Может ли банк отказать в закрытии счета?

Закрытие расчетного счета в банке: причины + образец заявления

Может ли банк отказать в закрытии счета?

В статье рассмотрим причины и особенности закрытия расчетного счета ИП и юридических лиц. Узнаем, какие документы понадобятся для расторжения договора с банком и как выглядит образец заявления. А также разберем, вправе ли банк отказать в закрытии счета.

Причины закрытия счета

Инициатором закрытия расчетного счета может стать как клиент, так и банк. Для расторжения договора не нужно предупреждать банк заранее, счет может быть закрыт в любое время. А объяснять кредитной организации, почему компанией было принято такое решение, необязательно.

Рассмотрим причины закрытия счета по инициативе клиента:

  • Дороговизна услуг. Изменение тарифов банка часто приводит к тому, что юридическому лицу или предпринимателю приходится искать более дешевое предложение по РКО.
  • Низкое качество обслуживания или отсутствие необходимых услуг. Нередко ИП и небольшие организации уходят на обслуживание в другие банки, если они не смогли получить кредит.
  • Ликвидация юр. лица или его банкротство. Закрытие счета может происходить в рамках ликвидационных процедур. При прекращении деятельности компании стараются как можно раньше расторгнуть договор с банком, чтобы не платить за обслуживание счета.
  • Неудобное территориальное расположение офиса. Хотя в настоящее время активно развивается дистанционное обслуживание, некоторые вопросы решить можно по-прежнему только в отделениях банка.
  • Неудовлетворительные показатели надежности банка. Нередко предсказать отзыв лицензии у кредитной организации можно заранее. Большинство юр. лиц и ИП предпочитают покинуть проблемный банк.
  • Желание нескольких партнеров по бизнесу обслуживаться в одном банке. Внутрибанковские платежи проходят быстрее и стоят дешевле внешних. При небольшом числе партнеров обслуживание в одной кредитной организации может дать существенную экономию и преимущества в скорости работы.

Закрытие по инициативе банка

Банк в одностороннем порядке может расторгнуть договор на обслуживание счета только при наличии на то причин, оговоренных в законодательстве. Одного желания кредитной организации для этого недостаточно.

Рассмотрим, когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета:

  • Отсутствие операций по счету и нулевой баланс. Если более 2 лет клиент не проводит операций по счету, банк направит уведомление о его предстоящем закрытии и, если реакции на него не последует, расторгнет договор.
  • Нарушение 115-ФЗ. Банки обязаны проводить мониторинг операций каждого клиента, а в случае подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма — запрашивать документы по операциям. Непредставление сведений по запросу банка в установленные сроки может стать причиной для одностороннего расторжения договора. Банк закроет счет и в том случае, если его «не устроят» представленные документы.

Еще одной причиной, по которой банки закрывают счета по своей инициативе, может стать решение суда. Но встречаются такие ситуации очень редко.

Может ли банк препятствовать закрытию счета

Законодательство не позволяет банку отказывать в закрытии счета.

 Но все же существует одна ситуация, когда банк может затормозить процедуру закрытия — это арест средств на счете или приостановка операций по нему.

Если на арестованном счете отсутствуют денежные средства, банк закроет его в обычном порядке. Но при наличии денег счет будет закрыт только после списания задолженности или отмены решения об аресте.

Какие документы нужно подготовить

Для закрытия счета нужно подать в банк соответствующее заявление. ИП дополнительно понадобится паспорт. Представителю организации нужно подготовить доверенность, подтверждающую полномочия лица.

Иногда при закрытии расчетного счета банки просят организацию представить действующую редакцию Устава. А если банк выдавал чековую книжку, и в ней остались неиспользованные чеки, то ее тоже нужно сдать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Письмо о закрытии имеет свои особенности в каждом банке. Обычно сотрудники кредитной организации выдают пустой бланк и образец для его заполнения или диктуют, какие данные необходимо написать.

Заявление на закрытие расчетного счета

Рассмотрим, какая информация должна быть указана в заявлении на закрытие расчетного счета:

  • полное название юр. лица или Ф.И.О. ИП;
  • реквизиты счетов, которые требуется закрыть;
  • распоряжение о переводе остатка на другой счет (с указанием реквизитов) или требование о выдаче наличными;
  • данные о возвращаемых чековых книжках (если выдавались).

Порядок закрытия расчетного счета

Для закрытия счета необходимо подготовить и передать в банк заявление, необходимые документы, чековые книжки и корпоративные карты.

Остаток средств лучше узнать заранее и составить распоряжение о его переводе на другой счет или выдаче наличными. Не позднее следующего операционного дня кредитная организация должна закрыть счет.

После этого у банка есть 7 дней на перевод или выдачу остатка средств.

Замечание. В ходе процедуры банкротства закрытие счета проходит в аналогичном порядке. Но заявление и распоряжение о переводе остатка оформляет конкурсный управляющий.

Особенности для ИП и юридических лиц

При наличии непогашенного кредита, исполнительных листов и т. д. закрытие счета может проходить не так гладко. Здесь все зависит от типа счета, и, к примеру, если он необходим для внесения оплаты за кредит, то не будет закрыт до даты полного погашения долга.

