Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Как распознать финансовых мошенников

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Поговорим сегодня о финансовых мошенничествах. К сожалению, то тут, то там появляются новые и новые финансовые пирамиды, а у их подножия то и дело выстраиваются очереди. О том, как распознать недобросовестных дельцов, мы беседуем с Виктором Семеновичем Ророхой, управляющим отделением по Липецкой области Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу.

– Казалось бы – наученные горьким опытом граждане должны стать осторожнее. Почему же поток пострадавших под обломками финансовых пирамид не иссякает?

– Все дело в том, что мошенники стараются выискивать  лазейки в законах ,  пытаются выдавать себя за добросовестных участников рынка. Ежегодно благодаря совместным усилиям Банка России, правоохранительных органов и населения, удается пресекать деятельность  десятков финансовых пирамид.

Однако финансовые мошенники продолжают играть на человеческих слабостях: стремлению к быстрому накоплению средств без серьезных усилий и излишней доверчивости. Финансовые пирамиды очень сложно закрыть мгновенно, ведь поначалу, чтобы набрать как можно большее число клиентов, они «честно» исполняют свои обязанности, выплачивая обещанный доход.

Приходится немало потрудиться, чтобы найти нарушения законодательства в их деятельности, а на это нужно время, которое мошенники используют в своих корыстных интересах. Поэтому очень важно не попадаться на удочку нечистоплотных дельцов, отличать добросовестных участников рынка от подозрительных компаний.

Если вы столкнулись с мошенниками – сообщать в правоохранительные органы.

Сейчас чрезвычайно распространен следующий вид мошенничества – проекты, выдающие себя за микрофинансовые организации или кредитные потребительские кооперативы.

– Расскажите об основных признаках, по которым можно отличить мошенников от добропорядочной компании.

– Давайте разберемся, как микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы должны вести деятельность и, соответственно, какие признаки говорят о мошенничестве.

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, выдающая займы гражданам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. При этом МФО не является банком.

Как правило, они выдают относительно небольшие суммы на развитие бизнеса, а также оформляют потребительские микрозаймы и так называемые займы до зарплаты, в том числе через интернет (онлайн-займы).

С 29 марта 2016 года все МФО делятся на две категории: микрофинансовые компании (с капиталом не менее 70 млн рублей) и микрокредитные компании. Разделение МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании призвано повысить прозрачность рынка и качество финансовых услуг.

Микрофинансовые компании могут привлекать средства от неограниченного круга лиц и выдавать займы на сумму до 1 миллиона рублей. Микрокредитные компании могут привлекать средства только от своих учредителей и выдавать займы на сумму не более 500 тысяч рублей.

С 26 июля действует начало действовать указание Банка России, в соответствии с которым МФО смогут получить статус микрофинансовой компании. Реестр МФО ведет Банк России.

Если вы доверяете деньги микрофинансовой организации (МФО), то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Если говорить о кредитно-потребительских  кооперативах (КПК), то они привлекают средства своих пайщиков и им же выдают кредиты. Строгих ограничений на сумму привлекаемых средств нет.

– Что нужно проверить, прежде чем стать членом КПК?

– Если вы хотите стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего, следует проверить, внесены ли сведения об этом КПК в реестр, который ведет Банк России.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций (СРО) и соблюдать установленные ими внутренние стандарты, в том числе затрагивающие взаимодействие с потребителем.

Перечень КПК, являющихся членами саморегулируемых организаций, размещен на официальном сайте Банка России www.cbr.ru и на сайтах самих СРО. Такой реестр обновляется ежемесячно.

Рекомендуем воздерживаться от вступления в кооператив, а также от заключения договора по передаче личных сбережений, если сведений об организации нет в реестре. Поэтому гражданам надо проявлять осмотрительность и о случаях, когда кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, информировать Банк России.

Пайщик имеет право знать, чем занимается кооператив, каково его финансовое положение.

Организаторы КПК, стремясь показать надежность своего предприятия, могут заявлять, что взносы пайщиков застрахованы. В этом случае уточните, от чего именно застрахованы.

Запросите договор со страховой компанией (его обязаны предоставить по первому требованию) и почитайте, о каких страховых случаях идет речь.

Следует обратить особое внимание на необходимость соблюдения кооперативных принципов и юридической чистоты отношений займа в кооперативе. При недоверии пайщиков пойдет массовый отток их сбережений из кооператива, что может поставить его на грань финансовой несостоятельности.

В качестве примера недобросовестности можно привести использованный в одном из кооперативов «заем на 100 лет». Ни пайщики, ни юридические лица, как правило, столько не живут, поэтому о реальном возврате этих денег говорить не приходится.

Значит, под предлогом займа фактически осуществлялось дарение чужих денег некоторым пайщикам в ущерб другим, что может быть квалифицировано как притворная сделка или мошенничество.

