О страховании автомобиля

Осаго – всё об обязательном страховании автомобиля

О страховании автомобиля

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

От чего защищает полис ОСАГО

Возмещение ущерба по страхованию ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца по полису ОСАГО и придется оплачивать нанесенный ущерб:

  • Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
  • Владелец полиса повредил здание или конструкцию.
  • Владелец полиса повредил один или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
  • Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу
не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

  • утраченный заработок/доход;
  • расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
  • дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
    • на дополнительное питание,
    • на протезирование,
    • на посторонний уход,
    • на санаторно-курортное лечение,
    • на приобретение специального транспортного средства,
    • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
  • расходы, связанные с погребением потерпевшего;
  • возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

  • непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
  • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

  • причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
  • причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
  • причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
  • загрязнения окружающей природной среды;
  • причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
  • причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
  • возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
  • причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
  • причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
  • повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
  • возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
  • причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Для расчета стоимости полиса добровольного автострахования воспользуйтесь калькулятором КАСКО.

Если вы совсем недавно за рулем, вам будет полезно знать, чем отличаются два самых популярных полиса автострахования.

ОСАГО КАСКО «Росгосстраха»
Обязательное страхование по закону
Страхуем вашу гражданскую ответственность если вы стали виновником ДТП, то страховая возместит пострадавшему ущерб имуществу и здоровью
Страхуем ваш автомобиль страховая возместит ущерб вашему автомобилю в результате различных событий по вашей или чужой вине
Страхуем от угона
Размер ущерба рассчитывается, исходя из стоимости новых деталей

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС, а также к месту проведения ТО ТС (повторного ТО ТС), то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем или ставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Страховые тарифы ОСАГО формируются на основании результатов анализа рисков, статистических данных и оценок экспертов. Страховая компания устанавливает свой базовый тариф в рамках ценового коридора, утвержденного законодательством.

На стоимость договора ОСАГО может влиять КБМ (коэффициент бонус-малус).

Он определяется для каждого водителя транспортного средства индивидуально в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующий период.

С 1 апреля 2019 года КБМ рассчитывается один раз в год — 1 апреля и применяется в течение всего периода (с 1 апреля по 31 марта) для заключения любого договора. Значение КБМ сохраняется вне зависимости от смены страховой компании.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 3 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв фев Период использования выбираете вы ноя дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)
Первая покупка ОСАГО 3 1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий повышается понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине понижается повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Источник: https://www.rgs.ru/products/private_person/auto/osago/index.wbp

ОСАГО: что это такое и как работает

О страховании автомобиля

Каждый автолюбитель знает: нельзя садиться за руль без полиса ОСАГО. Это предписано законом. Разберемся, что это такое и как работает.

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. То есть если по вине владельца полиса ОСАГО случилось ДТП, платить пострадавшим будет не он, а его страховая компания.

Зачем нужен полис ОСАГО

Если кратко, ОСАГО защищает вас от непредвиденных трат в случае ДТП:

  • Если вы стали виновником ДТП, ваша страховая компания за вас возместит ущерб имуществу и здоровью пострадавших. Ремонтировать свой автомобиль придется самостоятельно (если вы не приобрели заранее полис автокаско).
  • Если разбили вашу машину, её ремонт оплатит страховая компания виновника аварии.
  • Если в аварии виновны оба водителя, страховые компании заплатят обоим – обычно возмещают половину нанесенного ущерба. В спорных случаях степень ответственности каждого участника ДТП и соотношение выплат определяет суд.

Максимальный размер выплаты на ремонт по ОСАГО составляет 400 000 рублей. Если восстановление авто обойдется дороже, пострадавший вправе потребовать от виновника ДТП доплатить разницу между фактическим ущербом и страховым возмещением.

Чтобы свести к минимуму риск денежных потерь, в дополнение к ОСАГО вы можете купить полис ДСАГО – добровольной автогражданской ответственности

Покрытие по такому полису может быть гораздо выше – хоть до 30 млн рублей. В этом случае, даже если по вашей вине сильно пострадает очень дорогой автомобиль, вам не придется оплачивать его ремонт.

Какие документы нужны для оформления полиса

По закону нужны следующие документы:

  1. паспорт или иной удостоверяющий личность документ – для физического лица;
  2. свидетельство о государственной регистрации юридического лица – для юридического лица;
  3. ПТС или другой документ о регистрации транспортного средства – свидетельство о регистрации, технический паспорт или технический талон;
  4. водительское удостоверение или его копия – для всех, кто будет управлять транспортным средством;
  5. диагностическая карта транспортного средства, которая подтверждает его соответствие обязательным требованиям безопасности;
  6. заявление на страхование.

