По какой программе лучше приобрести жилье

Самые выгодные способы покупки жилья

По какой программе лучше приобрести жилье

Покупка недвижимости — для среднестатистического гражданина проект грандиозный. Мало у кого имеется в распоряжении сразу несколько миллионов тенге, конечно, если речь не идет о расширении путем продажи имеющейся квартиры.

В других случаях, как правило, приходится прибегать к помощи финансовых институтов. Какие наиболее экономичные способы покупки жилья с помощью различных программ предлагает на сегодняшний день рынок, рассмотрим внимательнее.

В первую очередь стоит отметить, что в настоящее время рынок жилой недвижимости переживает очередной подъем. По данным Комитета по статистике, в марте 2019 года количество сделок купли-продажи жилья достигло 19,1 тысячи, что выше на 14,1% за год.

Согласно исследованию портала ranking.kz, март 2018 года запомнился сокращением количества сделок (минус 4,6% за год) впервые с марта кризисного 2014-го. Рынок жилья грозил войти в стадию стагнации. Ситуацию исправила новая беспрецедентная госпрограмма «7-20-25».

Так, уже в сентябре–декабре 2018-го годовой рост числа сделок купли-продажи на рынке жилья составлял от 14% до 19%.

Высокие темпы годового роста сохраняются и в 2019-м: помимо позитивных мартовских показателей было отмечено увеличение количества сделок на 21,4% за год в январе и на 12,9% — в феврале.

Как и где взять кредит под залог недвижимости: предложения апреля 2019 года >>>

Для тех, кто согласен копить и ждать

Если вы хотите получить наименьшую по Казахстану переплату по ипотеке без госпрограмм, в которых не каждый имеет право участвовать, то, то это только продукт «Жилищный заем» от ЖССБК.

Кто знаком с системой жилищных строительных сбережений знает, что вознаграждения банка по депозитам невысокое — 2% годовых. Но по итогам года, на накопленные сбережения начисляется ещё и премия от государства в размере 20% на сумму, не превышающую 200 МРП, в 2019 году это 505 000 тенге. То есть, максимально от государства клиенту банка может быть начислено 101 000 тенге в год.

При соблюдении всех условий ипотека выдается под 3,5-5% годовых. Какие это условия?

  1. Накопить не менее 50% от договорной суммы, то есть от стоимости квартиры. Договорную сумму можно менять.
  2. Соблюсти минимальный срок накопления — 3 года.
  3. Достичь оценочного показателя (система оценки дисциплинированности вкладчиков) до значения 16. Чем он выше, тем ниже ставка по кредиту.

Как достичь высокий ОП? Каждый месяц, непрерывно делать отчисления и даже перечислять на счет сумму более высокую, чем указано в договоре.

Ипотека в Казахстане: обзор программ в апреле 2019 года >>>

Как копить быстрее

Самый оперативный способ накоплений на квартиру в Жилстройсбербанке — продукт «Семейный пакет». Сравните, при открытии нескольких вкладов на одно лицо, премия государства будет начисляться только на один из них.

При услуге «Семейный пакет» вы можете открыть вклады на членов семьи и получать премию от государства на каждый вклад. Открыть депозит можно на супругов, детей, родителей, дядь и теть, двоюродных братьев и сестер.

Число вкладчиков может быть неограниченным.

Для наглядности предлагаем сравнить суммы начислений по персональному вкладу и по двум вкладам в рамках «Семейного пакета», которые выдавались в 2018 году. Цель накопить на покупку квартиры стоимостью 10 миллионов тенге.

Расчет накоплений на квартиру стоимостью 10 миллионов тенге

Персональный вкладВклад за двоих
Взносы83 000Взносы41 500+41 500=83 000
Премия453 800Премия453 800+453 800=907 600
% банка** 268 441% банка** 142 856+142 856=285 712
Накопления5 702 241Накопления3 086 656 +3 086 656= 6 173 312

Покупка квартиры с помощью жилищного займа 

Кредит*Кредит*
Сумма займа4 297 759Сумма займа3 826 688
Ставка вознаграждения**4,5%Ставка вознаграждения**4,5%
Ежемесячный платеж53 392Ежемесячный платеж47 539

*Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

**Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Временные трудности: что делать должнику по ипотеке? >>>

Плюсы

  1. Низкая ставка по ипотеке и, соответственно, меньшая переплата.
  2. Возможность участия в других программах банка, таких как «Нурлы жер», «Свой дом».
  3. Покупка жилья как на первичном, так и вторичном рынках.
  4. Добросовестные вкладчики могут не подтверждать доход.