Если вы столкнулись с финансовыми мошенниками, сообщите о них в правоохранительные органы и в Банк России. Это поможет своевременно принять меры по противодействию и, возможно, спасет от попадания в такую «ловушку» других людей.

– В газетах много объявлений о возможности вложить деньги в различные компании. Стоит ли им доверять?

– Если говорить об МФО, то она помимо предоставления займов, может и сама взять деньги взаймы у гражданина, о чем составляется договор.

Но нужно помнить, что если деньги привлекает микрофинансовая компания от лиц, не являющихся ее учредителями, то по закону сумма такого договора не может быть меньше 1,5 миллиона рублей.

Если в рекламных материалах компании фигурирует меньшая сумма – значит вас, скорее всего, вводят в заблуждение относительно деятельности фирмы.

Некоторые недобросовестные фирмы предлагают потенциальным клиентам открыть вклад.

Подчеркну: вклад можно открыть только в банке! Если фирма не является банком, но в своей рекламе предлагает клиентам открыть именно вклад, то вряд ли стоит нести туда свои деньги.

Мошенники могут использовать и слова «сбережения», «инвестиции». Слово «сбережения» часто используется как синоним слова «вклад», при этом оно не имеет четкого юридического определения.

На рынке есть компании, которые указывают в своей рекламе не годовую ставку, а ставку за месяц или квартал.

Например, если вам предлагают доходность 8% в месяц, то для того, чтобы оценить годовую доходность, достаточно 8 умножить на 12 (число месяцев в году).

Таким образом, получается почти 100 процентов годовых! А это уже значительно превышает разумную доходность, что заставляет задуматься о добросовестности такой «щедрой» компании.

– Какие еще признаки могут указывать на то, что перед нами пирамида?

– Если вам обещают доход выше 25% годовых, есть серьезные основания задуматься о том, а не является ли эта структура, как минимум, недобросовестной. Потенциально высокий доход может обернуться реальными потерями.

Для того, чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета – то есть делают все, чтобы быть максимально похожими на действительно надежные и известные компании. Уточнить, имеют ли подобные фирмы какое-либо отношение к лидерам бизнеса, не составляет большого труда, у крупных компаний практически всегда есть кол-центр, в котором можно уточнить всю информацию.

– Какие риски несет человек, доверяя деньги МФО или КПК?

– Повышенный доход подразумевает и повышенный риск. Государственной системы страхования средств клиентов микрофинансовых организаций или кредитных потребительских кооперативов не существует, поэтому прежде чем принять решение, необходимо взвесить все «за» и «против».

Если вы доверяете деньги микрофинансовой организации, то она должна состоять в государственном реестре микрофинансовых организаций.

Кредитные потребительские кооперативы обязаны быть членами саморегулируемых организаций. Подчеркну: минимальная сумма, которую вы можете доверить микрофинансистам, составляет 1,5 миллиона рублей.

В то же время у кредитно-потребительских кооперативов такой законодательно закрепленный порог отсутствует.

При этом важно помнить, что нахождение той или иной компании в государственном реестре не дает гарантии отсутствия финансовых рисков. Только средства на банковских вкладах застрахованы государством. Что бы ни случилось с банком, государство гарантирует возврат вклада в размере до 1,4 миллиона рублей.

– Доверять ли кредитному кооперативу, который вроде бы только-только начинает деятельность и при этом рекламирует себя крайне агрессивно?

– Закон ограничивает численность кооператива нижним пределом: 15 физических или 5 юридических лицами; кредитный кооператив, членами которого являются и физические, и юридические лица, может быть создан не менее чем 7 указанными лицами.

Практика надзора за деятельностью КПК свидетельствует – если в начинающем свою деятельность кооперативе идет резкое нарастание численности пайщиков, это сигнал для повышенного внимания: возможно, под этой вывеской пытается «спрятаться» финансовая пирамида.

Отличительная особенность финансовых пирамид – формирование денежной массы не за счет доходов от уставной деятельности, а за счет привлечения новых членов. Верхушка пирамиды – те, кто пришли в организацию раньше.

Они обогащаются за счет получения взносов от новых членов организации, поэтому в пирамиде первые выигрывают, а последние, которых значительно больше, проигрывают. При этом сколько-нибудь значительное обогащение основателей пирамиды возможно лишь при массированной рекламе, зазывающей в организацию.

Недопустимо создавать такой порядок приема в кооператив, при котором случайные люди будут приглашать в него случайных людей.

Такие примеры были: «агенты», работающие по разовым договорам, не являющиеся его членами или сотрудниками, зазывали в кооператив всех подряд, разъезжая по населенным пунктам и обещая «процент по вкладам выше банковского» и «большие кредиты».