Как купить полис ОСАГО, не выходя из дома

Электронный полис ОСАГО – удобная альтернатива привычному бумажному. Список компаний, у которых можно приобрести полис онлайн, вы найдете на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Электронный полис достаточно распечатать и возить с собой. По серии и номеру сотрудник ГИБДД может проверить актуальность полиса через горячую линию или информационную базу РСА. Вы и сами можете заглянуть в эту базу, если потребуется.

Если нужен полис на бланке строгой отчетности, вы можете получить его в офисе страховщика или по почте за небольшую дополнительную плату.

Как не купить фальшивый полис ОСАГО

  1. Проверьте лицензию

    Проверить, имеет ли компания лицензию на ОСАГО, можно на сайте Банка России. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьтесь.

    Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью Справочника участников финансового рынка (официальная информация Банка России).

    Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена.

  2. Покупайте в надежном месте

    Приобретайте полис в офисе продаж или на официальном сайте лицензированной страховой компании.

    Переходите по ссылкам на официальные сайты страховщиков с сайта РСА.

    Полис в бумажном виде также можно приобрести у страхового агента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте договор страхового агента со страховщиком.

  3. Проверьте полис

    С 1 января 2018 года на каждом полисе на бумажном бланке должен быть QR-код в правом верхнем углу. Это дополнительная защита от подделки.

    Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины.

    Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис – он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине. 

Сколько стоит ОСАГО

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа и различных коэффициентов. При этом учитываются:

  1. тип транспортного средства – грузовое или легковое;
  2. кто собственник – физическое или юридическое лицо;
  3. регион;
  4. возраст и водительский стаж водителя.

На тариф также влияют мощность машины, количество аварий, в которых был виноват покупатель полиса, и другие факторы. Подробнее о том, как формируется стоимость полиса и как можно проверить правильность расчета самостоятельно, можно прочитать в статье «Как рассчитывают цену полиса ОСАГО».

Что делать, если случилось ДТП

Все участники аварии должны заполнить извещения о ДТП и передать их в свои страховые компании в течение пяти рабочих дней. Если офиса вашего страховщика поблизости нет, вы можете передать извещение его представителям в регионе, где произошло ДТП.

Но прежде чем приступать к оформлению европротокола, определите, возможно ли это в вашем случае.

К кому обращаться за возмещением по осаго

  • Если в аварии пострадали только транспортные средства и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, вы можете подать заявление о страховом возмещении своему страховщику.
  • Если в аварии пострадали люди, заявление нужно подавать в страховую компанию виновника ДТП.
  • Если у вашего страховщика отозвана лицензия, подавайте заявление в страховую компанию виновника аварии.
  • Если и у его страховщика отозвана лицензия, вы можете получить возмещение по ОСАГО в РСА

Страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом возмещении в течение 20 рабочих дней.

Если за этот срок страховщик не выдал направление на ремонт, он должен будет заплатить вам неустойку – 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки.

Как возмещают ущерб

С апреля 2017 года по закону об ОСАГО приоритетная форма возмещения ущерба – восстановительный ремонт. Страховщики отправляют пострадавшие легковые автомобили россиян на свои партнерские станции технического обслуживания (СТО). Если у вас новый автомобиль – не старше двух лет, вас направят к официальному дилеру вашей марки.

  • Без учета износаПри восстановительном ремонте, в отличие от денежной выплаты, страховая компания не учитывает износ деталей и агрегатов. На ваш автомобиль поставят только новые запчасти.
  • Гарантия качестваМинимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – 6 месяцев, на кузовные и лакокрасочные работы – 12 месяцев.
  • Фиксированный срокПредельный срок ремонта – 30 рабочих дней со дня поступления автомобиля на СТО. За нарушение сроков ремонта страховщик заплатит вам неустойку – 0,5% от суммы страхового возмещения.

Можно ли выбрать автосервис самому

Вы можете выбрать любой автосервис из списка страховщика в радиусе 50 км от вашего дома или места аварии. Сделать выбор можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Страховщик обязан публиковать на своем сайте актуальный список партнерских СТО с адресами, марками обслуживаемых автомобилей и примерными сроками ремонта.

Если вы хотите отремонтировать автомобиль в автосервисе, с которым у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении укажите полное наименование выбранной СТО, ее адрес и платежные реквизиты, чтобы страховщик мог перевести ей оплату за ремонт.

