Правомерно ли банк взыскивает долг по кредиту, если в результате я 4 месяца не смогу получить зарплату?

Что будет, если не платить кредит в 2019 году? Ответственность за неуплату перед банком и МФО

Правомерно ли банк взыскивает долг по кредиту, если в результате я 4 месяца не смогу получить зарплату?

Упрощенная в последние годы система кредитования – это большой шаг вперед для финансового рынка Украины в целом. Однако есть в этом не только положительные, но и отрицательные стороны, и главная из них – рост числа должников. Люди стали относиться к кредитам с меньшей ответственностью, не задумываясь о том, что будет, если не платить кредит.

Иногда заемщикам сложная материальная ситуация просто не дает возможности рассчитаться с банком, но именно такие люди чаще всего стараются решить проблему. Они звонят сотрудникам финансовых компаний, интересуются возможными способами продления или реструктуризацией. И это правильно.

Ни одно финансовое учреждение не будет дарить заемные средства тем, кто заключает с ним договор. Это необходимо понимать еще до того, как подавать заявку на заем. Если не платить кредит, что будет ждать должника, и как выйти из сложной ситуации, мы обсудим далее.

Ответственность за неуплату кредита: актуальные данные

По последним данным, кредитополучатель, если не хочет довести дело по долгу до суда, должен принять определённые меры. Основная задача – проинформировать своего кредитора относительно того, что у вас финансовые трудности. Для этого напишите письмо, где нужно будет изложить подробности.

Какое наказание может последовать за неуплату кредита? С законодательной точки зрения, самое главное – это изложить условия невозможности погашения займа. Далее, когда кредитор поймет, что ситуация является фактом, и вы не можете погасить кредит, он начнет работать с вами как с проблемным клиентом.

Есть два основных пути, как поступить с долгом:

  • Если совсем нет средств, можно начать искать работу и снова зарабатывать.
  • Если есть деньги, начните переговоры с компанией о возможности реструктуризации долга.

Впрочем, выгоднее договориться с кредитором закрыть долг со скидкой, с помощью разового погашения. Вам только понадобится найти небольшую сумму и закрыть ее, уплатив задолженность. Таким образом, проценты не переплачиваются.

Финансовые сложности – нет средств на погашение кредита

Ситуация не редкая, в которую может попасть каждый человек. Обанкротилось предприятие, не выплатили заработную плату, возникли серьезные проблемы со здоровьем – все это может стать причиной того, что погасить долг не представляется возможным. Вот советы от юристов, которые помогут решить проблему в таком случае:

  • Найти компромисс с финансовым учреждением. Возможно, вам предложат оформить реструктуризацию задолженности или даже спишут некоторую долю. В случае реструктуризации процентная ставка будет зафиксирована, специалисты разобьют долг на небольшие суммы и продлят срок кредитования. Это единственное, что может сделать банк, если не платить кредит на протяжении небольшого периода. Так вы избежите суда и штрафов;
  • Некоторые кредиторы предлагают рефинансировать ссуду. Тогда клиент оформляет повторный кредит с целью погашения предыдущего, но на такой шаг идут лишь некоторые организации;
  • Решение проблемы с юридической помощью. Специалисты скорее смогут прийти к общему выводу, но не стоит забывать, что юристам также придется платить за услуги, иногда суммы оказываются далеко не маленькими.

Многие украинцы пользуются услугами МФО, и у них также возникает вопрос: что будет, если не платить онлайн кредиты? Суммы здесь намного меньше, чем в банке, но для некоторых граждан они также могут оказаться непосильными. Как известно, в микрофинансовых компаниях методы более жесткие, чем в банках, однако суть их заключается в том же – сделать все возможное, чтобы человек погасил заем. Что грозит если не платить кредит?

