Скажите как можно лучше получить выплату по каске в Ингосстрахе

Как получить деньги за ущерб по КАСКО?

Скажите как можно лучше получить выплату по каске в Ингосстрахе

Сначала необходимо развеять основные мифы по данному вопросу.

  1. По КАСКО моя машина застрахована ОТ ВСЕГО.

Ничего подобного. Даже если вам так сказал страховой агент, то это совершенно не так. задача агента – продать вам страховой полис под любым предлогом. Данная фраза – рекламный ход, не более.

Ваша машина застрахована от строго оговоренного перечня рисков. Самые распространенные из них – это ДТП, Пожар (отличается от поджога), ПДТЛ (противоправные действия третьих лиц), Кража и Угон (когда воруют для езды), а также всевозможные падения предметов и погодные явления со стихийными бедствиями.

  1. Я плачу страховые взносы, поэтому страховая компания обязана мне выплачивать страховку.

Это так, но с учетом маленькой поправочки. Страховая компания обязана Вам выплатить страховое возмещение только в случае соблюдения Вами правил страхования, но поскольку правила КАСКО не редко противоречат законам РФ, то соблюдать надо только те обязанности, которые не идут против действующих законов. Разумеется, страховая компания тоже обязана соблюдать правила со своей стороны.

Перейдем непосредственно к рецепту успеха, который состоит из двух основ:

  • получение направления на ремонт, либо денег (сумму которых можно было бы с гордостью назвать «Возмещением ущерба», а не подачкой страховщика);
  • получение направления или денег в срок, установленный правилами страхования.

Что указывать в качестве причины для получения выплаты?

Для того, чтобы получить выплату по КАСКО (деньгами или ремонтом), прежде всего, необходимо правильно заявить о событии, которое может быть признано страховым случаем.

Страховщик, как Вы помните, обязан выплатить возмещение, только если событие, в результате которого поврежден автомобиль, является страховым риском. То есть, если Ваша машина повреждена в результате ДТП, так и пишите в своем заявлении – повреждена в результате ДТП.

Если в результате ПДТЛ, так и пишите – повреждена в результате противоправных действий третьих лиц.

Забудьте такие словосочетания, как машина повреждена в результате «не знаю, чего», «не знаю, когда», «не знаю, кем». Также забудьте слова «пришел и увидел повреждения». Конечно, бывают ситуации, когда Вы просто выходите на улицу и обнаруживаете вмятину или царапину на двери или след от удара. Что делать в таких ситуациях?

Прежде всего, не надейтесь 100% на страховщика. Прежде чем звонить ему, внимательно посмотрите, от чего могло быть получено повреждение, поищите свидетелей происшествия.

Если на Вашей машине след от другой машины, то для оформления происшествия вызывать надо сотрудников ГАИ, так как машина была повреждена в результате ДТП.

Если на машине следы множественных ударов, с разными траекториями их нанесения, то вполне возможно, что машину повредили Третьи лица. В таком случае нужно вызывать сотрудников ОВД и участкового милиционера.

Запомните: страховщик платит только за событие, которое является страховым риском, то есть страховым случаем.

Внимательность при оформлении бумаг, прежде всего!

Если в справке ГАИ или ОВД будет написано, что обстоятельства, время и/или место происшествия не установлены, то данное событие невозможно будет отнести к страховому риску. Внимательно следите за тем, что Вам напишут в справке. Если сотрудники органов необоснованно засомневаются в описанных Вами обстоятельствах, смело жалуйтесь на них начальству или в прокуратуру.

Еще одна уловка. При обращении в ОВД, Вам могут предложить не возбуждать уголовное дело по факту повреждения авто из-за незначительности. Сотрудник службы попросит написать заявление, где Вы сами просите не возбуждать дело в связи с тем, что ущерб для Вас незначителен.

Если клиент согласен на такое, то взамен он получит обещание быстро получить все справки. Не верьте. Если Вы откажетесь от возбуждения дела из-за незначительности ущерба, то страховщик получит законное право отказать клиенту в выплате страховки, так как Вы лишите страховщика права на суброгацию, согласно статье 965 ГК РФ.

Про суброгацию можете прочитать в ГК РФ (часть 2) или 48 главу ГК РФ.

