Покупка за материнский капитал

Чем опасна квартира, приобретенная с использованием маткапитала :: Жилье :: РБК Недвижимость

Покупка за материнский капитал

Если продавцы не соблюдали требования закона, покупатель впоследствии может лишиться квартиры

Артур Новосильцев/ТАСС

Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (№ 256-ФЗ) позволяет использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий.

Нередко квартиры, купленные с привлечением этих средств, затем поступают в продажу.

Важно, чтобы владельцы такой квартиры соблюдали все требования закона о маткапитале, иначе у покупателя потом могут быть серьезные проблемы.

Рассказываем, чем опасны квартиры, ранее приобретенные с использованием материнского капитала, и на что нужно обратить внимание при покупке.

В чем особенность таких квартир

Если жилье куплено с привлечением средств материнского капитала, значит по закону всем членам семьи (включая всех детей) должны быть выделены доли в этой квартире. Только после этого жилье можно продавать, если возникла такая необходимость. Также требуется согласие органов опеки и попечительства.

В чем опасность для покупателя

Если доли в квартире детям не были выделены и продавец скрыл от покупателя факт использования материнского капитала, впоследствии сделка может быть признана недействительной. И проблема здесь не только в отмене сделки, но и в том, что вернуть деньги будет очень сложно, если их успели потратить.

«При покупке квартиры в новостройке с использованием ипотеки, которую частично планируется оплатить средствами маткапитала, родитель дает письменное обязательство Пенсионному фонду о наделении каждого члена семьи долей в течение шести месяцев с момента оформления права собственности. Но после наступления указанного срока он «забывает» о принятых на себя обязательствах и пытается продать объект, не выполнив их», — пояснила юрисконсульт офиса «Домодедовское» департамента вторичного рынка компании «Инком-Недвижимость» Наталья Каретова.

К сожалению, в России до сих пор нет отлаженного механизма контроля за выделением доли детям после проведения сделки, отмечает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. И не всегда родители имеют возможность следовать правилам, В частности, при покупке строящегося жилья выделить доли детям невозможно, поскольку дом не сдан.

Поэтому Пенсионный фонд разрешает оформлять собственность детям не сразу, а после завершения строительства. «ПФР может вообще не разрешить продать жилье, если посчитает, что родители ущемляют права своих детей и ухудшают их жилищные условия.

В этом и есть главная загвоздка сделок по покупке квартир, приобретенных ранее с помощью маткапитала», — отмечает эксперт.

Кто может выступить инициатором расторжения сделки

Инициаторами расторжения сделки могут стать разные лица. Во-первых, это сами дети, права которых были ущемлены: через 10–15 лет, когда им исполнятся 18, они потребуют восстановить свои права. Во-вторых, иск вправе подать Пенсионный фонд или заинтересованные третьи лица: прокуратура, органы опеки и попечительства и пр.

В результате суд может встать на сторону истца, и жилье возвращается многодетной семье. «Не факт, что у нее будут средства единовременно возместить стоимость объекта. Поэтому есть риск, что возвращать деньги после расторжения сделки придется уже частями и на протяжении многих лет», — предупреждает Мария Литинецкая.

Что должно насторожить риелтора и покупателя

Поводом для выяснения, использовался ли материнский капитал при покупке квартиры, может стать наличие у продавца двоих (и более) детей, как минимум один из которых родился после 1 января 2007 года (с этого времени в России выплачивается материнский капитал).

Как узнать, использовался ли маткапитал при покупке квартиры

https://www.youtube.com/watch?v=Y-HssUXr4Sg

Если продавец не поставил покупателя в известность о том, что квартира была приобретена с привлечением средств материнского капитала, это можно выяснить в Пенсионном фонде России. Нужно попросить продавца предоставить выписку со счета, на котором хранится материнский капитал, она готовится в течение пяти дней.

«Если все денежные средства маткапитала по-прежнему на счету, то он не использовался, а если нет — нужно тщательно разбираться, на что они потрачены», — пояснила руководитель офиса «В Крылатском» компании «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Ирина Бербенева.

Если материнский капитал передан продавцу квартиры в качестве оплаты, об этом также должна быть запись в договоре купли-продажи. Риелторы рекомендуют изучить данный документ, в частности пункт о способах и порядке расчета.

«В нашей практике был случай, когда собственники не помнили, использовали они материнский капитал или нет, — рассказала брокер агентства недвижимости «Century 21 Серебряный век» Карина Дохикян.

— Выписка, запрошенная в Пенсионном фонде о состоянии материнского капитала, выявила, что проживающие дети не были наделены правом собственности.

Процедуру выхода на сделку пришлось задержать до момента наделения всех детей правом собственности, так как в дальнейшем сделка могла быть признана недействительной».

