Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

Эквайринг — что это такое?

Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

Эквайринг — это система, позволяющая продавцу при помощи терминалов и иных технических средств принимать в качестве оплаты за товары и услуги дебетовые и кредитные банковские карты, а также устройства бесконтактной оплаты.

Эквайринг — это банковская услуга, поскольку в нем задействованы не только покупатель и продавец, но и кредитная организация, которая называется банком-эквайером и имеет специальную лицензию.

Разберемся, что такое эквайринг в банке и какова его специфика.

Подключим эквайринг к вашей онлайн-кассе за один день.

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Эквайринг — это элемент платежной системы

Современные расчеты трудно представить без использования банковских карт.

Чтобы расплатиться за товар с помощью карты, необходимо не только наличие специального устройства (платежного терминала) у продавца, но и возможность информационного взаимодействия между ним и банком. Эквайринг реализует в себе все эти функции.

Чтобы реализовать возможность безналичного расчета, предприниматель должен заключить с банком специальный договор. Таким образом, эквайринг — это еще и форма договорных отношений между продавцом товаров либо услуг и банком.

В 2018 году доля безналичных расчетов в России составила 55 %. То есть можно говорить о незначительном, но преобладании таких платежей над традиционными.

Большинство банков предлагают такую услугу бизнесу на различных условиях.

на наш канал в Яндекс Дзен – Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Эквайринг: что это такое простыми словами

Эквайринг — это техническое и информационное взаимодействие между кредитной организацией, продавцом и покупателем.

Чтобы простыми словами охарактеризовать эквайринг и объяснить, что это такое, достаточно представить стандартную ситуацию. Покупатель намерен приобрести в магазине товар и не использовать при этом наличные.

Чтобы расплатиться без использования наличных, продавец должен иметь специальный терминал для считывания средств контактной и бесконтактной оплаты.

Кроме того, сведения о произведенной оплате должны быть направлены в банк продавца для зачисления денежных средств, то есть терминал должен быть подключен к информационной системе банка.

Если все условия выполнены, деньги успешно будут зачислены на счет продавца, и операция будет завершена.

Зачем нужен эквайринг?

Эквайринг имеет некоторые преимущества перед традиционными наличными расчетами. Рассмотрим их относительно каждой из сторон расчетов.

Для продавца:

  • Увеличивается прибыль и расширяется клиентская база.Многочисленные исследования подтверждают вывод о том, что возможность безналичной оплаты влияет на отношение потребителей к сумме покупки — с электронными деньгами расстаются легче. Кроме того, социологические исследования подтверждают, что более обеспеченные потребители предпочитают безналичный расчет.
  • Сокращается время обслуживания.
  • Отсутствие необходимости пересчитывать полученную оплату и сдачу сильно экономит время, затрачиваемое кассиром на одного клиента.
  • Возможность дистанционного ведения бизнеса.
  • Это особенно важно для интернет-магазинов, которые могут получать оплату за реализуемые товары из любой точки планеты.
  • Снижается риск получения поддельных денежных купюр.
  • Экономия на услугах инкассации.

C точки зрения покупателя:

  • Удобство и быстрота покупки.
  • Надежность расчетов.Покупателю не требуется проверять, правильно ли ему была выдана сдача.
  • Расширение географии покупок.Онлайн-оплата позволяет совершать покупки в магазинах по всему миру.
  • Программы лояльности, скидки и бонусы.Многие банки и компании предлагают дополнительные скидки и бонусы при совершении безналичной оплаты. Это повышает потребительскую активность.

Виды эквайринга

Можно выделить три разновидности эквайринга:

  • Торговый или банковский эквайринг — наиболее распространенный вид, заключающийся в приеме банковских карт для оплаты покупок. Для данного вида обязательным условием является наличие специальных считывающих устройств, которые и позволяют совершить процедуру списания денежных средств c одного банковского счета и зачисление их на другой счет.
  • Интернет-эквайринг —  позволяет осуществлять оплату онлайн без использования специального считывающего оборудования. Вместо этого пользователь переадресуется на специальную страницу банка в Интернете, где в защищенном режиме вводит данные банковской карты для дальнейшего списания.
  • Мобильный эквайринг — самая «молодая» разновидность, позволяющая принимать безналичную оплату смартфоном. Этот способ удобен для оплаты в ситуациях, когда затруднительна установка терминалов (такси, курьеры и пр.).

Каждая из разновидностей имеет свои преимущества и недостатки. Например, преимуществом торгового эквайринга является его распространенность.

Онлайн-эквайринг открывает новые рынки, но связан с повышенными рисками мошенничества и несанкционированного списания денег. Статистические исследования показывают, что этот аргумент является барьером для многих пользователей.

Мобильный эквайринг связан с ограниченным техническим функционалом мобильных терминалов и платежных устройств.

https://www.youtube.com/watch?v=_5PHhw0xPOs

Тем не менее, технологии развиваются, в том числе и в сфере безопасности и защиты платежей. Повышение уровня защищенности финансовых операций привлекает к безналичным расчетам все большее число пользователей.

Подберем оптимальные условия эквайринга для вашего бизнеса за 5 минут!

Оставьте заявку и получите консультацию.

Как работает эквайринг

Эквайринг — это совокупность технических и юридических операций, участниками которых являются:

  • владелец банковской пластиковой карты;
  • торговая точка (она же клиент банка или продавец);
  • кредитная организация (ее также называют банк-эквайер).