Обратите внимание, что если Вы заявляете в милицию о факте ПДТЛ, то желательно наличие свидетелей происшествия. Поэтому не поленитесь и пройдите по соседям, окна которых выходят на то место, где произошло событие.

Наличие свидетелей также желательно в ситуациях, когда ДТП происходит во дворе или при отсутствии водителя.

То есть кто-то царапнул при маневре Ваше авто и скрылся, не оставив паспортных данных на лобовом стекле Вашего авто, номера кредитки или на крайний случай банковский чек.

Вы подали заявление. Что дальше?

Если клиент правильно и в срок заявил страховщику о страховом случае, принес надлежащим образом заполненные документы компетентных органов, которые подтверждают обстоятельства, изложенные в заявлении о страховом случае. Что дальше? Теперь нужно открыть правила КАСКО, которые были получены клиентом при подписании полиса.

Там оговорены сроки рассмотрения вашего заявления и произведения выплат. Найдите этот раздел, отметьте его для себя и запомните правила выдачи. Не полагайтесь на сотрудника страховой компании, с которым будете беседовать о своем случае.

Проявите себя подкованным человеком, который не просто отдал уйму денег за полис, а понимает и разбирается в вопросах страхования своего автомобиля.

Подкованные знаниями страхователи вызывают уважение и меньше подвергаются необоснованным нападкам со стороны страховщика.

Найдите в правилах раздел, где указывается перечень документов, которые вы обязаны сдать страховщику. Если с Вас требуют что-то лишнее – протестуйте и в ответ требуйте показать в правилах пункт, где написано о требовании того или иного документа.

Автовладелец должен подать страховщику:

  • заявление о страховом случае;
  • документ компетентного органа (ОВД, ГАИ, ОГПН);
  • документы, подтверждающие право собственности или владения автомобилем (ПТС, СТС, Доверенность);
  • бумаги, подтверждающие исправность автомобиля (талон ТО).

Все документы сдавайте страховщику по перечню, где указывается дата принятия и комплектность передаваемых справок, актов и бумаг.

Если выплата не произошла в срок

Теперь, получив от страховщика на руки расписку о получении бумаг, можете просто отсчитать положенный срок на получение возмещения и получить страховку в том или ином виде. Для пущей уверенности можете навещать страховую компанию с периодичностью раза два в неделю и напоминать о себе.

Если выплату в срок не произвели, тогда ни в коем случае не ждите и не тешьте себя надеждами. Они обязаны сделать это в срок, установленный в правилах или прислать автовладельцу мотивированный отказ. В случае, когда ни то ни другое не произошло – берите лист бумаги, пишите претензию и относите ее в страховую компанию, а позже – в суд.

Помните: страховщики относятся к клиенту так, как он себя поставит в самом начале диалога. Поэтому изучайте правила страхования и желаем Вам не гвоздя ни жезла ни страховых событий!

Источник: https://xn--80aagwcmqkqjjc5b8c.xn--p1ai/interesnoe-po-kasko/17-kak-poluchit-dengi-po-kasko

Отказали в выплате $80 тысяч по страховке из-за неправильной парковки? Владелец не может добиться возмещения после угона его Mercedes

Скажите как можно лучше получить выплату по каске в Ингосстрахе

Юристы советуют: внимательно читайте контракт страховой компании, прежде чем поставить подпись. Среди строчек могут затеряться и неочевидные требования. Бизнесмен из Минска оформил страховку вскоре после покупки Mercedes S-Class 600. Сумма страхования оказалась отнюдь не малой — $80 тысяч.

Зимой 2013 года минчанин отправился по делам в Киев, но вскоре вынужден был вернуться, оставив Mercedes в столице Украины. Во время его отсутствия машина с парковки исчезла. Мужчина обратился в страховую службу. На прошлой неделе суд отказал в выплате страховки. Onliner.

by решил разобраться, почему так вышло.

«Три года назад, изучив отзывы, я обратился в „Ингосстрах“, потому как верил, что эта компания лишена постсоветских привычек. Подкупил слоган: „«Ингосстрах» платит. Всегда“, — рассказал нам теперь уже бывший владелец автомобиля. — Машина была оборудована охранной спутниковой системой, так как я часто ездил за границу. В год премия составила более $4,5 тысячи.