Что делать, если квартира была куплена в ипотеку

Ситуация сложнее, если квартира приобреталась в ипотеку, часть которой затем погашалась маткапиталом, отмечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. В договоре в таком случае не будет ничего сказано о материнском капитале.

«И поскольку банк информацию о займах, скорее всего, не предоставит, то единственный вариант — попросить продавца показать сертификат или предъявить справку из ПФР, что средства не использованы или потрачены на другие цели.

Причем риски сохраняются и при покупке квартиры по ДДУ, в этом случае также стоит проверить, использовался ли маткапитал при изначальном оформлении договора», — рассказывает эксперт.

Как узнать, использовался ли маткапитал в ранних сделках

К сожалению, получить стопроцентную гарантию надежности сделки с квартирой, купленной ранее с привлечением средств маткапитала, невозможно, отмечает Мария Литинецкая. Более того, есть шанс, что жилье было несколько раз перепродано и маткапитал присутствовал в одной из прошлых сделок, что только усложняет проверку.

«Для дополнительной подстраховки стоит заказать расширенную выписку из ЕГРП, ее еще называют выпиской о переходе прав собственности, — советует она. — В этом документе прописана вся история перепродажи объекта.

Если среди бывших собственников есть несовершеннолетние, то это — лишний повод насторожиться и, возможно, даже отказаться от сделки». 

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5b7be40b9a79472af29ef08b

Ответы юристов на вопросы о материнском капитале

Покупка за материнский капитал

Вопрос: Добрый день! Если можно разьясните ответ на вопрос: Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дома. Дело в том, что у нас в городе, практически, все дома на 2х и более хозяев по документам находятся в долевой собственности.

Части (доли) домов имеют,каждый свой, отдельный вход, полностью изолированны друг от друга, каждая часть имеют своего хозяина, свой план на дом, воду, газ и тд. Имеют одну общюю одну стену и крышу.В свидетельсте о регистрации собственности написано, что, скажем Иванов собственник 1/2 доли дома по ул Ленина д 20.

Правомерен ли отказ ПФ в выплате маткапитала на покупку 1/2 доли жилого дом? Что должно быть указано в свидетельстве о регистрации собственности, что бы ПФ не отказал в выплате.

Спасибо.

Бальсунова Татьяна Алексеевна

Ответ: В рассматриваемой ситуации, насколько я понял из вашего вопроса, фактически дом разделен: имеются отдельные входы, также разделены места общего пользования. Но юридически доли в праве общей долевой собственности являются идеальными, т.е. не позволяют конкретно определить (установить) принадлежащее каждому из участников долевой собственности жилое помещение.

Федеральный закон “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” предусматривает возможность направления (использования) средств материнского (семейного) капитала (их части) на улучшение жилищных условий.

Причем согласно части 1 статьи 10 указанного федерального закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться:

– на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели;

– на строительство, реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства, осуществляемые гражданами без привлечения организации, осуществляющей строительство (реконструкцию) объекта индивидуального жилищного строительства, в том числе по договору строительного подряда, путем перечисления указанных средств на банковский счет лица, получившего сертификат.

Закон в данном случае предусматривает возможность приобретения именно жилого помещения, а не долей в нем. Согласно статье 15 Жилищного кодекса РФ жилым помещением признается изолированное помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям законодательства). Причем согласно статье 16 указанного кодекса к жилым помещениям относятся:

1) жилой дом, часть жилого дома; 2) квартира, часть квартиры;

3) комната.

Жилым домом признается индивидуально-определенное здание, которое состоит из комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком здании.

Квартирой признается структурно обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их проживанием в таком обособленном помещении.

Комнатой признается часть жилого дома или квартиры, предназначенная для использования в качестве места непосредственного проживания граждан в жилом доме или квартире.

Поэтому органы Пенсионного фонда правомерно отказали вам в использовании средств материнского (семейного) капитала на приобретение доли в праве общей долевой собственности на жилой дом ввиду изложенных выше обстоятельств.

Для использования указанных средств на приобретение интересующего вас жилья в свидетельстве о праве собственности должно быть указано: Квартира (либо часть жилого дома) по ул. Ленина, дом 20, квартира 1. Практика показывает, что дом “на двух хозяев” при его разделе в натуре получает статус двухквартирного жилого дома.

То есть собственникам дома необходимо в установленном порядке осуществить раздел принадлежащего им жилого дома. После осуществления такого раздела вы вправе использовать средства маткапитала на изложенные в вопросе цели.

Источник: https://rg.ru/2011/07/25/matkapital-baza-yurist.html

Материнский капитал

Покупка за материнский капитал

Нерациональная покупка недвижимости с материнским капиталом влечет за собой риски материальных, административных и судебных издержек. Осознают ли это владельцы сертификатов?  