Минусы

Необходимость копить несколько лет порождает несколько минусов: проживание у родственников или в арендованной квартире, обесценивание национальной валюты, возможный рост цен на недвижимость и так далее.

«Нурлы жер», «7-20-25»: изменения в условиях жилищных программ >>>

Для тех, у кого нет жилья на праве собственности

Купить квартиру можно от любого застройщика. Главное, чтобы дом был сдан в эксплуатацию и стоимость жилья не превышала ценовой лимит. Жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент, 15 млн тенге — для других регионов. 

Условия программы: номинальная процентная ставка — до 7%, первоначальный взнос — 20%, срок займа — до 25 лет, комиссий нет. На сегодняшний день восемь банков выдают займы по «7-20-25»: Банк ЦентрКредит, АТФБанк, Bank RBK, ForteBank, Цеснабанк, Евразийский банк, Сбербанк и Халык банк.

Чем грозит неоплаченный кредит в Казахстане? >>>

Расчет покупки квартиры за 10 миллионов тенге с помощью «7-20-25»

Стоимость квартиры10 000 000
Первоначальный взнос, 20%2 000 000
Срок займа20 лет
Ежемесячный платеж62 000
Переплата6 886 000, или 69%

Для тех, кто имеет жилье или хочет купить квартиру на вторичном рынке

Жилье по программе «Баспана Хит» можно купить как на первичном, так и на вторичном рынках. Первоначальный взнос — от 20%. Годовая ставка — базовая ставка Национального банка + 1,75%. С учетом того, что с 15 апреля ставка Нацбанка составляет 9%, ставка по продукту «Баспана» равна 10,75%. Срок кредита — до 15 лет.

Определена максимальная стоимость жилья: для Астаны, Алматы, Актау и Атырау — 25 млн тенге, для регионов — 15 млн тенге.

Мониторинг портала kn.kz показал, что, кредитовать по программе «Баспана Хит» готовы 6 банков: Bank RBK, Банк ЦентрКредит, Сбербанк, АТФБанк, Халык банк и Цеснабанк.

«Первичка» или «вторичка»: что купить сегодня? >>>

Расчет покупки квартиры за 10 миллионов тенге с помощью «Баспана Хит»

Стоимость квартиры10 000 000
Первоначальный взнос, 20%2 000 000
Срок займа15 лет
Ежемесячный платеж86 000
Переплата7 474 000, или 69%

Так, при покупке квартиры стоимостью 10 млн тенге официальный доход семьи должен составлять не менее 180 000 тенге. Имеет значение и количество членов семьи. Если детей трое, например, то требуемый доход будет выше.

После выплаты ежемесячного платежа, на руках у семьи должно оставаться минимум 10 МРП (25 250 тг в 2019 году) на каждого члена семьи, то есть совокупный доход семьи из 5 человек должен составлять не менее 250 000 тенге.

Взимание комиссии допускается по перечню, учитываемому при расчете годовой эффективной ставки вознаграждения, утвержденной Нацбанком.

Покупка квартиры в рассрочку: предложения от застройщиков в 2019 году >>>

Как купить квартиру по программе Доступное жилье и Молодежное кредитование | Факты ICTV

По какой программе лучше приобрести жилье

Мы продолжаем серию материалов спецпроекта Свое жилье в Украине, и в этот раз поговорим о программах Доступное жилье и Льготное молодежное кредитование.

Согласно данным соцопроса, проблема обеспечения жильем актуальна для 72,7% молодежи. Из них 93,4% считают, что государственные программы нужны и 83,7% готовы в них участвовать.