  1. Будьте готовы к постоянным телефонным звонкам. Если с банка вас, скорее всего, будет беспокоить вежливый работник или автомат, то на сотрудников микрофинансовых фирм постоянно жалуются клиенты. Они позволяют себе неуважительное общение, психологическое давление на должника.
  2. Независимо от того, где была оформлена ссуда, задержка выплаты отображается в кредитном прошлом клиента. Это делает дальнейшее сотрудничество с рядом кредиторов невозможным. Наладить свою репутацию, и вернуть честное имя не так просто – на это может понадобиться не один год.
  3. Звонки родным, коллегам, друзьям – еще одна вынужденная мера, к которой прибегают финансовые учреждения, чтобы вернуть свои средства. Микрокредитные сервисы могут позволять себе угрожать близким, требовать погасить ссуду вместо должника. Банки более лояльно информируют людей о том, что клиент нарушает договор.

Если банк подает в суд за неуплату кредита, лучше все же обратиться к юристам, получить консультацию. Например, начисление штрафов можно обжаловать, и потребовать признать их незаконными – согласно нормам, клиент обязан погасить только проценты и сам кредит, а вот штрафы – это сомнительный вопрос.

Некоторые юристы советуют сослаться также на неуравновешенное состояние в момент оформления ссуды – вы были взволнованы, перенервничали, находились под давлением.

Консультант имеет право выдавать деньги только человеку, который полностью отвечает за свои действия и находится в нормальном психологическом состоянии.

Говоря о том, что будет, если не платить онлайн кредит, мы упомянули об угрозах и давлении, что тоже является нарушением закона. Если у вас есть доказательства – записи с диктофона, сообщения на телефоне, это может сыграть против финансового учреждения.

Что будет, если не платить кредит по карте – решение суда

Банк обязан в письме уведомить должника о том, сколько ему необходимо заплатить, и когда это требуется сделать. Если письмо будет проигнорировано, то финансовое учреждение подаст в суд. Для компенсации задолженности перед банком будет привлечена исполнительная служба. В ее задачи входит принудить должника рассчитаться с долгом, для этого она может действовать следующим образом:

  • Наложить арест на транспортное средство или жилье человека;
  • Если речь идет о предпринимателе, его счета могут быть арестованы;
  • Арестовать двадцать процентов от всех доходов должника на ежемесячной основе, касается только официального дохода.

Если ситуация слишком усложнилась и сумма непосильная, юристы советуют переписывать автомобили и недвижимость на других лиц, чтобы исполнители не могли забрать имущество.

По данным статистики, если подали в суд за неуплату кредита, то главная цель – вернуть деньги, судебные тяжбы усложняют жизнь не только должнику, но и самим учреждениям.

Постарайтесь договориться с кредитором, найти альтернативное решение, объясните ситуацию и не старайтесь игнорировать свой долг – его придется платить.

Какая ответственность за неуплату кредита, если банк не подает в суд?

Не стоит полагать, что если финансовая компания не подала на вас в суд, то у вас получилось избежать ответственности. На самом деле, долг могу быть передан частным судебным исполнителям или коллекторам, что не лучше судебного разбирательства.

Итак, что если не платить кредит онлайн? Здесь вероятнее всего вашим долгом займется именно коллекторская служба. Они так же могут представляться службой охраны микрофинансовой организации. Такие фирмы, конечно, не будут применять физическую силу, однако психологическое давление – это их главный способ возмещения долгов. Неуплата кредита чревата следующими последствиями:

  • Телефонными звонками в любое время суток с требованиями погасить задолженность;
  • Настойчивые звонки членам семьи;
  • Общение с руководством предприятия, на котором работает должник, с целью выяснения сроков погашения кредита должником;
  • Использование социальных сетей, отправка сообщений друзьям и знакомым должника в интернете;
  • Редкая, но жесткая мера: расклейка объявлений с фотографиями должника в районе его работы и места жительства.