По сведениям Главного управления ПФР №8 в Москве и Московской области на конец апреля 2019г выдано 79000 сертификатов материнского капитала. Из этого числа 33500 семей приняли решение о его использовании.

Статистика внушительная. Особенно если учитывать, что большинство использует господдержку для приобретения жилья.

Но практика показывает – мало кто осознает, какое бремя на себя и купленную недвижимость они возлагают.

Минусовые ожидания

Привлекать материнский капитал для покупки жилья в Москве или других городах с высокой стоимостью квартиры нерационально. Сумма капитала на данный момент 453026 рублей. А стоимость Московской “однушки” в среднем 6 млн. рублей.

 То есть доля получаемых семьей от государства денег будет составлять всего 1/13 цены подобной квартиры. Даже навскидку ясно, что экономическая целесообразность задействовать мат.капитал в сделке, для покупки жилья в Москве, отсутствует.

Разумней эквивалент такой суммы занять в банке.

Вы можете сказать, что 7,5% процентов от стоимости “однушки” за 6 млн., это тоже деньги. Так то оно так, но не всегда семья с детьми, покупающая первое свое жилье с применением мат. капитала осознает бремя, которое берет на себя при его использование.

Давайте разбираться в чем кроиться подвох и с какими сложностями придется столкнуться.

К сожалению, мало у кого есть возможность купить квартиру без применения ипотеки. И как правило, покупая свое собственное жилье, «молодая» семья прибегает к использованию ипотечного кредита. В большинстве случаев приобретается та квартира, которая через короткий промежуток времени требует расширения.

Материнский капитал при покупки «первой» квартиры уже был использован, ипотека уже выплачена, дети подросли и хочется квартиру побольше. Обычная житейская ситуация, не так ли? Казалось бы, бери новую ипотеку и расширяйся, но не тут то было.

Загнав себя в капкан материнского капитала не так просто из него выбраться.

Материнский капитал уже применен, долг по ипотеке перед банком уже погашен, далее нужно снимать обременение(ипотека в силу закона) с квартиры.

Первое, что после этого обязаны сделать родители, согласно закону РФ и тому нотариальному заявлению, которое они предоставляли в Пенсионный фонд при получении мат.

капитала, – это наделить всех членов своей семьи и особенно несовершеннолетних детей собственностью в этой квартире.

Выделение долей, оформляется путем составления нотариального соглашения. Делать это нужно учитывая пропорцию между стоимостью квартиры и размером мат. капитала. Не надо в купленной квартире за 6 млн. давать долю несовершеннолетним по ¼ каждому.

Чем меньше доля у детей, тем проще будет получить разрешение органов опеки на сделку. Однако доля, распределяемая между всеми членами семьи, не должна быть меньше доли мат. капитала в приобретаемом жилье. Т.е если мат.

капитал составлял 1/13 от стоимости квартиры, то именно эта 1/13 должна распределиться в равных долях на всех членов семьи. После того как нотариусом будет подготовлено подобное соглашение, его необходимо зарегистрировать в регистрационной палате (подача документов на регистрацию в рег.

палату осуществляется через мфц), оплатив при этом гос. пошлины. Уже на этом этапе родители начинают нести существенные расходы.

После чего Вы в купленной квартире получаете одного или более, в зависимости от того какого возраста ваши дети, несовершеннолетних собственников. Любые сделки с этой недвижимостью до достижения детьми совершеннолетнего возраста вы можете совершать только с разрешения органов опеки и никак иначе.

Некоторые родители скажут: – «Слишком сложно, не буду наделять детей долями в квартире, продам так». Однако следует помнить, при этом Вы нарушаете закон, что может иметь за собой очень плачевные последствия. Как только вы применили при покупке любой квартиры мат.

капитал Вы обязаны наделить детей долями в этой квартире. Да, да именно этой квартиры, никакая другая (купленная в последствии, квартира родственников итд) не подойдет.

Если за время, пока Вы выплачивали ипотеку и снимали обременение со своей квартиры, в вашей семье появились еще дети, то и их вы обязаны наделить собственностью. И это только вершина айсберга!

С какими сложностями придется столкнуться помимо обязательного оформления нотариального соглашения, несовершеннолетних собственников и органов опеки?

Предположим, что семья Х, уже купившая однокомнатную квартиру за 6 млн.

, и выполнившая все требования законодательства РФ, наделив должным образом всех членов семьи долями в этой квартире, хочет приобрести двух- комнатную.

Свободных денег в «молодой» семье с детьми, как правило, водиться не много. Покупать квартиру большей площади они так же намерены в ипотеку, продав при этом ранее купленную однокомнатную.

Ипотека. Не каждый банк готов дать кредит под сделку, где собственниками будут несовершеннолетние дети. Для банков – это значительный риск.