Чтобы совершение эквайринговых операций стало возможным, владельцу торговой точки требуется заключить договор услуг эквайринга с банком.

B зависимости от используемого вида эквайринга, отличается и принцип его работы. Рассмотрим, как работает эквайринг применительно к каждому виду.

Торговый эквайринг. Банк-эквайер предоставляет продавцу POS-терминал, с помощью которого будет осуществляться списание денег c карт потребителей. За каждую операцию банк списывает проценты и перечисляет сумму покупки за вычетом процентов на расчетный счет продавца.

На сегодняшний день существует возможность контактной и бесконтактной оплаты. В первом случае, банковская карта вставляется в терминал и для подтверждения операции требуется ввод PIN-кода. Bo втором случае карта прикладывается к терминалу и ввод PIN-кода требуется только для совершения покупок свыше тысячи рублей.

Интернет-эквайринг. Транзакция происходит в интернете.

Покупатель, нажимая на кнопку «совершить оплату», перенаправляется на страницу банка, где оставляет реквизиты своей платежной карты.

POS-терминал в данном случае не требуется, однако появляется дополнительный посредник — процессинговая компания, которая организует защищенное соединение для осуществления онлайн-эквайринга.

При таких платежах используются различные технологии защиты. Среди ключевых:

  • 3D-Secure, предусматривающая дополнительное SMS-подтверждение операции.
  • Протоколы шифрования данных (для исключения возможности их перехвата).
  • Стандарты хранения и обработки данных о совершаемых транзакциях.

Мобильный эквайринг. Вместо терминала используется мобильный телефон c предустановленным на нем приложением и небольшая считывающая приставка (mPOS-терминал). Принцип работы схож c торговым эквайрингом, однако данный способ удобен для небольших компаний и ИП, для разъездной работы и в местах, где проблематично установить POS-терминал.

Вне зависимости от вида, общий принцип работы эквайринга таков:

  1. Покупатель использует банковскую карту для совершения платежа.
  2. C помощью терминала или иного устройства данные о клиенте (покупателе) направляются в процессинговую службу банка, выпустившего его карту.
  3. Банк в автоматическом режиме проверяет достаточность средств на счете.
  4. Запрашиваемая сумма списывается.
  5. Распечатывается чек для покупателя и его копия для продавца.
  6. Банк, c которым продавец заключил договор, списывает процент c суммы покупки и переводит средства на его расчетный счет.
  7. Как правило, общая длительность операции составляет не более одной минуты.

Что такое эквайринг в банке простыми словами

Как уже было отмечено, эквайринг предполагает заключение договорных отношений между продавцом, который намерен предложить своим клиентам безналичную оплату, и банком.

Такой договор называется договором эквайринга. Под этим термином понимается договор, по которому:

  • банк-эквайер предоставляет своему клиенту возможность принимать безналичную оплату товаров, работ и услуг;
  • обязуется предоставить и установить необходимое для этого оборудование или соответствующее программное обеспечение;
  • зачислять суммы покупок на расчетный счет продавца;
  • а клиент обязуется уплачивать за оказываемые услуги проценты, установленные договором.

Помимо этих ключевых условий в договоре оговариваются и другие. Так, определяется:

  • Условия предоставления POS-оборудования. Как правило, оно передается во временное пользование, но возможен и выкуп.
  • Частота, с которой кредитная организация будет предоставлять услуги по техническому обслуживанию и ремонту терминалов.
  • Порядок обучения и консультирования сотрудников продавца специалистами банка.
  • Перечень платежных систем, обслуживаемых кредитной организацией.
  • Порядок интеграции кассового оборудования и POS-терминала.
  • Кроме того, большинство договоров предусматривают условия рекламы банковской услуги безналичной оплаты и представление для этого соответствующих рекламных материалов.

Перед заключением договора банк проверит следующие обязательные условия со стороны клиента:

  • регистрация в качестве ИП или юридического лица;
  • наличие расчетного счета в банке;
  • наличие постоянного доступа к интернету (для бесперебойной работы терминала).

Ставка торгового эквайринга: что это

Ставка торгового эквайринга — это одно из ключевых условий договора, определяющее, что банк будет удерживать с суммы расчетов комиссию в определенном размере за предоставление услуги.

Безналичная оплата является бесплатной для потребителя именно за счет того, что услугу фактически оплачивает продавец. Это правило прямо предусмотрено действующим законодательством, а именно Федеральным законом № 161 «O национальной платежной системе».

Размер ставки зависит от разных факторов: репутация компании-продавца, срок перечисления средств, сфера деятельности, объем торгового оборота, принадлежность к какой-либо сети и прочее.

Размер ставки также отличается в зависимости от применяемого вида эквайринга (наиболее высокие ставки характерны для онлайн-эквайринга).

Среди предложений банков размер ставок варьируется от 1,5 до 6 процентов.

Эквайринговые операции

Эквайринговые операции — это процедуры, осуществляемые в рамках договора эквайринга.

Ключевой операцией является списание денежных средств с карты потребителя и осуществление перевода на расчетный счет продавца.

Помимо этого, к эквайринговым операциям следует относить:

  • процедуру списания комиссии банка;
  • установку защищенного соединения (для онлайн-оплаты);
  • авторизацию клиента банка для дальнейшего списания с его счета денежных средств;
  • перевод денежных средств на расчетный счет (р/c) продавца.

