатель живет в другом городе, достаточно предоставить ему 16-значный номер карты, нанесенный на её лицевой стороне, и договориться о порядке перевода оплаты.

При этом для перевода денег с карты на карту лучше всего использовать соответствующие сервисы card-to-card, которые предоставляют многие крупные банки.

Удар по кошельку

Сравнительно новым, но от этого не менее опасным видом мошенничества являются махинации с интернет-кошельками, и зачастую, как ни странно, недальновидные пользователи сами отправляют злоумышленникам личные данные и пароли.

“Мошенники действуют по следующим схемам: покупка товаров, предоплата услуг, в том числе с предварительным перечислением 50%, что может создать мнимую видимость неких гарантий”, – рассказал “РГ” Вадим Колосов, руководитель юридической фирмы, специализирующейся на интернет-праве.

Такой случай, например, произошел с преподавателем йоги из Санкт-Петербурга, Елизаветой Смирновой. Девушка собиралась купить айфон на одной из крупнейших интернет-площадок по размещению бесплатных объявлений и, связавшись с недобросовестным продавцом, потеряла 35 тысяч рублей.

“Мошенник сразу вошел в доверие, предложил перейти на ты, изображал бурную деятельность и готовность во всем услужить, – рассказала “РГ” Елизавета, – а когда дело дошло до оплаты покупки, настоял на переводе денег именно через Qiwi-кошелек”.

Доверчивая покупательница согласилась на это странное условие, и как только ей пришла sms с личными данными о регистрации, злоумышленник попросил продиктовать эти цифры, якобы необходимые для службы доставки. “Вся сумма была у меня уже на счету, поэтому перевести деньги на свой кошелек, ему не составило никакого труда”, – жалуется Елизавета.

Как пояснила “РГ” руководитель пресс-службы Qiwi Юлия Мансурова, мошенникам удалось вывести средства из интернет-кошелька Елены до того, как она уведомила службу безопасности сервиса, и в данном случае необходимо обращаться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела.

Однако если в этом примере девушка сама передала явки и пароли злоумышленнику, то бывают ситуации, когда распознать мошенничество довольно трудно даже хорошо подкованному пользователю.

С этим столкнулся Константин Ильин, собиравшийся продать через интернет одну из своих электрогитар.

“Покупатель с большим интересом отозвался на мое объявление и  был готов приобрести инструмент по полной предоплате с отправкой в другой город, – рассказывает Константин, – при этом главным условием покупателя был перевод средств именно через Qiwi, на что я согласился”.

Как пояснил Константин, “покупатель” вскользь отметил, что при отправке перевода необходимо будет оплатить комиссию и даже выразил готовность заплатить больше, чтобы перекрыть ее.

“Меня такая благотворительность, конечно, смутила, но я все-таки дал ему номер счета”, – рассказывает Константин.

В результате я получил странное сообщение о переводе через интернет-кошелек с требованием оплатить комиссию в 8% в течение трех часов, после чего вся сумма якобы поступит на мой счет. Этого было достаточно, чтобы распознать попытку мошенничества.

“Сумма, которую перечислили на счет Visa Qiwi Wallet, отображается непосредственно на балансе электронного кошелька – по аналогии с пополнением счета в любой другой системе”, – прокомментировали ситуацию в пресс-службе Qiwi. “Qiwi никогда не требует оплаты комиссии от получателей платежей или переводов”, – подчеркнул представитель компании.

Однако, увы, отличить такую уловку от настоящего перевода довольно трудно, оплаченная комиссия будет отображаться в системе платежей как добровольная операция, а несостоявшийся покупатель пропадет навсегда, поскольку сам товар его вовсе не интересовал и покупать он изначально ничего собирался.

Чтобы обеспечить безопасность своего интернет-кошелька, эксперты Qiwi настоятельно рекомендуют не переводить средства на счета незнакомых людей, избегать платежей в непроверенных интернет-магазинах и группах в соцсетях, ни в коем случае не сообщать третьим лицам пароли, одноразовые коды и прочие конфиденциальные данные, и обязательно подключить e-mail- и sms-уведомления о действиях с электронным кошельком.