А органы опеки, в свою очередь, не разрешат продажу квартиры(в нашем примере однокомнатной) без покупку и наделения детей долями в покупаемой недвижимости(в нашем примере двух-комнатной).

То есть фактически возможность получения ипотеки снижается, как и перечень банков, готовых предоставить ипотечный кредит на подобных условиях.

Плюс ко всему необходимо будет получить одобрение органов опеки на проведение подобной сделки. А это очень непростая задача. В большинстве случаев самостоятельно без помощи компетентного риелтора она становиться практически невыполнима. И тут начинается второй этап существенных затрат, которые во многом возникли по вине примененного мат. капитала.

Затраты на квалифицированного и компетентного риелтора, который сможет подготовить необходимые документы, получить разрешение в органах опеке и провести подобную сделку.

Затем на нотариуса, так как подготовку договора купли-продажи квартиры, где собственником являются дети может только нотариус, и стоимость этих услуг так же не маленькая. По продаваемой и покупаемой квартирам необходимо будет оплатить: оценочные альбомы, документы БТИ (которые должны быть не старше 5 лет), выписки ЕГРН.

Дополнительно банк или органы опеки вполне могут потребовать застраховать на весь период кредитования: жизни заемщика ипотечных средств, саму недвижимость, а так же титул жилья.

При самом оптимистичном развитии ситуации весь перечень издержек составит порядка 250 тыс. руб. Или больше половины суммы самого материнского капитала! По-моему, цифра говорит сама за себя. Также отмечу, что данная сумма выведена не теоретически, а взята из реальных рабочих кейсов.

Чаще всего люди продают однокомнатную квартиру с целью купить 3-х комнатную. Кстати, и размер затрат в 250 тыс. руб. тут не являются предельным. Если покупатель “однушки”, а ему придется ждать оформления документов не меньше 1 мес.

, или продавец “трешки” по какой-то причине выходят из сделки, расходы увеличиваются на порядок.  

Под буквой закона

Другой рисковый аспект, в применении материнского капитала – соблюдение законодательных норм. Получая сертификат, мама дает нотариальное обязательство наделить детей собственностью в жилье, где участвует господдержка. Де факто оформление долей, проходит некоторое время спустя.

Например, после полной выплаты ипотеки или получения собственности на квартиру (при новостройке). Если родители банально забыли, или еще по какой-то причине, не наделяют детей собственностью, то тут же нарушается закон РФ.

Обнаружив продажу такой недвижимости, Пенсионный фонд обратится с иском к нерадивым родителям. Как следствие, средства материнского капитала гарантированно обяжут вернуть в казну государства. Если же к суду подключится прокуратура, то последствия будут серьезней.

Причем не только для родителей, но и покупателей подобной квартиры. Всю сделку или часть соразмерную долям детей признают нелегитимной. Купля-продажа будет расторгнута! Больше других в этой ситуации страдает последний покупатель. Ему вернуть потраченные на покупку такой недвижимости деньги маловероятно.

Поэтому на рынке, по понятным причинам, потенциальный интерес к приобретения жилья, где был использован материнский капитал крайне невелик.   

Материнский капитал – финансовый инструмент

Учитывая приведенные доводы, можно резюмировать следующее: решение об использовании материнского или как еще называют “семейного” капитала надо принимать осознанно. Данный вид господдержки вовсе не халява, а финансовый инструмент.

Как любая финансовая производная он требует рационального применения. В противном случае вместо блага материнский капитал может обернуться ловушкой.

Прежде, чем применять его в операциях с недвижимостью надо четко взвесить все “за” и “против”.

Что могу рекомендовать? Не использовать материнский капитал: при высокой цене недвижимости, которая намного превышает размер самого капитала. Также при покупке первичного жилья, если в ближайшие годы вы планируете его продать или обменять.

Пользуйтесь услугами компетентных специалистов в решении своих жилищных вопросов. Выгода, которую Вы получите от их работы, с лихвой перекроет стоимость их услуг. Берегите свое время и нервы, принимайте осознанное решение.

Источник: https://www.cian.ru/blogs-materinskij-kapital-problemnyj-kapital-chto-vazhno-znat-esli-sobiraetes-ego-ispolzovat-298917/

Жилье в Крыму за материнский капитал

Покупка за материнский капитал

Покупка жилья для молодых семей в России является сложной задачей. Цены на недвижимость растут, а условия кредитования не всегда удобны и выгодны. Жители Крыма с 2015 года получили возможность пользоваться специальной программой «Материнский Капитал». Наиболее популярный способ применения денег – улучшение жилищных условий, покупка дома или квартиры.

Чтобы приобрести жилье в Крыму за материнский капитал, можно использовать собственные деньги или ипотечные кредиты. В первом случае вам придется подождать, пока ребенку, на которого выдан сертификат, исполнится 3 года. В случае с ипотечным кредитованием это ограничение не работает. Следует разобраться с каждым этапом использования государственной помощи.