И вот в феврале 2013-го припарковал Mercedes прямо напротив гостиницы в Киеве — на людной, освещенной улице Петлюры (фактически исторический центр города) у края проезжей части. По срочному делу отправился в Минск, оставив автомобиль. В белорусской столице провел около двух суток и вернулся в киевский отель. Но седана серого цвета на прежнем месте уже не было.

Оказалось, похитили».

Далее последовали типичные для подобных случаев действия: звонок в полицию, выезд сотрудников, возбуждение уголовного дела в отношении неустановленного лица, сообщение о хищении машины страховщику. В материалах дела фигурирует статья УК Украины «Незаконное завладение транспортным средством, причинившее крупный материальный ущерб».

О ходе расследования говорить нет смысла: Mercedes как будто растаял без следа. Сторонний наблюдатель сразу сделает выводы: такие автомобили похищают «по заказу», действуют профессионально и не оставляют зацепок для следствия.

С момента преступления прошло немало времени, однако поиски S-Class не продвинулись: как заявляют в таких случаях, «причастное к хищению лицо не установлено, транспортное средство не найдено».

Настоящие проблемы начались тогда, когда бизнесмен обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения. Все же не зря оформлял страховку, согласился выплачивать те самые $4,5 тысячи премии. Но в «Ингосстрахе» отказали в выплате. По Гражданскому кодексу РБ на такое решение есть право в случае ядерного взрыва, военных действий либо гражданской войны (статья 854).

Зимой 2013 года ничего подобного в Киеве не случалось. Но, как обычно, в законодательстве есть лазейка. В статье 853 того же кодекса говорится: «Страховщик освобождается от выплаты возмещения, если случай наступил вследствие умысла страхователя». То есть в компании посчитали, что хищение автомобиля произошло по вине владельца.

В документах указаны такие формулировки: «недостаточное обеспечение сохранности ТС, выраженное в остановке, стоянке ТС в местах, запрещенных для остановки, стоянки по ПДД»; «хищение ТС, не оборудованного спутниковой охранной (поисковой) системой, если ее наличие указано в заявлении на страхование (равно, если система отключена либо не работает по вине страхователя)».

Довод о стоянке с нарушением страховщики подкрепили так называемым ответом от следователя из Киева.

«Автомобиль был припаркован не в зоне действия запрещающего знака, — уверяет минчанин.

— Повторный осмотр места происшествия, которым якобы подтверждалась парковка в неустановленном месте, производил украинский следователь вместе с прибывшим в Киев представителем „Ингосстраха“ спустя три месяца после хищения и после получения письма с отказом в выплате. Хотя с юридической стороны страховщики не имели законных оснований для участия в расследовании уголовного дела о хищении транспортного средства».

«Было решено: если в документе написано, что „машина стояла возле дома 6 по ул. Петлюры“, то значит, она находилась под запрещающим знаком. Но на противоположной стороне проезжей части, там, где и находился автомобиль, знака нет»

Чтобы разобраться в сути претензий и доказательств «Ингосстраха», бизнесмен привлек адвокатов. Представители страховщика направили письмо в киевскую полицию.

Там ответили: фактическое расположение транспортного средства на проезжей части дороги в момент его оставления там гражданином Беларуси, а также в момент его хищения неустановленным лицом не определены.

Да и в принципе нахождение ТС в зоне действия знака, запрещающего стоянку, не входит в предмет доказывания по уголовному производству, эти обстоятельства не устанавливались, говорится в документах. Следователь из Киева официально признал: «Информация о нарушении ПДД за моей подписью не соответствует действительности».

Второе основание для отказа в выплате — аргумент, что система спутниковой охраны была отключена, неработоспособна по вине страхователя или вовсе отсутствовала. «Однако при страховании клиент предоставил все необходимые документы о комплектации автомобиля.

Работник „Ингосстраха“, опрашивая и принимая заявление о страховании, проставил отметку о наличии такой системы, — говорит представитель. — Страховая имеет право проверки отраженных в заявлении о страховании сведений, для этого специалист осмотрел Mercedes.