Юристы оценивают такие действия, как нарушение законодательства о рекламе, обман или введение в заблуждение людей о характере деятельности КПК. Вступление пайщика в кооператив при таких обстоятельствах может быть признано сделкой под влиянием обмана или заблуждения.

Их руководители рискуют быть привлеченными к уголовному преследованию за незаконную банковскую или предпринимательскую деятельность либо за мошенничество. Но это уже дело правоохранительных  и судебных  органов.

Встречаются и объявления, где фирма предлагает помочь заемщику, попавшему в сложную ситуацию, погасить долг за него. В чем опасность общения с подобными посредниками?

– Сейчас, когда многие наши соотечественники испытывают трудности с обслуживанием кредитов, набирает обороты подобная разновидность финансового мошенничества.

Некая фирма обещает заемщику, что за вознаграждение (обычно 20–30% от долга перед банком или микрофинансовой организацией) возьмет на себя погашение его кредита. Заключается договор, заемщик платит деньги, раздолжнитель делает первую выплату кредитору.

А через 2-3 месяца выясняется, что долг не погашен, а «благодетель» скрылся вместе с деньгами клиента.

Относительно наказаний создателям пирамид

В этом году в России введена уголовная ответственность за организацию финансовых пирамид. Впервые в законодательстве появляется отдельная норма, позволяющая наказывать их создателей, которые раньше обычно проходили по статье “Мошенничество”.

Уголовный кодекс дополнен новой статьей 1722, предусматривающей наказание за организацию классической финансовой пирамиды.

Таковой считается деятельность по привлечению денег у населения и компаний, при которой выплата доходов происходит исключительно за счет вложенных средств вновь прибывших участников.

Законная инвестиционная или предпринимательская деятельность в таких организациях при этом вообще не ведется.

Если организатору финансовой пирамиды удалось привлечь таким способом более 1,5 млн рублей, то ему грозят санкции в виде штрафа в 1 млн рублей, либо принудительные работы на срок до четырех лет, либо лишение свободы на тот же срок с ограничением свободы на срок до года или без такового.

При привлечении денег в пирамиду в особо крупном размере (свыше 6 млн рублей) наказание ужесточается. В этом случае создателю пирамиды придется заплатить от 1,5 млн рублей, либо провести пять лет за принудительными работами, либо сесть в тюрьму сроком до шести лет.

По материалам Отделения по Липецкой области ГУ ЦБ Российской Федерации по ЦФО

Источник: https://48.xn--b1aew.xn--p1ai/document/8560003

О кооперативе – кпк

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?
Перейти к контенту

Вопрос-Ответ

Кредитный потребительский кооператив (КПК) «Доверие» создан 20 апреля 2006 года.
До апреля 2016 года имел название Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) Является некоммерческой организацией.
Действует на основании закона РФ от 18 июля 2009 года №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Деятельность состоит в организации финансовой  взаимопомощи членов кредитного кооператива.

новость Апреля 2016 года
На Общем (очередном)  собрании Кредитного потребительского кооператива граждан   “Доверие” в форме    уполномоченных  24 марта 2016г.

было принято решение внести изменения в Устав кооператива, Положения касающиеся  изменения вида деятельности кооператива и возможность предоставлять займы членам кооператива –  юридическим лицам.

С 2010 года – член СРО “Кооперативные финансы”Мы включены в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов ЦБ России.

На 01 октября 2015 года включает в себя 669 членов кооператива.

Члены кооператива, не выезжая из своего города, могут с легкостью воспользоваться нашими услугами:

Благодаря агентcкой сети услугами кооператива могут воспользоваться все жители Ставропольского и Краснодарского краёв и Ростовской области.


Внимание!  Программами кооператива могут воспользоваться только члены кооператива

При вступлении в члены кооператива
Вступительный взнос — 500  (Пятьсот) руб.

Паевый взнос (возвратный) – 500 (Пятьсот) руб.