Такие цифры получила организация U-report (проект Детского фонда ЮНЕСКО) в июне 2017 года.

Доступное жилье

28 ноября 2017 года Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству возобновил программу Доступное жилье. До этого программа фактически не работала 2 года из-за отсутствия финансирования.

Что произошло и почему программу возобновили – спросили у главы фонда Сергея Комнатного.

– Мы совместно с Минрегионом проанализировали актуальность данной программы и решили ее модернизировать, – говорит Комнатный.

Кому положено?

Рядом с теми, кто нуждается в улучшении жилищных условий, появляются две новые категории. Это участники АТО и переселенцы.

При этом размер оплаты государства за строительство (покупку) доступного жилья для всех трех категорий разный.

Так, для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, часть помощи составляет 30%, для участников АТО и внутренне перемещенных лиц50%. Другую половину стоимости квартиры человек должен погасить самостоятельно в течение 15 дней.

Размер государственной поддержки высчитывается с учетом:

  • площади – 21 квадратный метр общей площади на 1 человека + 10,5 квадратных метров на семью;
  • не более предельной стоимости квадратного метра общей площади жилья для населенного пункта по месту расположения жилья.

Кроме того, программа Доступное жилье не имеет возрастных ограничений – в ней может принять участие, как молодой гражданин, так и человек в возрасте.

Стоит также отметить, что доход не должен превышать пяти средних зарплат в регионе. Например, если в декабре 2018 года в Киеве средний доход человека составлял 16546 грн, то общий на семью не должен превышать 82 тысячи 730 грн/месяц.

Более подробно посмотреть информацию по регионам можно на сайте Госмолоджилья в разделе данные Госстата Украины.

Квартирный учет

С возобновлением программы в ней произошли некоторые изменения. Теперь не нужно в обязательном порядке становится на квартирный учет.

– Если раньше, чтобы стать участником программы нужно было обязательно состоять на квартирном учете, то сегодня этого не требуется. Вместе с очередниками принять участие в программе могут и те граждане, которые не имеют собственного жилья, а если такое жилье и есть, то его площадь не превышает 13,65 кв.м на человека, – говорит Сергей Комнатный.

Он также отметил, что квартирный учет – это тот инструмент, который может быть применен при предоставлении жилья социального, а проще говоря, бесплатного. А в рамках данной программы этого не происходит.

Выбор квартир

В 2018 году Кабмин утвердил новый порядок программы Доступное жилье для населения. Теперь люди могут самостоятельно выбирать в каком районе они хотят квартиру и у какого банка обслуживаться.

Раньше этот вопрос решала специальная межведомственная комиссия Минрегиона, именно она рассматривала предложения, поступившие от застройщиков, проверяла их и принимала решение допустить их к участию или нет.

– Это делается для того, чтобы люди сами шли на рынок и выбирали себе объект, брали у застройщика заверенные копии необходимых документов и предоставляли их нам, – говорит Сергей Комнатный.

Документы – куда и какие подавать?

Итак, после того, как вы проверили, имеете ли право на участие в программе и на каких условиях, можно заняться сбором соответствующих документов.

Для каждой из трех категорий необходимо предоставить подтверждение факта необходимости улучшения жилищных условий.

Если это квартирный учет – это справка с квартирного учета, если отсутствие жилищной собственности (переселенцы), то это выдержка из единого государственного реестра недвижимого имущества.

– Мы понимаем, что переселенцы не могут предоставить справку с места проживания на той территории, на которой они зарегистрированы. Поэтому в их случае принимается во внимание только то жилье, которое у них есть на подконтрольной Украине территории, – рассказывает Сергей Комнатный.

Все эти документы можно взять в центре предоставления административных услуг.

Обязательными также являются:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • удостоверение участника АТО или справка переселенца.

Остальные же документы являются исключительно индивидуальными для каждой категории. Их перечень можно посмотреть на сайте Держмолодьжитло в разделе Документы.

Собранный пакет документов нужно принести в региональное управление Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству.

При подаче документов у человека может и не быть 50% от стоимости квартиры.