Главные сведения о материнском капитале в Крыму

Жители Симферополя, Севастополя и любого другого города в Республике Крым могут получить сертификаты на мат. капитал в региональных отделениях Пенсионного Фонда. Это первый шаг для применения средств в дальнейшем. Даже если вы не планируете использовать средства прямо сейчас, сертификат лучше получить. Даже если программу свернут, в будущем вы сможете воспользоваться деньгами.

Вот несколько основных положений по программе для крымчан:

  • Получить сертификат на 453 026 рублей (сумма актуальная для 2017 года) семья может один раз после рождения второго ребенка.
  • Деньги не сгорают, использовать их можно в любое время после получения, индексации сумма сегодня не подлежит (заморожена до 2020 года).
  • Важные условия применения денег связаны с ограничениями доступных целей расходования финансов по данной программе.
  • Для перевода денег на счет одного из родителей или на счет продавца определенных товаров и услуг ребенку должно исполниться 3 года.
  • При использовании денег на погашение ипотечного займа можно не дожидаться 3-летнего возраста малыша.
  • Пенсионный Фонд может отказать в переводе средств, даже если вы собрали все документы и подаете заявку на правильные цели.

Сегодня в большинстве случаев в региональных отделениях ПФ России в Республике Крым заявки подаются на приобретение недвижимости. Именно с этой целью проще всего получить полную сумму помощи.

Доступно выделение денег для строительства дома на вашем участке земли. Но в этом случае список требований еще больше и сложнее, чем при покупке уже построенного жилья.

Покупать можно квартиры, дома, включая новостройки и объекты на вторичном рынке.

На что еще можно потратить деньги из ПФ?

Вы можете использовать средства для улучшения жилищных условий, но не для ремонта и обновления уже купленного жилья. Покупка квартиры в Крыму с помощью материнского капитала – наиболее распространенное решение. Можно зачислить средства в качестве первого взноса по кредиту, для погашения тела или процентов, а также в виде первого взноса при покупке жилья в новом доме в рассрочку.

При строительстве дома можно использовать материнский капитал, но для этого важно сделать правильный проект, обладать участком земли, оформленным на одного из родителей. Проще получить деньги на счет подрядчика, так как в ином случае есть риск нецелевого применения средств.

Сотрудники Пенсионного Фонда активно проверяют применение денег. Если будут обнаружены нарушения, придется столкнуться с полицией и судом.

Также можно тратить деньги капитала на товары для ребенка-инвалида, на увеличения накопительной части пенсии матери, на обучение ребенка. Пока остальные цели существуют только в виде неутвержденных законопроектов.

Условия покупки жилья без кредита за мат. капитал

Если вы хотите купить квартиру в Симферополе, суммы по программе не хватит даже на четверть стоимости хорошего жилья. Но в небольших городах в центральной части Полуострова данная сумма может доходить до половины стоимости жилья. В этом случае вы можете решиться на покупку за собственные деньги. Процедура в таком случае следующая:

  • вы подбираете объект недвижимости, берете его план или проект и собираете личные документы;
  • обязательно нужно сделать копии паспортов, СНИЛС и кодов родителей, а также свидетельств о рождении детей;
  • далее создается заявление на выделение суммы из Пенсионного Фонда, указывается банковский счет продавца квартиры или дома;
  • непосредственно продажа производится только после одобрения, когда сумма денег перечислена продавцу из ПФ;
  • после перевода денег вы доплачиваете разницу продавцу любым удобным способом и оформляете квартиру;
  • при переоформлении важно учитывать требование выделения равных частей на каждого члена семьи.

При погашении займа все происходит проще, поэтому многие прибегают именно к этому варианту. Семейный капитал в Крыму часто не выделяют для приобретения дома за личные средства по разным причинам.

Наиболее распространенные поводы для отказа – неподходящий тип недвижимости или неполный комплект документов.

Часто в этом случае вам придется воспользоваться помощью опытного юриста для оформления всех бумаг.

Покупка жилья в кредит – какие есть возможности?

Вы можете применить деньги по программе как для уже открытого ипотечного кредита, так и для открытия нового займа. Предпочтительно гасить проценты или тело уже существующего кредита, в этом случае отказов и проблем гораздо меньше. Для применения денег в качестве первого взноса потребуется помощь и ведение специалистов.