Золото Лимпопо

Так называемые “нигерийские письма” уже не только стали широко распространенным интернет-мемом, но и успели набить оскомину даже самым неискушенным пользователям сети. Не смотря на это, эксперты отмечают, что активность африканских комбинаторов растет, а значит простодушные адресаты, очарованные историями в стиле “Тысячи и одной ночи”, все еще находятся.

“Не так давно я получил загадочное письмо от представителя гонконгской кредитной организации, – рассказал “РГ” Михаил Седов, специалист по информационной безопасности одного крупного российского банка, – отправитель предлагал мне выступить фиктивным наследником погибшего под бомбежкой иракского миллионера за символические 40% его состояния”.

К письму прилагалась анкета для внесения личных данных и пошаговые инструкции: открыть счет в офшорном банке на 500 евро, настроить к нему дистанционный доступ (за деньги) и передать всю информацию отправителю письма (что любопытно, тоже за деньги). Как нетрудно догадаться, эта история – типичный пример махинации с массой подставных лиц и продуманной легендой и, если бы Михаил не был специалистом в сфере IT-безопасности, мог бы вполне попасться на крючок.

Чаще всего жертва переводит на указанный в письме счет крупную сумму, передает злоумышленникам копии личных документов, ожидая баснословного обогащения, а авторы комбинации переключаются на другого охотника получить наследство, а в некоторых случаях – даже используют документы жертвы для перекрестного мошенничества. 

Следовательно, чтобы обеспечить безопасность своих финансов, любой призыв вложить кровно заработанные в развивающуюся экономику солнечной Нигерии, либо получить наследство бездетного миллионера из любой другой африканской страны, для оформления которого вас попросят заплатить пустяковую, на первый взгляд, сумму, должен трактоваться вполне однозначно: вас хотят нагло обмануть, и вернуть деньги будет уже невозможно!

Сутки на заявление

Если вы или ваши близкие все-таки стали жертвой интернет-мошенничества, эксперты рекомендуют незамедлительно обращаться в полицию.

Расследованием интернет-преступлений занимается Управление “К” МВД России и подать заявление туда можно через специальную форму на сайте ведомства: mvd.ru/request_main.

Кроме того, чрезвычайно важно как можно скорее проинформировать о факте кражи средств банк или платежную систему.

“Если пользователь своевременно подаст заявление в службу безопасности, электронный кошелек мошенника может быть заблокирован, это помешает ему вывести похищенные средства”, – комментирует представитель Qiwi.

Деньги могут быть возвращены потерпевшему только по решению суда, для этого и необходимо обращаться в полицию, ведь это является официальным основанием для платежного сервиса начать внутреннее расследование.

Не смотря на то, что мошенники орудуют в сети под вымышленными данными, используют несколько звеньев в цепочке обналички похищенных средств, а также целую систему прокси-серверов, маскирующих реальный IP, восстановить справедливость в некоторых случаях можно.

“Полиция располагает всеми необходимыми ресурсами и возможностями для выявления таких мошенников и привлечения их к ответственности, в разных регионах страны было раскрыто немало подобных дел, причем в большинстве случаев – мошенники признают свою вину”, – объясняет юрист Вадим Колосов.

По мнению эксперта, пострадавшему необходимо также приложить к заявлению адреса почтовых ящиков, ссылки на профайлы мошенников в соцсетях, их имена, пусть и вымышленные, а также скрины переписки со злоумышленниками, поскольку такая информация может лечь в основу проверки и сильно помочь расследованию.

Любопытно, что по статистике до вынесения судебного приговора доходят дела как на сотни тысяч рублей с несколькими обманутыми, так и по заявлению одного потерпевшего с ущербом в несколько тысяч, а значит – шанс вернуть утраченное почти всегда есть.

Однако мошенничество гораздо проще предупредить, чем расследовать уже свершившийся факт и доказывать виновность аферистов.

Соблюдение этих несложных правил позволит повысить вашу безопасность в интернете в несколько раз!