В некоторых банках предусмотрена комиссия за закрытие счета или повышенный тариф на перевод средств в связи с расторжением договора. Эти условия обычно оговариваются еще при начале сотрудничества.

У компании или ИП есть 60 дней на то, чтобы получить свои средства со счета. Если в течение этого времени деньги не будут получены, то они отправятся на специальный счет в ЦБ РФ.

Также прочитайте: Как снять деньги с расчетного счета ООО: основания, способы и порядок

Если счет закрывается по доверенности

Закрытие счета по доверенности — распространенная ситуация, особенно если клиентом банка является юридическое лицо. ИП можно закрыть счет исключительно по нотариально заверенной доверенности. В случае с юр. лицом заверять доверенность у нотариуса необязательно.

В доверенности должны быть четко прописаны полномочия представителя, позволяющие закрывать счет. Требования банков к доверенности иногда разнятся, поэтому лучше заранее узнать, какие данные должны быть в ней указаны.

Доверенность

Надо ли уведомлять налоговую

До мая 2014 года налогоплательщик был обязан при открытии и закрытии расчетного счета уведомлять ИФНС, а также ПФР и ФСС. Для этого подавалось заявление в госорганы в течение 5 дней с даты открытия/закрытия счета. При нарушении этой нормы юр. лицу или ИП назначался штраф. В настоящее время данное требование в законодательстве отсутствует.

Все необходимые уведомления банки отправляют самостоятельно.

Как оплатить налог, если счет уже закрыт

По закону ИП может оплачивать налоги и страховые взносы со своих личных счетов или наличными в отделении банков, заполнив квитанцию. Юр.

лица долгое время могли оплачивать налоги и взносы в фонды только с расчетных счетов.

Но в конце 2016 года произошли изменения в законодательстве, и теперь директор либо иной представитель организации может заплатить налоги наличными в кассах любых банков.

Замечание. Если налоги за организацию оплачивает представитель, а не директор, то у него должна быть доверенность.

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/zakrytie-raschetnogo-scheta-v-banke.html

Как закрыть расчетный счет в Сбербанке

Может ли банк отказать в закрытии счета?

Каждый, у кого открыт счет в Сбербанке рано или поздно задумывается над вопросом, как закрыть счет в Сбербанке. Расчетный счет (р/с) в банке могут открыть как физические, так и юридические лица, а также индивидуальные предприниматели. Открывается он согласно подписанному двустороннему договору, в котором собственно и оговариваются сроки открытия и закрытия и его обслуживания.

Дать однозначный ответ на вопрос, как закрыть расчетный счет в Сбербанке, невозможно. Все зависит от конкретной ситуации и сложившихся обстоятельств. Закрытие может быть осуществлено в двух вариантах:

  • досрочным;
  • по окончании срока действия договора.

При закрытии по истечении срока никаких проблем вообще возникнуть не должно, а как закрыть р/с в Сбербанке досрочно, это другой вопрос. В определенных случаях нужно быть готовым к разным вариантам исхода сложившейся ситуации, поскольку здесь есть достаточно нюансов.

Причин для закрытия банковских счетов может быть несколько:

  • утрата или кража пластиковой карты (кредитки или дебетовой);
  • окончание срока действия;
  • ликвидация юридического лица;
  • реорганизация;
  • разделение компании на несколько самостоятельных филиалов;
  • смена владельца р/с;
  • переход на обслуживание в другой банк и др.

Закрыть вклад или счет имеет право только тот, кто его открывал или доверенное лицо владельца (друг или родственник).

Для проведения данной операции доверенному лицу обязательно нужно иметь при себе заверенные нотариально документы, наделяющие его правом распоряжаться р/с, принадлежащего третьему лицу.

Но даже при наличии всех необходимых официальных бумаг, сотрудники Сбербанка не весьма охотно берутся выполнять пожелания клиента (доверенного лица), поэтому, намного проще будет, если с целью закрытия р/с в Сбербанк обратиться именно его владелец.

Закрыть счет физического лица

Физические лица часто открывают счет в банке при выпуске дебетовой или при получении кредитной карты, а также при открытии вкладов. Как закрыть личный счет в Сбербанке физическому лицу до прекращения действия договора? Во всех трех случаях алгоритм досрочного закрытия р/с в банке практически одинаков за исключением некоторых нюансов.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Для закрытия физическому лицу необходимо:

  1. Снять деньги с пластиковой карты. На ней не должно остаться ни копейки. Поскольку банкомат в копейках средства не выдает, то осуществить это можно через кассу Сбербанка в отделении при обращении или же воспользоваться Мобильным банком или сервисом «Сбербанк Онлайн» и перевести средства на другую карту или пополнить телефон, учитывая комиссию.
  2. Иметь при себе все необходимые документы (саму пластиковую карточку и паспорт, если речь идет о закрытии вклада, то также понадобится договор о его открытии).
  3. Лично явиться в любое отделение Сбербанка (лучше в то, где вы заключали договор).
  4. Написать заявление, в котором изложить суть своего обращения в Сбербанк и указать причины ваших действий.
  5. Передать пластиковую карту менеджеру. Он должен в вашем присутствии ее уничтожить (обычно ее разрезают). Также сделать это вы можете самостоятельно дома.