Там вы в электронном автомате возьмете талончик с номером очереди. Дальше действиям уступает ожидание – на каждую семью уходит порядка 30 минут. В среднем здесь придется провести 6-7 часов.

Однако есть альтернатива –  с недавнего времени можно подать документы онлайн. Достаточно зарегистрироваться на сайте Регионального управления Госмолоджилья, там вы сможете подать электронные версии документов и стать в очередь.

Сейчас 99% людей пользуются именно вторым вариантам, ведь это огромная экономия времени.

Читайте: Как в Украине “раздают” квартиры переселенцам и почему в Грузии не так

Что потом?

После того, как вы выстояли очередь и подали документы, ваши данные попадают в единый электронный реестр. Здесь каждый может просмотреть свою историю и отследить порядок своей очереди.

– Когда же придет ваш черед, вас вызовут и предложат выбрать жилищный объект из предложенных и подписать договор с застройщиком и с Держмолодьжитлом об управлении средствами, – объясняет Комнатный.

После этого у государства есть 5 дней на внесение своей части государственной поддержки, у человека – 15 дней на внесение своей доли.

Если же у вас на тот момент не хватает средств, чтобы погасить вторую половину стоимости жилья, возможность предоставляется следующему в списке.

При этом из очереди вас не удаляют и в конец не переносят. Человек остается на своем месте.

Каждый следующий раз, когда выделяются деньги на реализацию программы, ему предлагают вновь принять участие.

– Когда вам предложат, и вы по тем или иным причин не сможете воспользоваться программой, вы пишете заявление, что вы отказываетесь, но в очереди остаетесь, – поясняет глава фонда.

Ипотека

Также вам могут предложить погашения своей доли в условиях ипотечного кредитования.

Именно этой целью Госмолоджилье подписало меморандум с двумя банками Укргазбанк и Глобус. Список банков планируется расширять.

Меморандум предусматривает предоставление кредита на условиях банка.

Читайте: Ипотека в Украине: сколько придется переплатить и какая должна быть зарплата

Что если родится ребенок?

Если в семье во время ожидания своей очереди родился ребенок и положено жилье уже другой площадью, вы должны подать соответствующие документы в региональное управление Госмолоджилья. Изменения вносятся в соответствующее дело семьи – и вам предоставят квартиру с большей площадью.

Родился ребенок во время ожидания квартиры + дополнительная площадь.

Сколько придется ждать?

Это зависит от уровня финансирования Доступного жилья. На сегодня более 10500 граждан зарегистрировались в региональных управлениях для участия в программе.

Однако в 2018 году средств хватило только на 339 семей!

Таким образом, если финансирование останется на прежнем уровне, то ожидать своей очереди можно и 5 лет.

–  В 2018 году фонд имел 100 млн грн на реализацию данной программы – в три раза больше чем в 2017 году. Однако это меньше той потребности, которая у нас есть. Мы заявляли 1 млрд гривен. В 2019 году ситуация та же, нам выделили 100 млн грн, – говорит Сергей Комнатный.

Льготное молодежное кредитование

Рядом с программой Доступное жилье существует и Льготное молодежное кредитование. На данный момент 7 тысяч семей уже зарегистрировались для участия в ней.

Что касается условий, то в рамках программы получить кредит могут украинцы возрастом до 35 лет сроком до 30 лет с процентной ставкой до 3%.

Процентная ставка:

  • для заемщиков, не имеющих детей – 3% годовых;
  • заемщик, который имеет 1 ребенка – освобождается от уплаты процентов за пользование кредитом;
  • заемщику с 2 детьми погашается 25% суммы кредита за счет бюджетных средств;
  • заемщику с 3 и более детьми погашается 50% суммы обязательств по кредиту.

Первый взнос составляет не менее 6% от стоимости жилья. Эти средства вносятся двумя частями: первая – на момент заключения кредитного соглашения, вторая – во время окончательных расчетов в течение 10 дней после получения технического паспорта на квартиру.

При этом площадь квартиры не должна превышать 21 кв.м на человека, 10,5 на семью.

Портрет заемщика

Обязательным условием получения кредита является платежеспособность кандидата в заемщики.