Получить деньги можно в следующих случаях:

  • В списке страховой компании нет СТО недалеко – в пределах 50 км – от вашего дома или места аварии. И вы не согласны на транспортировку автомобиля за счет страховой компании в удаленный автосервис.
  • Автомобиль новый, а в списке страховой компании нет официального дилера нужной марки.
  • Страховая компания не может направить машину на ремонт на СТО, выбранную при заключении договора.
  • Ущерб от ДТП превышает 400 тысяч рублей, и потерпевший не согласен доплачивать за ремонт на СТО страховщика.
  • Машина не подлежит восстановлению.
  • Владелец поврежденного автомобиля – инвалид.
  • Владелец погиб или получил сильные травмы. Деньги могут получить близкие: супруг, родители или дети.
  • Все участники ДТП признаны виновными и не согласны сами доплачивать за ремонт. Автовладелец и страховая компания заключили соглашение о возмещении ущерба деньгами.

Что делать, если качество ремонта не устраивает

Во время гарантийного срока вы можете написать заявление страховщику с требованием исправить недостатки. Эксперт страховой компании обязан осмотреть ваш автомобиль в течение 5 дней и отправить на ремонт, если информация о недостатках подтвердится.

Куда жаловаться в случае проблем

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России .

Источник: https://fincult.info/article/osago/

Что нужно знать о страховании автомобиля

О страховании автомобиля

Экономика и финансы >>Страхование

«Партнер» №4 (79) 2004г.

Одним из важных вопросов начатого нами цикла статей о страховой системе Германии (см. «Partner» № 11/2003 и 2/2004) является страхование транспортных средств, или автомобильные страховки. Об этом – беседа нашего корреспондента Маргариты Нарбут с сотрудниками страховой компании «Zürich» Николаем Мартенсом и Сергеем Краусом.

Разобраться в некоторых вопросах, связанных со страхованием автомобиля, нелегко порой даже опытным автомобилистам. С чего начали бы вы – профессионалы, свой рассказ об автостраховании?

С. К.

: Начиная разговор о страховании автомобиля, необходимо отметить, что в Германии существует два вида страхования: обязательное страхование гражданской  ответственности владельцев транспортных средств – KFZ–Haftlichtversicherung и добровольное страхование транспортного средства – KASKO–Versicherung.

Вначале следует остановиться на обязательном страховании, которое было введено в Германии на основании Закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Этот закон имеет огромную социальную значимость, и, вводя его, государство признало автомобиль источником повышенной опасности, а также создало инструмент гарантированного возмещения статистически весьма вероятного ущерба.

Важно отметить, что в законе заложен экономический механизм снижения аварийности – без аварий ездить выгодно! 

Что же, собственно, подлежит страхованию?

С. К.

: Вопреки ошибочному и, к сожалению, распространенному мнению, застрахованным является не само транспортное средство, а гражданская ответственность его владельца. Это значит, что в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) по вашей вине, ущербом потрадавшей стороны может считаться:

  •      Поврежденный автомобиль другого водителя     
  • Разбитая вами, после неудачного виража, витрина
  • Погнутый столб или снесенный ларек
  • Задавленное домашнее животное.

Медицинские расходы пострадавшего пешехода, включая стоимость лекарств, будет возмещать страховая компания в пределах своего лимита. Этот лимит установлен государством в сумме до 50 млн. евро.

Но это произойдет только в том случае, если вы имеете права на управление именно этим автомобилем, не находились за рулем «после рюмки» и не покинули место происшествия (Fahrerflucht).

  Несмотря на то, что в этих случаях страховая компания всё равно заплатит пострадавшему, позднее она имеет право взыскать с виновника происшествия сумму нанесенного ущерба. Размер этой суммы в настоящее время составляет до 5.000 €.

Стоимость ремонта вашего автомобиля оплатит страховая компания второго участника аварии, если, конечно, виновником ДТП являетесь не вы.

Как начинаются отношения клиента  со страховой компанией и что ему необходимо для этого предпринять?

С. К.

: Уже при постановке транспортного средства на учет в дорожной службе – Straßenverkehrsamt, необходимо предоставить карту подтверждения вступления в договорные отношения со страховой компанией – Versicherungsbestätigung. Для вас и для выбранной вами страховой компании именно с этого момента и начинается совместная работа, это и есть начало действия страхового договора. 

Здесь возникает один из главных, пожалуй, вопросов:  от каких показателей зависит стоимость страховки автомобиля и как  определяется значение этих показателей?