После того, как заявление клиента будет принято, а пластик уничтожен, сотрудник банка должен выдать вам документ, подтверждающий закрытие р/с и отсутствие задолженностей перед организацией. Через аналогичную процедуру также придется пройти, если клиент намерен закрывать свой Сберегательный счет.

Внимание! При досрочном закрытии вклада Сбербанк производит расчет начисленных процентов по меньшей процентной ставке, чем та, которая оговорена в договоре.

Закрытие кредитной карты происходит в том же порядке, что и дебетовой. Единственным отличием является обязательное условие отсутствия задолженности по кредиту. Если есть хоть малейший долг, банк откажет в просьбе о досрочном расторжении договора.

Закрыть счет индивидуального предпринимателя

Индивидуальные предприниматели (ИП) тоже имеют право на досрочное закрытие р/с, поэтому возникают ситуации, когда вопрос, как закрыть счет ИП в Сбербанке, становится как никогда актуальным. Данная операция состоит из следующих этапов:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка, где был подписан договор об открытии.
  2. Иметь при себе все обязательные документы (свидетельство о регистрации ИП, пластиковые карты, привязанные к данному р/с, выписку о его состоянии и остатках средств на нем, паспорт или иной документ, удостоверяющий личность предпринимателя, подтверждающие справки о погашении долгов перед Сбербанком, договор и другие при необходимости).
  3. Предварительно убедиться в том, что у вас отсутствуют какие-либо задолженности перед Сбербанком, а если такие имеются, потребуется пополнение, иначе ваше обращение не будет удовлетворено.
  4. Обналичить счет, если на нем есть остатки денежных средств.
  5. Собственноручно написать заявление с просьбой о закрытии р/с и указанием причины, и передать его сотруднику банка.
  6. Запросить справку, подтверждающую факт закрытия счета и отсутствие задолженностей.

Внимание! Для закрытия р/с ИП в Сбербанке могут потребовать дополнительные документы. Об этом более подробно должно быть прописано в самом договоре об открытии счета.

Закрыть счет юридического лица

Чтобы открыть расчетный счет, юридическому лицу необходимо собрать и предоставить много разных документов, что существенно усложняет процедуру открытия.

В день открытия р/с стороны подписывают договор, в котором содержится не только информация об их правах и обязанностях, но и процедура прекращения действия соглашения. Инициатором данной операции может выступать как компания (предприятие) в лице уполномоченного представителя, так и банк.

Для проведения процедуры досрочного закрытия счета должны быть определенные причины, поскольку сам процесс занимает много времени и достаточно трудоемкий.

Как досрочно закрыть счет в Сбербанке юридическому лицу? Это непростая процедура и состоит она из следующих этапов:

  1. Руководство (директор, заведующий, заместитель директора и т.д.) пишет приказ о закрытии р/с.
  2. Об этом уведомляются органы фискально-налоговой службы.
  3. Юридическое лицо ожидает соответствующего разрешения от ИФНС.
  4. Руководитель (или любой другой уполномоченный представитель юридического лица, который имеет право первой подписи) должен явиться в то отделение Сбербанка, где заключался договор открытия и обслуживания р/с с приказом о его закрытии и разрешением ИФНС.
  5. Сотрудник Сбербанка формирует и выдает представителю юрлица выписку о состоянии счета и остатков средств на нем.
  6. В случае выявления задолженности, необходимо оплатить все долги (пополнять р/с можно непосредственно в банке).
  7. Если есть остатки средств, то их нужно обналичить или перечислить на другой р/с или карту путем составления платежного поручения для проведения данной операции.
  8. Уполномоченный компании (предприятия) собственноручно должен написать заявление на досрочное прекращение действия договора, в котором необходимо указать причины и перечислить неиспользованные страницы чековой книжки.
  9. После передачи заявления сотруднику банка, в течение одного рабочего дня будет приниматься решение.
  10. По принятию решения банк обязан в письменном виде уведомить о нем клиента.
  11. Получив подтверждение о прекращении действия р/с, руководитель должен в свою очередь поставить в известность о происшедшем все важные инстанции (ПФ, НС и др.).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Сбербанк может отказать в закрытии счета в следующих случаях:

  • судом наложен арест на р/с;
  • имеются неоплаченные счета, выставленные до момента закрытия;
  • есть задолженность перед налоговой инспекцией;
  • на счету имеется заблокированная сумма.

Важно! Сбербанк также может выступать в роли инициатора, если за юридическим лицом были замечены какие-либо нарушения условий договора или по р/с за последние 24 месяца не проводилась ни одна транзакция.

Можно ли закрывать счета через Сбербанк Онлайн

Многие интересуются, как закрыть личный счет через «Сбербанк Онлайн» и возможно ли это. Досрочно закрываться р/с может не только в отделении Сбербанка, но и через систему «Сбербанк Онлайн» или одноименное приложение на телефоне. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Открыть приложение или войти в систему «Сбербанк Онлайн» на ПК.
  2. Открыть соответствующий раздел «Вклады и счета».
  3. Выбрать пункт меню «Закрытие счета».
  4. Внести данные в форму электронной заявки.
  5. Указать р/с или номер карты для перечисления остатка денежных средств.
  6. Нажать «Далее».
  7. Затем «Закрыть».