Для перевода денег в счет тела или процентов по ипотеке вам потребуется выполнить следующие действия:

  • Обратиться в организацию, в которой оформлена ипотека. Кредит должен быть именно ипотечным, а не займом наличными деньгами.
  • Собрать пакет личных бумаг, который не отличается от других вариантов использования денег из Пенсионного Фонда.
  • Прикрепить к пакету документов план квартиры, а также справку об остатке по кредиту, что является одним из основных шагов.
  • Оформить у нотариуса специальное обязательство, согласно которому будут выделены равные части квартиры или дома для каждого члена семьи.
  • Принести все документы в Пенсионный Фонд в вашем городе или районе, подать их вместе с заявлением, указав сумму и номер счета для перевода.
  • Дождаться решения и проконтролировать перевод средств, а затем снова обратиться в кредитную организацию для получения нового графика платежей.

Выглядит все сравнительно просто, но и такая процедура требует максимальной точности в оформлении бумаг. Один неправильно оформленный документ приведет к отказу из ПФ.

Выбирая ненадежные финансовые организации для получения ипотечного кредита, вы гарантированно не сможете использовать средства материнского капитала.

С 2015 года происходит жесткая проверка организации, ее лицензий и финансовой деятельности перед переводом средств.

Как получить деньги из ПФ с помощью КПК «ЩИТ»?

Кредитный Потребительский Кооператив «ЩИТ» разработал удобные возможности применения средств мат. капитала для жителей Крыма.

Достаточно обратиться к нам, чтобы принять наиболее удачное решение для вашей ситуации. В одном случае специалисты порекомендуют открывать кредит, а затем подавать заявку на выплату денег по программе.

В иной ситуации лучше будет использовать деньги из Фонда в качестве первого взноса.

Обратившись к нам, вы получите такие преимущества:

  • максимальная оперативность принятия решений по кредитам – все ответы вы получите в течение рабочего дня;
  • поддержка клиентов вплоть до последнего дня погашения ипотечного кредита, помощь на всех стадиях;
  • услуги сопровождения для получения денег из Пенсионного Фонда, помощь в сборе и оформлении документов;
  • консультации для клиентов по наиболее выгодным способам зачисления денег материнского капитала на счет;
  • рассмотрение недвижимости, рекомендации по выбору объектов для безопасного кредита под данную программу;
  • наиболее демократичные процентные ставки, которые помогут быстрее рассчитаться за ваше жилье.

Низкие проценты по займу и простая процедура зачисления денег из ПФ – главные преимущества сотрудничества с КПК «ЩИТ». Воспользуйтесь нашими предложениями и получите положительные решения от сотрудников Пенсионного Фонда. По всем вопросам свяжитесь с нашими менеджерами и уточните информацию по ипотеке для молодых семей.

Звоните 8 (800) 302-99-95.

Источник: https://kpkshield.ru/o-kooperative/blog/109/

Как купить квартиру на материнский капитал — Справочник Недвижимости

Покупка за материнский капитал

Что такое материнский капитал

Материнский (или семейный) капитал — форма государственной поддержки семей с детьми.

Родители имеют право получить маткапитал только один раз — при рождении или усыновлении второго, третьего или последующего ребенка.

Просто деньги в руки не дадут — семья получает сертификат, который гарантирует выплату определенной денежной суммы. Потратить её можно на строго определённые цели. Одна из них — покупка жилья.

Размер материнского капитала в 2018 году — 453 026 рублей. До 2016 года эта сумма ежегодно индексировалась (в 2007 году размер помощи составлял 250 000 рублей), но последние три года она не меняется.

Купить квартиру на эти деньги вряд ли получится, но их можно использовать как часть необходимой суммы — например, как первоначальный взнос по ипотеке или для выплаты основного долга и процентов по кредиту.

На маткапитал можно купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынках. Причем не обязательно новостройка должна продаваться по договору долевого участия (ДДУ) — законом разрешено использование средств на покупку жилья через участие в ЖСК или по предварительному договору купли-продажи.

Кто может получить материнский капитал

Россиянка, которая родила или усыновила второго, третьего и последующих детей после 1 января 2007 года.

Россиянин, который стал отцом второго, третьего или последующих детей, или усыновил их после 1 января 2007 года.

Мужчина (отец или усыновитель детей), который может не являться гражданином России (или иметь статус лица без гражданства), который получает право на получение маткапитала, если мать детей умерла или была лишена родительских прав. В этой ситуации мужчина должен быть отцом (или усыновителем) не только последнего ребенка, за которого и «дали» маткапитал, но и всех предыдущих детей.

Есть и особые случаи для получения маткапитала.

Юлия Дымова, ведущий юрисконсульт компании Est-a-Tet:

«Если ребенок — сирота, то с заявлением о распоряжении материнским капиталом может обратиться опекун (бабушка, тётя или тот, кто непосредственно осуществляет уход за ребенком). Однако данное заявление дополнительно согласовывается с органами опеки и попечительства». 

Материнский капитал семья может получить только один раз — за второго ребёнка, родившегося после 1 января 2007 года, а не за каждого.

Если у родителей до этой даты уже было двое детей, они могут получить субсидию только за третьего, родившегося после этой даты.