Сумма в 2027 грн должно оставаться на каждого члена семьи после уплаты обязательного платежа по кредиту. Это на данный момент так. Меняется прожиточный минимум – меняется и эта цифра, – говорит Сергей Комнатный.

Читайте: Покупка жилья: все что нужно знать о документах и аферы (ИНФОГРАФИКА)

Как подать документы?

Механизм подачи документов тот же, что и при участии в программе Доступное жилье. Необходимо прийти в региональное управление, которое есть в каждой области и подать там документы.

Какие именно нужно предоставить, вы найдете на сайте Госмолоджилье.

После того, как вы подали документы, ваши данные попадают в единый электронный реестр. Там вы можете отслеживать свою очередь.

Как купить жилье в Казахстане

По какой программе лучше приобрести жилье

Обзавестись собственными квадратными метрами проще, чем вы думаете.

В Казахстане введено большое количество программ, с помощью которых можно купить квартиру или даже построить дом, на хороших условиях, даже если у вас нет полной суммы. С этим списком ознакомит Zakon.kz.

Жилстройсбербанк

Вклады в ЖССБ стали самыми популярными на рынке недвижимости. Жилстройсбербанк предлагает несколько способов приобрести жилье, причем неважно есть у вас недвижимость уже или нет.

Промежуточный заем: можно получить заем сразу, если у вас есть 50% от стоимости жилья. Ставка – от 7,5% до 8,5%. Максимальная сумма займа – до 90 000 000 тг. Срок кредитования до 25 лет.

Жилищный заем: можно получить заем по самой низкой в Казахстане ставке, но нужно сначала копить в Жилстройсбербанке, как минимум 3 года, ежемесячно пополнять вклад и накопить не менее 50% от общей стоимости жилья. Ставка – от 3,5% до 5%. Сумма займа – до 100 000 000 тг. 0% комиссия за рассмотрение и организацию займа. Облегченная процедура подтверждения платежеспособности. Срок кредитования до 25 лет.

Нурлы жер

По этой программе можно взять квартиру в жилом комплексе, строящемуся по “Нурлы жер”. Купить могут казахстанцы, не имеющие ранее недвижимость. Первоначальный взнос – 20%. Ставка по кредиту – от 5%. Максимальная сумма займа для жителей Нур-Султана, Алматы 25 млн, для других городов – 15 млн. Срок до 20 лет.

Категории граждан, которые могут получить жилье по данной программе это:

— многодетные семьи;

— неполные семьи;

— семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;

— дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей;

— оралманы;

— государственные служащие, военнослужащие, сотрудники специальных государственных органов, работники бюджетных организаций;

— инвалиды 1, 2 группы.

7-20-25

Название программы перечисляет сразу все основные условия, которые есть. Ставка – 7%. Первоначальный взнос – не более 20%. Срок кредитования – до 25 лет. В Шымкенте, Атырау, Астане, Актау или Алматы по программе можно приобрести жилье на сумму до 25 млн тенге, в других регионах – до 15 млн тенге. Программа рассчитана только на первичное жилье.

Ипотека в банках второго уровня

Один из не самых выгодных способов покупки – это ипотека через банки второго уровня. Если брать кредит на жилье без каких-либо программ, то есть большая вероятность переплатить в два, а то и в три раза больше стоимости квартиры. У каждого банка есть свои условия. Первоначальный взнос – 0-30%, ставка – 13-16,5%. Срок – до 15-20 лет.

Военный продукт

“Военный продукт” – специальная программа, целью которой является предоставление военнослужащим льготных кредитов с использованием жилищных выплат на покупку жилья. Процентная ставка – от 6 до 8%. Первоначальный взнос от 5%. Срок – до 8 лет.

Бақытты Отбасы

Бақытты Отбасы – новая программа для многодетных семей, участники которой могут получить заем на покупку жилья по беспрецедентно низкой ставке. Процентная ставка – 2% годовых. Первоначальный взнос – 10%. Срок кредитования – до 20 лет. Сумма займа (Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау) до 15 млн, в остальных – до 10 млн.