В подтверждение закрытия карты или вклада должно прийти сообщение от Сбербанка на номер телефона, привязанный к счету.

Источник: https://sbankin.com/uslugi/zakryt-raschetnyj-schet-v-sberbanke.html

Может ли юридическое лицо закрыть счет в банке

Может ли банк отказать в закрытии счета?

Нет никаких запретов на этот счет. Чтобы закрыть расчетный счет, в банк подается заявление о прекращении договора банковского счета (п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, п. 8.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Форма заявления законодательно не установлена. Как правило, банки разрабатывают ее самостоятельно и закрепляют в своих внутренних правилах.

Если банк не предоставит организации форму такого заявления, составьте его в произвольном виде.

Неисполненные в связи с закрытием счета платежные документы банк возвращает лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5, письмо УМНС России по г. Москве от 13 марта 2002 г. № 06-12/3/3873). Отказать в закрытии счета банк не вправе.

Обоснование

Из рекомендации Как открыть (закрыть) расчетный счет в России

Олега Хорошего, государственного советника налоговой службы РФ II ранга

Как открыть (закрыть) расчетный счет в России

Закрытие счета

Расчетный счет может быть закрыт:

Такие основания перечислены в статье 859 Гражданского кодекса РФ.

В одностороннем порядке банк может закрыть расчетный счет в случае, если:

– на расчетном счете организации в течение двух лет нет средств и по нему не ведутся операции (п. 1.1 ст. 859 ГК РФ);
– в течение года банк неоднократно отказал организации в выполнении контролируемых или сомнительных операций (п. 1.2 ст. 859 ГК РФ, абз. 2 п. 5.2, п. 11 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ).

Перечень контролируемых операций установлен статьей 6 Закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ, сомнительных – приведен в приложении к положению, утвержденному Банком России 2 марта 2012 г. № 375-П.

По требованию банка суд может принять решение о расторжении договора и закрытии банковского счета в следующих случаях:

  • когда сумма средств на счете окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором. Суд вправе принять решение о закрытии счета, если организация не восстановила указанную сумму в течение месяца со дня получения уведомления банка о недостаточности средств;
  • при отсутствии операций по счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Об этом сказано в пункте 2 статьи 859 Гражданского кодекса РФ.

Закрыть расчетный счет банк должен не позднее рабочего дня, следующего за днем, когда был расторгнут договор банковского счета.

Если в заявлении о закрытии счета указана определенная дата закрытия счета, счет должен быть закрыт не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления о закрытии счета.

Об этом сказано в абзацах 5–6 пункта 1.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

Банк обязан выдать (перечислить) организации остаток денег, находящихся на счете, в течение семи дней после получения соответствующего заявления организации (п. 3 ст. 859 ГК РФ, п. 8.3 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Форма заявления о выдаче (перечислении) остатка денег с расчетного счета при его закрытии законодательно не установлена. Банк может закрепить ее в своих внутренних правилах. Если банк не предоставил организации форму такого документа, то составьте его в произвольном виде.

Организация также может указать требование о выдаче (перечислении) остатка денег с расчетного счета в заявлении о расторжении договора банковского счета.

Ситуация: может ли банк закрыть расчетный счет по инициативе организации, если есть решение налоговой инспекции о приостановлении операций по счету

Да, может.*

Письменное заявление организации является одним из оснований расторжения договора банковского счета и закрытия расчетного счета (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

Даже при наличии решения налоговой инспекции о приостановлении операций по счетам банк вправе закрыть расчетный счет по требованию организации.

При этом, если на расчетном счете, по которому приостановлены операции, нет денежных средств, банк вправе сделать запись о закрытии счета в книге регистрации открытых счетов. Такой порядок следует из пункта 8.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И.

Если же на расчетном счете, операции по которому приостановлены, есть денежные средства, банк не вправе выдать их организации до отмены решения о приостановлении операций по счетам. Это связано с тем, что закрытие расчетного счета не отменяет решение налоговой инспекции о приостановлении операций (п. 2 письма Банка России от 12 февраля 2007 г.

№ 31-1-6/363, письмо Банка России от 22 октября 2002 г. № 31-1-5/2181, п. 3 письма ФНС России от 28 ноября 2005 г. № ЧД-6-24/998). Подтверждает такую позицию и арбитражная практика (см., например, постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 19 февраля 2007 г. № Ф04-383/2007(31334-А81-40), Волго-Вятского округа от 16 мая 2005 г. № А39-5328/2004-417/11).

Ситуация: может ли банк отказать организации в закрытии расчетного счета, если к этому счету есть неисполненные расчетные документы (в т. ч. от налоговой инспекции). На расчетном счете организации нет денежных средств

Нет, не может.

Письменное заявление организации является одним из оснований расторжения договора банковского счета и закрытия расчетного счета (п. 1 ст. 859 ГК РФ).

Банк должен расторгнуть договор банковского счета и внести запись о закрытии счета в книгу регистрации открытых счетов, даже если есть неисполненные расчетные документы (абз. 5 п. 8.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).* При этом неисполненные в связи с закрытием счета платежные документы банк возвращает лицам, от которых они поступили (взыскателю, судебному приставу-исполнителю), с отметкой о причинах невозможности исполнения (п. 16 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. № 5, письмо УМНС России по г.