Примечание: Данные документы находятся в PDF-формате, если Вам не удается их прочитать, то необходимо скачать программу Adobe Reader
Информация для получателей финансовых услуг Кредитного потребительского кооператива «Доверие» в соответствии с требованиями утверждѐнного Банком России 14.12.2017г.  «Базовым стандартом защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих кредитные потребительские кооперативы»
Базовый стандарт ЦБ РФИнформация для получателей финансовых услуг КПК “Доверие”
В КПК “Доверие” большое внимание уделяется требованиям Федерального Закона №152-ФЗ “О защите персональных данных”Ниже выложены некоторые документы из пакета документов, подготовленных с целью соблюдения требований закона
ПОЛИТИКА обработки персональных данных в Кредитном потребительском кооперативе «Доверие»ПОЛОЖЕНИЕ по защите персональных данных Кредитного потребительского кооператива «Доверие»
Требования СРО “Кооперативные финансы” для кооператива обязательны
ПРАВИЛА И СТАНДАРТЫнекоммерческого партерства «Саморегулиуемая организация кредитных потребительских кооперативов«КООПЕРАТИВНЫЕ ФИНАНСЫ»Важно для всех:Компенсационные выплаты, осуществляемые саморегулируемой организацией из компенсационного фонда производятся при недостаточности собственного имущества действующих членов саморегулируемой организации для выполнения их обязательств перед членами (пайщиками) кредитных потребительских кооперативов по заключёнными с ними договорам займа и передачи личных сбережений.
Исполняем Требования по кредитным историямВ связи с принятием Федерального закона от 28.06.14 No 189 – ФЗ «О внесении изменений в  федеральный  закон «О  кредитных  историях» и  отдельные  законодательные  акты Российской Федерации (далее –Федеральный закон 189-ФЗ) с 1 марта 2015 года у источников формирования кредитных историй появилась обязанность передавать в бюро кредитных историй информационную часть кредитной истории, формирование которой предусмотрено в соответствии с частями 4.1.-4.4. статьи 4 и частью 9.1. статьи 6 Федерального закона “о кредитных историях”Кооператив заключил договор с Межрегиональным Бюро Кредитных Историй
Исполняем Требования Законодательства по контролю за денежными потокамиФедеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма”Разработаны “Правила внутреннего контроля”, которые соблюдаются нашими сотрудниками и поддерживаются в актуальном состоянии в соответствии с изменениями в Законе.Посмотреть титульный лист
Исполняем Требования Банка РоссииС 1 сентября 2015 года вступило в силу указание ЦБ РФ № 3719-У от 09/07/2015 г.  “Об отчетности некредитных финансовых организаций об операциях с денежными средствами”, обязывающий кооператив представлять ежемесячный отчет в региональное отделение ЦБ РФ
Антикоррупционная политикаНастоящая Антикоррупционная политика (далее – «Политика») является внутренним нормативным документом Кредитного потребительского кооператива «Доверие» (далее – Кредитный кооператив), определяющим ключевые принципы и требования, направленные на предотвращение коррупции и соблюдение норм применимого антикоррупционного законодательства в кредитном кооперативе, членами органов управления, работниками и иными лицами, которые могут действовать от имени кредитного кооперативаСкачать/Посмотреть документ

Источник: http://www.doverie26.ru/kpkg.html

Кредитный потребительский кооператив

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Кредитный потребительский кооператив «Доверие» создан в 1999 году в г. Амурске. Нашими пайщиками были всего 18 человек.

Сегодня пайщиками КПК «Доверие» являются более 5 000 человек, живущих в Хабаровском крае, которых обслуживают в головном и 4 дополнительных офисах (п. Эльбан Амурского района, г.

Комсомольск-на-Амуре, п. Ванино, г. Советская Гавань) 22 высококвалифицированных специалиста.

КПК «Доверие» — некоммерческая организация, состоящая из граждан и юридических лиц, добровольно объединившихся на основе членства для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.

Кооператив с 2011 года является членом Союза саморегулируемых организаций «Национальное Объединение Кредитных Кооперативов», а также членом Лиги кредитных союзов, членом Межрегиональной Ассоциации Кредитных Союзов Дальнего Востока и Забайкалья, членом Кредитного потребительского кооператива второго уровня «Межрегиональная Резервная касса».

На основании Федерального закона №190-ФЗ «О кредитной кооперации» КПК «Доверие» включен в Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов (рег. № 17), который ведет Центральный Банк России.

1 июня 2019 года кооперативу исполняется 20 лет.

Все эти годы отмечены стабильным ростом, качественным развитием и совершенствованием системы финансовой взаимопомощи.

Являясь вторым кооперативом в Хабаровском крае, Кооператив гордо носит свое название – нам доверяют люди! Мы не устаем благодарить наших пайщиков за их веру в кредитную кооперацию! Ведь если бы не они, наш труд был бы напрасным! Мы всегда оперативно реагируем на экономические изменения, учитываем пожелания пайщиков, следим за конъюнктурой рынка.

Пайщиками кооператива являются студенты, военнослужащие, рабочие, предприниматели. Но самая большая часть, а это 45 % от числа пайщиков, – пенсионеры. Они и самые активные, и самые ответственные.

Мы не стремимся к количественному росту числа пайщиков, мы постоянно совершенствуем качество предоставляемых финансовых услуг. Поэтому и спрос на услуги кооператива всегда есть!

Многие приходят к нам семьями, приводят детей и внуков. За эти годы сформировались семейные династии, как заемщиков, так и сберегателей.

Мы не занимаемся агрессивной рекламой, мы почти и не рекламируем свои услуги! Все 20 лет мы считаем, что самая лучшая реклама – это «ОБС» — Одна Баба Сказала. Если понравилось одному, он обязательно похвалит нас перед друзьями и близкими. Так и работаем, чтобы людям хотелось говорить о нас ХОРОШО!