Н.М.: Одним из главных параметров, от которого зависит стоимость страховки, является количество  лет безаварийных езды на автомобиле –SF–Klasse. Каждый начинающий страхователь, имеющий права на управление транспортным средством менее 3-х лет, начинает  с SF–0 (230 %), при количестве лет безаварийной езды равным 0.

Если в течение первого года страховка автомобиля продолжалась больше 6 месяцев и  на 1 января следующего года машина не состояла на учете,  то, с 1.01. следующего года клиент переходит на SF–½ (140 %). Еще один год безаварийной езды дает SF–1 (100 %).

А если клиент, к примеру, 22 года отъездил без аварий, то он переходит на SF-22 (30 %) 

Как функционирует страховка в случае аварии?

Н.М.: Допустим, клиент имеет SF-2 (85%) и совершил аварию. Тогда с 01.01. следующего года он переходит (для этого используются специальные таблицы) на SF-½ (140%), причем, этот показатель никак не зависит от величины ущерба, которую оплатила страховая компания.

Если размер ущерба невелик, то клиент имеет возможность как бы «выкупить» аварию, заплатив страховой компании эту сумму. В таком случае год у застрахованного считается безаварийным и он переходит на SF-3 (70%).

Если в год случается несколько аварий, то перерасчет аварийных лет делается по уже упомянутой таблице.

Если клиент первый раз страхует автомобиль, а правами он владеет уже более 3-х лет?

Н. М.: Тогда он обладает правом начинать с SF-½ (140 %). Если же клиент уже имеет один автомобиль и приобретает еще один, то, в таком случае он сразу имеет право и на второй автомобиль получить SF-½ (140 %).

В настоящее время каждая страховая компания старается  предложить своим клиентам страховые привилегии. Поскольку они очень разнообразны и в каждой из них имеются сугубо индивидуальные преимущества, могу говорить лишь о тех, которые существуют в нашей.

Это, к примеру, то, что  дети клиентов, получившие новые права, обладают правом сразу получить 140 %. Или, при наличии SF–2 (85%) на первый автомобиль и выше, на вторую машину наш клиент имеет право получить SF-2 (85%).

Супруг нашего клиента, имеющего минимум 85% и имеющий права более двух лет, также имеет право получить сразу 85%. И даже если первый автомобиль находится в другой страховой компании, но клиент готов его к 01.

01 следующего года перевести к нам, он также обладает правом при наличии некоторых предпосылок получить на второй автомобиль SF–2  .

Хочу задать еше один вопрос: если человек ездил несколько лет на автомобиле, который на нем не застрахован, как ему засчитываются эти годы в случае заключения собственной страховки?

Н. М.: Если вы безаварийно ездили в течение, например,  5-и лет на машине, которая на вас не была застрахована, то эти годы будут засчитаны тому, на ком была застрахована машина, а не вам.

Следующим критерием при страховании автомобиля является класс его аварийности, который  определяется по двум параметрам, а именно:

Herstellernummer и Typstellernummer, по которым определяется Typklasse данного автомобиля. Каждому типу автомобиля соответствует конкретный класс аварийности (номер производителя). Например, BMW имеет 0005, VW – 0600. Кроме того, существует также и ключевой номер – Typschlüssel(см. «Partner» № 2 2004).

Аварийность (Typklasse) определяется  от 10-го до 25-го класса. Чем выше этот класс, тем больше аварийность определенного типа автомобиля, тем дороже страховка. Класс аварийности автомобилей изменяется ежегодно к 01.10 каждого года.

Последним критерием является регион, в котором автомобиль поставлен на учет – Tarifgruppe. Там, где выше насыщенность зарегистрированных автомобилей, выше региональный класс. Например, автомобили в Дортмунде относятся к классу R-8, а автомобиль в Унне – к R-5. 

Какие еще показатели влияют на стоимость страховки?

Количество и вид этих показателей велико и каждый год меняется. Важно и то, что в каждой страховой компании они разные. В нашей страховой компании большую роль играют:

·      Кто водит автомобиль

·      Имеет ли застрахованное лицо свое жилье (Eigentum)

·      Какого года выпуска автомобиль

·      Имеют ли застрахованные лица другие договора в нашей компании

·      Имеет ли застрахованное лицо гараж

·      Будут ли взносы сниматься с конто (Einzugsermächtigung) и т. д.

При определенных предпосылках величина взноса уменьшается до 30 %– 40 % от величины основного взноса. 