Москве от 13 марта 2002 г. № 06-12/3/3873).

Чтобы закрыть расчетный счет, подайте в банк заявление о прекращении договора банковского счета (п. 1 и 4 ст. 859 ГК РФ, п. 8.1 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Форма заявления законодательно не установлена. Как правило, банки разрабатывают ее самостоятельно и закрепляют в своих внутренних правилах.

Если банк не предоставит организации форму такого заявления, составьте его в произвольном виде.*

Кроме того, при закрытии расчетного счета организация должна сдать в банк все неиспользованные денежные чековые книжки с оставшимися неиспользованными чеками и корешками (п. 8.4 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И).

Источник: https://www.glavbukh.ru/hl/101725-mojet-li-yuridicheskoe-litso-zakryt-schet-v-banke

Закрытие расчетного счета ИП, юридического лица (ООО) в банке — Эльба

Может ли банк отказать в закрытии счета?

Разберёмся, в каких случаях компаниям и индивидуальным предпринимателям нужно закрыть расчётный счёт и как это сделать.

Причины закрытия расчётного счёта

Они могут зависеть от решения ИП и руководства компании или от других организаций. По инициативе руководства счёт в банке закрывают, если:

  • Идёт процесс ликвидации или реорганизации.
  • Принято решение сменить банк.
  • В компании сменился владелец.
  • У компании сменился фактический адрес регистрации.
  • В течение двух лет расчётный счёт ООО или ИП не использовался в финансовых операциях.

Суд может потребовать закрыть счёт, если он предписал остановить коммерческую деятельность компании. Или если юридическое лицо нарушило положения 115-ФЗ.

Документы для закрытия счёта

  • Заявление о закрытии счёта.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, которая действительна на момент предоставления.
  • Приказ со списком людей, которые имеют право закрыть расчётный счёт.
  • Паспорт человека, который имеет право закрыть счёт.
  • Протокол собрания учредителей, если у компании несколько собственников.
  • Документы, подтверждающие организационные изменения, о которых должен знать банк, чтобы закрыть счёт.
  • Чековая книжка и карта.

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Заявление о закрытии расчётного счёта

Заявление заполняется при посещении банка или заранее. Обычно образец заявления размещают на официальном сайте финансовой организации. В заявлении указывают:

  • Название организации или данные ИП.
  • Реквизиты счёта, который будет закрыт.
  • Номер и дату договора расчётно-кассового обслуживания.
  • Информацию о чековой книжке, если она оформлялась.
  • Реквизиты другого счёта, на который вернут оставшиеся деньги, или информацию о выдаче остатка средств наличными.
  • Подпись человека, который имеет право закрыть счёт, и печать, если она есть.

Как закрыть счёт при ликвидации ООО

Руководитель организации во время ликвидации не может использовать расчётный счёт и закрыть его.

Если компания ликвидируется добровольно, то все полномочия переходят к ликвидационной комиссии или ликвидатору. При банкротстве компанию ликвидирует конкурсный управляющий, назначенный судом.

Чтобы закрыть счёт во время ликвидации, компании нужно добавить в пакет документов решение о назначении ликвидатора или судебное решение о назначении конкурсного управляющего.

Лучше закрывать счёт после того, как сдадите ликвидационный баланс, но перед внесением записи о ликвидации в госреестр. Законодательство не регулирует порядок закрытия счёта, поэтому компании, которые закрыли счёт раньше, потом решают проблему выплаты налогов.

Порядок закрытия расчётного счёта

Закрыть расчётный счёт можно только с нулевым балансом. Если на счёте есть деньги, выведите их на другие счета. На счёте, который будет закрыт, должна остаться только сумма для оплаты комиссии и задолженностей перед кредиторами.

Во многих банках закрыть счёт можно бесплатно. Но в некоторых организациях есть комиссия, которая обычно не превышает 500 рублей.

О закрытии счёта ООО и ИП не нужно уведомлять налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования. Эту обязанность отменили после того, как приняли 52-ФЗ и 59-ФЗ.

Как закрыть расчётный счёт ООО и ИП:

  1. Подайте заявление о закрытии счёта.
  2. Погасите долги за услуги банка, если они есть.
  3. Сдайте банковские карты и чековые книжки.
  4. Выведите остаток средств.
  5. Получите документ о закрытии счёта.

Банк в течение семи рабочих дней закрывает счёт. Во внутренние банковские документы запись о ликвидации счёта вносят на следующий рабочий день после расторжения договора расчётно-кассового обслуживания.

Закрытие счёта по инициативе предпринимателя или руководства ООО проходит быстро. Сроки увеличиваются, если идёт ликвидация организации. Это связано с тем, что сначала нужно погасить долги перед кредиторами.

Может ли банк отказать в закрытии расчётного счёта?

Банк может приостановить закрытие счёта, если он арестован или заблокирован по требованию государственных органов.

Обычно это происходит из-за долгов организации. Как только они будут погашены, банк получает постановление, которое отменяет арест или останавливает операции, и закрывает счёт.