Справка “РГ”

10 правил безопасного обращения с финансами в интернете 1. Не сообщайте реквизиты банковской карты или коды верификации платежных сервисов неизвестным. 2. Регулярно обновляйте антивирусную программу на домашнем компьютере. 3. Не вводите данные банковской карты с компьютеров общественного пользования. 4.

Используйте для оплаты систему онлайн-банкинга вашей кредитной организации. 5. Подключите sms-уведомления к вашей банковской карте, чтобы всегда быть в курсе всех операций по ней. 6. Не открывайте подозрительные ссылки из писем и sms от незнакомых отправителей. 7.

Используйте виртуальную клавиатуру для ввода логина и пароля к личному кабинету сервисов электронных платежей. 8. Если вы потеряли телефон, на который приходят коды верификации вашего платежного сервиса, немедленно заблокируйте сим-карту. 9. Используйте для платежей в интернете только карты с 3d-secure.

10.

Помните, что ни один из платежных сервисов не требует оплаты комиссии от получателя перевода.

Источник: https://rg.ru/2015/02/04/moshenniki-site.html

Вернуть украденное с карты и спасти от

Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?
Банковские карты. Habr

В Нацбанке опубликовали проект документа, который призван значительно упростить жизнь жертвам мошенников. При этом для банков ситуация будет не из простых. Украинцам обещают зачислять на счета деньги, которые у них могли списать аферисты.

Деньги вернут на следующий день после того, как вы обратитесь в банк, и ни днем позднее. Также изменятся и правила выдачи кредитов. 

В чем суть нововведений, и действительно ли украинцам станет проще бороться с мошенниками? 

Как банки компенсируют средства сейчас

“У меня, пожалуй, был самый стандартный “развод” два года назад – скинул мошеннику полную предоплату за товар, а товар так и не пришел. Я позвонил сразу в свой банк, и там мне пообещали заблокировать карту афериста. Тот попытался выйти со мной на контакт, но я не позволил.

Банк вернул мне мои деньги”, – рассказывает NEWSONE.ua киевлянин Андрей.

Как видим, банки уже сейчас достаточно умело борются за справедливость транзакций. Но проблема в том, что возвращают деньги они далеко не всегда.

Особенно, если личность мошенника не установлена, и речь идет о крупном переводе. Часто основание для отказа – когда пользователь не успел предупредить о взломе до того, как у него со счета списали деньги. Доказать кражу в основном очень трудно.

 В особенности, если речь идет о популярной сегодня схеме замены СИМ-карты. 

“Я стал жертвой перевыпуска СИМ-карты. Мошенники звонили мне якобы от лица банка, а затем предоставили эти звонки оператору в качестве доказательства, что моя СИМ-карта принадлежит им. Достаточно предоставить два звонка. Благодаря симке получили доступ к моему банковскому приложению и перевел деньги на другую карту. Несмотря на то, что произошло это с устройства, которым я никогда не пользовался, банк отказался вернуть мне деньги. К счастью, сумма была небольшая. Если честно, отчасти я подозреваю самих сотрудников банка”, – делится опытом Евгений.

Если клиент предполагает, что во всем виновен банковский рабочий, то скорее всего, в финучреждении будут все отрицать. Кроме того, часто банки ссылаются на то, что наоборот работают на опережение таких случаев. Действительно, утечки достаточно редкие, так как данные карточек и коды доступа не сохраняются, информация закодирована. Но они все же бывают, говорят нам юристы. 

Пока повлиять на возврат денег может также и фактор подписанного договора с банком. Эти договора клиенты почти никогда не читают, и зачастую даже не догадываются, что там прописаны какие-то особенные условия для возврата денег при их несанкционированном списании.

Законодательство же в этом вопросе меняется постоянно. Ранее владелец карты отвечал максимум за 1,5 тысячи гривен на своем счету. Все же остальные деньги были на совести банка.

Но эту норму быстро отменили, так как финучреждения побоялись масштабного злоупотребления. Также в законе “О платежных системах и переводе денег в Украине” и последнем постановлении НБУ есть противоречие.