В договоре, заключенном между клиентом и банком, должна быть подробно описана схема работы, каждый этап которой корректно называть эквайринговой операцией.

Интернет-эквайринг

Интернет-эквайринг — это разновидность эквайринга, позволяющая покупателю расплачиваться через интернет c использованием пластиковой банковской карты. Эта разновидность заслуживает отдельного рассмотрения, так как именно она становится более распространенной в современной торговле.

Плюсы и минусы интернет-эквайринга:

ПлюсыМинусы
Отсутствует необходимость открывать офис и нанимать сотрудников для расчетов с клиентамиСтавка интернет-эквайринга обычно выше
Не требуются специальные устройства для считывания картОплата через интернет происходит несколько дольше, чем классическое считывание карты POS-терминалом (в среднем от трех до пяти минут против одной минуты при оплате через терминал)
Покупатель может совершать покупки из домаНесмотря на постоянное усиление защиты онлайн-платежей, существует достаточный риск несанкционированного списания средств
У продавца нет необходимости тратиться на услуги по инкассированию
Уровень безопасности интернет-платежей повышается c каждым днем

Сегодня услуги интернет-эквайринга оказывают далеко не все финансово-кредитные организации. Однако данная сфера активно расширяется.

Услугой интернет-эквайринга часто пользуются онлайн-магазины, для которых принципиально важно максимально охватить рынок без открытия офисов в регионах. Кроме того, онлайн-оплата популярна при покупке билетов на железнодорожный и авиатранспорт, на развлекательных порталах.

Подключение к интернет-эквайрингу возможно через отделение банка, через специализированный агрегатор, через провайдера (процессинговую компанию, координирующую платежи и осуществляющую дополнительные меры безопасности).

Подключим эквайринг на выгодных условиях. За 1 день, «под ключ».

Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.

Оцените, насколько полезна была информация в статье?

Источник: https://online-kassa.ru/blog/ekvajring-chto-eto-takoe/

Что делать с деньгами, если вы ИП — Финансы на vc.ru

Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

Материал главного бухгалтера Натальи Челован для «Тинькофф-журнала».

Некоторые предприниматели не любят, когда им платят по безналу.

Кажется, что деньги на расчётном счёте уже не совсем твои: их видит налоговая, с них надо платить налоги. Тут надо пояснить.

Можно ли ИП не открывать расчётный счёт

Да! ИП может законно существовать без расчётного счёта. Клиенты будут платить наличными, а предприниматель наличными будет оплачивать налоги и взносы через операциониста в банке. Платежку можно заполнить на сайте налоговой. Другой вариант — платить с личного счёта ИП.

По расчёту наличными с юридическими лицами (ООО или АО) или другими ИП есть лимит — 100 тысяч рублей на один договор. Если ваш договор стоит дороже, по закону нужно платить по безналу.

Хитрая схема «А мы сделаем несколько договоров по 100 тысяч» не сработает: ФНС отслеживает цепочки договоров, у которых одни и те же контрагенты, суммы и предметы. За «цепочку» может прилететь штраф от 40 до 50 тысяч рублей для организации и 4–5 тысяч рублей для должностных лиц (и ИП это тоже касается).

Если вы получаете наличку от физлиц, есть вероятность, что вам придётся пользоваться кассовым аппаратом — либо уже сейчас, либо с лета 2018 года, а может и с лета 2019 года. Екатерина Мирошкина написала про отсрочку по онлайн-кассам. Чтобы точно определиться, нужно это или нет, поговорите с хорошим бухгалтером и не доверяйте информации в интернете.

Для некоторых видов услуг есть утверждённые формы бланков строгой отчётности — например, если вы оказываете туристические или ветеринарные услуги.

Квитанция на оплату ветеринарных услуг

А можно использовать для ИП свою банковскую карту

Теоретически — можно, на практике — нет.

В налоговом кодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях ЦБ и в условиях банковского обслуживания.

Рискнуть, конечно, можно: например, договориться, чтобы клиент переводил вам на карту, не указывая, что вы ИП. Но в этом случае есть все шансы заплатить НДФЛ по ставке 13% вместо УСН по ставке 6% — если ваш клиент физическое лицо. Если клиент — юрлицо, то его автоматически могут посчитать вашим налоговым агентом и заставить заплатить за вас 13%.

Покупайте наши счета

Пользуясь случаем, рекомендуем расчетный счет в «Тинькофф-бизнесе». У нас всё круто: длинный платёжный день, к счёту сразу привязана карта, удобный интернет-банк, встроенная облачная бухгалтерия, сразу оформляем вам ЭЦП, через нас можно отправлять отчёты в налоговую. Счета клиентам можно выставлять прямо в телефоне.

Все документы привезём, вам никуда ехать не надо. На бумажки и проверки уйдет 2–3 дня, но счёт зарезервируем сразу. Во всём вам будут помогать менеджеры.

Мы удобный, но не самый дешёвый банк. Дешевле, чем у нас, вы, конечно, найдёте. Удобнее, чем у нас, — едва ли.

Я слышал, что если деньги от клиента пришли на счёт юрлица, то достать их оттуда сложно. Это так?

Если говорить о счёте именно юрлица (АО, ООО), то да, это сложновато. Про них скоро напишем отдельную статью. Если речь о счёте ИП, то, наоборот, деньгами пользоваться очень легко. Мало кто об этом знает.