Сомнений в наличии или работоспособности спутниковой системы у страховщика при заключении договора и в последующем, вплоть до наступления страхового случая, не возникало».

В суде представитель автовладельца делал упор на норму Гражданского кодекса — возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения лишь в случае совершения виновных действий страхователем. Норма является императивной, ее нельзя обойти хитрыми пунктами договора.

По мнению юристов истца, правила страхования не могут противоречить Гражданскому кодексу и иному законодательству.

Во время заседания страховщики «Ингосстраха» заняли свою позицию: высказали предположения о страховом мошенничестве и обвинили своего бывшего клиента в даче ложных показаний (бизнесмен уже подал иск о защите чести и достоинства).

Несмотря на то что, по мнению минчанина, им опровергнуты доводы страховщика и представлены доказательства как наличия, установки и проверки работоспособности спутниковой системы, так и того, что автомобиль не находился в запрещенном ПДД месте, районный суд не принял его сторону.

В мотивировочной части присутствуют отсылки к ст. 169, 290, п. 1 ст. 819, 833, 853, 854 Гражданского кодекса РБ, пп. 1, 3 ст. 18 закона «О защите прав потребителей». «Суд пришел к выводу о необходимости отказа в удовлетворении требования, поскольку судом не установлено нарушений действующего законодательства при заключении договора, — говорится в документе.

— Доводы истца признает несостоятельными. Подписав договор, он согласился с его условиями. Не имеется оснований для установления ничтожности некоторых пунктов правил страхования.

Истцом нарушены условия заключенных правил (парковка в запрещенном месте, не представил обстоятельства, свидетельствующие о работоспособности спутниковой охранно-поисковой системы, обязанность следить за ее содержанием лежит на истце)».

Суд отказал в иске потерпевшему. Решение не вступило в законную силу, поскольку было обжаловано в Минском городском суде. В итоге представитель истца и адвокатское бюро «Брагинец и Партнеры» решили подготовить коллективный иск к «Ингосстраху» и продолжают поиски пострадавших страхователей.

Мы обратились за комментарием в «Ингосстрах», однако там не дали конкретных ответов по данному делу, приведя лишь ссылки на законодательство: «Одним из основополагающих принципов работы ЗСАО „Ингосстрах“ является неукоснительное соблюдение законодательства, в том числе по раскрытию сведений, полученных в процессе осуществления своей деятельности. Согласно ст. 836 ГК РБ страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профдеятельности сведения о страхователе. За нарушение тайны сведений о страховании страховщик несет ответственность в соответствии с правилами, предусмотренными законодательством РБ. В соответствии с ч. 1 и 2 ст. 833 ГК РБ, условия, на которых заключается договор добровольного страхования, определяются в правилах соответствующего вида страхования, утвержденных страховщиком, и согласованных с органом, осуществляющим госнадзор за страховой деятельностью. Условия, содержащиеся в правилах страхования, обязательны для страховщика и страхователя. Правила вручаются страхователю при заключении договора, о чем делается отметка в договоре. На наш взгляд, для предоставления широкому кругу лиц сведений, связанных с заключением договоров страхования, уместно вопрос об их освещении в СМИ рассматривать по истечении сроков завершения всех процедур».

Автосигнализации в каталоге Onliner.by

Источник: https://auto.onliner.by/2016/09/07/straxovka-5

Как работает КАСКО от угона и тоталя – разбираемся вместе

Скажите как можно лучше получить выплату по каске в Ингосстрахе

Часто полное КАСКО бывает очень дорогое, особенно для элитных марок. Поэтому многие опытные водители выбирают КАСКО от угона и полной гибели (тоталь),чтобы обезопасить себя от самых крупных трат, оставляя право ремонта автомобиля по ущербу за собой.

На сегодняшний день по двум рискам принимают на страхование не многие страховые компании, в связи с повышенным количеством мошеннических действий со стороны страхователя.

По статистике одной из страховых компаний такой пакет рисков оказался убыточным и они совсем закрыли реализацию данного продукта.

Определение угона и тоталя в КАСКО

Угон — это по УК РФ неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения (ст. 166).