Свой дом

“Свой дом” – это собственная программа Жилстройсбербанка, нацеленная на предоставление жилья в новостройках по цене ниже рыночной. Процентная ставка – от 3.5 до 7%. Первоначальный взнос – от 20%. Срок – до 25 лет. Сумма займа – до 90 000 000 тенге.

Ипотечная программа “Орда”

Ипотека “Орда” предполагает выдачу займов на приобретение жилья на вторичном и первичном рынке недвижимости.

Процентная ставка по продукту составляет 12% для заемщиков полностью подтвердивших свою платежеспособность и 14% для заемщиков, чья платежеспособность подтверждена частично.

Сумма займа составляет от 1 до 40 млн тенге для регионов Казахстана, и до 65 млн для городов Алматы и Нур-Султан, при этом стоимость приобретаемой недвижимости может быть любой. Первоначальный взнос по продукту составляет от 30%.

При этом для заемщиков, не имеющих первоначальный взнос в денежном эквиваленте, предусмотрена возможность внесения дополнительного недвижимого залога, принадлежащего заемщику или третьему лицу. Недвижимость, внесенная в залог в качестве первоначального взноса, высвобождается из залога после выплаты заемщиком 30% от суммы займа.

Арендное жилье с последующим выкупом

Арендное жилье – это жилье, построенное в рамках программы “Доступное жилье – 2020” для того, чтобы дать возможность разным группам населения приобрести недвижимость. Арендный платеж за 1 кв.м.

в городах Нур-Султан и Алматы (при себестоимости строительства 150 000 тенге за 1 кв.м.): на 5 лет – 3160 тенге, на 10 лет -1965 тенге, на 15 лет – 1598 тенге. Арендный платеж за 1 кв.м. регионах РК (при себестоимости строительства 120 000 тенге за 1 кв.м.

): на 5 лет – 2528 тенге, на 10 лет – 1572 тенге, на 15 лет 1278 тенге.

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

Источник: //www.zakon.kz/4986504-kak-kupit-zhile-v-kazahstane.html

Программа «7-20-25»: условия, требования, расчеты

По какой программе лучше приобрести жилье

Программа «7-20-25» получила официальный старт. По информации Нацбанка, жители нескольких городов уже оформили займы по уникальным условиям.

За это время работы программы планируется выдать доступные займы на жилье для тысяч казахстанцев, ипотечный портфель банков должен увеличиться как минимум на 1 трлн тенге, программа по ожиданиям разработчиков должна оказать мультипликативный эффект на развитие экономики.

Впервые в Казахстане принята жилищная программа, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика, которого участник программы выбирает сам. Снижена номинальная процентная ставка до 7%, порог первоначального взноса определен в 20%, срок погашения займа увеличен до 25 лет, займы выдаются только в тенге, комиссий нет.

На первый взгляд, условия привлекательные, по сравнению с ипотекой от коммерческих банков. Но при этом, программа предполагает рыночный характер взаимоотношений между заемщиком и кредитором. Купить жилье в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане.

Как отметил председатель Нацбанка Данияр Акишев, иждивенчества не будет.

Как купить квартиру по программе «7-20-25», какие требования она выдвигает и на что обратить внимание потенциальным ипотечникам прежде чем оформить заем, рассмотрим подробно.

Узнать больше о том, в каком банке взять ипотечный кредит, какой программой воспользоваться, где ниже ставки, какие могут быть «подводные камни» и так далее, можно совершенно бесплатно у специалистов Центра ипотечного консультирования.

Как участвовать в программе «Нурлы жер» в 2018 году >>>

Требования к приобретаемому жилью

Недвижимость можно купить только на территории Казахстана. Программа «7-20-25» предполагает, что жилье не должно быть дороже 25 млн тенге для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, 15 млн тенге — для других регионов. Ограничения по месту нахождению приобретаемого жилья, а также по фактическому месту прописки заемщика не устанавливаются.

Взять ипотеку можно на покупку любого нового жилья от застройщика. Право собственности на него должно регистрироваться впервые. Нет ограничений на год постройки, тип жилья, регион страны. По новой программе можно стать владельцем как столичной квартиры, так и частного дома в деревне. Главное, чтобы объект был новым и введенным в эксплуатацию.