Деньги на счёте ИП — ваша собственность. А если вы в браке, то ваша совместная с супругом собственность. Вы можете эти деньги тратить как посчитаете нужным: хоть на оборудование, хоть на закупки, хоть на корм для кота. Для налоговой главное, чтобы вы платили налоги и не занимались обналом. Остальное уже ваше дело.

Самый простой способ пользоваться деньгами ИП — подключить к счёту банковскую карту и платить ей везде, где надо: в магазинах и кафе, в путешествиях. С неё же можно снимать деньги, но с этим надо быть аккуратным, об этом ниже.

Это корпоративная карта «Тинькофф-банка», подключённая напрямую к расчётному счёту. При открытии счёта мы выпускаем её бесплатно, обслуживание всегда бесплатное

А еще писали, что если тратить деньги с карты ИП на свои дела, то счёт блокируют, потому что деятельность не по ОКВЭДам

Как на самом деле: банк может запретить операции через интернет-банк, если подозревает вас в обнале или каких-то других незаконных операциях. Если вы просто тратите деньги с карты, для банка и налоговой это нормально.

Подробно о том, как не прослыть обнальщиком, мы уже писали: статья основана на рекомендациях ЦБ, поэтому доверяйте ей так же, как доверяли бы самому ЦБ.

У меня ИП на УСН «Доходы минус расходы». Расходы по карте зачтутся сами?

Нет, документы о расходах для расчёта налоговой базы нужно будет представлять в налоговую отдельно от других документов. По запросу налоговой. О них мы напишем в другой раз.

В книге учитываются все ваши бизнесовые доходы и расходы, и уже на основании неё и других документов вы будете доказывать налоговой, что ваши траты должны уменьшать налогооблагаемую базу.

А что с наличными?

Банки и ЦБ не любят, когда ИП снимают наличные, поэтому тут появляются ограничения.

Все банки берут комиссию и устанавливают лимиты на снятие наличных с расчётного счёта ИП. В «Тинькофф-бизнесе» это от 1% + 59 рублей за операцию. Снимать можно в любом банкомате.

Финмониторинги банков внимательно следят за суммами снятия: если вы получили и сразу сняли все или почти все деньги со счёта, вам наверняка позвонят из финмониторинга и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придётся показывать сотрудникам договор и закрывающие документы с клиентом, ждать проверки.

Это происходит не по прихоти банка. ЦБ очень жёстко ведёт себя в вопросах борьбы с обналом, и, если банки не будут следить за обналом у себя, ЦБ будет такие банки закрывать — пострадают все. Поэтому все деньги со счёта лучше не снимать.

Для клиентов «Тинькофф-банка» есть секрет: переводите на личную карту Tinkoff Black сумму в пределах лимита (этот перевод будет без комиссии) и уже с этого личного счёта снимайте деньги в банкоматах. Ежемесячно ИП может переводить на личный счёт Tinkoff Black до 500 тысяч рублей.

А можно переводить со счёта ИП другим людям или в другие банки?

Себе в другой банк или на личный счёт в этом же банке — без проблем. В тарифе банка будут некоторые ограничения, когда это делается без комиссии, но в целом ни у банка, ни у налоговой вопросов не будет.

Другим людям просто так, без повода — чаще всего можно. Например, если хотите перевести деньги родственникам, то вопросов не будет. Перечислить подруге круглую сумму в честь дня рождения — пожалуйста.

Другим людям регулярно — у налоговой могут возникнуть вопросы, нет ли у вас трудовых отношений. Например, если вы регулярно отправляете одну и ту же сумму одному и тому же человеку, но при этом он не ваш сотрудник и вы не платите за него взносы, то налоговая может провести проверку. Если выяснится, что у вас трудовые отношения, то могут начислить налоги, взносы и штрафы.

Только не думайте, что налоговая не умеет выявлять такие отношения. Она умеет.

А если у меня есть брокерский счёт и ИИС? Можно переводить со счёта ИП?

Индивидуальный инвестиционный счёт оформляется на физлицо, но брокер — это юрлицо. Вы можете перевести деньги на счёт ИИС, заплатите только комиссию за перевод юрлицу.

Если я накопил на счёте ИП первый взнос за квартиру, я могу просто его внести со счёта? Или надо плясать с бубном?

Да, можете, но предусмотрите все варианты. Вы заплатите столько, сколько заплатили бы за перевод юридическому или физическому лицу, в зависимости от продавца.

С самим переводом проблем не будет, но могут быть проблемы с квартирой: например, налоговая может посчитать, что вы купили квартиру для бизнеса, и, когда продадите, посчитает сумму продажи налогооблагаемым доходом (на самом деле тут важен ОКВЭД). Такое было тут недавно.

У меня есть деньги на счёте ИП, хочу купить машину у частника. Я могу просто перевести ему деньги?

С этим сложнее: финмониторинг может расценить перевод физлицу как обнал и попросить документы — держите их под рукой.

Переводы физлицам дороже, чем переводы юрлицам. В «Тинькофф-бизнесе» комиссия начинается от 1% + 59 рублей.

Есть ли смысл держать на счёте ИП много денег?

Банки хотят, чтобы вы держали у них деньги, поэтому создают для этого выгодные условия. В «Тинькофф-бизнесе» по счетам сейчас дают доходность до 8% годовых на остаток. Если есть цель получать дополнительный доход, то есть смысл держать деньги на счёте.