Но если у них родится и четвёртый ребенок, они не могут претендовать на маткапитал ещё раз, поскольку свое право на получение сертификата они уже использовали.

Условия для покупки квартиры на материнский капитал

Чтобы купить на материнский капитал жильё, нужно соблюсти ряд условий:

  •  дети должны иметь российское гражданство;
  • на момент сделки младшему ребенку должно исполниться 3 года. Но это требование не относится к сделкам с ипотекой — в этом случае возрастное ограничение не действует;
  • квартира должна находиться на территории России;
  • дом, в котором выбрана квартира, не должен быть аварийным;
  • можно купить жильё только «целиком», выкупить долю — нельзя;
  • всем членам семьи, включая детей, в квартире должны быть выделены в собственность доли. Размер и соотношение долей определяются членами семьи;
  • расчёт с продавцом должен производиться только на безналичной основе.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Причина такого ограничения связана с особенностью перечисления маткапитала. Чтобы предотвратить нецелевое использование средств, Пенсионный фонд направляет деньги напрямую продавцу. Иначе есть риск того, что родители потратят деньги на свое усмотрение. Поэтому семьи получают только сертификат, который и становится главным подтверждающим документом».

Как получить маткапитал

Сначала нужно получить свидетельство о рождении ребенка, которое можно заказать уже в роддоме, и внести сведения о рождении ребенка в паспорта родителей.

Перед обращением в Пенсионный фонд должен быть собран пакет документов, удостоверяющих личность, гражданство и место проживания родителей, а также копии свидетельства о рождении других детей.

За получением маткапитала можно обратиться в отделение Пенсионного фонда как по месту постоянной регистрации (прописки), так и по месту фактического проживания. То есть семьи из регионов, имеющие временную регистрацию, например, в Москве, могут обратиться за маткапиталом в столичное отделение ПФР по своему району.

Материнский капитал можно получить, проживая в другой стране. Если и вы, и дети соответствуете условиям программы (например, вы живёте в США и у вас двойное гражданство). Но стоит помнить, что использовать маткапитал можно только на территории России. 

Помимо материнского капитала, который является общероссийской программой, существуют и региональные. Они действуют почти во всех регионах страны с 1 января 2011 года, то есть распространяются на второго и последующего детей, родившихся не ранее этой даты. Пособие выдается в дополнение к федеральному маткапиталу. Его размер и условия выдачи каждый регион определяет самостоятельно.

После того как вы подали заявку на получение пособия, ПФР будет рассматривать её в течение 1 месяца и 5 дней. Если всё в порядке, вам выдадут сертификат на материнский капитал. Для сделок с ипотекой его можно использовать сразу же.

Покупка жилья с маткапиталом на вторичном рынке

Если семья планирует купить квартиру на вторичном рынке с использованием средств маткапитала, то сначала необходимо договориться с продавцом.

Дело в том, что средства по сертификату поступают на счёт продавца не сразу, а примерно через два месяца после фактического перехода права собственности на недвижимость.

И продавцы неохотно соглашаются на такие сделки, так как боятся, что их обманут, или не хотят ждать деньги так долго.

Покупка жилья с использованием средств маткапитала проводится по обычному договору купли-продажи, но в договоре указывают, какую часть суммы платит покупатель из личных средств (должна быть составлена расписка), а какая будет перечислена из Пенсионного фонда позднее.

Также в договоре могут указать, что квартира остаётся в залоге у продавца до окончательного расчёта (до того самого перечисления средств маткапитала). Ещё один вариант обезопасить себя на такой сделке для продавца — два акта приёма-передачи квартиры. Первый подписывается при передаче квартиры, в нём указывается, что расчёты были произведены лишь частично.

Второй — после того, как продавец получит всю сумму. При регистрации права собственности доли в квартире выделяются на всех членов семьи сразу же.

Покупка новостройки с маткапиталом

Чтобы купить жилье с использованием средств маткапитала в строящемся доме, необходимо, чтобы он был готов более чем на 70%.

Застройщика сразу необходимо проинформировать о том, что при расчётах будет использоваться материнский капитал, что подразумевает отсрочку платежа.

Если застройщик согласен на эти условия, подписывается и регистрируется договор долевого участия. Часть суммы покупатель выплачивает из собственных средств.

Средства маткапитала перечисляются из Пенсионного фонда позднее, после уведомления его о сделке.

Покупка квартиры в ипотеку

Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а можно его направить на погашение основного долга.

В первом случае использовать средства можно сразу после рождения второго (или третьего ребенка) при оформлении ипотеки, а во втором — воспользоваться после получения ипотеки, когда второму ребёнку исполнится 3 года.