Ставка

Многие сразу заинтересовались величиной годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) новой программы.

Как пояснили в Нацбанке, ГЭСВ является расчетной величиной и будет отличаться в зависимости от срока займа. К примеру, значение ГЭСВ при 25-летнем сроке займа составит около 7,2%.

Однако следует понимать, что для заемщика фактические платежи по вознаграждению будут рассчитаны исходя из 7% годовых.

Как встать в очередь на квартиру в 2018 году >>>

Банки-партнеры программы «7-20-25»

На сайте ипотечной организации «Баспана», оператора программы «7-20-25», опубликован список банков-партнеров:

  • Банк ЦентрКредит;
  • Евразийский банк;
  • АТФБанк;
  • Цеснабанк;
  • Жилстройсбербанк Казахстана;
  • Bank RBK;
  • Народный банк Казахстана.

Пока не во всех колл-центрах данных банков подтверждают прием документов по новым условиям, многие ждут официальных писем от оператора программы.

Первоначальный взнос

Программа строго определяет размер первого взноса заемщика. Эта сумма рассчитывается в размере 20% от залоговой стоимости приобретаемого жилья, которую определяет банк-участник. Нельзя внести ни больше, ни меньше этого порога. Нельзя заменить первоначальный взнос другой недвижимостью, как это допускается в других программах. Должны быть внесены только денежные средства.

Допускается ли использование пенсионных накоплений или вклада в Жилстройсбербанке? В Нацбанке подчеркивают, что первоначальный взнос оплачивается собственными деньгами заемщика, поэтому использование пенсионных накоплений невозможно.

Накопление вклада в ЖССБК предназначено для граждан, которые желают приобрести жилье, однако не имеют возможности предоставить первоначальный взнос одномоментно.

Участие в системе жилстройсбережений путем накопления вклада дает гражданам возможность получить заем по относительно низким ставкам (3%-5%).

Индивидуальные дома по «Нурлы жер»: описание, условия покупки, планы сдачи в 2018 году >>>

Примерные расчеты по ежемесячному платежу при сроке займа 25 лет

Стоимость недвижимости, тенге

Первоначальный взнос, тг

Ежемесячный платеж, тг

5 млн

1 млн

28 тыс.

10 млн

2 млн

57 тыс.

15 млн

3 млн

85 тыс.

20 млн

4 млн

113 тыс.

25 млн

5 млн

141 тыс.

Требование по отсутствию жилья

Программа  «7-20-25» предполагает, что заемщик не должен иметь жилье на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы для получения займа. При этом срок не устанавливается. То есть можно продать или переписать недвижимость на другое лицо и на следующий день подать заявку на участие в «7-20-25».

Требование по отсутствию жилья распространяется только на заемщика. Это значит, что у супруга или супруги может быть недвижимость. Также допускается иметь долю в общей долевой собственности, так как доля не является отдельным объектом жилой недвижимости.

Если участник программы проживает в арендном жилье с правом выкупа и имеет договор аренды жилья, то он все равно имеет право подать заявку по программе.

В регуляторе поясняют, так как одним из критериев для участия в программе является отсутствие жилья на праве собственности, гражданин вправе обратиться в банк за получением займа при условии, что на момент обращения в банк арендное жилье не перешло в его собственность.

Как получить арендное жилье по программе «Нурлы жер»? >>>

Кто может участвовать в программе

Программа «7-20-25» выдвигает следующие требования к ее участникам:

1) наличие гражданства Республики Казахстан;

  • наличие дохода от трудовой и (или) предпринимательской деятельности, подтвержденного одним из следующих документов по усмотрению банка:
  • выпиской единого накопительного пенсионного фонда с индивидуального пенсионного счета за последние 6 месяцев;
  • справкой о доходах с места работы за последние 6 месяцев;
  • налоговой декларацией по индивидуальному подоходному налогу заемщика-физического лица за последний налоговый период;
  • иными документами, отражающими наличие возможности исполнения обязательств заемщика по договору ипотечного жилищного займа в соответствии с внутренними документами банка;

Следовательно, гражданин, не имеющий доходов, то есть не являющийся платежеспособным, не сможет получить заем по программе.