Неизвестно, через какое время банк подает в суд за неуплату кредита, однако МФО к коллекторам обращаются спустя несколько месяцев задолженности. В любом случае, избежать ответственности не удастся – финансовые учреждения дают деньги в долг, на официальном основании, что закреплено договором. Поэтому перед оформлением займа следует тщательно подумать, в какой срок вы сможете вернуть деньги.

(3 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: //deltafinance.com.ua/ru/chto-budet-esli-ne-platit-kredit/

Может ли судебный исполнитель опустошить ваш банковский счет?

Правомерно ли банк взыскивает долг по кредиту, если в результате я 4 месяца не смогу получить зарплату?

Рижанин Юрий заявляет, что судебный исполнитель оставил его без средств к существованию.

– В свое время я не смог выплачивать кредит и стал должником. Сумма долга была небольшой – 3000 евро, но так как я не смог ее погасить, со мной начал работать судебный исполнитель, – рассказывает Юрий. – Согласно Гражданскому закону судебный исполнитель каждый месяц обязан оставлять мне на руки доход, равный минимальной зарплате в стране, то есть 430 евро.

Я действительно получаю только минималку, поэтому судебный исполнитель по закону ничего не мог с меня взять. Но я понимал, что платить долг все равно придется, поэтому ежемесячно переводил судебному исполнителю деньги. Чаще всего платил по 50 евро в месяц, но иногда получалось выплачивать по 100 и даже по 200 евро.

Таким образом к августу 2019 года мой долг уменьшился до 343 евро.

Но поскольку в июле у меня не было дополнительных доходов, то я ничего не перевел судебному исполнителю. А 7 августа я узнал, что мой банковский счет, на котором лежали 60 евро, минимальная зарплата и командировочные, полностью заблокирован.

В банке мне сообщили, что судебный исполнитель забрал все эти деньги.

Я не понял, на каком основании он так поступил, ведь закон запрещает забирать минималку и командировочные! По сути дела, судебный исполнитель в августе оставил меня без средств к существованию. 

Поскольку мой счет был заблокирован, в августе я не мог перевести дочери алименты. Я связался с судебным исполнителем, рассказал ему о проблеме и он посоветовал активизировать счет в другом банке, чтобы зарплата приходила туда. Но для чего это надо, я так и не понял. Кроме того, я боюсь, что у меня снова заблокируют счет и я снова не смогу перечислить алименты на дочку. 

Мы не блокируем счет!

Мы обратились к главе Латвийского совета судебных исполнителей Андрису Споре за разъяснениями.

– Для чего судебный исполнитель блокирует банковский счет должника? 

– Судебный исполнитель никогда не блокирует банковский счет должника и уж тем более не закрывает его. Это означает, что должник может свободно пользоваться своим счетом, на него может приходить зарплата, пособия, пенсии и т. д.

, и с него можно снимать деньги. Но если на счету должника окажется сумма, размер которой превышает 430 евро, то 430 евро банк оставит должнику, а все, что свыше, отправит судебному исполнителю.

Если, конечно, судебный исполнитель дал такое распоряжение. 

Если у должника имеется иждивенец и он записан в его налоговую книжку, то на каждого иждивенца судебный исполнитель обязан оставить неплательщику еще по 64,03 евро в месяц. Представим, что должник с одним иждивенцем получил доход в 500 евро. Значит, банк отправит судебному исполнителю только 5 евро и 90 центов (500 евро – 430 евро – 64,10 евро = 5,90). 

Если у должника с доходом в 500 евро два иждивенца, то банк вообще ничего не отправит судебному исполнителю, а должник сможет спокойно распоряжаться своими деньгами, которые поступили на его счет. 

Но если банк оставил должнику в октябре 430 евро, а в конце месяца на его счет поступили новые деньги (например, аванс за ноябрь), то вся вновь поступившая сумма будет переведена на счет судебного исполнителя. 

– Допустим, на счету должника лежат деньги, из которых он должен заплатить алименты, и эта сумма превышает 430 евро. Имеет ли право судебный исполнитель забрать те деньги, которые предназначены на выплату алиментов?