Несмотря на все реалии интенсивно меняющегося законодательства в сфере регулирования рынка микрофинансирования, кредитные кооперативы изо всех сил борются за благосостояние своих пайщиков. Но не одними финансами живет человек! И это кооперативы во всем мире понимают как никто другой!

КПК «Доверие» — не исключение. Мы активно участвуем во всех социальных проектах на местном, региональном, всероссийском и международном уровне.

Проводим и свои социальные мероприятия, многие из них уже традиционные: оказание спонсорской помощи (ветеранам, общественным организациям), уроки финансовой грамотности (для детей и внуков пайщиков в рамках мероприятий кооператива, в учебных учреждениях района), детские конкурсы и утренники, поздравления юбиляров и многое другое.

Социальное партнерство кооператива с пайщиками – залог стабильного развития Кооператива и улучшения благосостояния его пайщиков!

Наша основная цель – не просто раздать денежные средства, а оперативно и качественно вернуть их обратно. Поэтому работа с заемщиком построена на высоком уровне на всех этапах оформления займов.

Кроме того, цель кооператива – не одноразовые займы, а долгосрочные партнерские отношения с пайщиками, всестороннее участие пайщика в кооперативном движении (займы, сберегательные программы, участие в мероприятиях и конкурсах кооператива). 2/3 заемщиков в 2019 году взяли займы не первый раз!!!

Нам важно научить нашего пайщика финансовой грамотности: чтобы он умел считать комиссии и переплату по займам, компенсационные выплаты и НДФЛ по личным сбережениям.

Мы готовим наших пайщиков к большому плаванию в океане финансовых потребностей, и уже сформировавшемуся полноценному потребителю финансовых услуг самому выбирать – отдать предпочтение большим «лайнерам» или остаться верным маленькому «фрегату»!

Активно работаем с молодежью, объясняя им, как важно не испортить кредитную историю в юности (набирая айфоны и айпады в кредит, и забывая платить за них), чтобы иметь возможность в сознательной жизни приобретать более важные и ценные вещи (ипотечные займы на приобретение жилья, автокредиты и т.д.).

А еще всегда учим о важности того, что нельзя жить только в долг! Всегда должна быть та «заначка», в виде сберегательной программы, на которую можно рассчитывать в трудную минуту. И в идеале, она должна накапливаться ежемесячно не меньше 10 % от дохода!

При выборе финансовой организации для долгосрочного сотрудничества человека интересуют многие положительные факторы, которые с легкостью им дает КПК «Доверие»:

  • Доступность: головной и 4 дополнительных офиса расположены в центральных и доступных районах населенных пунктов, работают в одном режиме (без обеда, 6 дней в неделю), выполняют все операции (в независимости, где изначально пайщик обратился за услугами кооператива). К заемщикам, не имеющим возможности передвигаться самостоятельно (ветеранам, инвалидам или находящемся на лечении), осуществляются выезды на дом для приема платежей, оформления доверенностей, получения личных сбережений и т.д.
  • Гибкий график платежей: оплата по займам осуществляется в течение всего месяца (независимо от даты оформления), приветствуется досрочное гашение с пересчетом процентов на остаток, оплата принимается как наличным путем через любую кассу кооператива, так и безналичным путем на расчетный счет кооператива через почтовые отделения, кредитные организации и др.
  • Индивидуальный подход: при оформлении займов пайщикам кооператива учитывается финансовое состояние заемщика и его поручителей, стаж членства в кооперативе, кредитная история. Всегда предлагаются альтернативные решения проблем. Никогда не отказываем в выдаче займа без объяснения причин, стараемся вместе с пайщиком подобрать удобные условия и варианты.
  • Разнообразие: большой выбор заемных и сберегательных программ для всей семьи, льготные займы для пенсионеров и предпринимателей, сберегательные программы для детей и многое другое. Каждый найдет в кооперативе выгодные условия оформления займов (по срокам, процентным ставкам) и получения дохода по сберегательным программам.
  • Теплое отношение: все сотрудники кооператива приветливы и культурны в общении с пайщиками, всегда помогут в выборе программ, напомнят о платежах, выслушают проблемы и радости пайщиков.
  • Активное участие: ежегодно организуются мероприятия для помощи своим пайщикам. Ведется работа с ветеранами и многодетными семьями. Оказывается поддержка предпринимателям в развитии бизнеса, пополнении оборотных средств, приобретении необходимого оборудования.

Осуществляется работа с детьми и внуками пайщиков по развитию финансовой грамотности, ориентированию в кредитных продуктах, финансовых инструментах. Обучение накопительной деятельности и способам размещения денежных средств.

  • Прозрачность деятельности: кооператив ежегодно отчитывается перед пайщиками о своей деятельности, любая информация о деятельности кооператива доступна в офисах и на сайте.