  • отсутствие непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;

4) отсутствие  на территории Республики Казахстан жилья на праве собственности на момент обращения в банк-участник программы, за исключением:

  • наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи;
  • жилых домов в аварийном состоянии, грозящем обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.

Требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков, для которых банк устанавливает требования самостоятельно. Банк вправе установить дополнительные требования к заемщикам, а также к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе.

Госпрограмма «Нурлы жер»: жилье от коммерческих застройщиков>>>

Программа «7-20-25» не допускает рефинансирования.

До выдачи ипотечного жилищного займа банк в соответствии с требованиями законодательства Республики Казахстан и внутренними документами банка осуществляет оценку кредитоспособности заемщика и созаемщика (при наличии).

Минимальный уровень дохода заемщика программой не устанавливается. Вместе с тем заемщику необходимо иметь подтвержденные доходы, достаточные для обслуживания ипотечного займа.

Наличие других кредитов будет влиять на оценку кредитоспособности и размер потенциального займа по программе.

Просроченные займы в кредитной истории заемщика будут негативно влиять на оценку кредитоспособности заемщика, осуществляемой банком-участником программы.

Если уровень доходов заемщика будет не достаточным, допускается привлечение созаемщика. Для них банк устанавливает требования самостоятельно.

Ограничений по возрасту заемщика программой не предусматривается. Также программой не устанавливается зависимость между сроком до наступления пенсионного возраста заемщика и сроком займа. Срок займа будет определяться заемщиком по согласованию с банком.

В программе допускается участие всех категорий граждан Республики Казахстан. Условия программы являются едиными для всех, и поэтому какие-либо льготы для отдельных категорий граждан не предусматриваются.

Как взять ипотеку от Жилстройсбербанка на вторичное жилье >>>

Жилье могут забрать

Законодательство не предусматривает прямых указаний на реализацию единственного жилья в случае неисполнения должником обязательств по ипотечному займу.

С учетом того, что программа ориентирована на граждан, не имеющих собственного жилья, очевидно, что ипотечные займы по программе будут обеспечены единственным жильем заемщиков.

Учитывая длительные сроки ипотечных займов, они будут представлять риск возникновения убытков для банков и их депозиторов.

Таким образом, базовым условием реализации программы является недопустимость введения каких-либо ограничений на реализацию единственного жилья и восстановление полноценного института залога в виде ипотеки, предоставляющего залогодержателю возможность получения соответствующего удовлетворения своих требований из залога, как в судебном, так и во внесудебном порядке. Это позволит снизить стоимость ипотечного кредитования, расширит доступ к ней для большей части граждан, особенно социально-уязвимых слоев населения.

Можно будет реструктурировать заем на раннем этапе задолженности

Согласно программе, для исключения роста долгового бремени заемщика, необходимо предусмотреть инструмент взаимодействия между банком и заемщиком, который создаст условия для урегулирования проблемной задолженности на ранней стадии.

При наличии просрочки по договору ипотечного займа банк будет уведомлять заемщика способом и в сроки, предусмотренные договором ипотечного займа, о возникновении просрочки и необходимости внесения платежей по договору ипотечного займа с указанием размера просроченной задолженности и возможности урегулирования задолженности путем изменения условий договора ипотечного займа при наличии объективных причин.

В программе говорится, что в этой связи требуется не признавать в качестве налогооблагаемого дохода заемщика размер его обязательств, списанных (прощенных) по ипотечному займу.

В настоящее время соответствующая льгота уже имеется в налоговом законодательстве, но она имеет временный характер, до 2021 года.

Учитывая долгосрочный характер программы, необходимо продлить существующую льготу по индивидуальному подоходному налогу в связи с прощением долга.

За более детальной информацией о программе «7-20-25» можно обратиться в ипотечную организацию «Баспана» на сайте baspana72025.kz либо по телефону: 8-727-227-20-25.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: //www.kn.kz/article/8410/

Ветка права
Добавить комментарий