Снимание денежных средств с карточки

Снятие наличных с карты на кассах магазинов: кто заплатит за новый сервис?

Снимание денежных средств с карточки

tuthelens / Shutterstock.com

Совсем недавно в СМИ появилась информация о том, что россияне смогут снимать наличные с карт непосредственно на кассах магазинов. Известно, что такой сервис сейчас тестируют крупные кредитные организации.

Предполагается, что клиент, расплачиваясь за товар или услугу по своей банковской карте, сможет одновременно запросить у кассира нужную сумму наличных в пределах установленного банком лимита. А банк, выпустивший карту, в этом случае одобрит покупку и выдачу денежных средств.

Однако многие эксперты считают, что этот сервис будет востребован только в небольших населенных пунктах. В частности, если с держателей карт при этом будет взиматься комиссия, то граждане предпочтут пользоваться банкоматами, считают они. Вместе с тем ответ на вопрос, кто заплатит за новый сервис, пока неоднозначен.

О преимуществах и недостатках этой инициативы портал ГАРАНТ.РУ побеседовал с экспертами.

О преимуществах

Адвокат Дмитрий Зацаринский считает, что новый сервис принесет пользу всем участникам отношений: потребителям, предпринимателям и банкам.

Так, граждане, проживающие в отдаленных районах, получат возможность снимать небольшие суммы денег прямо в торговых точках. “Им не потребуется совершать длительные путешествия в банковские отделения, – пояснил он.

– Для российского потребителя, а Россия – страна большая, с огромными расстояниями между населенными пунктами в некоторых регионах, – это настоящий подарок”.

Бизнес, по его мнению, также окажется в выгодном положении. “Магазины повысят торговый оборот за счет привлечения клиентов банков”, – считает Дмитрий Зацаринский.

При этом банковские организации в свою очередь смогут рассчитывать на некоторое сокращение расходов, которые они несут в настоящее время на содержание многочисленных отделений в разных районах городов и в сельской местности.

С такой позицией согласилась также Наталья Колбасина, эксперт проекта “Финансовое здоровье”, консультант-методист по финансовой грамотности Проекта Минфина России.

Она отметила, что банки тем самым смогут снизить расходы на содержание инфраструктуры (установка и обслуживание банкоматов), а также на персонал. “Возможность выдачи наличных через POS-терминалы позволит банкам улучшить уровень сервиса в местах, где ставить банкоматы невыгодно”, – добавила она. 

Адвокат Адвокатского бюро “Мусаев и партнеры” Валерия Ковалева считает, что автор рассматриваемой инициативы лоббирует выгодный ему механизм. Так, в случае запуска новой системы граждане станут хранить меньше наличности – ее всегда можно будет снять при необходимости в магазине.

Таким образом, наличные для потребителей станут доступнее, а значит банки в свое распоряжение получат деньги, которые люди обычно имеют при себе для повседневных трат.

“В условиях, когда люди все активнее забирают средства из банков по причине низких процентов по вкладам, это – очень правильное и своевременное с точки зрения банков решение”, – считает эксперт.

О недостатках

Как рассказала Наталья Колбасина, при разработке новой системы рассматривались два варианта внедрения сервиса. Первый вариант – когда наличные можно снять после оплаты покупки по карте, а второй – без привязки к покупке товара.

“Однако следует учесть, что согласно действующему законодательству продавец не имеет права требовать от покупателя покупки товаров (работ, услуг) для приобретения необходимого ему товара [п. 2 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 “О защите прав потребителей”. – ГАРАНТ,РУ].

Поэтому с высокой вероятностью снятие наличных на кассе магазина будет происходить без привязки к обязательному совершению покупки товара”, – считает эксперт.

Вместе с тем, по словам генерального директора юридического центра “Высшая инстанция” Ивана Шевелькова, ряд представителей различных кредитных организаций отмечают, что действие закона о защите прав потребителей не будет распространяться на данные операции. “По словам исполнительного директора Национальной платежной ассоциации Марии Михайловой, по российским законам торговая точка может стать банковским платежным агентом, а те могут выдавать наличные без привязки к покупкам”, – пояснил эксперт.

Наталья Колбасина отметила еще ряд проблем, связанных с внедрением этой инициативы в торговых точках. Так, она пояснила, что выдача наличных – это дополнительная нагрузка на кассира, а значит увеличится время обслуживания покупателей. Особенно при сбое банковской программы или проблемах с картой клиента.

“Это приведет к очередям на кассах в магазинах, чем покупатели будут недовольны. Или же к дополнительным расходам на персонал у магазинов “, – считает она. Также, эксперт считает, что обналичивание кассиром части средств – это своего рода снятие денег со счета или покупка наличных. То есть такие операции, по ее мнению, могут быть отнесены к банковским.

“В таком случае магазину нужно будет выступать в качестве банковского платежного агента и иметь договор с банком. Либо необходимо будет вносить поправки в действующее законодательство”, – добавила она. В этом уверена также адвокат Ольга Сулим.