Расскажите, пожалуйстаоKaskoversicherung ?

Н.М.: Этот вид добровольного страхования имеет два варианта.

1. Teilkasko – частичное страхование автомобиля. При этом страхуются случаи:

·      Угона автомобиля

·      Воровства со взломом

·      Пожара в результате эксплуатации автомобиля

·      Стихийного бедствия (особенно град)

·      Разбитых стекол

·      Столкновения с диким животным.

Частичное страхование автомобиля не зависит от количества безаварийных лет вождения и  всегда считается 100 %.

2. Vollkasko – полное страхование автомобиля. При заключении договора Vollkasko нужно учитывать, что Teilkasko всегда является частью этой страховки. При этом, Vollkasko как бы увеличивает Teilkasko на два пункта, а именно:

·      если в аварии виноват сам клиент или водитель, сидящий за рулем данного автомобиля

·      если машине нанес ущерб кто-то, но определить виновного невозможно.

Vollkasko подсчитывается по числу безаварийных лет. Только таблица процентов несколько отличается в Kfz-Haftpflichtversicherung. При наличии аварийной ситуации в Vollkasko процент поднимается также по специальной таблице, ориентированной на Vollkaskoversicherung.

До сих пор мы говорили о видах страхования автомобилей, но нашим читателям интересно узнать, как следует себя вести при аварийной или конфликтной ситуации?

Если говорить о поведении на месте аварии, то, после совершения ДДП, правилами дорожного движения предписано:

·      срочно прекратить движение

·      предпринять срочные и необходимые действия для уменьшения вероятности и размера последствий

·      при наличии пострадавших – оказать первую медицинскую помощь

·      срочно сообщить о происшествии в полицию (если речь идет о небольших повреждениях, не связанных со здоровьем людей, то можно обойтись и обыкновенным протоколом).

·      Зафиксировать имеющие значение детали аварии:

–       сфотографировать и измерить следы аварии

–       сфотографировать автомобиль другого участника ДДП

–       выяснить имена и адреса участников и свидетелей ДДП

–       собрать и зафиксировать показания свидетелей.

Так гласит закон, а от себя добавлю: если произошло ДДП, то прежде всего всем его участникам очень важно соблюдать спокойствие, во избежание еще больших неприятных последствий. Ни в коем случае не покидайте место аварии. Это грозит не только правовыми последствиями, но и возмещением убытка вашей страховой компании в размере 5.000 евро.

Во избежание осложнений со страховой компанией при оформлении протокола аварии, рекомендовано внесение в него следующих данных:

·      Amtliches Kennzeichen. Namen und Anschriften der beteiligten Fahrer. Lassen Sie sich die Ausweispapiere zeigen.

·      Versicherungsgesellschaft und Nummer des Versicherungsscheines. Verlangen Sie Unterlagen. Sind die Daten nicht bekannt, hilft Ihnen der kostenlose Notruf der Autoversicherer NOTFON D unter 0800 6683663

·      Ort und Zeit des Unfalls

·      Namen und Anschriften von Unfallzeugen

·      Zeichnen Sie eine Unfallskizze. Fotografieren Sie nach Möglichkeit die Unfallstelle von verschiedene Standpunkten aus. Geben Sie kein Schuldanerkenntnis ab.

·      Fertigen Sie ein Unfallprotokoll. Das sowohl von Schädiger als auch vom Geschädigten unterschreiben wird. Verwenden Sie dazu am besten den so genannten EURORÄICSHEN UNFALLBERICHT, damit Sie in der Hektik nicht vergessen. Sie erhalten den Europäische Unfallbericht bei Ihrem Versicherer.

Думаю, что необходимо знать и о том, что по обоюдной договоренности участников ДДП необходимо прежде всего освободить проезжую часть дороги и только после этого приниматься за обсуждение дальнейших действий с другими участниками ДТП.

Подпись, поставленная вами на протоколе аварии, отнюдь не является признанием виновности и не повлияет на Вашу страховую защиту, однако при этом существует несколько НО:

–       если кто-то их участников ДТП находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

–       если пострадали люди

–       если есть подозрение, что авария была подстроена или спровоцирована.

При наличии хотя бы одного «если» не задумываясь вызывайте полицию по телефону  110 или 112!

Спасибо вам за информацию, которой, надеюсь, смогут воспользоваться наши читатели.  До новых встреч!  