– Конечно, закон дает нам это право! Даже если зарплата должника минимальная или меньше минимальной, он должен платить алименты. Судебный исполнитель оставляет должнику 430 евро в месяц (что, по сути, больше минимальной зарплаты нетто), и из этих денег тот может платить алименты. 

– Имеет ли право судебный исполнитель забирать со счета должника все деньги, не оставив на его счету 430 евро?

– Судебный исполнитель обязан оставить должнику 430 евро в месяц плюс деньги на иждивенцев, если они есть. Но это не означает, что эти деньги должны быть оставлены на каждом банковском счету должника.

С 1 июля этого года у судебных исполнителей появилась возможность видеть все счета должника. Это означает, что если у должника лежат деньги на всех трех счетах, то судебный исполнитель имеет право забрать излишек, оставив должнику только 430 евро и деньги на иждивенцев.

Возможно, при этом два счета будут полностью обнулены. Но обнулены – не значит закрыты или блокированы. 

О добровольной выплате долга

– Допустим, у должника имеется лишь минимальная зарплата. Но он добровольно ежемесячно переводит судебному исполнителю определенную сумму. Имеет ли судебный исполнитель право забирать деньги с его банковского счета или даже закрывать его? 

– Как только судебный исполнитель видит, что у должника появилось имущество или средства, на которые разрешено обращать взыскание, в том числе сумма, превышающая 430 евро, он имеет право забирать излишек…

Но должник и кредитор или должник и судебный исполнитель могут договориться, что при условии добровольных взносов принудительное взыскание не будет применяться.

Что касается счета должника, то, как я уже сказал, он не будет закрыт ни при каких обстоятельствах.

То, что забирать нельзя!

– Имеет ли право судебный исполнитель обращать взыскание на командировочные?

– Нет, командировочные не подлежат взысканию. Но дело в том, что судебный исполнитель не знает, какая сумма лежит на счету должника и откуда она пришла. Это может быть зарплата, которую разрешено взыскивать, а могут быть и командировочные, которые вообще нельзя трогать. 

Взыскание происходит следующим образом.

Судебный исполнитель дает распоряжение банку о том, что как только на счету должника появится сумма свыше 430 евро, то банк должен оставить должнику 430 евро плюс деньги на иждивенцев, а остальное перевести на счет судебного исполнителя. Банк обязан подчиниться этому распоряжению и не проверяет, откуда должнику пришли деньги и можно ли их переводить судебному исполнителю. 

– Что может сделать должник, чтобы деньги, которые не подлежат взысканию, остались лежать на его банковском счете?

– Если должник знает, что на его счет придут деньги, которые по закону не подлежат взысканию (алименты на детей, командировочные, разного рода пособия – то есть все то, что нельзя приравнять к доходу), он должен связаться с судебным исполнителем и предупредить его об этом. Причем не просто предупредить, а предоставить доказательства своих слов, плюс оповестить, в течение какого времени он будет получать те деньги, которые взыскивать запрещено. 

Хочу предупредить, что мало просто позвонить судебному исполнителю и сказать: «В следующем месяце мне придут командировочные в размере 300 евро, их забирать нельзя!» Он должен лично прийти к судебному исполнителю, чтобы тот мог его идентифицировать. Как вариант, можно прислать заявление и доказательства на электронную почту судебного исполнителя, заверив письмо своей электронной подписью. 

– Что должен сделать должник, если судебный исполнитель уже забрал с его счета деньги, которые забирать нельзя?

– Он должен как можно быстрее связаться с судебным исполнителем и предоставить доказательства, что эти деньги должны были остаться на его счету.

Желательно это сделать в день, когда деньги ушли со счета, или, в крайнем случае, на следующий. Дело в том, что все взысканные средства судебный исполнитель должен как можно раньше перевести на счет кредитора.

Если он сделает это, то должник уже не получит назад свои деньги, даже если закон запретил их взыскивать.