Тем, кто переживает из-за сохранности капитала, можно распределить риск и держать деньги во многих банках, у нескольких брокеров и в разных ликвидных инвестиционных инструментах. Складывать все деньги на один счёт кажется слишком рискованным, но это общая проблема с финансами, а не конкретно с ИП.

А если у банка отзовут лицензию?

Если банк входит в систему страхования вкладов, то деньги ИП застрахованы так же, как деньги физлиц, — в пределах лимита 1,4 млн рублей. Процедура выплаты такая же, как и с физлицами.

Если у вас в одном банке и личный счёт, и расчётный счёт ИП, то лимит будет тот же — 1,4 млн, так как оба счёта принадлежат одному и тому же физическому лицу.

О чем ещё полезно знать, если у меня ИП и расчётный счёт в банке?

ЦБ рекомендует платить налоги и взносы с каждого счёта не менее 0,9% от оборота по счёту. Если, например, у вас ЕНВД и вы работаете с тремя банковскими счетами, проверьте, чтобы налоги платились со всех трёх, а не с одного.

Многие предприниматели по закону должны пробивать чеки и работать с кассой. А многие из этих — ещё и подключать онлайн-кассу. Читайте об этом подробно в наших статьях и, ради всего святого, заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не надо такие сложные вещи решать по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

Если вы ИП на УСН, вам нужно будет отчитываться перед налоговой о своих доходах или доходах и расходах. Для этого удобно, когда ваша бухгалтерия имеет доступ к вашему банку или у них настроена интеграция. Например, в «Тинькофф-бизнесе» отчёт о доходах делается прямо внутри банковского приложения, интеграция не нужна.

Мы часто читаем в интернете истории, как людям блокируют счета якобы ни с того ни с сего. Мы проверяем такие истории и очень часто обнаруживаем, что эти истории рассказывают владельцы транзитных и обнальных фирм. У обычных предпринимателей, которые просто продают товары или оказывают услуги, таких проблем не возникает. Совпадение?

Если вам платят из-за границы, вас обязательно будет проверять валютный контроль. Это серьёзное дело, будьте внимательны. Консультируйтесь с юристами и бухгалтерами.

Найдите бухгалтера

Заручитесь поддержкой профессионального бухгалтера. Не решайте сложные вещи по советам и статьям из интернета. Не рискуйте. Найдите профессионала.

В Т—Ж каждый день пишут о бизнесе, налогах и российских законах. Почитайте из свежего:

Источник: https://vc.ru/finance/40144-chto-delat-s-dengami-esli-vy-ip

Как ИП принимать деньги от клиентов?

Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

От них можно принимать оплату на счет предпринимателя в банке или наличными.

Расчеты наличными между организациями и предпринимателями ограничены суммой в 100 тысяч рублей в пределах одного договора. При этом на полученную сумму наличных нужно пробить кассовый чек и выписать приходный кассовый ордер. Если сумма договора больше 100 тысяч, можно в пределах установленного лимита заплатить наличными, а остальное необходимо перечислить на счет в банке.

Расчеты электронными деньгами между ИП и юрлицами запрещены, электронные деньги можно принимать только от физических лиц. Также клиентам-юрлицам нельзя выдавать БСО, а вот индивидуальным предпринимателям – можно.

Если предприниматель или организация переводит деньги другому предпринимателю или организации с расчетного счета на расчетный счет, касса не нужна. Но если для оплаты применяется электронное средство платежа, например, пластиковая карта, то использовать кассу нужно (п. 9 статьи 2 Закона 54-ФЗ от 22.05.2003г.).

Законодательно на это запрета нет, но могут возникнуть претензии со стороны банка, т.к. в договоре обычно прописано, что счет не должен использоваться для предпринимательства. А еще из-за платежей на счет физлица у налоговой могут возникнуть вопросы к вашим контрагентам.

Чтобы не было проблем с налоговой инспекцией и контрагентами, лучше принимать переводы на расчетный счет ИП.

В сервисе «Моё дело» вы сможете выставлять счета в считанные секунды, ваши реквизиты и реквизиты контрагентов подставятся автоматически. Более того, вы сможете отправить клиенту счет с кнопкой оплаты – это ускорит процесс расчета. Также в сервисе предусмотрена возможность массового выставления счетов.

Если Ваш банк интегрирован с сервисом «Моё дело», вы можете отслеживать оплаты по счетам в режиме онлайн.

Физлица могут расплачиваться с вами за товары и услуги:

Но для этого может понадобиться онлайн-касса. Кто именно должен использовать онлайн-кассу, кто пока может обойтись без нее, и кто освобожден от этой обязанности на постоянной основе – читайте ниже.

Ограничений по сумме расчетов наличными с физическими лицами нет.

Для того, чтобы клиенты могли оплачивать товары или услуги картой, нужно заключить договор с банком-эквайером и приобрести терминал.

За каждый платеж банк будет брать комиссию. Процент комиссии у каждого банка свой.

На обязанность использовать онлайн-кассу эквайринг никак не влияет. Слип, который выдает терминал, не заменяет кассовый чек. Те, кто обязан применять контрольно-кассовый аппарат, применяют его и при эквайринге.

Чтобы принимать оплату на счет по карте через сайт, нужно подать заявку в банк и заключить договор. Сайт должен соответствовать техническим требованиям банка, поэтому возможно, что потребуется произвести доработки на сайте.