Более сложная ситуация возникает, если на ООО или индивидуального предпринимателя оформлен кредит в том же банке, где планируется закрыть счёт, и он ещё не погашен. Кредитный договор может быть оформлен отдельно от договора РКО, но банк будет требовать погашения кредита до закрытия счёта.

Это связано с тем, что после закрытия счёта банк не сможет взыскать долг за счёт оборотных средств, которые поступают на расчётный счёт.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 22.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/282/zakryt-schet-v-banke

Может ли банк отказать в закрытии счета ип

Может ли банк отказать в закрытии счета?

Банк может отказать в закрытии расчетного счета в следующих случаях:

  • При невыполненных расчетных операциях.
  • При наличии банковской картотеки.
  • При наличии задолженности перед бюджетом.
  • При наложении “ареста” на расчетный счет клиента.

В этих случаях необходимо устранить причину и после этого еще раз подать заявление о закрытии расчетного счета.

Что делать с отказом банка о перечислении денежных средств на удобный вам р/с?

Ссылаться на букву Закона. По ДБС банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету — п. 1 ст. 845 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершить для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленным в соответствии с ним банковскими правилами, и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По этому поводу даже позиция ЦБ РФ, на удивление, на стороне клиента. «Законодательство не содержит каких-либо ограничений и запретов в части счетов, на которые по указанию клиента при расторжении договора банковского счета может быть перечислен остаток денежных средств» — указывает ЦентроБанк.

В связи с этим, банки не вправе отказывать клиенту в переводе остатка на его счете денежных средств на любые, указанные им счета, поскольку это противоречит законодательству, ДБС и ограничивает право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете.

Кроме того, даже если в отношении вашего перевода остатка денежных средств при закрытии счета возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации доходов, банк не вправе отказать в таком переводе.

Об этом говорит сам ЦБ РФ. Его позиция такова, что как только принято заявление на закрытие счета, клиент перестает быть клиентом, соответственно, отказать в выводе остатка денежных средств, согласно п. 11 ст.

7 115-ФЗ, нельзя.

Позицию Банка России поддержал и Росфинмониторинг — «Проверять на предмет соответствия платежа требованиям 115-ФЗ необходимо в любом случае, в том числе при закрытии счета, однако при этом правовых оснований не отправлять платеж, даже в случаях, когда он не соответствует 115-ФЗ, действительно нет». Помимо этого, в вашей претензии следует показать банку, что ваши намерения серьезны и одной претензией вы не обойдетесь.

Поэтому указываем банку о ваших планах обратиться в ЦБ РФ и правоохранительные органы с заявлением о проверке действий банка на предмет наличия в них состава преступления, предусмотренного ст. 169 УК РФ (воспрепятствование законной предпринимательской или иной деятельности).

Делаем выводы: при отказе банком в выдаче ваших же денежных средств нужно предпринять все действия для решения проблемы в вашу пользу и указать банку на свое место в сфере услуг, ведь никаких законных оснований на отказ у банка нет. Небольшой постскриптум: не позволяйте банкам навязывать вам и незаконно снимать с вас комиссию за перечисление остатка денежных средств, будьте бдительны.

Закрыли расчетный счет в банке после отзыва лицензии: что делать и как вернуть деньги

Российские банки достаточно часто лишаются лицензии. Ситуация эта происходит по разным причинам, но всегда неприятна для клиентов. Все операции приостанавливаются, и доступ к деньгам невозможен, по крайней мере, временно.

Деньги предпринимателей в размере до 1,4 млн рублей застрахованы на такой случай. Им следует обратиться в банк-агент, назначенный АСВ и получить страховую выплату.

Организации лишены привилегий частных лиц, и их деньги на счетах государство не страхует. В результате они могут рассчитывать лишь на выплату денег в порядке очереди.

Обычно происходит это совсем не быстро, а средств банка хватает только на удовлетворение незначительной части требований.

Информацию о том, куда писать, если закрыли счет при отзыве лицензии конкретного банка, можно найти на сайте АСВ.

Советуем прочитать:

  1. Блокировка расчетного счета налоговой инспекцией: сроки, причины и как узнать
  2. Как разблокировать расчетный счет — пошаговая инструкция

Можно ли закрыть ИП без закрытия расчетного счета в банке

Законодательство не обязывает закрывать расчетный счет при прекращении деятельности ИП. Однако, продолжая пользоваться данным счетом, у вас может возникнуть сложности с налоговой инспекцией, которая может охарактеризовать движение по этому счету, как незаконную деятельность. Ведь расчетный счет открыт на ИП, которого уже нет в ЕГРИП, а денежные средства поступают без налогообложения.

Да и бывшему предпринимателю может быть невыгодно пользоваться данным расчетным счетом, ведь изначально его тарифный план направлен на взаиморасчеты с контрагентами и государственными органами.

Для вывода средств и перевод физ. лицам часто стоит ограничения и комиссия.

Кроме этого, обслуживание расчетного счета редко бывает бесплатным, а значит при сохранении счета вам нужно будет ежемесячно оплачивать абонентскую плату.

В договоре с банком может быть прописан пункт, что при закрытии ИП автоматически аннулируется договор. Так что предварительно обсудите с банком данный вопрос.