 В законе прописали трехмесячный срок для возврата средств, а в постановлении все зависит от даты уведомления банка.

Одним из последних изменений было решение Верховного суда, который постановил, что банки должны возвращать клиентам деньги, если перевод не произошел по их вине.

Но такая судебная практика так и не стала причиной для смены политики некоторых банков. Отдельные финансовые учреждения вообще практически игнорируют эту норму.

 В 2016 году хотели вообще ввести принцип нулевой ответственности для украинцев. Предлагала изменения Visa, но это тоже проигнорировали. 

Кому хотят вернуть деньги

Доказывать, что вас обманули аферисты, больше не придется. Оправдываться придется банкам. Они даже создадут специальные фонды под компенсации.

Также устанавливается лимит в 350 гривен: если мошенники сняли меньше, то вам ничего не вернут. Дело просто посчитают слишком мелким. 

Причины, по которым вам по новым правилам могут не вернуть деньги: 

  • если при расследовании установят, что вы хотя бы частично виновны в разглашении информации, необходимой для взлома. Допустим, вам позвонили, представились сотрудником банка, и вы передали ему ПИН-код и данные карты; 
  • причиной может стать как действие, так и бездействие. К примеру, вы узнали, что кто-то предпринимает попытки взлома вашей карты, но не воспрепятствовали мошеннику. В обоих случаях вы не только не получите свои деньги назад, но и заплатите за расследование. Сейчас это примерно 250 гривен, но какой будет сумма после внедрения постановления – непонятно. 

Получается, у банка будет меньше суток, чтобы каким-то образом установить вашу причастность к нарушениям. С вами проведут детальный разговор и просмотрят видео с камер наблюдения (если речь шла о накладке на банкомат).  

  • вас подозревают в том, что вы мошенник. Тогда на вас подадут заявление в полицию. 

Также с вас смогут удержать 340 гривен, если физической карты у вас не окажется. Ведь есть подозрения, что карту вы потеряли и сами виновны в происходящем.

То же самое – если вы заявили в банк уже после операции, не успели предупредить действия мошенников. Этот момент весьма значим, так как он развязывает руки банкам.

Вы, по сути, должны наперед сообщать банку, что его могут ограбить.

Юристы считают, что новшества никак не изменят ситуацию, ведь с мошенничеством банкам и без того приходится бороться повсеместно. Зато возможно снижение лимитов на операции банками, чтобы обезопасить и украинцев, и самих себя от мошенников. Но если это сработает для банкоматов, то лимиты можно снять и в приложении. 

Зато актуальным было бы обязательное (это используется не всеми банками) внедрение двойной аутентификации при помощи мобильного телефона. Тогда нужно было бы вводить не только пароль, но и код из СМС. В отдельных случаях это не спасло б, поэтому эксперты по кибербезопасности раздумывают и о внедрении скана отпечатка пальца. 

Сотрудник одного из государственных банков рассказал NEWSONE.ua, что негативно относится к этим правилам, так как расследование за сутки провести практически невозможно. 

“На самом деле, большинство афер – вина самих держателей карт. Поэтому предполагаю, что почти все разбирательства закончатся на обвинении клиентов. Наверное, “от греха подальше” будут сразу переносить разбирательства на полицию. Но пока система не внедрена, судить рано”, – добавил он.

Кстати, новое постановление, как и предыдущее, тоже является противоречивым в отношении к действующему законодательству. Получается правовая коллизия. А жто значит, что возврат украинцам денег на практике остается под вопросом.

Что делать, если деньги пропали

Если у вас украл деньги мошенник, сразу же обратитесь в банк, а затем напишите заявление в полицию. Если это вы виновны в ситуации, то деньги вам, скорее всего, вернут, только если найдут мошенника.

Если же не вы виноваты (к примеру, данные украли при помощи накладки на банкомат), шансов на компенсацию больше.

 Высоки шансы и в случае, если во время мошенничества вы были за рубежом, и просто никак не могли снять деньги с карты в пределах страны самостоятельно.  

Не надейтесь получить деньги назад быстро. Пока новое постановление не вступило в силу, процедура обжалования длится не сутки, а около месяца. 