Эти 7 плюсов КПК «Доверие» и являются залогом успеха, стабильности и взаимовыгодного сотрудничества кооператива со своими пайщиками. ПАЙЩИК для кооператива не клиент, а член большой и дружной семьи, где ему всегда рады!

Кредитный потребительский кооператив «Доверие» — участник и неоднократный победитель во многих всероссийских конкурсах:

2015 г. Победитель в конкурсе Лиги кредитных союзов «Кредитный потребительский кооператив года – 2014» в номинации «Эффективность и развитие».

2015 г. Ведущий специалист Федорова Ольга Витальевна – победитель конкурса Лиги кредитных союзов «Молодые специалисты кредитной кооперации».

2015 г. Начальник дополнительного офиса № 3 в п. Ванино Имамкулова Светлана Валерьевна — победитель Всероссийского конкурса плакатов, посвященного 150-летию кредитной кооперации России (Лига кредитных союзов).

2016 г. — Премия Золотой рубль – 2015 Номинация «За высокое качество работы с заемщиками»

2016 г. — в конкурсе «Кредитный кооператив года» Лига кредитных союзов наградила КПК «Доверие» специальным призом «За стабильную деятельность и приверженность кооперативным принципам».

Правление КПК признательно всем пайщикам за активное участие в деятельности кооператива и всестороннее развитие идей кредитной кооперации.

Председатель Правления КПК «ДОВЕРИЕ» Любовь Семеновна Филоненко

Источник: http://kpkdoverie.ru/

Кредитный потребительский кооператив «КРЕДО»: Доверие людей мы завоевали годами плодотворной работы

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

— Валерий Раисович, что собой представляет кредитный кооператив?

— Суть деятельности кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи пайщиков. Часть пайщиков получает доходы, размещая в кооперативе свои сбережения, которые поступают в Фонд финансовой взаимопомощи.

А другие пайщики пользуются этими деньгами, получая займы из средств данного Фонда.

Таким образом пайщики решают свои финансовые проблемы каждый по-своему: одни — получая займы, другие — получая проценты от размещения сбережений. 

— Чем КПК отличается от банков?

— Отличие не только в законодательной базе (деятельность кредитных кооперативов регулируется федеральным законом «О кредитной кооперации»). Кредитные кооперативы оказывают услуги только своим пайщикам.

В соответствии с действующим законодательством кооператив осуществляет два вида деятельности: это приём сбережений от своих членов и выдача займов исключительно своим членам.

Цель деятельности банка, как коммерческой организации, — извлечение прибыли, цель деятельности кооператива, как некоммерческой организации, — удовлетворение материальных потребностей своих пайщиков. Не смотря на эти и иные отличия, деятельность кредитных кооперативов, так же как и кредитных, финансовых организаций регулируется Банком России.

— Почему люди пользуются услугами кредитных кооперативов? В чём конкурентное преимущество?

— В нашем кооперативе каждое заявление на получение займа рассматривается оперативно, при этом анализируется жизненная ситуация каждого пайщика. При недостаточности доходов есть возможность оформить заём с привлечением созаёмщика. 

Подразделения кооператива работают в районах, удалённых от основных финансовых центров, в небольших городах и населённых пунктах, как правило, не вызывающих интереса у банков.

Наши услуги доступны жителям Холма, Парфино, Демянска, Крестец и многих других небольших поселений.

Хотя нам удаётся конкурировать с банками и в крупных городах, к примеру, в Великом Новгороде, Пскове, Боровичах, Старой Руссе, Чудово. 

— Какие финансовые показатели у вашего кооператива?

— За пятнадцать лет число пайщиков достигло почти пятидесяти тысяч. По данному критерию Центральный банк относит КПК «КРЕДО» к самым крупным кредитным кооперативам России.

В Новгородской области пайщиками кооператива являются почти тридцать пять тысяч пайщиков. Активы кооператива превышают один миллиард рублей.

За пятнадцать лет кооператив выдал займов на семь с половиной миллиардов рублей. В компании работает более ста человек.

— Что происходит с «КРЕДО» сегодня?

— Учитывая нестабильную ситуацию в финансовой сфере, при организации работы по выдаче займов сотрудники кооператива более тщательно анализируют платёжеспособность желающих получить заём, оценивают возможность исполнения заёмщиком обязательств в случае пиковых кризисных явлений.

К сожалению, стали чаще отказывать в выдаче займов представителям сферы малого бизнеса, который в нынешних условиях несёт наибольшие издержки в своей работе.

Но всегда, прежде чем отказать, мы стараемся изыскать возможности предоставления займа, используя обеспечение (поручительство физических лиц, залог имущества), с привлечением созаёмщиков. 

— Какие у вас преимущества перед конкурентами, перед другими КПК?