Маргаритa Нарбут

Некоторые фирмы, занимающиеся страхованием автомобилей в Германии:

UFAB – Unabhängige Finanz- & Anlageberatung

Derendorfer Str. 21

40479 Düsseldorf

Telefon: +49 (0)211 – 92964440

Источник: https://www.partner-inform.de/partner/detail/2004/4/192/1386/chto-nuzhno-znat-o-strahovanii-avtomobilja?lang=ru

Страхование авто при покупке: как оформить страховку на машину

О страховании автомобиля

Игроков авторынка интересует вопрос, как оформить страховку при покупке автомобиля. При этом начинающие водители часто путают КАСКО и ОСАГО. Что же нужно знать про страховку при покупке б/у авто? Об этом мы расскажем в данной статье.

Что такое ОСАГО

ОСАГО является документом обязательного страхования. Благодаря ему происходит возмещение ущерба, причинённого другому автомобилю или здоровью пассажира. Без полиса машину невозможно поставить на учёт в ГИБДД, управлять ей и пройти техосмотр. Поэтому страхование автомобиля после покупки – важное дело, которое игнорировать нельзя.

При наличии ОСАГО в случае ДТП, в котором вы виноваты, выплачивать потерпевшему деньги будет страховая компания, выдавшая вам полис.

В обратной ситуации, при наличии полиса ОСАГО у виновника повреждений вашего авто в аварии, деньги получаете вы. Ремонт в обоих случаях автовладельцы делают самостоятельно.

Стоит заметить, что с ОСАГО вы страхуете скорее себя от финансового провала, нежели авто. Поскольку страховка покрывает только ущерб пострадавшему от вас в ДТП.

Также читайте: Как оформить ОСАГО при покупке подержанного авто

Что такое КАСКО

КАСКО является добровольным страхованием машины. При наличии КАСКО вы страхуете машину от угона и повреждений. При аварии, независимо от чьей вины, страховая компания займётся ремонтом вашей машины. Если авто угнано или уничтожено, компания выплатит его стоимость.

Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в том, что с первым полисом страховая компания возьмет ремонт вашего авто на себя. В случае с ОСАГО ремонт машины вы будете делать сами!

Также читайте: Нюансы оформления КАСКО при покупке автомобиля

Стоимость ОСАГО

Наличие ОСАГО является обязательным по законодательству РФ. Поэтому цена на него одинаковая для всех страховых компаний. Стоимость ОСАГО зависит от следующих факторов:

  • Разновидность транспортного средства;
  • Регион;
  • Физический возраст страхователя и стаж вождения;
  • Мощность мотора;
  • Количество аварий.

Для молодых водителей стоимость ОСАГО будет выше из-за возраста и стажа, для опытных – из-за аварий, если таковые имеются. Стоимость ОСАГО варьируется от 12 000 до 23 000 рублей.

Выплата ОСАГО

Для выплаты пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника аварии. Стоит учесть, что при вашей вине в ДТП цена выплаты будет учитываться в соответствии с износом автомобиля (его возраст и пробег).

Порог выплаты ОСАГО – 400 000 рублей. Если цена ущерба оказалась выше, то вы вправе взыскать её разницу через суд и виновника ДТП.

Стоимость КАСКО

В отличие от ОСАГО, КАСКО самостоятельно назначает цену за полис. В среднем, она составляет 4-12% от рыночной стоимости машины. Вам могут отказать, если вы не подходите по требованиям компании в момент заключения договора. Допустим, превышен возраст автомобиля. Также в договоре прописывается сумма компенсации или ремонта. В показатели формирования стоимости КАСКО входят:

  • Возраст и стаж водителя (чем младше, тем дороже);
  • Условия хранения автомобиля;
  • Семейное положение;
  • Установка сигнализации;
  • Количество аварий;
  • Возраст автомобиля;

На последнем стоит заострить внимание. Чем старше машина, тем выше будет цена КАСКО. Риск поломки у подержанного автомобиля больше, а ремонт обходится не дешевле ремонта новых авто.

Достоинства и недостатки КАСКО

Плюсы:

  • Спокойствие за автомобиль на год вперёд;
  • Получение денежных средств или ремонта в случае аварии и непредвиденной ситуации, независимо от обстоятельств.

Минусы:

  • Высокая стоимость. 4-12% от рыночной цены автомобиля может обойтись в кругленькую сумму;
  • Неурегулированные законодательством цены;
  • Нежелание страховых компаний оформлять б/у автомобили;
  • Затягивание выплат;
  • Фиксирование каждого случая в ГИБДД для получения справки;

КАСКО экономит ваши нервы, но тратит на это деньги. Большие или нет – решать вам.