В случае, когда речь идет о большой сумме, которую банк возвращать отказался, вы можете попробовать обратиться в суд. Но шансы на победу весьма невелики. Сыграет свою роль и законодательная коллизия, о которой мы писали выше. Да и статистика достаточно плачевна. За 2016 год в 81% случаев банки выигрывали такие дела. 

“Такая судебная практика есть. Если вы положили деньги на счет, пока вы их законным путем не списали, банк за них отвечает. Если же деньги пропали, вы доказываете, что сняты они не вами, без платежных поручений с вашими подписями. Это ваша позиция. Банк же говорит, что это были вы. Шансов на победу в суде мало, но иногда, с целью уберечь репутацию, деньги отдают, опасаясь, что люди начнут снимать со счетов суммы, и это ударит по банку сильнее”, – говорит NEWSONE.ua управляющий партнер в Bires Law Firm Роман Шахматенко.

Бывают и другие случаи пропажи денег с карт, при которых их можно вернуть. Если вы не получили товар, за который платили картой, или оплата интернет-заказа прошла несколько раз, то нужно написать заявление в банк в течение двух месяцев с момента происшествия. Деньги вернут примерно в течение месяца.  

Также довольно просто исправить ситуацию, если магазин несколько раз списал у вас деньги – достаточно обращения в банк. 

А вот если вы перепутали номер карты, когда переводили другому человеку деньги, то ситуация будет намного сложнее. Можно, конечно, вновь отправить человеку символический платеж с просьбой вернуть деньги.

Но, если он сам не захочет помочь вам разрешить ситуацию, придется отправляться суд. Незнакомец в суде будет доказывать, что он получил деньги законно, но ему придется предоставить какие-то подтверждения этому.

 С наибольшей вероятностью суд примет решение в вашу пользу, но издержки в некоторых случаях могут быть весомее, чем сумма перевода.  

Помнитенельзя никому передавать карту и разглашать ее данные, даже если вас просят это сделать сотрудники банка. Если знакомые просят вас через интернет перевести вам деньги, позвоните им и уточните информацию.  

Борьба с микрозаймами

Это не все новшества касательно финучреждений. Мы уже писали об афере с микрозаймами, при которой кредиты все чаще берут на ничего не подозревающих украинцев. На эту сферу направлено другое постановление НБУ, а также законопроект, который зарегистрировали в ВР. 

Если говорить о законопроекте “О защите прав заемщиков небанковских финучреждений”, то он коснется займов на сумму до 41 730 гривен. Нардепы предлагают уменьшить драконовские проценты, которыми облагаются быстрые кредиты при задержке в их оплате.

Займы на срок меньше месяца хотят вообще запретить. На кредиты сроком до 3 месяцев хотят внести наценку максимум в 180% годовых. Если же займ взяли до года – не более 100%.

Если меньше – максимум 60% годовых. 

За быстрые кредиты надо вносить плату два раза в месяц, для более длительных – один раз. Кредиты же можно брать не чаще, чем раз в полгода. Но самое важное, что любые отклонения от этих правил будут означать недействительность договора, и треть займа человеку должны будут компенсировать.

Эксперты отмечают, что такие правила помогут украинцам не влезать в долговые ямы, но все еще не обезопасят от главного “зла” микрокредитов – мошенников. 

“Если на вас взяли кредит, вы должны написать заявление в полицию о подделке документов. Проблема в том, что это обычно маленькие кредиты, и судиться за такие суммы нецелесообразно. Клиентам не хочется с этим разбираться, хотя бывают и принципиальные”, – говорит Шахматенко.

Юрист подчеркивает, что займы, для которых достаточно копий документов и фотографии клиента с табличкой финучреждения, – это не нормальная практика. Если вы берете кредит, вы должны подписать письменную форму займа. 

Пока рынок микрозаймов в Украине еще не слишком развит: на нем играют около 10-15 финучреждений. Но эксперты прогнозируют, что в этом году он вырастет на треть. 