Источник: https://spetsengin.ru/mozhet-li-bank-otkazat-v-zakrytii-scheta-ip

Инструкция: как расстаться с банком раз и навсегда

Может ли банк отказать в закрытии счета?

На 76 миллионов трудоспособных россиян приходится 267 миллионов банковских карт, то есть в среднем у каждого трудоспособного человека в стране их 3,5 штуки. В нескольких банках могут быть оформлены карты, в других может лежать вклад или иметься кредит. Если сотрудничество с банком подошло к концу, это нужно документально оформить — написать заявление на закрытие счёта.

В зависимости от продукта счета закрываются в разные сроки:

  • вклады — в день обращения, если иное не прописано в договоре (глава 9 инструкции ЦБ);
  • кредитные счета — в среднем через 45 дней;
  • счета дебетовых карт — в среднем через 45 дней;
  • счета кредитных карт — до 45 дней после написания заявления;
  • накопительные счета — в соответствии с условиями договора.

«В соответствии с рекомендациями платёжных систем срок закрытия активной дебетовой карты может занимать до 45 дней. Это связано с тем, что именно в этот период по счёту карты возможны отложенные операции, которые эмитент обязан исполнить.

При этом есть некоторые особенности, например: активная кредитная карта закрывается всего за 30 дней, а если карта была неактивна на момент подачи заявления о закрытии счёта (например, истёк срок её действия), то она может быть закрыта и раньше», — сообщили в пресс-службе Сбербанка России.

По правилам ВТБ окончательная задолженность по кредитной карте формируется на 31 день после подачи заявления о закрытии карты, погасить её нужно до 35 дня. Если к кредитке подключена ещё и карта с функцией безналичной оплаты проезда, то срок увеличивается до 45 дней.

В Бинбанке долгий срок закрытия карточных счетов объясняют заботой о клиенте.

Если человек меняет карту для зачисления зарплаты или пенсии, отправитель может не успеть заменить реквизиты — и в этом случае средства поступят на прежний карточный счёт.

Ещё одна причина — оплата картой за границей, где платежи могут проходить долго. Соответственно, банку нужно время, чтобы убедиться, что никаких «поздних» авторизаций нет.

Если просто прекратить использование карты и дождаться окончания срока её действия, то банк изготовит новую карту, а счёт окажется активным. В таком случае клиенту рекомендуют обратиться в банк, чтобы написать заявление на расторжение договора и закрытие счетов, советуют в Альфа-Банке.

А могут не закрыть счёт?

Могут. Причин — множество. «Не закрыть счёт после обращения клиента банк может в том случае, если на счету есть средства, по которым нет распоряжения клиента, а также если на счету существует непогашенная задолженность перед банком — овердрафт, в том числе и технический», — говорят в Сбербанке.

Также возможна халатность, например потеря заявления на закрытие счёта или неверная сумма долга (когда клиент уверен, что погасил его). «Мы регулярно сталкиваемся с жалобами граждан, что сотрудники кредитных организаций сообщали им некорректные суммы для полного погашения кредитов.

Люди вносили эту сумму и успокаивались, считая, что их обязательства перед банком выполнены.

На самом деле у них накапливалась просроченная задолженность, что в итоге негативно сказывалось на кредитной истории», — рассказывает Екатерина Котова, директор по маркетингу Объединённого кредитного бюро (ОКБ).

Чем грозит незакрытый счёт?

Незакрытый счёт может привести к образованию задолженности перед банком. Например, если по незакрытой карте кредитная организация начислит комиссию за годовое обслуживание или СМС-информирование. Клиенты не замечают таких долгов и портят кредитную историю. Дальше возникают проблемы:

  • банк может отказать в оформлении новой карты или в выдаче кредита;
  • при покупке полиса каско может быть применён повышенный коэффициент — и страховка окажется дороже (доступ к информации о кредитных историях с письменного согласия самих граждан в 2014 году получили любые юридические лица);
  • при оформлении на работу работодатель может отказать из-за наличия слишком большого долга перед банками (многие компании изучают кредитную историю кандидатов).

Наличие подобных проблем при условии написанного заявления о закрытии счёта в банках отрицают. «После прекращения договора банковского счёта приходные и расходные операции по счёту клиента не осуществляются», — утверждает Тахир Минажетдинов, директор департамента развития розничных продаж Росбанка.

Совет: тем, кто не помнит, является ли он клиентом какого-либо учреждения, банкиры рекомендуют обратиться в любое отделение банка с паспортом.

Как подстраховаться?

В ОКБ рекомендуют брать справку об отсутствии задолженности в банке после полного погашения кредита, а также проверить свою историю спустя месяц после закрытия кредита и убедиться, что вся информация в ней корректна.

Ещё нужно сделать копию заявления на закрытие счёта и хранить этот документ в течение 1–2 лет. Если спустя какое-то время выяснится, что счёт по-прежнему не закрыт или на нём образовался долг, то нужно снова прийти в банк и написать заявление, приложив ранее оформленный экземпляр. Тогда задолженность спишут, а кредитную историю исправят.

«Если ответа от банка добиться не удаётся, то человек может обратиться в бюро и написать заявление на оспаривание информации из кредитной истории. Эта процедура является бесплатной для гражданина», — заключает Екатерина Котова из ОКБ.