Клиент переводит деньги по квитанции или платежному поручению на счет ИП в отделении банка.

Обратите внимание – этот способ расчетов с физлицами приравнен к наличным, то есть применять кассу пробивать чек нужно.

Кассовый чек в этом случае должна выдавать почта, а не продавец, т.к. именно она принимает деньги, а потом переводит их на счет предпринимателя.

Здесь есть два варианта: подключиться напрямую к платежным системам и воспользоваться услугами платежного агрегатора.

В первом случае нужно заключать договор отдельно с каждой платежной системой и делать настройки на сайте.

Во втором случае договор заключается только с платежным агрегатором, который дает возможность принимать платежи любым удобным для клиента способом. В этом случае комиссия выше, но хлопот меньше.

Кассовый аппарат при приеме оплаты электронными деньгами нужен.

В сервисе «Моё дело» предусмотрена возможность интеграции с платежными агрегаторами, чтобы поступающие на счет платежи автоматически отображались в системе.

Все предприниматели, для которых законом не предусмотрена отсрочка или полное освобождение от применения онлайн-ККТ.

Исключение: предприниматели, которые перешли на режим «Налог на профессиональный доход» (самозанятость). Они полностью освобождены от использования ККТ.

Также полностью освобождены от обязанности использовать кассу предприниматели, которые занимаются видами деятельности, перечисленными в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22.05.2003г. Среди них:

  • продажа газет и журналов;
  • торговля на рынках и ярмарках (с учетом ограничений);
  • разносная торговля вне стационарной торговой сети;
  • торговля квасом, молоком, маслом из автоцистерн;
  • сезонная торговля овощами вразвал и т.д.;
  • сдача индивидуальным предпринимателем в аренду (наем) жилых помещений, принадлежащих этому индивидуальному предпринимателю на праве собственности.

Еще одна категория «освобожденцев» – это предприниматели, которые применяют патентную систему налогообложения. Они могут обходиться без кассы при условии, что выдают клиентам документ, подтверждающий оплату.

Но повезло не всем ИП на ПСН. Для тех, кто занимается видами деятельности, указанными в подпунктах 3, 6, 9 – 11, 18, 28, 32, 33, 37, 38, 40, 45 – 48, 53, 56, 63 пункта 2 статьи 346.43 НК РФ освобождение не действует.

Полное освобождение также действует для предпринимателей из отдаленных местностей, если эта местность поименована в специальном перечне органа государственной власти субъекта РФ.

А теперь о тех предпринимателях, которые освобождены от использования касс временно, до 1 июля 2021 года (статья 2 ФЗ № 129 от 06.06.2019г.). Это предприниматели без наемных работников, которые оказывают услуги или продают товары собственного производства.

Если предприниматель не подпадает ни под один из этих пунктов, он обязан при приеме наличности или электронных денег применять кассовый аппарат.

Принимайте оплату правильно, а «Моё дело» вам в этом поможет.

В избранное

  • ВКонтакте
  • WhatsApp

Вам будет интересно

Источник: https://www.moedelo.org/club/article-knowledge/kak-ip-prinimat-dengi-ot-klientov

Эквайринг для ИП | Преимущества, сложности, виды, размер тарифа — Эльба

Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

Эквайринг — это способ оплаты товаров и услуг платёжными картами через терминалы или интернет. В статье расскажем, зачем индивидуальному предпринимателю подключаться к этой системе.

Преимущества эквайринга для ИП

  1. Больше продаж. После подключения эквайринга выручка возрастает на 20-30%, потому что покупатели тратят больше денег, когда платят кредитной или дебетовой картой.
  2. Экономия на инкассации. Наличных денег нет, поэтому инкассация не нужна.
  3. Если вы планируете открыть интернет-магазин, то эквайринг пригодится, потому что покупателям будет удобно расплачиваться.
  4. Можно не беспокоиться, что покупатели расплатятся фальшивыми купюрами.
  5. Пластиковой картой платить быстрее, поэтому в магазине будет меньше очередей.

Какие сложности могут возникнуть

Есть вероятность технического сбоя во время оплаты, потому что эквайринг — автоматическая штука.

Может ошибиться и продавец, если пробьёт сумму больше или меньше реальной стоимости товаров и услуг.

Торговый эквайринг

Его используют в магазинах и кафе, клиенты платят через POS-терминал. За проведение операций банк берёт комиссию 1,5-2,5%.

Мобильный эквайринг

Помогает оплачивать товары и услуги с помощью переносных POS-терминалов и мобильных устройств. Например, курьер может взять с собой терминал, чтобы покупатель заплатил картой. Комиссия обычно составляет 2,5-3%.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий.

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard. Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы.

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование.

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Попробуйте Эльба|Банк   В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Откройте расчётный счёт в Эльба|Банке. Это быстро и бесплатно. В банк встроена бухгалтерия для ИП на УСН, ЕНВД и патенте.

Статья актуальна на 22.01.2020

Источник: https://e-kontur.ru/enquiry/289/acquiring-ip

Прочитайте статью, прежде чем подписывать договор эквайринга

Может ли один ИП иметь в магазине эквайринг другого ИП?

Эквайрингом называют банковскую услугу, которая даёт возможность принимать оплату по карточкам. Чтобы начать нужен терминал и договор с банком-эквайером. То есть, торговый эквайринг — это возможность продавать товары за «электронные» деньги.