Нюансы страхования подержанных автомобилей

Оформление страховки на б/у авто имеет свои способы сэкономить. Сейчас расскажем вам, как застраховать машину и остаться при деньгах.

ОСАГО на подержанный автомобиль

Страховку при покупке авто новый владелец должен успеть оформить на своё имя за 10 дней после покупки – именно такой срок выставлен в законодательстве.

Стоит учесть, что для перевозки автомобиля на технический осмотр потребуется или вызывать эвакуатор, или просить предыдущего владельца.

Зато после ТО везти машину никуда не надо, вы можете оформить страховой полис через интернет, что сэкономит время. Для оформления страховки на б/у автомобиль можно выбрать любую страховую компанию.

КАСКО на подержанный автомобиль

Оформление страховки КАСКО более трудоёмкий и сложный процесс. Не все страховые компании хотят брать под крыло подержанные машины.

Большинство компаний готовы взять на себя иномарки с износом до 10 лет и отечественные автомобили до 7 лет.

Такие авто можно застраховать по программам новых автомобилей: стоимость страховки дороже, а вероятность поломки новой машины существенно ниже. Важный нюанс: при выборе типа выплаты ущерба можно выбрать два:

  • С учётом износа;
  • Без учёта износа.

В большинстве случаев выгоднее брать для подержанных автомобилей выплату без учёта износа. Цена полиса может быть дороже на 15%, но это сэкономит затраты в будущем. Если страховка с учётом износа, то с момента заключения договора износ, который получила машина, не будет выплачен.

В случае аварии и при оценке ущерба компания выплатит сумму, удержав из неё тот процент износа, который добавился с момента заключения договора. Таким образом, вы получите не все деньги, которые потребует ремонт автомобиля.

Также важен момент, что на подержанные автомобили КАСКО использует ремонт на СТО, где никогда не учитывается износ автомобиля.

Как сэкономить на КАСКО

Есть несколько способов, как уменьшить стоимость при приобретении КАСКО.

    • Воспользоваться франшизой страхования. С ней выплаты за угон и уничтожение автомобиля будут полными. Ещё плюс этого варианта в том, что в нём не учитываются стаж и возраст водителя, что подойдёт начинающим.
    • Учёт износа. При приобретении КАСКО с учётом износа его цена упадёт на 15-20%.
    • При выборе неоплаты ремонта страховая компания выплатит только стоимость новых деталей, а где ремонтировать авто, решать вам. Этот вариант позволяет сократить цену КАСКО на 40-50%.
    • Ремонт у неофициального дилера поможет сократить стоимость полиса КАСКО на 20%. Но обратите внимание, что в этом случае официальный дилер может снять машину с учёта.

Сэкономить на КАСКО вполне реально, а лишним оно не будет. Если Вы хотите спать спокойно и иметь «козырь» в рукаве в случае непредвиденной ситуации, КАСКО Вам точно не повредит, а может и спасёт ваши финансы. Для остального хватит ОСАГО. 

Также читайте: Какие документы нужны для страхования автомобиля

Источник: https://avtocod.ru/vse-o-strahovanii-b-u-avto-posle-pokupki

Страхование автомобиля

О страховании автомобиля

Наверное, уже не осталось автолюбителя, не знающего, что означают такие слова, как ОСАГО и КАСКО. Страхование автомобилей прочно вошло в нашу жизнь. Тем не менее страховой полис не всегда оправдывает наши ожидания. Автовладельцы продолжают сталкиваться с проблемами по получению страховых выплат. И происходит это в основном по причине незнания законов и правил страхования.

Калькулятор КАСКО

Онлайн калькулятор стоимости КАСКО от федерального центра поддержки страхователей POLIS.st – Центр специализируется на решении ваших проблем в области страхования.

Питерские автолюбители не жалуют электронное ОСАГО

Санкт-Петербург и Ленобласть не вошли даже в двадцатку регионов по количеству проданных электронных полисов ОСАГО.

Онлайн каско-контроль

Страховые компании активно внедряют системы контроля за поведением водителей на дорогах. Так называемая страховая телематика призвана стимулировать владельцев полиса каско соблюдать скоростной режим, спокойно перестраиваться и не допускать нарушений. Согласившимся на такой «надзор» аккуратным водителям обещают скидку до половины стоимости страховки.

Где дешевле всего застраховать автомобиль

Страховые компании переживают последствия кризиса: разброс тарифов на страхование каско вырос, без франшизы купить страховку становится все сложнее. Таковы результаты исследования цен на полисы каско в Москве, проведенного РБК.