Есть и уже вступившее в силу новшество. Согласно постановлению НБУ, банки будут учитывать данные клиентов из кредитного реестра.

Как бы это ни было парадоксально, ранее банки решали сами, давать кредит человеку, или нет. Информация из реестров не была обязательна. Это значит, что перекредитования больше не будет, если вы не выплатили кредит в другом финучреждении.

Теперь украинцы должны будут тщательнее платить по счетам, чтобы в следующий раз им одобрили займ. 

Новые постановления от НБУ могут немного облегчить ситуацию для обманутых украинцев, но защита их сбережений все равно фактически остается на совести граждан. Следите за сохранностью личных данных и не бойтесь доказывать свою правоту. 

Анна Пешкова

Источник: https://newsone.ua/articles/society/vernut-ukradennoe-s-karty-i-spasti-ot-dolhovoj-jamy-chto-podhotovili-dlja-ukraintsev-v-nbu.html

Под прищуром: возврат денег из форекса с помощью чарджбэка

Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?

Добрый день.

Рассмотрите, пожалуйста, под прищуром сайт allchargebacks.ru. Они предлагают вернуть деньги с помощью процедуры чарджбэка и гарантий платежных систем. Якобы они направляют жалобу на действия брокера в банк — и банк возвращает деньги.

Законно ли это и можно ли доверять таким предложениям?

Заранее спасибо,
Василий

А еще вокруг чарджбэка появились фирмы, которые обещают помочь с возвратом денег и даже гарантируют результат. Например, на упомянутом вами сайте живет ООО «НЭС» — расшифровывается как «Независимое экспертное сообщество». Компания якобы помогает возвращать деньги «от брокеров-мошенников, казино и букмекеров с помощью процедуры чарджбэк».

Попробую разобраться, насколько реально вытащить деньги из сомнительных контор с помощью чарджбэка и как в этом помогают компании вроде НЭС.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/wtf/chargeback-forex/

Что делать, если с банковской карты украли деньги?

Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?

18-летняя официантка из московского ресторана фотографировала карты клиентов и, используя их данные – ФИО, номер карты, срок её действия и СVV/СVС-код, оплачивала свои покупки в интернет-магазинах.

Это один из последних, но далеко не единственный случай. Судя по новостным лентам российских и региональных СМИ, практически каждый день хоть один россиянин сталкивается с подобной проблемой – кражей денег с банковской карты. Сравни.

ру даёт инструкцию по возвращению украденных мошенниками средств. 

Кому банк точно вернёт деньги?

По закону, банк обязан вернуть клиенту деньги, незаконно списанные мошенниками с его карты, при соблюдении одновременно двух условий:

  • клиент не нарушал правила безопасного использования карты;
  • клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Но все это отойдёт на второй план, если сам банк не сообщил клиенту о проведении операции.

Дело в том, что банк обязан бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте, способ информирования прописан в договоре (это могут быть СМС-уведомления, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.). При нарушении этого условия кредитная организация обязана возместить своему клиенту убытки в полном объёме.

Что делать, если с карты пропали деньги?

Как рассказал Сравни.ру начальник управления пластиковых карт ВТБ 24 Александр Бородкин, отменить несанкционированную операцию нельзя, но вернуть клиенту денежные средства достаточно часто возможно. Важно только быстро отреагировать.

А сделать это можно следующим образом:

Шаг первый. Срочно позвонить в банк (номер телефона указан на обратной стороне банковской карты и на официальном сайте кредитной карты), сообщить о несанкционированном списании денег и заблокировать карту.

Мошенники могут повторить попытку и украсть с карты ещё раз.

Шаг второй. Написать заявление в банк об опротестовании несанкционированной операции.

Но стоит поторопиться – надо успеть оставить претензию в течение дня, следующего за днём, когда стало известно о мошенничестве.

По словам Бородкина, сделать это можно по телефону или в отделении – в зависимости от каждого конкретного банка.

Узнать принимает ли банк претензии по телефону или необходимо письменное заявление клиента, оставленное непосредственно в офисе банка, можно у оператора колл-центра кредитной организации, через которого и блокировалась карта.