И еще один нюанс. Если речь идет об алиментах, то их отправитель обязан в графе «Цель платежа» указать, что эти деньги являются средствами на содержание ребенка. Также следует указать имя-фамилию ребенка и месяц, за который они перечислены.

Пояснение вроде «Деньги на Анну» не считаются доказательством, что полученная сумма является алиментами на дочку должника. А значит, эти средства будут подлежать взысканию.

Официальные учреждения, которые перечисляют средства, не подлежащие взысканию, знают, как правильно оформлять платежное поручение.

Судебный исполнитель рассмотрит предоставленные доказательства, и, если убедится в их законности, вернет на счет должника ту сумму, которая не подлежит взысканию. Однако если должник придет с этим вопросом к судебному исполнителю спустя хотя бы пять дней, то судебный исполнитель уже ничем не сможет ему помочь, так как переведет деньги на счет кредитора.

Взыскание: либо с зарплаты, либо со счета

– В каких случаях судебный исполнитель может взыскивать долг как с зарплаты должника, так и с его банковского счета?

– Это зависит от того, какое распоряжение ему дал кредитор. Если владелец долга дал распоряжение как можно быстрее взыскать долг и для этой цели брать деньги как с банковского счета, так и с зарплаты должника, то судебный исполнитель будет выполнять волю кредитора. Но при этом, конечно, сохраняя должнику 430 евро в месяц.

Например, долг равняется 5000, должник зарабатывает 800 евро и на его счетах хранится 2000 евро. Значит, судебный исполнитель сразу имеет право забрать со счета должника все 2000 евро, а также ежемесячно забирать у должника по 370 евро, которые должник получает в виде заработной платы.

Остальная часть его заработной платы (430 евро) должна быть ему оставлена.

Общий принцип таков – судебный исполнитель имеет право взимать долг:

  • либо только с зарплаты должника,
  • либо только с банковского счета должника,
  • либо с зарплаты и с банковского счета должника.

Если долг должника можно взыскать посредством одного удержания с зарплаты (по одному долгу – не более 30% месячной зарплаты, при этом оставив положенный законом минимум – 430 евро), то судебный исполнитель обязан взыскать долг именно с зарплаты, а не с банковского счета.

Если у должника нет зарплаты, пенсии или другого дохода, который может быть приравнен к зарплате, то судебный исполнитель может дать распоряжение в банк, чтобы банк отправил ему все деньги, которые хранятся на счету должника, оставив должнику только 430 евро.

И не важно, что это: депозит или другой вид вклада. Если деньги должника хранятся в трех банках, то в двух из них будут забраны все деньги, а в третьем на счету останется 430 евро и по 64 евро на каждого иждивенца.

Если на одном счету должника хранится всего 60 евро, а на двух других по 10 евро, то судебный исполнитель ничего с этими деньгами не сделает. 

Третий вариант взыскания самый распространенный. Судебный исполнитель дает распоряжение и работодателю, и банку отправлять ему деньги должника. Допустим, зарплата должника на руки составляет 830 евро.

Значит, работодатель должен отправить судебному исполнителю 30% от этих 830 евро, а именно 249 евро. Таким образом на банковский счет должника придет 581 евро. С этих денег тоже можно получить взыскание, банк отправит судебному исполнителю 151 евро, оставив на счету 430 евро.

Значит, за один месяц судебный исполнитель получит с должника 400 евро. 

Но если должник предоставит судебному исполнителю доказательства, что деньги, которые поступили на его банковский счет – это его зарплата, то судебный исполнитель имеет право не забирать их со счета (так как с зарплаты уже было проведено взыскание). Но хочу подчеркнуть, что каждая ситуация – индивидуальна! 

Источник: //rus.timeline.lv/raksts/zakony/48357-mozhet-li-sudebnyy-ispolnitel-opustoshit-vash-bankovskiy-schet

Ветка права
Добавить комментарий