Рефинансирование ипотеки с маткапиталом

Теоретически рефинансировать ипотечный кредит, взятый на средства маткапитала, возможно. Но на практике заёмщики сталкиваются с серьёзными трудностями, особенно если рефинансируют ипотеку в другом банке.

 Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

«Проблема в том, что, согласно закону, заёмщик обязан выделить долю в квартире всем членам семьи, включая детей. Но банки крайне неохотно рассматривают для рефинансирования жильё, которое частично принадлежит несовершеннолетним.

Для банка это значит, что при просроченной задолженности недвижимость нельзя будет продать из-за наличия детей среди собственников.

Поэтому мы всегда советуем клиентам сначала провести рефинансирование, и только потом использовать маткапитал на погашение основного долга уже по новому кредиту».

Налоговый вычет

За квартиру, для покупки которой использовался маткапитал, можно получить налоговый вычет.

Но! Вернуть 13% можно не от полной стоимости жилья, а от суммы за вычетом маткапитала, ведь фактически это деньги государства, поэтому, если вы использовали их при покупке квартиры, то попросить у государства вернуть 13% от этих денег не получится. При этом максимальный размер вычета для недвижимости, купленной на средства маткапитала, такой же, как и для обычной сделки.

Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум»:

С ипотекой всё сложнее. Если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса, то эту сумму нужно отнять от стоимости квартиры. Допустим, если квартира стоила 1 000 000 рублей, то вычет необходимо заявлять на сумму 547 000 рублей (1 000 000 — 453 000), 13% от этой суммы — 71 110 рублей.

При возврате уплаченных процентов наличие маткапитала в первоначальном взносе не учитывается. Возврат проходит по обычной схеме (максимум 390 000 рублей за 3 000 000 рублей уплаченных процентов). Переплата за пять лет за 547 000 рублей под 10% годовых составит 273 000 рублей.

Возврат налога от этой суммы составит 35 555 рублей.

А вот в ситуации, когда маткапитал расходуется на погашение ипотечного кредита, всё зависит от срока выплат и самое главное — от того, какую сумму банк направит на погашение основного долга, а какую — на оплату процентов.

Допустим, банк отправил 440 000 рублей на оплату долга, а 13 000 рублей — на оплату процентов.  В таком случае необходимо от суммы уплаченных процентов отнять эти 13 тысяч и уже от оставшейся суммы получить 13%. В нашем случае это 273 000 — 13 000 = 260 000.

13% от этой суммы составляют 33 800.

Выделение долей

По закону жилье, купленное с помощью материнского капитала, должно быть оформлено в общую собственность родителей и детей с указанием размера долей. Но это правило, как отмечают эксперты, не всегда соблюдается. 

Ирина Доброхотова, председатель совета директоров компании «Бест-Новострой»:

В случае покупки квартиры в новостройке просто невозможно выделить долю, поскольку право собственности на квартиру можно оформить только после того, как дом будет сдан в эксплуатацию и поставлен на кадастровый учёт.

Также права ребенка могут быть ущемлены в случае покупки квартиры в ипотеку, так как банки не приветствуют оформление ипотечной квартиры в собственность несовершеннолетних детей.

В этом случае мать обычно даёт нотариально заверенное заявление, что обязуется в течение шести месяцев после погашения ипотеки оформить жилье в общую собственность всех членов семьи, но делается это далеко не всегда.

Пенсионный фонд не контролирует сделку и не проверяет, оформили на ребенка его долю или нет. Поэтому в подобных ситуациях заявить о своих нарушенных правах могут только сами члены семьи.

Причём дети, которые были несовершеннолетними на момент сделки, смогут подать в суд в течение 3 лет с момента достижения ими 18 лет (то есть до 21 года).

Остальные члены семьи могут подать в суд в течение 3 лет с момента, когда они узнали об ущемлении своих прав.

Такие сделки могут быть впоследствии признаны недействительными и расторгнуты по решению суда. И квартиры, которые были куплены с использованием маткапитала, могут оказаться бомбой замедленного действия для последующих покупателей этой квартиры.

Продать квартиру, которая была куплена на маткапитал и в которой несовершеннолетним детям выделены доли, можно только с согласия органов опеки и попечительства. Если квартира продаётся, детям должны быть выделены соответствующие доли в другом жилье. В противном случае органы опеки не дадут разрешения на продажу.

Заключение

Материнский капитал — отличное подспорье для тех, кто хочет приобрести для своей семьи новое жильё. Но стоит помнить, что это не просто «деньги», которые государство даёт просто так.

Нужно соблюдать все условия, даже если кажется, что это «некритично» и «никто не проверит».

Когда дети подрастут и смогут отстаивать свои права, могут начаться проблемы, если материнский капитал был использован на какие-то посторонние цели или квартира была неправильно оформлена.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Катя Симачева.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/kak-kupit-kvartiru-na-materinskiy-kapital

Ветка права
Добавить комментарий