— Кооператив имеет широкую географию деятельности, оказывая услуги жителям Новгородской, Псковской, Тверской, Ивановской и Костромской областей. Наши принципы работы: прозрачность, ответственность, точность. За себя говорит достаточно длинная история деятельности КПК «КРЕДО».

В кооперативе тщательно продумана политика по оказанию населению ссудо-сберегательных услуг: мы обещаем привлекательные условия по займам, сопоставимые с условиями банков по потребительским кредитам. По привлекаемым сбережениям средневзвешенная ставка в кооперативе на уровне 9% годовых.

Люди нам верят, и это доверие мы завоевали годами плодотворной, надёжной работы с нашими пайщиками в оказании им финансовых услуг.

— В Новгородской области стал скандально известным КПК «Общедоступный кредитъ». Эта история не подорвала доверие людей? Как это повлияло на остальные кооперативы?

— Наверное, после кризиса 2008-2009 годов «Общедоступный кредитъ» стал проводить непродуманную финансовую политику как по привлечению денег, так и по выдаче займов. Конечно, бесследно это не прошло.

В период очередного кризиса кооператив «Общедоступный кредитъ» прекратил свою деятельность. Волной это коснулось практически всех работающих кооперативов в Новгородской области, некоторые кооперативы испытывали проблемы.

И в КПК «КРЕДО» со своими опасениями обращались взволнованные пайщики, размещавшие в кооперативе свои сбережения.

Но руководство кооператива заранее предусматривает возможность возникновения таких ситуаций, на случай форс-мажорных ситуаций с целью осуществления внеплановых выплат готовятся необходимые средства. Кооператив не испытал потрясений: все выплаты осуществлялись без задержек, кооператив не прекращал выдачу займов.

— Что вы думаете о рынке кредитования в регионе?

— В последние годы наблюдалась тенденция, связанная с ростом долговой нагрузки населения. В кооператив обращается достаточно много людей с плохой кредитной историей. Однако ситуация выравнивается. Рынок кредитования возрождается. Средняя заработная плата населения растёт. К людям возвращается спокойствие, надёжные пайщики пополняют наши ряды.

— Как происходит регулирование деятельности кооператива Центральным банком России?

— Банк России контролирует деятельность кредитных потребительских кооперативов с 2013 года. В его функции входит контроль соблюдения требований по формированию кооперативом резервного и паевого фондов, исполнения установленных финансовых нормативов.

Только за последний год Банком России утверждены четыре базовых стандарта деятельности кредитных потребительских кооперативов: базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц — получателей финансовых услуг, базовый стандарт по управлению рисками, базовый стандарт совершения операций на финансовом рынке, базовый стандарт корпоративного управления кредитного потребительского кооператива.

— Есть ли у кредитных кооперативов аналог агентства по страхованию вкладов?

— С 2011 года закон обязывает кредитные кооперативы вступить в одну из саморегулируемых организаций, контролирующих деятельность кредитных кооперативов. КПК «КРЕДО» является членом Союза Саморегулируемая организация «Губернское кредитное содружество».

В состав СРО сегодня входят 134 кооператива из многих регионов России. А всего кредитных кооперативов по России порядка 1250. Федеральное законодательство вменяет в обязанность саморегулируемым объединениям создавать компенсационные фонды.

Если вдруг какой-либо кооператив в результате своей неудачной финансовой политики обанкротится, он может получить в СРО средства компенсационного фонда для выплаты пайщикам-сберегателям.

В нашей СРО за шесть лет существования был только один такой случай, когда была выплачена компенсация в размере полутора миллионов рублей. Всего в Союзе СРО «ГКС» в компенсационном фонде к настоящему моменту накоплено более тридцати пяти миллионов рублей.

Вместе с тем наши пайщики уже давно просят создать систему страхования сбережений, аналогичную банковской системе страхования вкладов, либо создать иную, альтернативную, систему гарантирования возврата сбережений. По этой теме сообщество саморегулируемых организаций дискутирует с Банком России в течение трёх лет.

У Центрального банка своё видение этого вопроса, у саморегулируемых организаций также есть свои предложения. И только в текущем году появляется  некая объединённая модель.

Надеюсь, к концу года мы выйдем на утверждение такой системы обеспечения сохранности сбережений пайщиков и, как следствие, стабилизации деятельности кредитных кооперативов.

Услуги предоставляются исключительно членам Кооператива. Члены Кооператива несут субсидиарную ответственность по его обязательствам в пределах невнесённой части дополнительного взноса каждого из членов Кооператива.

Сейчас действует льготная программа «Лето с КРЕДО».

Источник: https://news.novgorod.ru/articles/read/784.html

Пять причин не доверять кооперативу

Можно ли доверять кредитному потребительскому кооперативу?