Но многие эксперты всё же советуют лично прийти в банк, чтобы у владельца карты осталась на руках завизированная копия его обращения (сотрудник банка должен поставить на ней отметку о приёме заявления). Она пригодится, если дело дойдёт до суда.

Шаг третий. Незамедлительно обратиться в полициюи написать заявление о мошеннических действиях.

Шаг четвёртый. Ожидайте результатов расследования банка и возвращения денег.

Через какое время банк вернёт деньги?

Вопрос сложный. Банк обязан рассмотреть претензию клиента в течение 30 дней, но сроки возврата денег в законе не прописаны. В некоторых случаях, клиентам приходится ждать всего несколько дней, в других – несколько месяцев.

«Процесс длительный и занимает от одного до нескольких месяцев. Не стоит забывать, что помимо банка и платёжной системы в нём участвуют и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т.п.», – объясняет Александр Бородкин.

В каком случае банк может не вернуть деньги?

Если банк отказал клиенту в компенсации украденных средств, значит, у него есть доказательства, что клиент сам виноват в этом. И речь вовсе не о том, что владелец карты сам был в сговоре с мошенниками, просто он нарушил правила безопасного использования банковской карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» конфиденциальную информацию: логин и пароль для входа в интернет-банк, пароль, который пришёл по СМС, CVC-код, ПИН-код и т.п. Или, скажем, клиент потерял карту, но не оповестил банк и не заблокировал её.

Ещё одно основание для отказа – клиент нарушил дедлайн и не подал заявление в банк о краже с карты денег в течение отведенного ему законом дня после того, как стало известно о факте мошенничества).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платёжной системы.

Как защитить свою карту от мошенников?

«Положить в сейф и никогда не доставать. А если серьёзно – то существует огромное множество усилений безопасности использования карты (чип на карте/СМС уведомления/3д секьюр и т.п.

), есть инструменты 100% возврата похищенных сумм (страхование), есть инструменты ограничения суммы трат (лимиты по карте).

И многие другие инструменты, о которых стоит уточнить в вашем банке-эмитенте», – рекомендует начальник управления пластиковых карт ВТБ 24. 

Советы Сравни.ру:

  • никому, даже сотруднику банка не сообщайте конфиденциальные данные (ПИН-код, данные для входа в интернет-банк, пароли для подтверждения операций, которые приходят по СМС);
  • не отвечайте на СМС и не перезванивайте по номеру, указанному в сообщении, если в них просят назвать персональные данные по карте или они приходят с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
  • установите антивирус на компьютер, с которого осуществляется вход в интернет-банк, и регулярно обновляйте его;
  • прикрывайте рукой клавиатуру, когда вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой в магазине, кафе;
  • проверяйте банкомат перед использованием на предмет наличия подозрительных накладок на клавиатуру, картоприёмник;
  • не используйте карту для оплаты в сомнительных интернет-магазинах (часто мошенники запускают сайты-обманки внешне очень схожие с известными ресурсами);
  • устанавливайте лимиты по карте по снятию наличных и для безналичной оплаты;
  • лучше завести отдельную карту для оплаты в сети и хранить на ней небольшую сумму денег;
  • если номер телефона, к которому подключён мобильный банк, привязано СМС-оповещение, меняется – то необходимо сразу оповестить об этом банк.

Валентина Фомина

Источник: https://www.sravni.ru/text/2016/3/4/chto-delat-esli-s-bankovskoj-karty-ukrali-dengi/

5 правил безопасности банковской карты

Мошенники перевели деньги с карты, есть ли шанс что банк сможет их вернуть?

Любите заказывать товары в интернете, платить картой в супермаркетах и обедать за безналичный расчет? Или, наоборот, пользуетесь своим пластиковым «кошельком» раз в месяц в день зарплаты? Для мошенников это не важно! Они готовы опустошить любой счет, если вы им дадите такую возможность. Каких реквизитов достаточно, чтобы украсть деньги, и что ни в коем случае нельзя сообщать посторонним, узнаете в нашей статье.