Эквайринг: что это такое и как работает

Вы продаете товар или услугу, покупатель оплачивает покупку через терминал, деньги поступают на счет банка-эквайера, а через несколько дней они приходят на ваш счет.

В крупных торговых сетях безналичный расчет — стандарт. Современные терминалы работают с бесконтактными картами и принимают оплату через Apple Pay и Samsung Pay, когда вместо карточки покупатель прикладывает телефон.

В городах-миллионниках большинство магазинов, даже небольших и несетевых, оснащены терминалами. Магазины в более мелких городах — не всегда.

Зачем вам нужен эквайринг

Чаще всего предприниматели отказываются от безнала из-за сложности и дороговизны. В первом случае пугает банковская бюрократия, а во втором — необходимость арендовать оборудование, платить комиссию за обслуживание и штрафы за снижение безналичного оборота.

https://www.youtube.com/watch?v=JYgEzsCMzrc

На самом деле эквайринг — это не так дорого и сложно. Банки борются за клиентов и упрощают процессы, а расходы — это инвестиция, которая позволит повысить выручку, избавиться от очередей, снизить расходы и защитить магазин от фальшивых купюр. Кроме того, компании и ИП с оборотом более 60 млн руб. в месяц обязаны принимать электронные платежи.

Повысить выручку. До сих пор можно выдавать зарплату по ведомостям, но все больше предприятий переходят на зарплатные проекты и переводят зарплату сотрудникам на банковские карточки.

На мой взгляд, покупатель с большим удовольствием заглянет к вам после работы, если сможет расплатиться за хлеб по карточке и ему не придётся тратить время на поиски банкомата. Более того, банки предлагают кешбэки и скидки на категории: то есть клиент покупает денежные бонусы за оплату покупок по карте. Поэтому часто покупателю выгоднее платить за покупки по безналу.

Банкиры говорят, что с подключением эквайринга выручка растёт на 10-20%, но точно посчитать сложно: всё зависит от сферы деятельности, сезона и популярности точки. Эквайринг — это ваше преимущество, а не уникальное торговое предложение, которое гарантирует рост выручки.

Я несколько раз отказывался от покупки из-за того, что у меня не было с собой наличных. Как-то жена присмотрела настольную лампу за 4500 рублей в случайном магазине на другом конце города. Безнал не принимали: решили, что купим в следующий раз.

Следующий раз, естественно, так и не наступил. Магазин потерял четыре с половиной тысячи.

Социологи говорят о том, что безналичная оплата увеличивает сумму покупки на 12-18%.

Это объясняется тем, что деньги на карточке кажутся «ненастоящими» и с ними легче расстаться.

Если вы хотите повысить средний чек магазина, то не пренебрегайте этим и создайте максимально комфортные условия для покупки.

Избавиться от очередей. При безналичной оплате кассиру не нужно тратить время на проверку купюры, поиск и подсчет сдачи. Кажется, что это занимает не так много времени, но на самом деле наличные — это плюс 30-60 секунд на каждого покупателя с чеком из 10 позиций.

Если в очереди стоит 10 человек, то время ожидания увеличивается на 5-10 минут — не всем хватит терпения.

Снизить расходы. В какой-то степени вы снижаете расходы и риски инкассации: растет доля безналичных платежей, вы тратите меньше времени на пересчёт денег и вызов машины инкассации.

Защитить магазин от поддельных денег. Когда вы получаете купюры, есть шанс ошибиться.

Подделка может быть качественной или продавец может допустить халатность. В конечном счете убытки несет магазин. Терминал не защитит от фальшивомонетчиков, но снизит риск получения подделки.

Что делать с безналом

Введите его в оборот — начните расплачиваться с поставщиками за товар, платить аренду помещения и выдавать зарплату сотрудникам на карточки. Безналичные платежи легко доказать, отследить и проводить.

Вам не нужно брать деньги из кассы, готовить нужную сумму и ходить с наличными в кармане. Заполняете платёжное поручение — на следующий рабочий день деньги приходят на счёт, а иногда в течение нескольких часов.

Если в банке нет эквайринга

Не все банки оказывают услугу торгового эквайринга, так как не во всяком банке есть процессинговый центр, который обеспечивает проводки. В этом случае банк предлагает подключиться к услуге через посредника.

Например, «Райффайзен банк» обслуживает только торговые предприятия с оборотом от 300 000 рублей в месяц по безналу, если же оборот меньше — предлагает подключиться к услуге через партнёров.

Отсутствие собственного процессингового центра влияет на стоимость услуги. Банк для предпринимателей «Точка» — дочернее предприятие банка «Открытие». У «Точки» нет собственного процессингового центра, поэтому их процент выше, чем у крупных банков. Для привлечения и удержания клиентов такие банки предлагают лучшие условия сервиса и скорости подключения.

Чтобы узнать условия эквайринга в банке «Русский стандарт», вам нужно заполнить огромную анкету и не факт, что подключение эквайринга одобрят, а в «Точке» достаточно оставить телефон — через пару минут перезванивает оператор и рассказывает об условиях.

Нужен ли расчётный счет в банке-эквайере

Расчетный счёт в банке открывается при регистрации предприятия в налоговой. Для ООО расчетный счет обязателен: его нужно открыть сразу после регистрации. Для ИП этот счёт необязателен.