Мошенничество посредством кредитных потребительских кооперативов (КПК) все чаще становится темой новостей в разных регионах страны. И Южный Урал не стал исключением. Буквально накануне региональный омбудсмен поделилась информацией о росте количества пострадавших от деятельности КПК «Грандъ Капиталъ Кредит».

Вместе с тем челябинцы активно интересуются надежностью вложений в кооперативы, которые предлагают доходность заметно выше банковской. Разбираемся, как выбрать надежный кооператив.

Уполномоченный по правам человека в Челябинской области Маргарита Павлова обеспокоена растущим числом взыскателей – вкладчиков КПК «Грандъ Капиталъ Кредит», сообщил Chelyabinsk.ru.

Только на исполнении у судебных приставов уже находятся 118 производств о взыскании с организации денежных сумм, переданных гражданами в управление кооператива под баснословные проценты, сообщили в пресс-службе омбудсмена. Более того, возбуждено уголовное дело о мошенничестве.

Этот случай – далеко не единственный. Chelfin.ru подготовил пять признаков недобросовестной работы, которые должны насторожить потенциальных пайщиков.

Завышенные ставки

Один из самых заметных признаков мошенников, но и самый заманчивый для вкладчиков – высокие процентные ставки. Законодательно закреплено, что доходность не должна более, чем вдвое превышать значение ключевой ставки. То есть вклады КПК могут принимать под 21% максимум.

Хотя и это значение для уважающих себя кооперативов довольно высокое, считает председатель правления КПК «Урал-Финанс», член Совета российской «Лиги кредитных союзов» Наталья Барановская: «Основой финансовой стабильности кооператива, а значит и надежности вкладов служит соблюдение баланса. Высокие ставки – высокий риск потерять все.

Нормальными я считаю ставки на 2-3 процентных пункта выше, чем в банках».

Недостаток резервов

Высокие ставки могут предлагать не только мошенники, но и начинающие кредитные кооперативы. Назвать их надежными тоже сложно. Существуют определенные требования к финансовой устойчивости кредитных потребительских кооперативов.

Так, если кооперативу менее двух лет, то величина его резервного фонда должна составлять не менее 2% от суммы привлеченных членских взносов. Если же кооператив осуществляет деятельность свыше двух лет, то величина фонда должна составлять 5%.

Именно резервный фонд кооператива является показателем его устойчивости и надежности для потенциальных и уже существующих членов.

Исключение из СРО

Одним из способов подтвердить легитимность и стабильность компании является ее членство в СРО.

Однако профессиональных союзов на сегодняшний день в России девять, и, возможно, не все они соблюдают действительно высокие стандарты.

Следует проверить на сайте СРО, которую называют в кооперативе, действительно ли данная организация является ее членом, не исключена ли за какие-то нарушения, советует финансовый аналитик Игорь Злобин.

Отсутствие опыта работы

«Важно не полениться провести анализ кредитного кооператива, выяснить, как давно КПК осуществляет свою деятельность, кто является его членами, кто руководит», – добавляет Игорь Злобин. Кстати, существуют онлайн-КПК.

При сотрудничестве с ними проверить надежность становится гораздо сложнее, поэтому инвестирование в онлайн-потребительский кооператив эксперт считает сверхрискованной формой вложения, сопоставимой с инвестицией в финансовые пирамиды.

Широкая сеть филиалов по стране

Еще один сигнал, который должен насторожить потенциального вкладчика – сеть офисов кредитного потребительского кооператива в разных городах и регионах.

Многие привыкли считать сетевые предприятия более крупными и надежными, но в случае с кооперативами это принцип не работает, обращает внимание Наталья Барановская.

Более того, Центробанк сегодня ведет целенаправленную работу по ограничению сетей в этом сегменте бизнеса.

Подойти к выбору действительно стоит с умом и терпением, ведь на кону не только доходность, но и сами сбережения. Вернуть деньги в случае мошенничества или ликвидации кооператива затруднительно. К тому же большая доля ответственности в этом случае лежит на самих пайщиках.

Закон «О кредитной кооперации» и внутренние документы регламентируют порядок участия пайщиков в управлении, возможность контроля финансовой отчетности, разъясняет юрист Артем Ярков: «Этот способ инвестиций при условии тщательного выбора КПК ничуть не более рискованный для вкладчика, но он требует большей “включенности” в процесс».

20 июня осужден главарь банды мошенников, которые обманом собирали деньги с южноуральцев, обещая баснословные прибыли от разведения страусов, сообщает областная прокуратура.

Мошенники изготовили рекламу о создании кредитного кооператива «Развитие страусоводства».

Под обещание 300-процентной прибыли преступники заключали с гражданами договоры, по которым принимали от них деньги на совместное разведению страусов. Всего они получили около 1,1 миллиона рублей.

Источник: https://74.ru/text/business/50993871/

Ветка права
Добавить комментарий