Хищение в уголовном праве — преступление, заключающееся в противоправном безвозмездном изъятии чужого имущества и (или) обращении его в свою пользу или в пользу других лиц в корыстных целях, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

УК РФ различает следующие виды X.: кражу (тайное X.), грабеж (открытое X.

, совершенное без насилия или с насилием, не опасным для жизни и здоровья), разбой (нападение с целью завладения имуществом, соединенное с насилием, опасным для жизни и здоровья, или угрозой применения такого насилия), мошенничество, вымогательство.

Тоталь — это полная гибель автомобиля. Если стоимость ремонта составляет более 65 % от стоимости, то ТС признают как тоталь или восстановлению не подлежит. В разных страховых компаниях процент различен и прописывается в правилах страхования.

Список компаний по КАСКО угон/тоталь

Ниже мы приведем список компаний, которые отдельно страхуют угон, ущерб, и полную гибель + угон.От ущерба без угона можно застраховать машину во всех компаниях.

Только от угона можно застраховать машину в страховых компаниях:

  • Ресо-гарантия (риск хищение)
  • Тинькофф
  • Зетта- страхование
  • Либерти (МИНИ КАСКО)

КАСКО от угона и полной гибели можно купить в страховых компаниях:

  • Ингосстрах
  • Либерти (с большой франшизой по ущербу)
  • Тинькофф
  • Ресо- гарантия (с большой франшизой по ущербу)
  • Зетта-страхование
  • Ренессанс
  • Эрго (с большой франшизой по ущербу)
  • Альфастрахование

Как видите, список страховщиков не велик, но вполне можно выбрать выгодное КАСКО от угона и полной гибели. Рассчитать стоимость можно на сайте страховой компании или обратиться к специалисту. А понять где КАСКО лучше вам поможет наша таблица, приведенная ниже.
Рассчитать стоимость КАСКО

Выплаты при КАСКО угон/полная гибель

Как мы уже говорили, выплаты, нормативы и сроки выплат во всех страховщиках различны и если уж приняли решение страховать, то нужно знать: когда заплатят и сколько.

Мы составили для вас подробную таблицу по страховым компаниям.
В ней обозначили процент от стоимости автомобиля при котором автомобиль признается тоталь. Учитывается ли износ в каждой страховой компании при угоне и полной гибели.

Что происходит с годными остатками авто в результате полной гибели, как их высчитывают, и каков срок выплаты после признания СК(страховой компании) страхового случая. GAP – это страхование полной стоимости автомобиля без учета износа. Работает только при рисках угон и полная гибель. Т.

е за маленькую сумму страховки вы докупаете возможность получить полную страховую сумму по КАСКО

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели

Рассчитать КАСКО от угона и полной гибели вы можете на сайте страховых компаний, но они, как правило, дают расчет полного КАСКО, а по расчету по 2-м рискам проще обратиться к нашим специалистам. Мы вручную рассчитаем стоимость во всех компаниях и дадим вам сравнительный анализ. КАСКО в нашем страховом брокере оформляется без комиссий и с дополнительной скидкой от нас.