Кроме того, она считает, что существуют серьезные риски легализации денежных средств через их обналичивание на кассах магазинов. “На фоне ужесточения мер контроля над банковскими операциями такая схема сразу станет привлекательной для тех, кто нуждается в легализации крупных сумм денег.

Получается, что супермаркеты будут использоваться в теневых схемах по обналичиванию”. Вместе с тем для избежания этой проблемы законодатель, по мнению экспертов, установит максимальный лимит по снятию денег на кассах магазинов. “Судя по предварительным оценкам торговые точки, смогут осуществлять выдачу до 5 тыс. руб.

, взимая комиссию в размере от 1% до 3%”, – считает Иван Шевельков. Наталья Колбасина также считает, что сумма выдачи на кассе будет ограничена. При этом, по ее словам, на начальном этапе внедрения услуги размер комиссии будет примерно соответствовать величине комиссии за снятие наличных в банкоматах.

Станислав Феоктистов, руководитель направления – Центр развития кредитного бизнеса и портфельного менеджмента Азиатско-Тихоокеанского банка, высказал свои предположения относительно главного недостатка этого проекта – платности сервиса. “Признаться, не вижу особой актуальности в этой инициативе. Зачем платить за выдачу наличных, если есть терминал, при помощи которого можно оплатить покупку, а банк нередко еще и кэш-бэк начисляет по карте?”, – задается он вопросом.

Эксперты также не исключают, что такая услуга будет возможна только для держателей карт определенной платежной системы, что в свою очередь создаст своего рода неравенство среди потребителей в получении услуги.

По словам председателя Президиума Коллегии адвокатов “Свердловская областная гильдия адвокатов” Андрея Каюрина, услуга Cash-Out, которая позволяет снимать с карты деньги в кассах магазинов, будет доступна только для держателей карт платежной системы MasterCard. “Именно с подачи этой системы такая услуга должна появиться в России.

С каким банками будет сотрудничать MasterCard – пока не ясно, но наверняка это будут крупные и государственные банки. Скорее всего, такие, как ВТБ и Сбербанк. А значит, потребителю, для которого эта услуга по каким-то причинам выгодна и необходима, придется стать клиентом таких банков-парнеров, даже если он им никогда не являлся и становиться не собирался.

Да еще и в обязательном порядке необходимо будет приобрести именно карты MasterCard”, – убежден он. По его мнению, такая ситуация может быть оценена антимонопольными органами как злоупотребление доминирующим положением на товарном рынке (ст. 14.31 КоАП).

В целом, эксперты поддержали инициативу, предложив урегулировать все спорные вопросы на законодательном уровне.

“Естественно, что это направление будет активно развиваться уже в самом ближайшем будущем, даже если первоначально некоторые торговые сети или отдельные супермаркеты отнесутся к такой идее с определенным подозрением, – убежден преподаватель кафедры гражданского права Санкт-Петербургского Института внешне-экономических связей, экономики и права Али Тхакахов. – Каких-либо препятствий, за исключением пробелов в нормативно-правовой базе, связанных с отсутствием закрепления подобных действий по обналичиванию денежных средств в российском законодательстве, не существует”. В частности, по его мнению, необходимо внести соответствующие изменения в Гражданский кодекс, в законы о контрольно-кассовой технике, защите прав потребителей и т. д.

Источник: http://www.garant.ru/article/1182005/

Элкарт » Национальная платежная система

Снимание денежных средств с карточки

Элкарт – Национальная система расчетов платежными картами, запущенная в 2006 году ЗАО «Межбанковский Процессинговый Центр». Основная цель Элкарт – увеличение доли безналичных платежей в Кыргызстане, предоставление населению с небольшим доходом банковских услуг посредством использования платежных карт Элкарт.

В настоящее время 25 коммерческих банков республики принимают к обслуживанию карты Элкарт, из них прямыми участниками системы Элкарт, периферийные устройства которых подключены к системе напрямую, либо через межхостовое соединение являются 24 банка страны.

Центральное Казначейство МФ КР, также является участником системы Элкарт в качестве эмитента.

Банковская платежная карта ЭЛКАРТ – современное, удобное и надежное средство управления Вашими денежными средствами, хранящимися на

  • С помощью проверки баланса, посредством операции “запрос баланса” в любом из банкоматов КР;
  • Позвонив в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, где Вам предоставят информацию о факте поступления денежных средств на карточный счет (примечание: в телефонном разговоре, владельцу карты не предоставляется полная информация о полном остатке на счете);
  • В личном кабинете интернет-банкинга (в том случае если банк предоставляет данную услугу своим клиентам);
  • С помощью услуги смс-оповещение (в том случае если банк предоставляет данную услугу своим клиентам);
  • Через мобильное приложение “Элкарт Мобайл”, которое можно бесплатно скачать и установить в Play Market (если Ваш смартфон на платформе Android) или в Appstore (если Ваш смартфон на платформе IOS) (примечание: необходимо пройти предварительную регистрацию для подвязки карты);
  • Обратиться в свой банк, который выпустил карту.
  • Необходимо позвонить в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25 для ее блокировки/либо позвонить в банк, который выпустил карту;
  • Если Вы подключены к услуге смс-оповещение, необходимо отправить смс-запрос с фиксированным кодом USL 4590 для блокировки карты (примечание: карта не подлежит разблокировке и должна будет быть перевыпущена).
  • Вы можете позвонить в колл центр «МПЦ» по номеру 63 76 96 или 66 43 25
  • Можете посмотреть список банкоматов с адресами на сайте www.ipc.kg в разделе Полезные ссылки.