Под прицелом мошенников конкретные реквизиты банковских карт. Имя держателя карты и ее банковский номер их особо не интересуют. Этих данных недостаточно, чтобы мошенники смогли заполучить ваши сбережения. Поэтому вы смело можете сообщать их людям, которые должны переслать вам деньги: вернуть долг, оплатить услугу или товар.

Другое дело PIN-код. Его нужно беречь как зеницу ока. Сообщая его посторонним, вы рискуете лишиться своих средств. Поэтому не храните листочек с PIN-кодом вместе с картой, не записывайте его в блокнот на рабочем столе и не сохраняйте в телефоне. Представьте: если ваш мобильник окажется в чужих руках, то и эти данные просочатся к мошенникам.

Снимая деньги в банкомате, прикрывайте клавиатуру от любопытных взглядов. Не стесняйтесь попросить человека отойти или отвернуться, если его поведение кажется вам странным.

Будьте осторожны и с другими данными. Так, ни в коем случае не называйте:

– Код безопасности. Эти три цифры на обратной стороне карты недаром называются именно так. Они отвечают за безопасность ваших интернет-платежей, и знать их должны только вы.

– Срок действия карты. Это тоже очень важный параметр, за которым охотятся мошенники. Поэтому не отправляйте никому фото своей банковской карты и тем более не выкладывайте их в Сеть.

– Код из СМС. Работники банка никогда не запрашивают код из СМС, поэтому просьбы его назвать должны вас насторожить. Под видом банковских сотрудников могут действовать мошенники.

Есть пять табу, которые нельзя нарушать владельцам банковской карты:

  • Не давайте карточку незнакомым лицам. Если у вас не оказалось наличных, и вы решили расплатиться в кафе или ресторане картой, попросите официанта принести терминал оплаты. Отдавая карту, вы рискуете лишиться денег: уличив момент, мошенники могут сфотографировать ее лицевую и оборотную стороны или же скопировать саму карту на специальном устройстве.
  • Не публикуйте фото карточки в соцсетях. Вообще не стоит выкладывать в соцсети снимки любых документов, будь то билеты на самолет, водительские права, удостоверение личности и прочее. Способов воспользоваться ими у мошенников множество.
  • Не разглашайте секретные данные по телефону. Если вам позвонили якобы из банка и просят под различными предлогами сообщить реквизиты карточки, одноразовый пароль, код безопасности – будьте настороже. Вероятнее всего, вас пытаются поймать на удочку.
  • Не игнорируйте оповещения банка. Следите за уведомлениями банка о списании денег. Если вдруг вам пришло уведомление о трате денег, которую вы не совершали, как можно быстрее сообщите об этом в банк и попросите временно заблокировать карту.
  • Не используйте зарплатные карты для шопинга в Сети. Для этих целей лучше завести вторую карту и держать на ней ту сумму, которую вы готовы потратить на покупки в интернете.

Для более надежной защиты включите функцию 3D-Secure и установите суточные лимиты на все виды банковских операций. Снимайте деньги в банкоматах внутри отделений банка, так вы исключите риск нарваться на скиммер.

Если вы обнаружили, что карта пропала или вы ее где-то оставили (на заправке, в магазине, в банкомате), сразу же звоните в банк и просите ее временно заблокировать.

Если вы все же столкнулись с неавторизованным использованием банковской карты, немедленно придите в банк и напишите заявление. Шанс вернуть сбережения есть. Если на вас напали и украли карту, заявление нужно писать в полицию. Это преступление будет классифицироваться уже не как мошенничество, а как грабеж или разбой. Как защититься при вооруженном нападении читайте здесь.

Соблюдаете правила, и ваша осторожность будет залогом вашей безопасности.

Топ-10 мест в квартире, где нельзя прятать деньги

Как расплатиться с долгами в три шага. Инструкция

Бизнес-идея: как делать деньги из мусора

8 идей для заработка на дому

Оформление кредита: ошибки, советы и противопоказания

Три причины купить доллары

Источник: https://www.ktk.kz/ru/blog/article/2019/08/29/103447/

Ветка права
Добавить комментарий