Страховая компанияПроцент повреждений для тоталяУчет износаГодные остаткиСрок выплат (после предоставления всех необходимых документов)
Ингосстрах75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СК15 рабочих дней
Тинькофф65%0,05% в день для ТС до 1 года; 0,025% в день для ТС от 1 года и старше (Есть возможность докупить GAP)На ваш выбор: Можете оставить в СК или забратьПри угоне и ущербе 2-3 недели (максимальный срок 30 дней)
ВСК75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)Остаются в СКПо полной гибели 2-3 недели. По угону после закрытия дела.
Гйде75%Учитывается (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо полной гибели срок выплаты до 30 дней. По угону после закрытия дела. После вынесения постановления о закрытии  срок на выплату 2 месяца.
Согласие70%Учитывается. Не учитывается, если годные остатки оставляете в СК. (Есть возможность докупить GAP)На ваш выборПо Угону выплата производится в течении 45 рабочих дней, в СК предоставляется талон уведомление об обращении и копия постановления о возбуждении уголовного дела. По полной гибели выплата в течение 45 дней
Либерти75%По полной гибели учитывается 1-й год эксплуатации — 17,5%, 2 — 14,4%, 3 и последующие — 12%. По угону учитывается. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выбор: остаются в СК на реализацию, их стоимость вычитается из страховой суммы или клиент реализовывает годные остатки самостоятельно и выплачивает оговоренную сумму в СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 дней. По полной гибели: 15 дней
Ресо-гарантия75%Учитывается. Доп. Соглашение. Суммы прописываются в полисе. (Есть возможность докупить GAP)2 варианта на выборПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течении 15 рабочих дней. По полной гибели: 15 дней
Эрго50%Не учитываетсяОстаются у СК и продаются с аукциона.При полной гибели максимальный срок 45 рабочих дней на принятие решения. При угоне 30 дней на рассмотрение страхового случая. Выплата в течение 10 рабочих дней.
Альфа-страхование75%Не учитываетсяОстаются у СКПо угону: После предоставления копии постановления о возбуждении уголовного дела в течение 15 дней. По полной гибели: 15 дней.
Зетта70%УчитываетсяНа выбор, если клиент забирает, то вычитают их стоимостьПо угону: выплата в течение 20 дней после справки о закрытии уголовного дела. По полной гибели: выплата в течение 20 рабочих дней.
Наско75%Учитывается. До 1 года ТС на дату наступления страхового случая составляет 0,05% за каждый день действия договора страхования. От года и более 0,04% за каждый день.Два вариантаВыплата в течение 15 рабочих дней.

Что влияет на стоимость?

В страховке от угона возраст и стаж водителей учитываться не будет, а вот наличие охранных систем будет учитываться в первую очередь. Сильно влияет на расчет КАСКО в сторону уменьшения спутниковая сигнализация.

Сэкономить 15-20 % от стоимости полиса можно. Но нужно ли? Ведь спутник стоит не малых денег и обслуживание тоже платное. Решать только вам.

Но это вы будете решать если марка и модель вашего авто находится не в списке самых угоняемых автомобилей.

Списки таких машин в каждой страховой компании разные. Как правило, самые дорогие, популярные и угоняемые автомобили принимаются на страхование по риску угон только со спутником и без такового машину не примут на страхование.

Если вы решили установить спутник, то вам следует уточнить у своего дилера возможность установки конкретной марки и модели спутника на ваш авто. При некорректной установке устройства автомобиль могут снять с гарантии. Обычные звуковые сигнализации, механические на капот и руль и прочие метки обычно не сильно влияют на стоимость при расчете КАСКО от угона и полной гибели.

Стоимость полиса от угона варьируется от 1 до 1,5 % от стоимости автомобиля, а вместе с полной гибелью от 2% до 3,5 % в зависимости от марки и модели автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по КАСКО при угоне?

Нужно понимать, что для безопасности ключи и документы нужно забирать с собой, и ни в коем случае не оставлять в автомобиле. А ПТС должен храниться дома или в банковской ячейке. Особенно, угоны часты в местах массового скопления людей: торговых центрах, кинотеатрах, стадионах и прочих. Злоумышленник похитит ключи, и вы даже не заметите.

Поэтому убирайте ключи и документы подальше.  Если машину угонят вместе с документами, то страховая компания может отказать в выплате и тогда все споры придется решать через суд. Ингосстрах, например, может принять на страхование с опцией «Угон с ключами и документами», но за дополнительную плату.

В стандартное покрытие входит «Угон без ключей и документов».

По статистике в год угоняется более 30 000 машин только по России. Самые угоняемые марки – это самые распространенные модели на дорогах. Некоторые угоняются под заказ для переделывания документов с целью продажи, а некоторые авто разбираются на запчасти, т.к. это ликвидный товар.

Часто запчасти долго ждать с завода или вообще трудно достать. Злоумышленники уже давно научились угонять машины даже со спутниковыми сигнализациями, имея новейшее оборудование для отключения и «глушения» спутника.

Они следят за хозяином примеченной машины, выстраивают план и действуют, пока вы спите.

Чтобы не стать жертвой такой печальной картины и не потерять своего «железного коня» купите КАСКО от угона и спите спокойно. Мы вам всегда поможем со страхованием вашего автомобиля.

Источник: https://avto-yslyga.ru/kasko-ot-ugona-i-polnojj-gibeli-total/

Ветка права
Добавить комментарий