Комиссия за обналичивание денежных средств по карте Элкарт в устройствах всех банков КР, включая снятие в устройствах не «своего» банка от 0 до 0,6 % от суммы снятия.

По картам VISA в «своих» устройствах 0,6%-1%, в партнерских устройствах 0,8-1%, в «чужих» устройствах 1-1,5%(мин 150-200 сом). Точные комиссии по Вашей карте необходимо уточнять у Банка, предоставившего карту..

  • Обратиться в бухгалтерию по месту работы
  • Позвонить в банк, который Вас обслуживает
  • Проверить баланс в банкомате или ПОС-терминале
  • Позвонив в колл центр «МПЦ» по номеру 63 76 96 или 66 43 25 можно узнать о факте поступления средств на счет (при этом, по телефону информация о доступном балансе не предоставляется)
  • В личном кабинете интернет-банкинга, если банк предоставляет услугу своим клиентам
  • Через смс-оповещение, если такая услуга предоставляется банком для своих клиентов
  • Сообщите место расположение устройства специалистам ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, в случае неисправности устройства специалисты проинформируют Вас о месторасположении другого ближайшего банкомата/ПОС-терминала.

Вам необходимо обратиться в банк, который выпустил карту и проинформировать о возникшей ситуации. Специалисты Банка проинформируют Вас о дальнейших действиях.

Вам необходимо обратиться в банк, который выпустил карту, далее специалисты проконсультируют Вас о дальнейших действиях.

Вам необходимо позвонить на номера телефонов, которые указаны на оборотной стороне карты, после чего специалисты Вас проконсультируют о дальнейших действиях.

  • Вы можете воспользоваться услугой Денежные переводы «CardEX» через банкоматы (примечание: необходимо чтобы банкомат поддерживал данный функционал).
  • Через мобильное приложение “Элкарт Мобайл”, которое можно бесплатно скачать и установить в Play Market (если Ваш смартфон на платформе Android) или в Appstore (если Ваш смартфон на платформе IOS) (примечание: необходимо пройти предварительную регистрацию для подвязки карты);
  • Данные услуги позволяют держателям карт совершать моментальные денежные переводы на карты своих близких и друзей. Разветвленность сети ЭЛКАРТ позволяет получать и отправлять переводы денежных средств со всех регионов Республики.

    Примечание: для перевода денежных средств посредством данных услуг, Вам необходимо знать полный номер карты, срок действия карты получателя денежных средств.

  • Комиссия взымаемая с картодержателей за операцию “снятие денежных средств” по картам Элкарт в устройствах всех банков КР от 0 до 0,6 % от суммы снятия;
  • Комиссия взымаемая с картодержателей за операции “запрос баланса”/ “запрос по мини выписке” по всем картам Элкарт во всех устройствах КР максимально до 7,00 сом.
  • ПИН-код, знает только владелец карты. К сожалению восстановлению он не подлежит и в данном случае необходимо будет обратиться в банк, который выпустил карту для перевыпуска новой карты с новым ПИН-кодом.
  • Воспользоваться услугой по смене ПИН-кода можно в банкоматах, поддерживающих данный сервис.

    Для этого необходимо выбрать в меню банкомата функцию «Смена ПИН-кода», после чего на экране банкомата будет предложено ввести новый ПИН-код и подтвердить его повторным вводом.

    Информацию о местонахождении устройств поддерживающих данный функционал можете узнать по телефонным номерам колл-центра: (0312) 63 76 96, (0312) 63 76 97.

  • Вы можете позвонить в колл-центр ЗАО «МПЦ» по номерам телефонов (0312) 63 76 96 или (0312) 66 43 25, где со стороны специалистов Вам будет предоставлена детальная информация; Также данную информацию вы можете получить на сайте коммерческого банка.

Данную информацию Вы можете узнать посредством:

  • обратиться в банк, который выпустил карту;
  • интернет – банкинг;
  • СМС – оповещение *
  • Запросить минивыписку (авторизации) по данной карте в банкомате **

* если Вы подключены к данной услуге, то Вам придёт соответствующее сообщение, посредством которого вы можете узнать заблокированную сумму.
** информацию о местонахождении устройств с данным функционалом Вы можете узнать по телефонным номерам колл-центра: 0312 63-76-96, 0312 63-76-97).

Вам необходимо обратиться в банк эмитент. К сожалению, сотрудники МПЦ не могут разблокировать карту.

Источник: https://elcart.kg/

Ветка права
Добавить комментарий