Каждый пятый без ОСАГО: что делать, если у виновника ДТП нет страховки

На сегодняшний день каждый пятый автомобиль в России ездит без полиса ОСАГО. Такую статистику привел генеральный директор «ГлавСтрахКонтроля» Николай Тюрников. По его словам, из 50 млн зарегистрированных машин автогражданку имеет 40 млн транспортных средств.

Однако количество тех, кто пренебрегает покупкой полиса, скоро может увеличиться. Дело в том, что 15 ноября вступили в силу поправки в КоАП, согласно которым за это нарушение больше не снимают номерами.

Водителям без ОСАГО выписывают штраф в размере 800 рублей и отпускают.

Автогражданка подросла

С 1 сентября вступили в силу поправки к закону об ОСАГО. По мнению юристов рынка страховых услуг, в целом эти изменения упрощают жизнь автовладельцам.

Дополнительная защита: стоит ли оформлять полис каско

В современном мире потребления бывает достаточно сложно определиться, что действительно нужно, а что нет. Именно поэтому у многих автовладельцев встает вопрос о том, стоит ли оформлять полис каско на транспортное средство в дополнение к ОСАГО.

Онлайн калькулятор КАСКО

«СравниКупи» – первый федеральный страховой онлайн супермаркет, предоставляющий посетителям возможность самостоятельно сравнить предложения по автострахованию от ведущих Российских страховых компаний и купить страховку, сделав он-лайн заказ на доставку страхового полиса.

Сервис «СравиКупи» является уникальным и основан на соединении онлайн модели «агрегации цен» и традиционных брокерских продаж.

Уже сейчас жителям всех Российских городов доступен точный расчет КАСКО и ОСАГО с возможностью изменения параметров расчета и выбора страховой компании.

Отказ в страховой выплате

В каких случаях страховая компания может отказаться платить?

Как проверить полис ОСАГО?

Проверить полис ОСАГО на принадлежность страховой организации можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков – http://polis.autoins.ru/

У кого купить КАСКО?

Всем известно, что в последнее время наблюдается увеличение случаев мошенничества в области автострахования. Говоря о причинах такой ситуации, нельзя не упомянуть финансовый кризис, который «поставил ультиматум» страховым компаниям.

Калькулятор ОСАГО 2009

Форма для расчета стоимости полиса ОСАГО по новым тарифам с 25.03.2009

Смысл оформления КАСКО

Многие автовладельцы из-за желания сэкономить ограничиваются лишь оформлением полиса ОСАГО.

При этом не все понимают, что полис гражданского страхования помогает решить проблемы, связанные с ремонтом чужого автомобиля, пострадавшего в ДТП по вашей вине, а собственную машину придется восстанавливать за свои деньги.

Однако и эту проблему можно решить: своевременно оформив полис добровольного страхования транспортных средств, то есть КАСКО.

Жалобная книга страхователя авто

Страховщики не любят платить – факт известный. Для того, чтобы не платить, у страховых компаний есть множество поводов, большинство их них спрятаны в правилах страхования. Однако с этими хитростями можно бороться…Это как раз тот случай, когда знание законов освобождает от ответственности. Или по крайней мере – от неприятностей.

Вопросы и ответы по ОСАГО (автогражданке)

Ответы на наиболее часто возникающие вопросы по ОСАГО. Суммы, условия и сроки выплат.

Как правильно застраховать автомобиль?

Рынок страхования в России огромен, можно даже сказать, что он перенасыщен и переполнен. Как не ошибиться в выборе страховщика и чем обернется неверный выбор, я и попробую вам рассказать на основании собственного опыта, а также опыта людей, обращающихся в нашу организацию за помощью в «войнах» против страховых компаний.

Автостраховка: как не остаться без денег?

Реклама страховых компаний – на каждом углу. И все страховики такие надежные, честные, порядочные, так быстро и добровольно расстаются с деньгами в пользу страхователя – если верить все той же рекламе.

Можно застраховаться от любых несчастий и жить припеваючи.

И даже если эти несчастья произойдут – предусмотрительные пострадавшие, благодаря страховой компании, возместят все убытки и, возможно, еще и обогатятся.

Что нужно учитывать при страховании КАСКО?

Так как вопрос о страховании автомашины, выборе страховой компании и ее тарифов является достаточно важным и весьма недешевым, то к нему надо подходить вдумчиво и серьезно.

Источник: https://www.doroga78.ru/advice/17/

Ветка права
Добавить комментарий