Найти новую карту

Калькулятор дебетовых карт

Максим Глазков

Источник: https://www.sravni.ru/text/2018/7/24/instrukcija-kak-rasstatsja-s-bankom-raz-i-navsegda/

Как закрыть расчетный счет в Cбербанке?

Может ли банк отказать в закрытии счета?

Каждая компания обязана вести свою деятельность через расчетный счет. Открыть его можно в любом банке, где организации будет удобно и выгодно обслуживаться. Дальнейшее обслуживание может проходиться в отделении банка или же дистанционно через личный кабинет.

Тарифы на обслуживание расчетного счета (р\сч) в Сбербанке зависят от региона обслуживания.
Открытие расчетного счета представляет собой сложный механизм, когда компания должна подать большой список документов.

Однако, в процессе работы организация может отказаться от использования р\сч и тогда нужно в обязательном порядке проводить процедуру закрытия. Важно провести ее правильно, чтобы в будущем у компании не возникло проблем.

Рассмотрим подробнее, что такое закрытие расчетного счета, в чем заключается данная процедура, какие документы могут понадобиться, и в каких случаях счет может быть не закрыт?

Что такое закрытие расчетного счета?

Это процедура расторжения договора на обслуживание р\сч между банковским учреждением и клиентом. В результате закрытия счета компания уже больше не сможет проводить по нему операции. Закрытие производится в нескольких случаях:

  • Когда организация полностью ликвидируется. В этом случае процедура закрытия будет более сложной, поскольку этому должна предшествовать полная санация организации, оплата долгов перед кредиторами и налоговыми органами. Если ликвидация принудительная, то собственникам не нужно беспокоиться по поводу закрытия счета – весь необходимый пакет документов подготовит и передаст в банк арбитражный управляющий.
  • В случаях реорганизации или распада компании на несколько новых.
  • Переход на обслуживание в другой банк (на более выгодных условиях).
  • Смена владельца р\сч.

Порядок действий при закрытии р\сч  прописан в договоре на его открытие. Согласно действующему законодательству, счет может быть закрыт по инициативе любой  из сторон (клиента или банка) в день обращения.

Процедура закрытия расчетного счета в Сбербанке

  • Руководитель организации издает приказ о закрытии р\сч в обслуживающем банке.
  • В ИФНС отправляется письмо с уведомлением о закрытии р\сч и ожидается ответ с разрешением.
  • Бухгалтер или руководитель (или лицо, обладающее правом первой подписи) обращается в то отделение, где открыт р\сч, предъявляет изданный приказ и разрешение налоговой.
  • Банк предоставляет выписку о состоянии счета.
  • При наличии задолженности клиент должен ее погасить.
  • При наличии положительного остатка следует оформить платежное поручение с требованием перевести средства на другой счет или же получить остатки через кассу (если они несущественные).
  • Далее заполняется заявление установленной формы на закрытие р\сч с указанием причины закрытия и отдается ответственному сотруднику.

    Также в заявлении указываются все номера листов чековой книжки, которые не были использованы в процессе обслуживания. Подписанное заявление подлежит хранению в личном деле компании.

    заявление на закрытие расчетного счета в Сбербанке

  • В течение дня это заявление рассматривается и подписывается руководителем отделения, а клиент должен в обязательном порядке получить письменное уведомление о закрытии р\сч.
  • Декларация о закрытии р\сч должна быть направлена в семидневный срок (для избежания штрафов) в ПФ РФ, Налоговую службу, ФОМС.

В каких случаях р\счет не может быть закрыт?

Банк может отказать в закрытии расчетного счета по следующим причинам:

  • Наличие неоплаченных выставленных счетов.
  • Наличие задолженности перед ИФНС (банк и налоговая обычно тесно дружат)
  • Поступление судебных распоряжений на арест р\сч.
  • Наличие заблокированных сумм «до выяснения» (например, если поступила большая сумма, и банк требует подтверждения источника его легальности).

Когда банк может стать инициатором закрытия расчетного счета компании?

Закрытие расчетного происходит как по желанию клиента, так и по инициативе банка. Случаи, когда банк принимает решение о закрытии р\сч клиента:

  • Если в течение двух лет не было ни одной транзакции.
  • По решению суда, когда работа компании была прекращена в результате судебного процесса.
  • Если клиент допускал серьезные нарушения при проведении операций со своим счетом (это выясняет отдел мониторинга финансовых операций).

В этих случаях банк самостоятельно закрывает р\сч и отсылает клиенту уведомление об этом.

Основные положения закрытия расчетного счета в Сбербанке:

  • Р\сч закрывается в том же отделении, где он был открыт
  • Необходимо указывать причину закрытия и не иметь долгов перед налоговой.
  • Нужно сразу уведомлять госслужбы о закрытии счета, чтобы избежать штрафов.
  • Копию заявлению о закрытии нужно оставлять себе. При возникновении ситуации, когда счет не был закрыт по каким-то причинам (например, технический сбой), клиенту не придется оплачивать за его обслуживание.

Источник: https://investor100.ru/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-cberbanke/

Ветка права
Добавить комментарий