Сменить российский банк можно в любой момент, налоговую и фонды уведомлять не нужно — банк сделает это сам. Если вы открываете или закрываете расчетный счет в зарубежном банке, то уведомлять ФНС нужно, это можно сделать лично или по почте.

Расчётный счет нужен, чтобы платить налоги государству, перечислять зарплаты сотрудникам и вести расчеты с контрагентами, например, платить за аренду помещения.

На этот счет будут поступать средства от покупателей, которые расплатились в магазине по карточке.

Теоретически, вы можете иметь р/с и эквайринг в разных банках, но практически это выливается в удорожание обслуживания и увеличение срока зачисления денег.

Когда выгодно иметь расчётный счет и эквайринг в одном банке

Некоторые банки предлагают скидку за то, что вы заказываете услугу эквайринга и открываете расчетный счет: например, «Зенит» и «Сиаб» дают бесплатно пользоваться терминалом.

В некоторых банках эквайринг нельзя подключить без открытия расчетного счета — к ним относятся «Райффайзен» и «Точка», эти банки категорически не работают с расчетными счетами в других банках.

При этом все-таки большая часть банков спокойно относится к р/с в других банках. Это спокойствие легко объясняется тем, что с клиентов, которые используют «сторонние» расчетные счета, берут больше денег.

Бесплатное обучение работе с терминалом «Бинбанк» проводит только для клиентов с расчётным счетом, для остальных — по обстоятельствам.

Клиенты «Сиаба» с расчетным счетом в банке платят только процент с операций и освобождаются от фиксированного платежа сверх процентов.

Кроме того, деньги на расчётный счет в другом банке идут дольше. Внутри банка они приходят за 1 рабочий день, а при межбанковском переводе от 2 рабочих дней: их «перегоняют» через систему корреспондентских счетов. Также на скорость поступления денег может повлиять банк, который выпустил карту покупателя.

Подводные камни

Требования к обороту. Банк предлагает супер-выгодный тариф — всего 1,2% от оборота. Вы заключаете договор и узнаёте, что тариф действует только для магазинов одежды, а у вас — продуктовый.

Вы проверили, ваш магазин попадает под условия, но затем оказывается, что 1,2% — это ставка при ежемесячном обороте 300 000 руб., а ваш месячный оборот — 270 000 руб. наличными. Также обратите внимание, предусматривает ли банк штрафы за снижение оборота.

Сроки подключения услуги. Как правило, больше всего времени занимает не установка терминала, а проверка ваших документов службой безопасности банка. Задавайте консультанту конкретные вопросы: «Сколько банк рассматривает документы? Как долго принимает решение?».

Скорость поступления денег на р/с. На сайте банка написано, что деньги идут один рабочий день, а по договору — 10. Смотрите отзывы пользователей и выясните при каких условиях деньги идут один день.

Дополнительные расходы. Некоторые банки берут комиссию за настройку и даже подключение терминала, причем сразу об этом никто не скажет. Выход один — спрашивать.

Аренда терминала. В аренду не всегда сдают новые терминалы и, честно говоря, терминал выгоднее покупать — об этом расскажу в одной из следующих статей. Однако, если вы решили арендовать, сразу выясняйте: куда нести терминал, если он сломается, есть ли круглосуточная техподдержка, не нужно ли доплачивать за техническую поддержку и сколько придётся ждать ремонта.

Платёжные системы. VISA и MasterCard — две самые распространенные банковские карты, но обратите внимание, что сейчас набирает обороты российский «Мир» и китайский «Юнионпэй».

Растет доля бесконтактных карт и даже тех, кто предпочитает платить с помощью смартфона (ApplePay и SamsungPay).

Не берите терминал, который не поддерживает технологию — Pay Pass: вы не сможете принимать бесконтактные платежи.

Рекламные материалы. Покупатели должны знать, что вы теперь принимаете карточки. Уточните, предоставляет ли банк наклейки с логотипами платежных систем, которые принимает банк.

Обучение сотрудников. Этот вопрос не везде одинаков, например, «Бинбанк» проводит обучение, только если у вас открыт там счет, а «Зенит» делает это в любом случае. Онлайн-банки, как правило, стараются отказаться от проведения обучения, но составляют подробные инструкции.

Коротко

  1. Приём карточек — ваше конкурентное преимущество, которое помогает увеличить средний чек и сократить издержки.
  2. Необязательно открывать расчетный счет и эквайринг в одном банке, но это может быть выгоднее и удобнее.
  3. Расспросите консультанта и прочтите договор перед тем, как подписывать: каковы требования к обороту, сколько идут деньги на расчетный счет, какие есть дополнительные платежи и штрафы за снижение оборота.
  4. Если банк сдаёт терминал в аренду, выясните, как нужно действовать в случае поломки и сколько будут менять терминал. При прочих равных терминал выгоднее купить. Почему, расскажу в следующей статье.

Терминал для приёма безналичных платежей «Все карты ваши»

Представляем вам новый продукт «Дримкас» — комплект для эквайринга. Без требований к обороту и с фиксированным процентом — 1,8%. Уже открыт предзаказ:

o.bakhmutskij@dreamkas.ru

Олег понимает проблемы и специфику небольших магазинов. Знает, как увеличить продажи с помощью автоматизации.

Источник: https://dreamkas.ru/blog/torgovii-ekviring

Ветка права
Добавить комментарий